So legen Sie Ihre Anlageziele fest

Einfach Geld zu investieren, ohne zu wissen warum, ist keine gute Strategie. Das Ziel des Spiels ist nicht nur, die Zahlen auf Ihrem Bankkonto zu erhöhen, sondern etwas zu erreichen, was Sie sich vom Leben wünschen. Ihr Ziel kann finanzielle Freiheit, ein komfortabler Ruhestand oder genug Geld sein, um die College-Ausbildung Ihres Kindes zu bezahlen.

Bei der Festlegung von Anlagezielen dreht sich alles um Disziplin, und das sollte jeder Anleger tun, bevor er seine erste Aktie, Anleihe oder Goldmünze kauft. Das Wissen um den Zweck des Investierens hält Sie motiviert und ermutigt Sie, Ihr hart verdientes Geld Jahr für Jahr zu sparen, bis Sie dort angekommen sind, wo Sie sein möchten.

In diesem Beitrag untersuchen wir, warum es wichtig ist, einen Investitionsplan zu haben, und wie man einen erstellt.

Warum haben Investoren Ziele?

Die Forschung zeigt, dass das Setzen von Zielen für die menschliche Psyche von entscheidender Bedeutung ist. Menschen, die aufschreiben, was sie erreichen wollen, sind tendenziell erfolgreicher im Leben als diejenigen, die dies nicht tun.

Eine Studie von MBA-Studenten aus dem Jahr 1979 ergab beispielsweise, dass die Minderheit, die ihre Ziele aufschrieb (bescheidene drei Prozent), nach nur zehn Jahren mehr verdiente als der Rest ihrer Kohorte zusammen.

Ziele sind aus mehreren Gründen vorteilhaft. Kurzfristige Anlageziele vermitteln den Menschen tägliche Disziplin und ermutigen sie, die schwierigen Dinge zu tun, die heute erforderlich sind, um das Leben in Zukunft besser zu machen.

Langfristige Anlageziele sind inspirierender. Sie sind große Ziele, die den Anlegern das ultimative „Warum“ für das, was sie tun, liefern. Sie motivieren Menschen, auf dem richtigen Weg zu bleiben.

Wie sieht ein gutes Anlageziel aus?

Viele Investoren folgen dem Rahmenwerk der SMART-Ziele, um herauszufinden, was sie erreichen wollen. Im Rahmen dieses Systems sollten Investitionen:

• Konkret, was Sie erreichen möchten, warum, wie viel Sie pro Monat investieren möchten und wie viel Ihr Portfolio in Zukunft wert sein soll
• Messbar, was bedeutet, dass Sie bei Ihren Berechnungen bestimmte Dollarbeträge im Auge behalten sollten
• Erreichbar , was bedeutet, dass es etwas sein sollte, das Sie angesichts Ihrer aktuellen Position, Ihrer Erwerbskraft, Ihrer persönlichen Eigenschaften und Fähigkeiten realistisch tun können
• Relevant, was bedeutet, dass es mit Ihren umfassenderen Lebenszielen zusammenhängt (z. B. mit Ihren Gesundheits- oder persönlichen Beziehungszielen übereinstimmt)
• Zeitgebunden, was bedeutet, dass Sie wissen sollten, wie lange Sie brauchen werden, um verschiedene Investitionsmeilensteine ​​zu erreichen

Hier sind einige Beispiele für Anlageziele, die das SMART-Framework verwenden:

• „Ich möchte in den nächsten zehn Jahren 250.000 Dollar für meinen Ruhestand sparen.“
• „Ich möchte monatlich 2.500 US-Dollar an der Börse investieren, um in 20 Jahren einen geschätzten Nettowert von 1,5 Millionen US-Dollar zu erreichen.“
• „Ich möchte bis 2030 einen Reisefonds von 50.000 US-Dollar, um mir ein Jahr frei zu nehmen, um die Welt zu erkunden.“

So erstellen Sie einen Investitionsplan

Zu lernen, wie man einen Investitionsplan schreibt, ist entscheidend für den langfristigen Erfolg. Folgendes ist zu tun:

Definieren Sie den Zweck Ihrer Investitionen

Das Definieren des Zwecks Ihrer Investitionen zeigt Ihnen, was Sie anstreben, und macht das Opfer dafür lohnenswert. Arten von Anlagezielen können sein:

• Genügend Geld zu haben, um bequem in Rente zu gehen
• Vorzeitig in Rente gehen können
• Mehr Geld für die Familienplanung zur Verfügung haben
• In der Lage sein, Ihre Familie zu erziehen
• Bezahlen für große Lebensereignisse wie Reisen oder Hochzeiten
• Einen Notfallfonds oder ein Sicherheitsnetz haben

Kopieren Sie nicht blind die Ziele anderer Investoren. Die von Ihnen gewählten Ziele sollten zu Ihnen und Ihrer finanziellen Situation passen.

Wählen Sie Ihre Strategie

Sobald Sie Ihre finanziellen Ziele kennen, können Sie eine Strategie wählen. Die von Ihnen gewählte sollte mit Ihren Zielen korrelieren.

Wie Sie sich vielleicht vorstellen können, gibt es mehrere Anlageansätze mit unterschiedlichen Zielen und Absichten. Diese beinhalten:

1. Wachstum
2. Vermögenserhaltung
3. Bargeldumlauf

Die meisten Anleger investieren Geld in die Märkte, um ihr Vermögen zu mehren. Sie sind bereit, jetzt auf den Konsum von Waren und Dienstleistungen zu verzichten, um in Zukunft mehr zu haben.

Wachstumsinvestitionen beinhalten den Kauf von risikoreicheren Aktien und Anleihen, die höhere Renditen bieten. Es kann auch bedeuten, wertsteigernde Vermögenswerte wie Immobilien, Edelmetalle und Kryptowährungen zu kaufen.

Die meisten Anleger, die nach Wachstum suchen, investieren über einen langen Zeitraum. Indem sie mehr kurzfristige Wertschwankungen ihres Portfolios in Kauf nehmen, erhalten sie Zugang zu höheren langfristigen Renditen. Aus diesem Grund ist Growth Investing am besten für Menschen geeignet, die eine Zeit vor sich haben und heute kein Bargeld benötigen.

Im Gegensatz dazu sind diejenigen, die ihr Vermögen erhalten wollen, oft Personen, die sich dem Ende ihrer Karriere nähern und sich dem Ruhestand nähern. Ihr Ziel ist es, den Wert ihres Portfolios zu erhalten und kein Risiko einzugehen, um es zu vergrößern. Beispiele für Ruhestandsziele könnten beispielsweise sein, genug Geld zu haben, um bis 95 bequem zu leben, oder ein regelmäßiges Dividendeneinkommen von 3.000 US-Dollar pro Monat zu erhalten.

Schließlich investieren manche Menschen lieber, um ihren Cashflow zu steigern. Diese Menschen wollen oft zusätzliches Geld, damit sie sich heute einen üppigeren Lebensstil leisten können.

Aus Anlagesicht bedeutet dies, Aktien mit hoher Dividendenrendite zu kaufen, die zusätzlich zum regulären Gehalt Barzahlungen bieten. Es kann auch bedeuten, nach Möglichkeiten zu suchen, Geld gegen Zinsen zu verleihen, Ihre IRA zu maximieren oder in Immobilien zu investieren, um Mieteinnahmen zu erzielen.

Legen Sie einen Betrag fest

Wenn es ums Investieren geht, sind Jugend und Zeit deine Freunde. Wenn Sie einen kürzeren Zeithorizont haben oder älter sind, müssen Sie jedes Jahr deutlich mehr investieren, um ein bestimmtes finanzielles Ziel zu erreichen.

Diejenigen, die für den Ruhestand sparen, können mithilfe einer von Fidelity Investments entwickelten heuristischen Formel ungefähr berechnen, wie viel sie bis zu einem bestimmten Alter an Ersparnissen benötigen. Unter einigen allgemeinen Annahmen sollte es ungefähr so ​​​​aussehen:

• 1X Ihr gewünschtes Ruhestandseinkommen in Form von Spareinlagen bis zum 30
• 3-faches Ihres gewünschten Ruhestandseinkommens bis 40
• 7x mal 55
• 10x mal 67

Wenn Sie beispielsweise mit einem Jahreseinkommen von 75.000 US-Dollar pro Jahr in den Ruhestand gehen möchten, benötigen Sie mit 30 75.000 US-Dollar, mit 40 150.000 US-Dollar usw. (vorausgesetzt, Sie investieren die Hälfte in Aktien und erhalten einen historischen Zinssatz von Rückkehr).

Wenn Sie ein anderes Anlageziel haben, sollten Sie zunächst herausfinden, wann Sie das Geld benötigen. Wenn Sie beispielsweise gerade ein neues Kind in Ihrer Familie willkommen geheißen haben, haben Sie 18 Jahre Zeit, um Geld für ihre College-Fonds zusammenzuschustern. Ebenso haben Sie möglicherweise weniger als zwölf Monate Zeit, wenn Sie im nächsten Sommer Geld für den Urlaub benötigen.

Messen Sie Ihren Erfolg

Schließlich erfordert zielorientiertes Investieren, dass Sie Ihren Erfolg regelmäßig messen. So können Sie sehen, ob Sie auf dem richtigen Weg sind oder sich im Laufe der Zeit verbessern müssen.

Sehen Sie sich am Ende jedes Geschäftsjahres die Historie Ihres Brokerage-Kontos an und addieren Sie den investierten Gesamtbetrag. Dann teilen Sie es in monatliche Beträge auf, um zu sehen, ob Sie genug beitragen.

Wenn dies nicht der Fall ist, können Sie geringfügige Kurskorrekturen vornehmen. Vielleicht könnten Sie einen Nebenjob annehmen, bei der Arbeit für eine Beförderung schießen, weniger für Unterhaltung ausgeben oder vorübergehend an einen kleineren Ort ziehen.

Machen Sie sich nicht fertig, wenn Sie aus unerwarteten Gründen vom Zug abfallen. Beim Investieren macht die Beständigkeit über lange Zeiträume den Unterschied.

Das Endergebnis

Investieren ist ein exponentielles Spiel. Die Dinge beginnen langsam, beschleunigen sich aber mit der Zeit enorm. Daher können Sie es sich leisten, aggressive Anlageziele zu setzen. Stellen Sie sicher, dass sie dem SMART-Rahmenwerk folgen und Ihre persönlichen Lebensstilziele widerspiegeln.