Bağlantılı Sigorta hakkında her şey: Sunduğu avantajlar ve neden artık bunu göz ardı edemeyiz?

Bağlantılı sigorta , yalnızca en son teknolojileri içermekle kalmaz , aynı zamanda sigorta sektörünün iç mantığını daha da etkin ve verimli hale getirir. Süreçleri düzene sokar, maliyetleri düşürür ve müşteri deneyimini kişiselleştirir. Tüm bu nedenlerle, göreceğimiz gibi, endüstri oyuncuları artık bunu görmezden gelemezler.

Bağlı sigorta nedir?

Sağlık göstergelerini gerçek zamanlı olarak kaydeden ve doktorların ve hastaların sürekli iletişim halinde olmasını sağlayan giyilebilir cihazlardır. Ev sahiplerinin ışıkları ve kilitleri doğrudan cep telefonlarından kontrol etmelerini sağlayan ev otomasyon sistemleridir. Hem direksiyon başındakilere hem de sürüş alışkanlıkları ve araç performansıyla ilgili çeşitli ilgi alanlarına sahip bir dizi paydaşa veri sağlayan araçlara kurulu yazılımdır: otomobil üreticileri, trafiği izleyen ve yöneten kurumlar, diğer araçların sürücüleri ve tabii ki sigorta şirketler.

Açıkladıklarımızın tümü , aşağıdakileri sağlayan yenilikçi bir iş modeli olan bağlantılı sigorta ile ilişkilendirebileceğimiz durumlardır:

• gerçek kullanıcı ve tüketici davranışını izlemek için faydalı veriler toplamak için IoT platformlarını, sensörleri ve cihazları kullanır.
• bu verileri sektör oyuncularının kullanımına sunduğu içgörülere dönüştürür

Bağlantılı sigorta , sigorta sektöründe faaliyet gösteren şirketlerin kararlarını iyileştirmede yararlı olan bilgi yaratmak amacıyla çeşitli kaynaklardan gelen girdileri birbirine bağlı bir ekosisteme entegre eder .

Bağlantılı sigortanın etkisi, temelde aynı kalan sigorta süreçlerinin doğasından çok aynı süreçlerin hızı, güvenilirliği ve yürütme kolaylığı üzerindedir . Bu son açıklamayı biraz daha detaylandıralım.

Bağlantılı sigorta: sigorta işinin evrimi

Bağlantılı sigorta kulağa fütüristik bir eğilim gibi gelebilir, ancak aslında, sigorta acentelerinin tipik temel faaliyetinin teknolojik gelişmeyle mümkün kılınan evrimidir; bu, müşterilerin kişisel bilgilerini dinamik olarak belirlemek için bir risk değerlendirmesi formüle etme faaliyetidir. sigorta ürünlerinin fiyatı. Başka bir deyişle: bağlantılı sigorta, iş tekliflerini giderek daha fazla kişiye özel hale getirmeyi ve dolayısıyla bireysel tüketici için daha çekici hale getirmeyi mümkün kılan doğru tahminler geliştirme hedefine doğru önemli bir adımı temsil eder. Yakın zamana kadar ulaşılmaz kabul edilen, mükemmel şekilde uyarlanmış hizmetlerin ufku budur. Dijital teknolojiler ilerledikçe, sigorta şirketlerinin kullanabileceği bilgi birimleri (veri noktaları) arttığı için böyle bir sonuç bugün inanılmaz derecede yakın görünüyor.

Bağlantılı sigortanın faydaları nelerdir?

Günümüzde sigorta şirketleri, ürünlerini oluşturmak için günlük hayatımızda rutin olarak kullandığımız bazı cihazlardan gelişmiş ve gerçek zamanlı veriler toplamak ve bunları otomatik süreçlerde (yapay zeka ve makine öğrenimi yoluyla giderek daha iyi hale gelen süreçler) kullanmak için kullanabilirler. uygulamalar).

• Müşteri tarafında bu , gerçek beklentilere daha yakın olan profilli tekliflere ve zamanında ve kişiselleştirilmiş iletişime güvenebilmek anlamına gelir . Bağlantılı sigorta sayesinde sigortalı, kendi özel durumuna göre tasarlanmış bir tedavi alır.
• Sigorta şirketi tarafında, bağlantılı sigortanın veriye dayalı çözümleri, potansiyel olarak riskli davranışlarda zamanında uyarılar ve hatırlatmalar sağlamak için müşterileri daha sıkı bir şekilde izlemeyi mümkün kılar. Sigortaya uygulanan dijital teknolojiler olan insurtech sayesinde daha iyi ürünler sunmak (çünkü bunlar veriye dayalı içgörülerden oluşturuldukları için) ve müşteri bağlılığını artırmak , müşteri sadakati oluşturmak ve talep sayısını azaltmak amacıyla yenilikçi eylemler tasarlamak mümkündür.

Kısacası: telematik ve IoT, maliyetleri optimize etmeyi, daha hedefli ve esnek sigorta poliçeleri sunmayı ve müşteri deneyimini kişiselleştirmeyi mümkün kılıyor. Daha da detaya inecek olursak, müşteriler ve sigortacılar, bağlantılı sigortacılığın ürettiği dönüşümlerden en az dört temel açıdan faydalanıyor.

• Doğru ve gerçek zamanlı bilgi: Onu üreten kullanıcılar tarafından sürekli güncellenen açık veriler sayesinde, poliçe taahhüt süreçleri daha hızlı, daha kolay ve daha doğru hale geldi ve müşterilerin tekrar etmesi gerekmeyen tam memnuniyeti için aynı bilgileri defalarca Büyük veri akışlarını yöneten bağlantılı sigorta sisteminin kalbinde yer alan veriye dayalı platformlar, riskleri ve olası dolandırıcılığı hızlı ve daha az belirsizlikle tespit edebiliyor. Sigorta şirketleri daha iyi korunur ve algılanan müşteri deneyimi de gelişir.
• Düşük maliyetler: Bağlantılı sigortanın bir başka avantajı da süreçlerin daha akıcı, daha hızlı ve daha doğru olmasıdır: Hem sigorta şirketleri için hem de doğru, eksiksiz ve güncel bilgilerden yararlanabilen, zamandan ve paradan tasarruf sağlar. ve fiziksel bir operatöre başvurmak zorunda kalmadan belgelere başvurmak, bilgi talep etmek ve sayaç işlemleri gerçekleştirmek için yeni self servis yollarına erişimi olan müşteriler için. Ayrıca, artık tekrar eden işlerle meşgul olmayan sigortacılar daha değerli konulara odaklanabilirler.
• Artan rekabet gücü: Bağlantılı sigorta projeleri uygulayan şirketlerin daha rekabetçi hale gelmesi kaçınılmazdır. Daha önce bahsettiğimiz avantajların yanı sıra , sigorta sektörü muhafazakar olma eğiliminde olduğu için -yakın tarihli bir Capgemini raporuna göre, sigorta şirketlerinin sadece %18'i veri potansiyelinden faydalanabiliyor- şirketler, yeni başlayan (veya şimdiden başlamış olan) şirketler. yeni teknolojileri organik olarak kullanmak, henüz harekete geçmemiş olanlara göre önemli bir boşluk yaratacaktır.
• Gelişmiş kişiselleştirme: Bağlı sigortanın tasarruf ve verimlilik açısından yadsınamaz avantajları olduğunu gördük. Veri yönetimi ve analizi için büyük kapasite , müşteri ile daha açık ve ilgi çekici hale gelen ilişkinin yeniden tanımlanmasında eşit derecede önemli sonuçlar doğurur. Tek kelimeyle: kişiselleştirilmiş . Bağlantılı bir sigorta ekosisteminde veriler, çağdaş müşterinin beklentilerini karşılayan tek müşteri hizmetini, yani gelişmiş bir kişiselleştirme düzeyine ulaşmış tek müşteri hizmetini etkinleştirebilecek tüm araçları güçlendirmek için yakıt sağlar.

Bağlı sigortanın ortaya çıktığı bağlam nedir?

Bugünün sigorta endüstrisinde tehlikede olan nedir? Sektör fırsatlarla doludur ve bağlantılı sigorta, bunlardan tam olarak yararlanmak için en iyi teknolojik ve stratejik yaklaşımdır.

Sigorta piyasasının değeri ne kadar?

En son Swiss Re Enstitüsü raporundaki tahminlere göre, küresel sigorta endüstrisinin değeri, 2022'nin ortalarında 7 trilyon doları aşarak yeni bir rekor seviyeye ulaşacaktı . Bu astronomik rakam, bu yıl içinde radikalleşen üç eğilimi yansıtıyor: artan risk bilinci, artan koruma talebi ve artan oranlar.

Rapor, sektöre ilişkin görünümün (pandemi krizinin hemen ardından başlayan) güçlü bir toparlanma ile desteklenmesine rağmen, önümüzdeki iki yıl içinde enerji fiyatları ve enflasyon nedeniyle ekonomik büyümenin yavaşlayacağına işaret ediyor.

İklim değişikliği ve dijitalleşme de sigorta piyasalarının yeniden şekillenmesine kararlı bir şekilde katkıda bulunuyor. Özellikle belgelerin kaydileştirilmesiyle el ele giden karbondan arındırma , geçişte aktif olarak yer alan tüm şirketlerin dikkat ve yatırımı “yeşil” bir ekonomiye odakladığı önemli kaldıraçlardan biridir . Bu şirketler, hem kontrol edilemeyen doğal olaylardan kaynaklanan kayıpları absorbe etmek için en iyi uygulamaları geliştirerek hem de sürdürülebilir altyapıya yapılan yatırımları teşvik ederek katkıda bulunabilecek birçok sigorta sektörünü içermektedir .

Son olarak, çalışma , dijital teknolojilerin benimsenmesinin küresel verimlilik artışını hızlandırmada ve müşteriler ile sigortacılar arasındaki etkileşimi yoğunlaştırmada önemli bir rol oynadığını ortaya koydu.

Sigorta dijital pazarlaması ne kadar önemli?

McKinsey'in Küresel Sigorta Raporu'nun 2022 baskısında, özellikle sigorta dijital pazarlama çabalarıyla ilgili olanlar olmak üzere, dijital inovasyon yoluyla elde edilecek başarılar için geniş bir alan var. Rapor, teknoloji yatırımlarının zaman içinde arttığını, 2004'te 1 milyar dolardan 2019'da 7 milyar dolara, 2021'de 14,6 milyar dolara çıktığını ve insurtech'lerin %40'ından fazlasının pazarlama segmentlerine ve sigorta değer zincirine odaklandığını buldu.

Dijital pazarlama girişimlerinin uygulanmasıyla elde edilebilecek müşteri deneyimini iyileştirmeye büyük önem verilmektedir. Aslında, müşterilerin ayırt edici olarak algıladığı bir dijital deneyim, hem nicelik (satışlar ve abonelikler) hem de özellikle nitelik (sadakat) açısından büyüme için vazgeçilmez bir ön koşul haline geliyor.

Hem faydalı hem de alakalı bir dijital müşteri deneyimi tasarlamayı ve uygulamayı başarmak için teknolojik altyapınızı modernize etmek çok önemlidir . Sigorta sektöründe inovasyon, farklı seviyelerdeki organizasyonları içeren karmaşık bir süreçtir. Dijitalleşme, önceden var olan araçları doğrudan değiştirmeye veya kısa vadede en yeni nesil platformların yanına koymaya hızlı bir şekilde karar vermeye çağrılan birçok geleneksel sigorta şirketinin eski sistemlerine baskı yapıyor.

Her halükarda, değişim kaçınılmaz görünüyor: 2012'den 2020'ye, teknolojinin işletme maliyetlerindeki ortalama payı arttı ve bu artışın temel itici gücü, teknolojinin müşteri deneyimini iyileştirdiği ön uçta ve arka uçta dijitalleşmedir. , dijitalin üretkenliği ve operasyonel performansı iyileştirdiği yer.

Yeni müşteri davranışları, hem ürün ve hizmetlerin dağıtımında hem de daha da önemlisi sigorta şirketleri ile müşterileri arasındaki iletişimde değişiklik gerektiriyor: Gittikçe daha fazla insan dijital kanalları giderek daha kolay kullanıyor ve artık hem ürün hem de hizmet verirken aynı standartları bulmayı bekliyor. sigortayı çevrimdışı satın alın ve çevrimiçi satın aldıklarında. Her kanalda kesintisiz ve tutarlı bir "çoklu erişim" deneyimi, bunun için başka bir şirkete terk edilmemek için gerekli minimum koşuldur. Sigorta dijital pazarlaması, gerçekten çok kanallı bir stratejiyi garanti edebilen tek yaklaşımdır , müşterinin mutlak kahraman olması için her eylemi oluşturabilen tek yaklaşımdır.

Bağlantılı sigorta ekosistemindeki dijital kanallar: isteğe bağlı sigorta poliçeleri

Bağlantılı sigorta , arka planda güncellenebilen ve yeni risk maruziyet düzeylerine uyum sağlayabilen dinamik modelleri destekler. Giderek daha fazla talep gören kullanıma dayalı sigorta türü için idealdirler. Müşterilerin diledikleri zaman, herhangi bir cihazdan ve herhangi bir aracıya ihtiyaç duymadan (aslında poliçede yapılan herhangi bir değişikliğin , gerçek zamanlı olarak işlenen veriler üzerinde).

İtalya'daki durum: dijitalin karşı konulmaz yükselişi

Politikalar hakkında bilgiye ihtiyaçları varsa, yaklaşık 10 İtalyan'dan 7'si çevrimiçi aramayı seçiyor: %35'i sigorta şirketinin web sitesine başvuruyor, %11'i uygulamayı açıyor ve %21'i zayıf ve güçlü yönleri hakkında bir fikir edinmek için çevrimiçi incelemeleri okuyor. farklı çözümler. Bu rakamlar, dijital kanalların artık kökleşmiş alışkanlıklarımızın ayrılmaz bir parçası haline geldiğini anlamamızı sağlıyor .

Yeni bir poliçe satın alırken bile, ödeme prosedürünü içerdiği için özellikle hassas bir aşamada İtalyanların %52'si dijital kanalı fiziksel kanala tercih ediyor. Kullanıcıların önemli bir %47'si analog kanallara güveniyor; daha "geleneksel" iletişim biçimlerini seçenler, dolandırıcılıktan, veri hırsızlığından korktukları veya şirketin web sitesini veya uygulamasını rahatsız edici buldukları için bir danışmanla arayüz kurmayı tercih ediyor.

Nomisma'nın CRIF ile işbirliği içinde yürüttüğü “Hibrit Yaşam Tarzı” Gözlemevi tarafından açıklanan durum, İtalyanlar tarafından sigorta alanında dijital kanalların giderek daha fazla kullanıldığını gösteriyor. Dijitali tercih etme eğiliminin arkasında birçok neden var:

• acil yardım almak
• Hasar tespitinden talepte bulunmaya kadar, bir talep durumunda evrak işleriyle uğraşma süresini kısaltmak
• Doğru zamanda, doğru miktarda doğru kapsamı elde etmek için bürokratik adımları kesmek

Genel olarak her geçen gün daha yaygın ve kullanımı daha kolay olan yeni teknolojilerin hem tüketici tercihlerini hem de sigorta hizmetlerinin kullanım şeklini giderek daha fazla etkilediğini söyleyebiliriz.

Bağlantılı sigorta, müşteriyle değerli bir ilişkinin kurulmasını destekler

Dijital dönüşüm, şirketlere yalnızca yeni araçlar ve stratejiler değil , aynı zamanda sigortalıların müşteri deneyimini derinden dönüştürmeyi vaat eden bağlantılı sigorta gibi alternatif iş modelleri sunarak sigorta piyasasına da yayıldı .

IoT ve ev otomasyonunun ortaya çıkışı ve büyük verilerin kullanımı, sigorta dünyasını teknolojik olmadan önce bile kültürel olan bir zorlukla yüzleşmeye hazırlıyor: zaman içinde müşterinin dikkatini ve güvenini yakalamak ve sürdürmek . Bu senaryoda, bağlantılı sigorta, tüm karmaşıklığı içinde sigorta şirketi için son derece olumlu bir etkiye sahiptir: otonom kanallar ve modlar aracılığıyla öncelikle dijital olmak üzere güçlü ve anlamlı bir pazar varlığı geliştirmemize olanak tanır . Bu nedenle bağlantılı sigortayı artık göz ardı edemeyiz: çünkü müşteriyle güçlü bir ilişki kurmayı destekler ve onları süreçlerin merkezine sıkıca geri getirir.