Comment définir vos objectifs d'investissement

Investir simplement de l'argent sans savoir pourquoi n'est pas une bonne stratégie. Le but du jeu n'est pas uniquement d'augmenter les chiffres de votre compte bancaire, mais plutôt de réaliser quelque chose que vous attendez de la vie. Votre objectif peut être la liberté financière, une retraite confortable ou suffisamment d'argent pour payer les études collégiales de votre enfant.

Fixer des objectifs d'investissement est une question de discipline, et c'est quelque chose que chaque investisseur devrait faire avant d'acheter sa première action, obligation ou pièce d'or. Connaître le but de l'investissement vous permet de rester motivé et vous encourage à continuer à économiser votre argent durement gagné année après année jusqu'à ce que vous arriviez là où vous voulez être.

Dans cet article, nous explorons pourquoi il est important d'avoir un plan d'investissement et comment en créer un.

Pourquoi les investisseurs ont-ils des objectifs ?

La recherche montre que l'établissement d'objectifs est vital pour la psyché humaine. Les gens qui écrivent ce qu'ils veulent réaliser ont tendance à mieux réussir dans la vie que ceux qui ne le font pas.

Par exemple, une étude de 1979 sur les étudiants du MBA a révélé qu'après seulement dix ans, la minorité qui a écrit ses objectifs (un modeste trois pour cent) a fini par gagner plus que le reste de sa cohorte combinée.

Les objectifs sont bénéfiques pour plusieurs raisons. Les objectifs de placement à court terme inculquent une discipline quotidienne aux gens, les encourageant à faire les choses difficiles nécessaires aujourd'hui pour améliorer la vie à l'avenir.

Les objectifs d'investissement à long terme sont de nature plus inspirante. Il s'agit d'objectifs globaux qui donnent aux investisseurs leur ultime « pourquoi » pour faire ce qu'ils font. Ils motivent les gens à rester sur la bonne voie.

À quoi ressemble un bon objectif d'investissement ?

De nombreux investisseurs suivent le cadre des objectifs SMART pour déterminer ce qu'ils veulent réaliser. Dans le cadre de ce régime, les investissements doivent être :

• Spécifique, détaillant ce que vous voulez réaliser, pourquoi, combien vous avez l'intention d'investir par mois et combien vous voulez que votre portefeuille vaille à l'avenir
• Mesurable, ce qui signifie que vous devez avoir à l'esprit des montants précis lorsque vous effectuez vos calculs
• Atteignable , ce qui signifie que cela devrait être quelque chose que vous pouvez faire de manière réaliste, compte tenu de votre position actuelle, de votre pouvoir de gain, de vos attributs personnels et de vos capacités
• Pertinent, ce qui signifie qu'il est lié à vos objectifs de vie plus larges (tels que s'adapter à vos objectifs de santé ou de relations personnelles)
• Limité dans le temps, ce qui signifie que vous devez savoir combien de temps il vous faudra pour atteindre les différentes étapes d'investissement

Voici quelques exemples d'objectifs d'investissement qui utilisent le cadre SMART :

• « Je veux économiser 250 000 $ pour ma retraite au cours des dix prochaines années. »
• "Je veux investir 2 500 dollars en bourse chaque mois pour atteindre une valeur nette estimée à 1,5 million de dollars en 20 ans."
• "Je veux un fonds de voyage de 50 000 $ d'ici 2030 pour prendre une année sabbatique pour explorer le monde."

Comment créer un plan d'investissement

Apprendre à rédiger un plan d'investissement est essentiel pour le succès à long terme. Voici ce qu'il faut faire :

Définissez le but de vos investissements

Définir le but de vos investissements vous montre ce que vous visez et rend le sacrifice pour y arriver valable. Les types d'objectifs d'investissement pourraient inclure :

• Avoir assez d'argent pour prendre sa retraite confortablement
• Pouvoir prendre une retraite anticipée
• Avoir plus d'argent disponible pour la planification familiale
• Pouvoir éduquer sa famille
• Payer pour les grands événements de la vie, comme les voyages ou les mariages
• Avoir un fonds d'urgence ou un filet de sécurité

Ne copiez pas aveuglément les objectifs des autres investisseurs. Les objectifs que vous choisissez doivent s'appliquer à vous et à votre situation financière.

Choisissez votre stratégie

Une fois que vous connaissez vos objectifs financiers, vous êtes prêt à choisir une stratégie. Celui que vous choisissez doit correspondre à vos objectifs.

Comme vous pouvez l'imaginer, il existe plusieurs approches d'investissement, toutes avec des objectifs et des intentions différents. Ceux-ci inclus:

1. Croissance
2. Maintien du patrimoine
3. Des flux de trésorerie

La plupart des investisseurs placent de l'argent sur les marchés pour faire fructifier leur patrimoine. Ils sont prêts à renoncer à la consommation de biens et de services maintenant pour en avoir davantage à l'avenir.

L'investissement axé sur la croissance consiste à acheter des actions et des obligations à haut risque qui offrent des rendements plus élevés. Cela peut également signifier acheter des actifs qui s'apprécient, tels que l'immobilier, les métaux précieux et les crypto-monnaies.

La plupart des investisseurs en quête de croissance investissent sur une longue période. Accepter davantage de fluctuations à court terme de la valeur de leur portefeuille leur donne accès à des rendements plus élevés à long terme. Pour cette raison, l'investissement de croissance est préférable pour les personnes qui ont du temps devant elles et qui n'ont pas besoin de liquidités aujourd'hui.

En revanche, ceux qui cherchent à préserver leur patrimoine sont souvent des individus en fin de carrière et proches de la retraite. Leur objectif est de maintenir la valeur de leur portefeuille, et non de prendre des risques pour le faire croître. Les exemples d'objectifs de retraite pourraient, par exemple, inclure avoir suffisamment d'argent pour vivre confortablement jusqu'à 95 ans ou recevoir un revenu de dividendes régulier de 3 000 $ par mois.

Enfin, certaines personnes préfèrent investir, elles augmentent ainsi leur trésorerie. Ces personnes veulent souvent de l'argent supplémentaire pour pouvoir se permettre un style de vie plus somptueux aujourd'hui.

Du point de vue de l'investissement, cela signifie acheter des actions à rendement élevé qui offrent des paiements en espèces en plus du salaire régulier. Cela peut également signifier rechercher des moyens de prêter de l'argent avec intérêt, de maximiser votre IRA ou d'investir dans l'immobilier pour des revenus locatifs.

Régler un montant

Quand il s'agit d'investir, la jeunesse et le temps sont vos amis. Si vous avez un horizon temporel plus court ou si vous êtes plus âgé, vous devrez investir beaucoup plus chaque année pour atteindre un objectif financier particulier.

Ceux qui épargnent pour la retraite peuvent calculer approximativement le montant dont ils ont besoin en épargne à certains âges en utilisant une formule heuristique développée par Fidelity Investments. Sous certaines hypothèses générales, cela devrait ressembler à ceci :

• 1X votre revenu de retraite souhaité en épargne de 30
• 3X votre revenu de retraite souhaité par 40
• 7X par 55
• 10X par 67

Par exemple, si vous voulez prendre votre retraite avec un revenu annuel de 75 000 $ par année, vous aurez besoin de 75 000 $ dans votre portefeuille à 30 ans, de 150 000 $ à 40 ans, et ainsi de suite (en supposant que vous allouez la moitié aux actions et obtenez un taux historique de revenir).

Si vous avez un objectif de placement différent, vous voudrez d'abord déterminer quand vous aurez besoin de l'argent. Par exemple, si vous venez d'accueillir un nouvel enfant dans votre famille, vous avez 18 ans pour réunir de l'argent pour leur fonds d'études. De même, vous pourriez avoir moins de douze mois si vous voulez de l'argent pour partir en vacances l'été prochain.

Mesurez votre succès

Enfin, l'investissement axé sur les objectifs vous oblige à mesurer régulièrement votre succès. Cela vous aide à voir si vous êtes sur la bonne voie ou si vous devez vous améliorer au fur et à mesure.

À la fin de chaque exercice financier, revoyez l'historique de votre compte de courtage et additionnez le montant total investi. Ensuite, décomposez-le en montants mensuels pour voir si vous cotisez suffisamment.

Si ce n'est pas le cas, vous pouvez effectuer de subtiles corrections de cap. Vous pourriez peut-être organiser un concert parallèle, tirer pour une promotion au travail, dépenser moins en divertissement ou déménager temporairement dans un endroit plus petit.

Ne vous culpabilisez pas si vous tombez du train en marche pour des raisons inattendues. En investissement, la constance sur de longues périodes est ce qui fait la différence.

L'essentiel

L'investissement est un jeu exponentiel. Les choses commencent lentement mais s'accélèrent énormément avec le temps. Par conséquent, vous pouvez vous permettre de vous fixer des objectifs d'investissement agressifs. Assurez-vous qu'ils suivent le cadre SMART et reflètent vos objectifs de style de vie personnels.