Attività bancarie senza scopo di lucro: 9 considerazioni per aiutarti a navigare nel processo

Se stai prendendo in considerazione un conto bancario senza scopo di lucro o valutando le tue operazioni bancarie senza scopo di lucro, sei esattamente dove devi essere.

Abbiamo ristretto i suggerimenti degli esperti per aiutarti a navigare nel processo bancario senza scopo di lucro e rimanere organizzato lungo il percorso. Di seguito, troverai i fattori più importanti nella selezione di un conto bancario come organizzazione non profit 501 (c) (3).

L'importanza dell'attività bancaria per le organizzazioni non profit

Un conto bancario senza scopo di lucro è il passo successivo per diventare un'organizzazione senza scopo di lucro pienamente operativa. Senza uno, la gestione di vari costi di programma, amministrativi e di raccolta fondi può essere tutt'altro che ideale. Il tuo conto bancario senza scopo di lucro è anche un luogo in cui valutare da dove provengono le donazioni e come assegnarle a diversi programmi.

In che modo le organizzazioni non profit possono organizzare le finanze con un conto bancario?

Prima di esplorare i vari conti bancari senza scopo di lucro e le opzioni disponibili per la tua organizzazione, tocchiamo innanzitutto i vantaggi di avere un conto bancario.

Con il tuo team impegnato a fare cose straordinarie ogni giorno, fare operazioni bancarie con diverse banche e conti personali richiede molto tempo ed energia che potrebbero distoglierti dal raggiungere i tuoi obiettivi.

Il tuo conto bancario senza scopo di lucro rende più facile:

• Monitorare il flusso di cassa
• Gestisci più linee di credito
• Partecipa all'online banking
• Accetta più forme di pagamento, semplificando l'elaborazione delle carte di credito senza scopo di lucro
• Gestisci le buste paga dei dipendenti
• Estrai rapporti finanziari
• Presentare la dichiarazione dei redditi annuale dell'Internal Revenue Service (IRS).

L'apertura di un conto in banca costa alle organizzazioni no profit?

Il costo per aprire un conto bancario dipende dall'istituto finanziario scelto. Di seguito approfondiremo alcuni fattori importanti per fare questa scelta e alcune opzioni convenienti da considerare.

Per ora, sappi che potresti incorrere in commissioni di manutenzione mensili, depositi di apertura e commissioni di transazione. Tuttavia, l'istituto finanziario che scegli può spesso rinunciare a questi, con un saldo minimo disponibile nel tuo conto.

Che tipo di conto bancario dovrebbe aprire un'organizzazione no profit?

I conti bancari aziendali offrono alle organizzazioni non profit maggiori vantaggi, come un ampio accesso, una gestione semplificata della liquidità e riepiloghi annuali più semplici. Ecco alcuni conti bancari aziendali che la tua organizzazione non profit potrebbe esplorare:

• Conto corrente senza scopo di lucro: prendi una carta di debito aziendale, accetta facilmente i pagamenti ACH, usa il pagamento delle bollette per strutture e servizi tecnologici e accedi ai contanti più velocemente tramite prelievi bancomat di persona

• Conto di risparmio aziendale senza scopo di lucro: ottieni una carta bancomat e continua ad accettare pagamenti ACH, anche se questo è più un conto di deposito per la pianificazione futura, offrendo vantaggi per risparmiare nel tempo

*Con un conto di risparmio, puoi aumentare l'interesse nel tempo. Dai un'occhiata a questo fantastico calcolatore del tasso di interesse per valutare questa opzione.

• Carta di credito: apri un conto di credito con il tuo istituto finanziario per prendere in prestito denaro per la tua organizzazione non profit e poiché non puoi prelevare in eccesso il tuo account, assicurati di poter reintegrare il saldo del tuo account

• Conti del mercato monetario: accedi a una carta di debito e ai vantaggi della scrittura di assegni con un conto di risparmio, ma sappi che tali transazioni hanno limiti e i tassi di interesse possono essere più alti rispetto ad altri tipi di conto

Regole da conoscere prima di aprire un conto in banca

Ecco alcune cose da tenere a mente prima di iniziare il processo:

• Il tuo stato 501(c)(4) o 501(c)(3) dall'IRS
• I documenti di costituzione della tua organizzazione non profit, lo statuto, il codice fiscale e la lettera di esenzione dall'IRS
• Il tuo numero di identificazione del datore di lavoro (EIN)
• Il tuo deposito iniziale
• Il tuo modulo 990, nonostante le organizzazioni non profit siano esentasse

4 passaggi per creare conti bancari per le organizzazioni non profit

1. Raccogli la tua documentazione: assicurati che tutti i documenti di cui sopra siano pronti e disponibili, tramite PDF se hai intenzione di aprire un conto corrente o di risparmio online o tramite risorse stampate che puoi consegnare al tuo rappresentante
2. Decidi chi dovrebbe avere accesso diretto: identifica un tesoriere e seleziona altri funzionari che possono firmare assegni per conto dell'organizzazione, con i loro numeri di previdenza sociale e di patente di guida disponibili
3. Scegli una banca: seleziona la migliore banca e il tipo di conto che funziona per la tua organizzazione non profit (ne parleremo in seguito)
4. Effettua il tuo deposito iniziale: scopri da dove proviene il tuo deposito richiesto e tienilo pronto per partire

Valutazione di una banca senza scopo di lucro

Il modo migliore per scegliere una banca senza scopo di lucro è esaminare diverse opzioni e discutere i vantaggi e gli svantaggi di ciascuna con i tuoi funzionari. Prendi in considerazione la possibilità di porre a ogni istituto finanziario domande come:

• Quali sono i vostri standard o linee guida etiche?
• Hai esperienza di lavoro con organizzazioni non profit?
• Disponi di risorse uniche per le organizzazioni non profit?
• Rinunci alle commissioni per le organizzazioni non profit?
• Come fornirete la documentazione per il nostro modulo annuale 990?
• Fornite un'opzione di mobile banking o app mobili?

Altri fattori per aiutarti a scegliere la migliore banca senza scopo di lucro

• Assicurazione sui depositi membro FDIC: scopri se la banca è assicurata FDIC perché determinerà se hai il vantaggio dell'assicurazione sui depositi
• Tipo di banca: Partner con istituzioni finanziarie specificamente vantaggiose per le organizzazioni non profit che operano in una comunità locale:
  • Le banche comunitarie traggono fondi e prestano fondi alla comunità e non hanno alcuna affiliazione con holding multibanca
  • Le cooperative di credito svolgono gli stessi servizi finanziari di una banca, ma sono invece istituzioni finanziarie senza scopo di lucro di proprietà di coloro che utilizzano i suoi prodotti e servizi finanziari
  • Le istituzioni finanziarie per lo sviluppo della comunità sono istituti di credito che si vantano di fornire opzioni di finanziamento eque e responsabili, specialmente nelle comunità svantaggiate
• Tasso di rendimento: scopri qual è il rendimento percentuale annuo (APY) per il tuo conto bancario
• Comprovata esperienza: chiedi in che modo l'istituto finanziario ha sostenuto le organizzazioni non profit durante la recessione economica del 2020-2022 per sapere se la banca ha una storia positiva di supporto di conti bancari 501 (c) (3). Trovare un istituto finanziario che possa aiutare a promuovere la resilienza economica nelle organizzazioni non profit sarà fondamentale per avere un'esperienza bancaria di successo.

I migliori conti bancari senza scopo di lucro

Ora che sai cosa cercare e su cosa essere cauto, iniziamo con le banche di alto livello per le organizzazioni non profit e ciò che le distingue. Inizia qui la tua esplorazione e utilizza questi principali contendenti come base per future conversazioni tra istituti finanziari.

1. Club di prestito

LendingClub, una società di servizi finanziari con sede a San Francisco, in California, è stato il primo prestatore peer-to-peer a registrarsi presso la Securities and Exchange Commission per espandere la propria offerta.

Dichiarazione di visione: stiamo guidando la governance di un nuovo settore, sviluppando modi etici e responsabili per offrire maggiore valore e migliori opportunità ai clienti.

Caratteristiche:

• Basso canone mensile di $ 10 rinunciato con un saldo mensile medio di $ 500 o più
• Transazioni illimitate senza commissioni e depositi di contante bancomat in tutto il mondo
• Rimborso illimitato dell'1% sulle transazioni di credito
• 1,5% APY su saldi fino a $ 100.000 e 0,10% APY su tutti i saldi successivi

2. Banca degli Stati Uniti

La US Bank, il quinto istituto bancario più grande d'America, è una holding bancaria del Minnesota e incorporata nel Delaware. È la società madre della US Bank National Association.

Dichiarazione della visione: ci concentreremo sull'aggiunta di valore per i nostri clienti e sulla realizzazione degli investimenti necessari per garantire il successo a lungo termine, e lo faremo in modo semplice, efficiente ed efficace.

Caratteristiche:

• Oltre 2.000 filiali fisiche in 26 stati
• Conto aziendale senza scopo di lucro gratuito
• Transazioni gratuite e versamenti in contanti
• Carta di credito aziendale senza scopo di lucro
• Deposito minimo di apertura di $ 100
• 0,005% APY
• Calcolatrici e tabelle delle tariffe per iniziare

3. Vite blu

Bluevine è una società di tecnologia finanziaria con controlli e prestiti aziendali ad alto rendimento per le piccole imprese, il che la rende un'opzione eccellente per le organizzazioni non profit esperte di tecnologia. Si concentra su servizi e conti bancari che supportano operazioni in crescita e si vanta di offrire più attenzione e servizio al cliente di quanto possa fare un grande prestatore.

Dichiarazione di visione: costruiamo intenzionalmente con la prosperità delle piccole imprese come nostra massima priorità: dai nostri prodotti bancari a quelli finanziari, i proprietari di piccole imprese possono fare affidamento su Bluevine per far crescere le loro attività a nuovi livelli.

Caratteristiche:

• Linee di credito aziendali disponibili
• Tutti i depositi sono assicurati FDIC fino a $ 250.000
• Nessun canone di servizio mensile
• 2% APY su saldi fino a $ 100.000 inclusi
• Transazioni illimitate senza commissioni
• Nessuna commissione su oltre 37.000 bancomat MoneyPass

Avvicinati al settore bancario senza scopo di lucro con fiducia

Ecco qua. Ora conosci il valore offerto dal settore bancario senza scopo di lucro mentre definisci strategie per la crescita futura. Conosci i diversi conti bancari che avvantaggiano un'organizzazione senza scopo di lucro, le regole da conoscere prima di iniziare e i quattro semplici passaggi da seguire quando sei pronto per prendere la decisione e aprire un conto aziendale.

Inoltre, hai un elenco delle migliori opzioni bancarie senza scopo di lucro disponibili per avviare la ricerca di un partner solido che soddisfi i tuoi obiettivi a breve e lungo termine.

A proposito di partner, Classy ti copre sempre tutto ciò di cui hai bisogno per stabilire una base di successo e raccogliere di più per la missione della tua organizzazione. Dal mostrare apprezzamento per i volontari alla scelta del miglior tipo di organizzazione non profit con cui iniziare, siamo qui per aiutarti.