Cómo establecer sus objetivos de inversión

Simplemente invertir dinero sin saber por qué no es una buena estrategia. El objetivo del juego no es simplemente aumentar los números en tu cuenta bancaria, sino lograr algo que deseas en la vida. Su objetivo puede ser la libertad financiera, una jubilación cómoda o suficiente dinero para pagar la educación universitaria de su hijo.

Establecer objetivos de inversión tiene que ver con la disciplina, y es algo que todo inversor debe hacer antes de comprar su primera acción, bono o moneda de oro. Conocer el propósito de invertir lo mantiene motivado y lo alienta a seguir ahorrando el dinero que tanto le costó ganar año tras año hasta que llegue a donde quiere estar.

En esta publicación, exploramos por qué es importante tener un plan de inversión y cómo crear uno.

¿Por qué los inversores tienen objetivos?

La investigación muestra que el establecimiento de metas es vital para la psique humana. Las personas que escriben lo que quieren lograr tienden a tener más éxito en la vida que las que no lo hacen.

Por ejemplo, un estudio de 1979 de estudiantes de maestría en administración de empresas encontró que después de solo diez años, la minoría que escribió sus metas (un modesto tres por ciento) terminó ganando más que el resto de su grupo combinado.

Los objetivos son beneficiosos por varias razones. Los objetivos de inversión a corto plazo infunden disciplina diaria en las personas, animándolas a hacer las cosas difíciles que se requieren hoy para mejorar la vida en el futuro.

Los objetivos de inversión a largo plazo son de naturaleza más inspiradora. Son objetivos generales que dan a los inversionistas su último "por qué" para hacer lo que hacen. Motivan a las personas a mantenerse en el camino.

¿Cómo es un buen objetivo de inversión?

Muchos inversores siguen el marco de objetivos SMART para analizar lo que quieren lograr. Bajo este esquema, las inversiones deben ser:

• Específico, detallando lo que quiere lograr, por qué, cuánto piensa invertir por mes y cuánto quiere que valga su cartera en el futuro
• Medible, lo que significa que debe tener en cuenta cantidades específicas en dólares cuando haga sus cálculos
• Alcanzable , lo que significa que debe ser algo que pueda hacer de manera realista, dada su posición actual, poder adquisitivo, atributos personales y capacidades.
• Relevante, lo que significa que se relaciona con sus objetivos de vida más amplios (como encajar con sus objetivos de salud o relaciones personales)
• Con límite de tiempo, lo que significa que debe saber cuánto tiempo le llevará alcanzar varios hitos de inversión

Estos son algunos ejemplos de objetivos de inversión que utilizan el marco SMART:

• “Quiero ahorrar $250,000 para mi jubilación durante los próximos diez años”.
• “Quiero poner $2500 en el mercado de valores mensualmente para lograr un patrimonio neto estimado de $1,5 millones en 20 años”.
• “Quiero un fondo de viaje de $ 50,000 para 2030 para tomarme un año sabático para explorar el mundo”.

Cómo crear un plan de inversión

Aprender a escribir un plan de inversión es fundamental para el éxito a largo plazo. Esto es lo que debe hacer:

Defina el propósito de sus inversiones

Definir el propósito de sus inversiones le muestra lo que está buscando y hace que el sacrificio de lograrlo valga la pena. Los tipos de objetivos de inversión podrían incluir:

• Tener suficiente dinero para jubilarse cómodamente
• Poder jubilarse anticipadamente
• Tener más dinero disponible para la planificación familiar
• Poder educar a tu familia
• Pagar por grandes eventos de la vida, como viajes o bodas.
• Tener un fondo de emergencia o red de seguridad

No copie a ciegas los objetivos de otros inversores. Los objetivos que elija deben aplicarse a usted ya su situación financiera.

Elige tu estrategia

Una vez que conozca sus metas financieras, estará listo para elegir una estrategia. El que elija debe correlacionarse con sus objetivos.

Como puede imaginar, existen varios enfoques para invertir, todos con diferentes objetivos e intenciones. Éstos incluyen:

1. Crecimiento
2. mantenimiento de la riqueza
3. Flujo de efectivo

La mayoría de los inversores invierten dinero en los mercados para aumentar su riqueza. Están dispuestos a renunciar al consumo de bienes y servicios ahora para tener más en el futuro.

La inversión en crecimiento implica comprar acciones y bonos de mayor riesgo que ofrecen mayores rendimientos. También puede significar comprar activos valiosos, como bienes raíces, metales preciosos y criptomonedas.

La mayoría de los inversores que buscan crecimiento invierten durante mucho tiempo. Aceptar más fluctuaciones a corto plazo en el valor de su cartera les otorga acceso a mayores rendimientos a largo plazo. Debido a esto, la inversión de crecimiento es mejor para las personas con un tiempo por delante que no requieren efectivo hoy.

Por el contrario, aquellos que buscan preservar su riqueza son a menudo personas que se acercan al final de sus carreras y se acercan a la jubilación. Su objetivo es mantener el valor de su cartera, no arriesgarse a aumentarla. Los ejemplos de objetivos de jubilación podrían, por ejemplo, tener suficiente dinero para vivir cómodamente hasta los 95 años o recibir un ingreso regular de dividendos de $3,000 por mes.

Por último, algunas personas prefieren invertir, por lo que aumentan su flujo de efectivo. Estas personas a menudo quieren dinero extra para poder permitirse un estilo de vida más lujoso hoy.

Desde una perspectiva de inversión, esto significa comprar acciones de alto rendimiento de dividendos que proporcionen pagos en efectivo además del pago regular. También podría significar buscar formas de prestar dinero a cambio de intereses, maximizar su IRA o invertir en bienes raíces para obtener ingresos por alquiler.

Establecer una cantidad

Cuando se trata de invertir, la juventud y el tiempo son tus amigos. Si tiene un horizonte de tiempo más corto o es mayor, deberá invertir significativamente más cada año para alcanzar una meta financiera en particular.

Quienes ahorran para la jubilación pueden calcular aproximadamente cuánto necesitan ahorrar para ciertas edades utilizando una fórmula heurística desarrollada por Fidelity Investments. Bajo algunos supuestos generales, debería verse así:

• 1X su ingreso de jubilación deseado en ahorros por 30
• 3 veces su ingreso de jubilación deseado por 40
• 7X por 55
• 10X por 67

Por ejemplo, si desea jubilarse con un ingreso anual de $75 000 al año, necesitará $75 000 en su cartera a los 30, $150 000 a los 40, y así sucesivamente (suponiendo que asigna la mitad a acciones y obtiene una tasa histórica de devolver).

Si tiene un objetivo de inversión diferente, primero querrá calcular cuándo necesitará el dinero. Por ejemplo, si acaba de recibir a un nuevo hijo en su familia, tiene 18 años para juntar dinero para su fondo universitario. Asimismo, es posible que tengas menos de doce meses si quieres dinero para irte de vacaciones el próximo verano.

Mida su éxito

Por último, la inversión basada en objetivos requiere que mida su éxito con regularidad. Esto le ayuda a ver si va por buen camino o necesita mejorar a medida que avanza.

Al final de cada año financiero, revise el historial de su cuenta de corretaje y sume el monto total invertido. Luego divídalo en montos mensuales para ver si está contribuyendo lo suficiente.

Si no es así, puede hacer sutiles correcciones de rumbo. Tal vez podría aceptar un trabajo secundario, aspirar a un ascenso en el trabajo, gastar menos en entretenimiento o mudarse temporalmente a un lugar más pequeño.

No te rindas si te bajas del tren por razones inesperadas. Al invertir, la consistencia durante largos períodos es lo que marca la diferencia.

La línea de fondo

Invertir es un juego exponencial. Las cosas comienzan lentas pero se aceleran enormemente con el tiempo. Por lo tanto, puede darse el lujo de establecer objetivos de inversión agresivos. Asegúrese de que sigan el marco SMART y reflejen sus objetivos personales de estilo de vida.