Banca sin fines de lucro: 9 consideraciones para ayudarlo a navegar el proceso

Si está considerando una cuenta bancaria sin fines de lucro o está evaluando sus operaciones bancarias sin fines de lucro, está exactamente donde debe estar.

Hemos reducido los consejos de expertos para ayudarlo a navegar el proceso bancario sin fines de lucro y mantenerse organizado en el camino. A continuación, encontrará los factores más importantes para seleccionar una cuenta bancaria como una organización sin fines de lucro 501(c)(3).

La importancia de la banca para organizaciones sin fines de lucro

Una cuenta bancaria sin fines de lucro es el siguiente paso para convertirse en una organización sin fines de lucro completamente operativa. Sin uno, la gestión de varios costos de programas, administrativos y de recaudación de fondos puede ser menos que ideal. Su cuenta bancaria sin fines de lucro también es un lugar para evaluar dónde se originan las donaciones y cómo asignarlas a diferentes programas.

¿Cómo pueden las organizaciones sin fines de lucro organizar las finanzas con una cuenta bancaria?

Antes de explorar las diversas cuentas bancarias sin fines de lucro y las opciones disponibles para su organización, veamos primero los beneficios de tener una cuenta bancaria.

Con su equipo ocupado haciendo cosas asombrosas todos los días, la banca con diferentes bancos y cuentas personales requiere mucho tiempo y energía que pueden alejarlo de alcanzar sus objetivos.

Su cuenta bancaria sin fines de lucro hace que sea más fácil:

• Supervisar el flujo de caja
• Administrar múltiples líneas de crédito
• Participar en la banca en línea
• Acepte más formas de pago, haciendo que el procesamiento de tarjetas de crédito sin fines de lucro sea muy sencillo
• Administrar la nómina de los empleados
• Extraer informes financieros
• Presentar declaraciones de impuestos anuales del Servicio de Impuestos Internos (IRS)

¿Cuesta dinero para las organizaciones sin fines de lucro abrir una cuenta bancaria?

El costo de abrir una cuenta bancaria depende de la institución financiera que elijas. A continuación, analizaremos algunos factores importantes para tomar esa decisión y algunas opciones rentables a considerar.

Por ahora, sepa que puede encontrarse con tarifas mensuales de mantenimiento, depósitos de apertura y tarifas de transacción. Sin embargo, la institución financiera que elija a menudo puede renunciar a estos, con un saldo mínimo disponible en su cuenta.

¿Qué tipo de cuenta bancaria debería abrir una organización sin fines de lucro?

Las cuentas bancarias comerciales brindan a las organizaciones sin fines de lucro más beneficios, como un amplio acceso, una administración de efectivo optimizada y resúmenes anuales más sencillos. Aquí hay algunas cuentas bancarias comerciales que su organización sin fines de lucro puede explorar:

• Cuenta de cheques sin fines de lucro: tome una tarjeta de débito comercial, acepte pagos ACH fácilmente, use el pago de facturas para instalaciones y servicios tecnológicos, y acceda a efectivo más rápido a través de retiros en cajeros automáticos en persona

• Cuenta de ahorros para empresas sin fines de lucro: obtenga una tarjeta de cajero automático y continúe aceptando pagos ACH, aunque esta es más una cuenta de depósito para la planificación futura, que ofrece beneficios para ahorrar con el tiempo

*Con una cuenta de ahorros, puede acumular interés con el tiempo. Consulte esta genial calculadora de tasas de interés para evaluar esta opción.

• Tarjeta de crédito: abra una cuenta de crédito con su institución financiera para pedir dinero prestado para su organización sin fines de lucro, y dado que no puede sobregirar su cuenta, querrá asegurarse de que puede reponer el saldo de su cuenta

• Cuentas de mercado monetario: acceda a una tarjeta de débito y a las ventajas de emisión de cheques con una cuenta de ahorros, pero sepa que esas transacciones tienen límites y las tasas de interés pueden ser más altas que otros tipos de cuentas

Reglas a tener en cuenta antes de abrir una cuenta bancaria

Aquí hay algunas cosas a tener en cuenta antes de comenzar el proceso:

• Su estado 501(c)(4) o 501(c)(3) del IRS
• La documentación de incorporación de su organización sin fines de lucro, los estatutos, el número de identificación fiscal y la carta de exención del IRS
• Su número de identificación de empleador (EIN)
• Su depósito inicial
• Su Formulario 990, a pesar de que las organizaciones sin fines de lucro están exentas de impuestos

4 pasos para configurar cuentas bancarias para organizaciones sin fines de lucro

1. Reúna su documentación: asegúrese de que todos los documentos anteriores estén listos y disponibles, ya sea a través de archivos PDF si planea abrir una cuenta corriente o de ahorros en línea o a través de activos impresos que puede entregar a su representante
2. Decida quién debe tener acceso directo: identifique un tesorero y seleccione otros funcionarios que puedan firmar cheques en nombre de la organización, con sus números de licencia de conducir y de Seguro Social disponibles
3. Elija un banco: seleccione el mejor banco y tipo de cuenta que funcione para su organización sin fines de lucro (hablaremos de esto a continuación)
4. Haga su depósito inicial: sepa de dónde proviene su depósito requerido y téngalo listo para usar

Evaluación de un banco sin fines de lucro

La mejor manera de elegir un banco sin fines de lucro es analizar varias opciones y analizar los beneficios y las desventajas de cada una con sus funcionarios. Considere hacer preguntas a cada institución financiera como:

• ¿Cuáles son sus normas o directrices éticas?
• ¿Tienes experiencia trabajando con organizaciones sin fines de lucro?
• ¿Tiene recursos únicos para organizaciones sin fines de lucro?
• ¿Exoneran las tarifas para organizaciones sin fines de lucro?
• ¿Cómo proporcionará la documentación para nuestro Formulario 990 anual?
• ¿Ofrecen una opción de banca móvil o aplicaciones móviles?

Más factores para ayudarte a elegir el mejor banco sin fines de lucro

• Seguro de depósito para miembros de la FDIC: averigüe si el banco está asegurado por la FDIC porque determinará si tiene el beneficio del seguro de depósito
• Tipo de banco: Socio con instituciones financieras que benefician específicamente a las organizaciones sin fines de lucro que operan en una comunidad local:
  • Los bancos comunitarios obtienen fondos y prestan a la comunidad y no tienen afiliación con sociedades de cartera multibancarias.
  • Las cooperativas de ahorro y crédito realizan los mismos servicios financieros que un banco, pero en cambio son instituciones financieras sin fines de lucro propiedad de quienes usan sus productos y servicios financieros.
  • Las instituciones financieras de desarrollo comunitario son prestamistas que se enorgullecen de ofrecer opciones de financiación justas y responsables, especialmente en comunidades desatendidas.
• Tasa de rendimiento: sepa cuál es el rendimiento porcentual anual (APY) para su cuenta bancaria
• Historial comprobado: pregunte cómo la institución financiera apoyó a organizaciones sin fines de lucro durante la recesión económica de 2020-2022 para saber si el banco tiene un historial positivo de apoyo a cuentas bancarias 501(c)(3). Encontrar una institución financiera que pueda ayudar a fomentar la resiliencia económica en las organizaciones sin fines de lucro será fundamental para tener una experiencia bancaria exitosa.

Las mejores cuentas bancarias sin fines de lucro

Ahora que sabe qué buscar y sobre qué ser cauteloso, comencemos con los bancos altamente calificados para organizaciones sin fines de lucro y lo que los distingue. Comience su exploración aquí y use estos principales contendientes como referencia para futuras conversaciones con instituciones financieras.

1. Club de préstamos

LendingClub, una empresa de servicios financieros con sede en San Francisco, California, fue el primer prestamista entre pares que se registró en la Comisión de Bolsa y Valores para ampliar sus ofertas.

Declaración de la visión: estamos liderando el gobierno de una nueva industria, desarrollando formas éticas y responsables de brindar mayor valor y mejores oportunidades a los clientes.

Características:

• Tarifa mensual baja de $10 exonerada con un saldo mensual promedio de $500 o más
• Transacciones sin cargo ilimitadas y depósitos en efectivo en cajeros automáticos en todo el mundo
• Ilimitado 1% de reembolso en efectivo en transacciones de crédito
• 1.5% APY en saldos de hasta $100,000 y .10% APY en todos los saldos siguientes

2. Banco de EE. UU.

US Bank, la quinta institución bancaria más grande de Estados Unidos, es una sociedad de cartera bancaria de Minnesota e incorporada en Delaware. Es la empresa matriz de la Asociación Nacional de Bancos de EE. UU.

Declaración de visión: Nos concentraremos en agregar valor para nuestros clientes y realizar las inversiones necesarias para garantizar el éxito a largo plazo, y lo haremos de manera simple, eficiente y eficaz.

Características:

• Más de 2000 sucursales físicas en 26 estados
• Cuenta comercial gratuita sin fines de lucro
• Transacciones gratuitas y depósitos en efectivo
• Tarjeta de crédito comercial sin fines de lucro
• Depósito inicial mínimo de $100
• 0.005% TPA
• Calculadoras y tablas de tasas para empezar

3. Vid azul

Bluevine es una empresa de tecnología financiera con cheques y préstamos comerciales de alto rendimiento para pequeñas empresas, lo que la convierte en una excelente opción para las organizaciones sin fines de lucro con conocimientos tecnológicos. Se enfoca en servicios y cuentas bancarias que respaldan operaciones en crecimiento y se enorgullece de ofrecer más atención y servicio al cliente que un gran prestamista.

Declaración de visión: construimos intencionalmente con la prosperidad de las pequeñas empresas como nuestra principal prioridad: desde nuestros productos bancarios hasta operaciones financieras, los propietarios de pequeñas empresas pueden confiar en Bluevine para hacer crecer sus negocios a nuevas alturas.

Características:

• Líneas de crédito comerciales disponibles
• Todos los depósitos están asegurados por la FDIC hasta $250,000
• Sin cuota de servicio mensual
• 2% APY en saldos de hasta $100,000 inclusive
• Transacciones sin cargo ilimitadas
• Sin cargos en más de 37,000 cajeros automáticos MoneyPass

Acérquese a la banca sin fines de lucro con confianza

Ahí tienes. Ahora conoce el valor que ofrece la banca sin fines de lucro a medida que elabora una estrategia para el crecimiento futuro. Conoce las diferentes cuentas bancarias que benefician a una organización sin fines de lucro, las reglas que debe tener en cuenta antes de comenzar y los cuatro pasos simples que debe seguir cuando esté listo para tomar la decisión y abrir una cuenta comercial.

Además, tiene una lista de las mejores opciones bancarias sin fines de lucro disponibles para iniciar su búsqueda de un socio sólido que cumpla con sus objetivos a corto y largo plazo.

Hablando de socios, Classy siempre lo tiene cubierto para cualquier cosa que necesite para establecer una base exitosa y recaudar más para la misión de su organización. Desde mostrar agradecimiento a los voluntarios hasta elegir el mejor tipo de organización sin fines de lucro para comenzar, estamos aquí para ayudar.