Semua tentang Asuransi Terhubung: Manfaat yang ditawarkannya dan mengapa kita tidak bisa lagi mengabaikannya

Asuransi terhubung tidak hanya menggabungkan teknologi terbaru , tetapi juga membuat logika internal industri asuransi menjadi lebih efektif dan efisien. Ini merampingkan proses, mengurangi biaya, dan mempersonalisasi pengalaman pelanggan. Untuk semua alasan ini, seperti yang akan kita lihat, para pelaku industri tidak bisa lagi mengabaikannya.

Apa itu asuransi terhubung?

Ini adalah perangkat yang dapat dipakai yang merekam indikator kesehatan secara real time dan memungkinkan dokter dan pasien untuk terus berkomunikasi. Ini adalah sistem otomatisasi rumah yang memungkinkan pemilik rumah untuk mengontrol lampu dan kunci langsung dari ponsel mereka. Ini adalah perangkat lunak yang dipasang di mobil yang memberikan data baik kepada mereka yang berada di belakang kemudi dan berbagai pemangku kepentingan dengan berbagai kepentingan dalam kebiasaan mengemudi dan kinerja mobil: pembuat mobil, lembaga yang memantau dan mengatur lalu lintas, pengemudi kendaraan lain dan, tentu saja, asuransi perusahaan.

Apa yang telah kami jelaskan adalah semua kasus yang dapat kami hubungkan kembali dengan asuransi yang terhubung , sebuah model bisnis inovatif yang:

• menggunakan platform, sensor, dan perangkat IoT untuk mengumpulkan data yang berguna untuk memantau perilaku pengguna dan konsumen yang sebenarnya
• menerjemahkan data ini menjadi wawasan yang tersedia bagi para pemain industri

Connected insurance mengintegrasikan input dari berbagai sumber ke dalam ekosistem yang saling berhubungan dengan tujuan menciptakan pengetahuan yang berguna dalam meningkatkan keputusan perusahaan yang beroperasi di industri asuransi.

Dampak yang dimiliki asuransi terhubung tidak begitu banyak pada sifat proses asuransi, yang pada dasarnya tetap sama, tetapi lebih pada kecepatan, keandalan, dan kemudahan pelaksanaan proses yang sama. Mari kita uraikan pernyataan terakhir ini.

Asuransi terhubung: evolusi bisnis asuransi

Asuransi terhubung mungkin terdengar seperti tren futuristik, tetapi sebenarnya evolusi, dimungkinkan oleh perkembangan teknologi, dari aktivitas inti khas agen asuransi, yang merupakan aktivitas merumuskan penilaian risiko berdasarkan informasi pribadi pelanggan untuk secara dinamis menentukan harga produk asuransi. Dengan kata lain: asuransi terhubung merupakan langkah besar menuju tujuan mengembangkan perkiraan akurat yang memungkinkan untuk membuat penawaran bisnis semakin disesuaikan dan dengan demikian lebih menarik bagi konsumen individu. Ini adalah cakrawala, yang sampai saat ini dianggap tidak dapat didekati, dari layanan yang dirancang dengan sempurna. Hasil seperti itu tampaknya sangat dekat hari ini karena, seiring kemajuan teknologi digital, unit informasi (titik data) yang tersedia untuk perusahaan asuransi meningkat.

Apa manfaat dari asuransi terhubung?

Untuk membangun produk mereka, perusahaan asuransi saat ini dapat memanfaatkan beberapa perangkat yang kita gunakan secara rutin dalam kehidupan sehari-hari untuk mengumpulkan data yang canggih dan real-time dan menggunakannya dalam proses otomatis (proses yang semakin ditingkatkan melalui kecerdasan buatan dan pembelajaran mesin aplikasi).

• Di sisi pelanggan , ini berarti dapat mengandalkan penawaran yang diprofilkan yang lebih sesuai dengan harapan nyata dan pada komunikasi yang tepat waktu dan dipersonalisasi . Berkat asuransi yang terhubung, tertanggung menerima perawatan yang dirancang untuk situasi spesifiknya.
• Di sisi perusahaan asuransi , solusi berbasis data dari asuransi terhubung memungkinkan untuk memantau pelanggan lebih ketat untuk memberikan peringatan dan pengingat tepat waktu dalam kasus perilaku yang berpotensi berisiko. Berkat insurtech – teknologi digital yang diterapkan pada asuransi – dimungkinkan untuk menawarkan produk yang lebih baik (karena dibangun dari wawasan berbasis data) dan untuk merancang tindakan inovatif dengan tujuan meningkatkan keterlibatan pelanggan , membangun loyalitas pelanggan, dan mengurangi jumlah klaim.

Singkatnya: telematika dan IoT memungkinkan untuk mengoptimalkan biaya, menawarkan polis asuransi yang lebih bertarget dan fleksibel, dan mempersonalisasi pengalaman pelanggan . Lebih detail lagi, pelanggan dan perusahaan asuransi mendapat manfaat dari transformasi yang dihasilkan oleh asuransi terhubung setidaknya pada empat aspek utama.

• Informasi yang akurat dan real-time: berkat data terbuka, yang terus diperbarui oleh pengguna yang memproduksinya, proses penjaminan polis menjadi lebih cepat, lebih mudah, dan lebih akurat, untuk kepuasan penuh pelanggan yang tidak perlu mengulangi informasi yang sama berulang kali. Platform berbasis data di jantung sistem asuransi yang terhubung, yang mengelola aliran data yang sangat besar, mampu mendeteksi risiko dan kemungkinan penipuan dengan cepat dan dengan sedikit ketidakpastian. Perusahaan asuransi lebih terlindungi dan pengalaman pelanggan yang dirasakan juga meningkat.
• Biaya kecil: manfaat lain dari asuransi terhubung adalah prosesnya lebih efisien, lebih cepat, dan lebih akurat: menghemat waktu dan uang baik untuk perusahaan asuransi, yang dapat memanfaatkan banyak pengetahuan yang benar, lengkap, dan terkini, dan bagi pelanggan, yang memiliki akses ke cara swalayan baru untuk melihat dokumen, meminta informasi, dan melakukan operasi konter tanpa harus menghubungi operator fisik. Selain itu, perusahaan asuransi, yang tidak lagi terlibat dalam tugas yang berulang, dapat berfokus pada masalah yang lebih berharga.
• Peningkatan daya saing: perusahaan yang telah mengimplementasikan proyek asuransi terhubung pasti akan menjadi lebih kompetitif. Selain keuntungan yang telah kami sebutkan, karena industri asuransi cenderung konservatif — menurut laporan Capgemini baru-baru ini, hanya 18% perusahaan asuransi yang mampu memanfaatkan potensi data — perusahaan yang memulai (atau sudah memulai) untuk menggunakan teknologi baru secara organik akan menimbulkan kesenjangan yang cukup besar atas mereka yang belum mengambil tindakan.
• Personalisasi tingkat lanjut: asuransi terhubung , telah kita lihat, memiliki keunggulan yang tak terbantahkan dalam hal penghematan dan efisiensi. Kapasitas besar untuk manajemen dan analisis data menghasilkan konsekuensi yang sama pentingnya dalam mendefinisikan kembali hubungan dengan pelanggan , yang menjadi lebih terbuka dan menarik. Singkatnya: dipersonalisasi . Dalam ekosistem asuransi yang terhubung, data menyediakan bahan bakar untuk memberdayakan semua alat yang memungkinkan satu-satunya layanan pelanggan yang memenuhi harapan pelanggan kontemporer, yaitu layanan yang telah mencapai tingkat personalisasi yang lebih tinggi.

Apa konteks di mana asuransi terkait telah muncul?

Apa yang dipertaruhkan dalam industri asuransi saat ini? Industri ini penuh dengan peluang, dan asuransi terhubung adalah pendekatan teknologi dan strategis terbaik untuk memanfaatkannya sepenuhnya.

Berapa nilai pasar asuransi?

Menurut perkiraan dalam laporan Swiss Re Institute terbaru, nilai industri asuransi global akan mencapai rekor tertinggi baru pada pertengahan 2022, melampaui $7 triliun . Angka astronomis ini mencerminkan tiga tren yang telah diradikalisasi selama tahun ini: meningkatnya kesadaran akan risiko, meningkatnya permintaan akan perlindungan, dan kenaikan tarif.

Laporan tersebut menunjukkan bahwa meskipun prospek sektor ini didukung oleh pemulihan yang kuat (yang dimulai segera setelah krisis pandemi), pertumbuhan ekonomi akan melambat dalam dua tahun ke depan karena harga energi dan inflasi.

Perubahan iklim dan digitalisasi juga berkontribusi besar dalam membentuk kembali pasar asuransi. Dekarbonisasi khususnya, yang sejalan dengan dematerialisasi dokumen , adalah salah satu pengungkit penting di mana semua perusahaan yang secara aktif terlibat dalam transisi memusatkan perhatian dan investasi menuju ekonomi "hijau". Perusahaan-perusahaan ini termasuk banyak dalam industri asuransi, yang dapat berkontribusi baik dengan mengembangkan praktik terbaik untuk menyerap kerugian dari peristiwa alam yang tidak terkendali dan dengan mempromosikan investasi dalam infrastruktur yang berkelanjutan.

Terakhir, studi tersebut menemukan bahwa adopsi teknologi digital telah memainkan peran kunci dalam mempercepat pertumbuhan produktivitas global dan mengintensifkan interaksi antara pelanggan dan perusahaan asuransi.

Seberapa pentingkah pemasaran digital asuransi?

Dalam Laporan Asuransi Global McKinsey edisi 2022, terdapat banyak ruang untuk pencapaian melalui inovasi digital, terutama yang terkait dengan upaya pemasaran digital asuransi. Laporan tersebut menemukan bahwa investasi teknologi telah meningkat dari waktu ke waktu: dari $1 miliar pada 2004 menjadi $7 miliar pada 2019, menjadi lebih dari $14,6 miliar pada 2021, dan bahwa lebih dari 40% insurtech berfokus pada segmen pemasaran dan rantai nilai asuransi.

Penekanan utama adalah pada peningkatan pengalaman pelanggan yang dapat dicapai melalui implementasi inisiatif pemasaran digital. Bahkan, pengalaman digital yang dirasakan pelanggan sebagai sesuatu yang khas menjadi prasyarat yang sangat diperlukan untuk pertumbuhan baik dalam kuantitas (penjualan dan langganan) dan terutama dalam kualitas (loyalitas).

Agar berhasil dalam merancang dan menerapkan pengalaman pelanggan digital yang berguna dan relevan, penting untuk memodernisasi infrastruktur teknologi Anda . Inovasi dalam industri asuransi adalah proses kompleks yang melibatkan organisasi pada tingkat yang berbeda. Digitalisasi membebani sistem warisan banyak perusahaan asuransi tradisional, yang diminta untuk memutuskan dengan cepat apakah akan mengganti alat yang sudah ada secara langsung atau menempatkannya di samping platform generasi terbaru dalam jangka pendek.

Bagaimanapun, perubahan tampaknya tak terelakkan: dari 2012 hingga 2020, pangsa rata-rata teknologi dari biaya operasi telah meningkat, dan pendorong utama peningkatan ini adalah digitalisasi, baik di ujung depan, di mana teknologi meningkatkan pengalaman pelanggan, dan di ujung belakang , di mana digital meningkatkan produktivitas dan kinerja operasional.

Perilaku pelanggan baru memerlukan perubahan, baik dalam distribusi produk dan layanan dan, yang lebih penting, dalam komunikasi antara perusahaan asuransi dan pelanggan mereka: semakin banyak orang menggunakan saluran digital dengan semakin mudah dan sekarang berharap untuk menemukan standar yang sama baik ketika mereka membeli asuransi secara offline dan ketika mereka membelinya secara online. Pengalaman "multi-akses" yang mulus dan konsisten di setiap saluran adalah syarat minimum yang diperlukan untuk menghindari ditinggalkannya perusahaan lain. Pemasaran digital asuransi adalah satu-satunya pendekatan yang dapat menjamin strategi yang benar-benar omnichannel , satu-satunya yang dapat membangun setiap tindakan sehingga pelanggan adalah protagonis mutlak.

Saluran digital dalam ekosistem asuransi yang terhubung: polis asuransi sesuai permintaan

Asuransi terhubung mempromosikan model dinamis yang dapat diperbarui di latar belakang dan beradaptasi dengan tingkat eksposur risiko baru. Mereka ideal untuk jenis asuransi berbasis penggunaan yang semakin diminati. Ini adalah polis asuransi berdasarkan permintaan , yang memungkinkan pelanggan untuk membeli atau memperbarui pertanggungan asuransi mereka secara online atau melalui aplikasi kapan saja, dari perangkat apa pun, dan tanpa perlu perantara (sebenarnya, setiap perubahan yang dibuat pada polis dibuat berdasarkan pada data yang diproses secara real time).

Situasi Italia: kebangkitan digital yang tak tertahankan

Jika mereka membutuhkan informasi tentang polis, hampir 7 dari 10 orang Italia memilih untuk mencarinya secara online: 35% berkonsultasi dengan situs web perusahaan asuransi, 11% membuka aplikasi, dan 21% membaca ulasan online untuk mengetahui kelemahan dan kelebihan dari solusi yang berbeda. Angka-angka ini membuat kita menyadari bagaimana saluran digital kini telah menjadi bagian integral dari kebiasaan kita yang mendarah daging.

Bahkan ketika membeli polis baru, pada tahap yang sangat sulit karena mencakup prosedur pembayaran, 52% orang Italia lebih memilih saluran digital daripada saluran fisik. 47% pengguna yang signifikan mengandalkan saluran analog; mereka yang memilih lebih banyak mode kontak "tradisional" lebih suka berinteraksi dengan penasihat karena mereka takut penipuan, pencurian data, atau menemukan situs web atau aplikasi perusahaan tidak sesuai.

Ini adalah situasi yang digambarkan oleh Observatorium "Gaya Hidup Hibrida" oleh Nomisma bekerja sama dengan CRIF, yang menunjukkan meningkatnya penggunaan saluran digital di bidang asuransi oleh orang Italia. Ada banyak alasan di balik kecenderungan untuk menyukai digital:

• menerima bantuan segera
• mengurangi waktu untuk menangani dokumen jika terjadi klaim, dari deteksi kerusakan hingga pengajuan klaim
• memotong langkah- langkah birokrasi untuk mendapatkan cakupan yang tepat pada waktu yang tepat untuk jumlah waktu yang tepat

Secara umum, kita dapat mengatakan bahwa teknologi baru, yang lebih meresap dan lebih mudah digunakan setiap hari, semakin memengaruhi pilihan konsumen dan cara layanan asuransi digunakan.

Asuransi terhubung mendukung pembangunan hubungan yang berharga dengan pelanggan

Transformasi digital juga telah menyebar ke pasar asuransi, menawarkan perusahaan tidak hanya alat dan strategi baru tetapi juga model bisnis alternatif , seperti asuransi terhubung, yang menjanjikan untuk mengubah pengalaman pelanggan pemegang polis secara mendalam.

Munculnya IoT dan otomatisasi rumah, serta penggunaan data besar, mempersiapkan dunia asuransi untuk menghadapi tantangan budaya bahkan sebelum teknologi: menangkap dan mempertahankan perhatian dan kepercayaan pelanggan dari waktu ke waktu . Dalam skenario ini, asuransi terhubung memiliki efek yang sangat positif bagi perusahaan asuransi dalam semua kompleksitasnya: ini memungkinkan kami untuk mengembangkan kehadiran pasar yang kuat dan bermakna , terutama digital, melalui saluran dan mode otonom. Inilah sebabnya mengapa kita tidak bisa lagi mengabaikan asuransi yang terhubung: karena mendukung membangun hubungan yang kuat dengan pelanggan, membawa mereka kembali ke pusat proses.