Pinjaman SBA Terbaik Untuk Restoran Anda (Plus, Opsi Pendanaan Lainnya Untuk Restoran)

Diterbitkan: 2022-08-23

Pinjaman SBA untuk bisnis restoran membantu pemilik usaha kecil mendapatkan pendanaan restoran tanpa biaya tinggi atau rencana pembayaran cepat yang bisa datang dengan pinjaman restoran lainnya. Pinjaman restoran SBA adalah bentuk pendanaan yang ideal untuk sebuah restoran, berkat suku bunga pinjaman SBA yang rendah dan jangka waktu yang diperpanjang.

Baca terus untuk mengetahui tentang opsi pinjaman restoran SBA terbaik Anda.

Daftar isi

  • Apakah Dana Revitalisasi Restoran SBA Masih Tersedia?
  • Pinjaman SBA Terbaik Tersedia Sekarang Untuk Restoran
  • Mengapa Pinjaman Restoran SBA Sulit Didapat?
  • Cara Meningkatkan Peluang Anda Untuk Disetujui Untuk Pinjaman Restoran SBA
  • Opsi Pendanaan Bisnis Alternatif Untuk Restoran
  • Pikiran Terakhir: Pinjaman Restoran SBA Mana yang Tepat Untuk Bisnis Kecil Anda?
  • FAQ: Mendapatkan Pinjaman SBA Untuk Restoran Anda

Apakah Dana Revitalisasi Restoran SBA Masih Tersedia?

Dana Revitalisasi Restoran SBA memberikan hibah kepada 100.000+ restoran pada tahun 2021 untuk membantu mengimbangi kerugian terkait COVID. Dana ditutup pada Juli 2021, tetapi pada Agustus 2022 SBA menyatakan akan mendistribusikan $ 180 juta dalam pendanaan yang tidak terpakai. SBA belum mengatakan bagaimana akan mendistribusikan dana.

Pinjaman SBA Terbaik Tersedia Sekarang Untuk Restoran

Meskipun bantuan COVID untuk restoran saat ini tidak tersedia melalui SBA, Administrasi Bisnis Kecil masih memberikan pinjaman usaha kecil untuk bisnis restoran (dan jenis bisnis lainnya) melalui pinjaman SBA. Berikut adalah beberapa pinjaman SBA terbaik untuk bisnis restoran yang masih dapat Anda akses:

  • SBA 7(a) Pinjaman: Jenis pinjaman SBA yang paling umum dan serbaguna, dengan jumlah pinjaman maksimum $5 juta .
  • Pinjaman SBA 504: Pinjaman real estat komersial untuk membeli atau membangun properti bisnis, dengan batas $5 juta .
  • Pinjaman Ekspres SBA: Pinjaman SBA 7(a) yang dipercepat dengan batas pinjaman yang lebih kecil sebesar $350.000 .
  • Pinjaman Mikro SBA: Pinjaman kecil dengan jumlah pinjaman maksimum $50,000 .

SBA 7(a) Pinjaman

kelebihan

  • Dapat digunakan untuk berbagai keperluan
  • Jumlah pinjaman maksimum yang tinggi ($5 juta)
  • Suku bunga lebih rendah daripada pinjaman tradisional

Kontra

  • 7(a) pinjaman yang lebih besar memerlukan agunan
  • Biaya variabel dapat meningkat seiring waktu

Pinjaman SBA 7(a) (baca panduan lengkap kami untuk tarif dan kelayakan) adalah pinjaman bisnis tujuan umum yang populer yang ditawarkan oleh SBA. Pinjaman SBA 7(a) dapat digunakan untuk membeli real estat bisnis atau aset bisnis lainnya seperti peralatan, furnitur, dan perlengkapan. Anda juga dapat menggunakan pinjaman SBA 7(a) untuk modal kerja, untuk membiayai kembali hutang bisnis, atau sebagian besar tujuan bisnis lainnya.

Beberapa hal lain yang perlu diketahui tentang pinjaman SBA 7(a) adalah mereka memiliki jangka waktu mulai dari 10 – 25 tahun, dan memiliki waktu pendanaan yang khas sekitar satu hingga tiga bulan sejak Anda mengajukan permohonan. Suku bunga SBA saat ini untuk 7(a) pinjaman berkisar antara 5,50% – 9,75% .

Pinjaman SBA 504

kelebihan

  • Uang muka rendah ~ 10% (dibandingkan dengan 25–30% pada pinjaman tradisional)
  • Berguna untuk membiayai proyek yang lebih besar
  • Pembiayaan suku bunga tetap mengunci suku bunga rendah untuk jangka waktu pinjaman penuh

Kontra

  • Hanya dapat digunakan untuk tujuan real estat
  • Hukuman pembayaran di muka yang tinggi

Pinjaman SBA 504 (baca panduan kami) adalah pinjaman real estat yang dapat digunakan oleh usaha kecil seperti restoran untuk membeli atau membangun properti komersial. Pinjaman ini memiliki jumlah pinjaman yang besar dan jangka waktu pembayaran yang lama, menjadikannya ideal untuk pembiayaan real estat jangka panjang. Pinjaman SBA 504 dimaksudkan untuk mendukung penciptaan lapangan kerja sehingga bisnis harus menciptakan setidaknya satu pekerjaan per $65.000 yang diterima dalam pembiayaan SBA.

Jangka waktu pinjaman 504 bisa selama 25 tahun , dan suku bunga saat ini hanya sekitar 4,73% . Anda harus menunggu sedikit lebih lama untuk jenis pinjaman ini—persetujuan bisa memakan waktu hingga 6 bulan .

Pinjaman Ekspres SBA

kelebihan

  • Lebih cepat dari pinjaman SBA 7(a) standar
  • Jangka waktu pembayaran yang lama dibandingkan dengan pinjaman tradisional
  • Berguna untuk berbagai tujuan

Kontra

  • Suku bunga cenderung lebih tinggi dari standar SBA 7(a) pinjaman
  • Jumlah pinjaman maksimum yang lebih rendah ($350.000)

Pinjaman SBA Express (baca panduan kami) adalah jenis pinjaman SBA 7(a) yang lebih kecil dan lebih cepat . Bisnis restoran kecil dapat menggunakan pinjaman Express untuk berbagai tujuan, mulai dari modal kerja, real estat, hingga pembiayaan kembali utang. Pinjaman SBA Express memiliki jangka waktu mulai dari 10 – 25 tahun , tergantung pada tujuan pinjaman. Karena SBA hanya menjamin hingga 50% dari pinjaman SBA Express (dibandingkan dengan 75%– 85% dari pinjaman SBA 7(a) tradisional), tren suku bunga sedikit lebih tinggi dan saat ini sekitar 7,75% – 9,75% .

Keuntungan utama dari pinjaman SBA Express adalah lebih cepat daripada pinjaman 7(a) biasa. Waktu persetujuan biasanya sekitar 36 jam—meskipun uang masih bisa memakan waktu hingga 1 – 2 bulan untuk muncul di akun Anda, tergantung pada pemberi pinjaman. Pelajari lebih lanjut tentang waktu persetujuan pinjaman SBA.

Pinjaman Mikro SBA

kelebihan

  • Opsi SBA yang bagus untuk pemula
  • Dapat digunakan untuk beberapa tujuan
  • Suku bunga lebih rendah & jangka waktu lebih lama dibandingkan dengan pemberi pinjaman alternatif

Kontra

  • Tidak cocok untuk bisnis yang membutuhkan lebih dari $50,000
  • Mungkin memerlukan jaminan atau uang muka

Pinjaman Mikro SBA adalah pinjaman yang sangat kecil yang dimaksudkan untuk membantu perusahaan rintisan dan bisnis yang kurang terlayani memperoleh modal dalam jumlah kecil untuk memulai atau mendanai bisnis mereka. Anda dapat menggunakan Pinjaman Mikro SBA untuk modal awal atau modal kerja, atau untuk membeli inventaris, peralatan, atau perlengkapan bisnis lainnya.

Suku bunga untuk Kredit Mikro SBA ditetapkan oleh pemberi pinjaman perantara, bukan SBA, sehingga dapat bervariasi. Namun, mereka cenderung antara 8 – 13% . Pinjaman mikro dapat memiliki jangka waktu hingga 6 tahun , dan dapat memakan waktu 1 – 3 bulan hingga dana tiba, karena pinjaman tersebut harus disetujui oleh pemberi pinjaman perantara dan SBA.

Pelajari lebih lanjut tentang pinjaman SBA untuk startup, jenis, persyaratan, dan cara mengajukan.

Mengapa Pinjaman Restoran SBA Sulit Didapat?

Pinjaman restoran terkadang sulit didapat karena restoran dipandang sebagai bisnis berisiko tinggi karena tingkat kegagalannya yang tinggi. Dalam beberapa hal, pinjaman restoran SBA lebih mudah didapat daripada pinjaman tradisional, karena ditujukan untuk bisnis yang telah ditolak untuk pinjaman tradisional. Namun, pinjaman SBA memiliki persyaratan yang ketat dalam hal kelayakan kredit, pengalaman industri, dan jaminan; Anda juga harus memenuhi persyaratan ukuran SBA dan kekayaan bersih serta pendapatan bersih Anda tidak boleh melebihi batas tertentu.

Cara Meningkatkan Peluang Anda Untuk Disetujui Untuk Pinjaman Restoran SBA

1. Pastikan Anda Memenuhi Kualifikasi

Penting untuk memastikan Anda memenuhi kualifikasi untuk pinjaman SBA yang Anda lamar sehingga Anda tidak membuang waktu untuk mengajukan pinjaman SBA yang tidak memenuhi syarat untuk Anda.

Salah satu hal pertama yang dapat Anda periksa adalah kredit Anda, karena sebagian besar pemberi pinjaman SBA lebih memilih pelamar dengan kredit yang baik. Agar memenuhi syarat untuk pinjaman SBA Express, misalnya, Anda memerlukan skor kredit minimum minimal 680 (di antara persyaratan pinjaman SBA lainnya). Jadi, jika skor Anda berada di bawah ambang batas ini, Anda sebaiknya mengambil langkah-langkah untuk meningkatkan skor kredit Anda sebelum mengajukan atau mengajukan pinjaman SBA dengan persyaratan kredit yang lebih rendah, seperti pinjaman 7(a) atau Pinjaman Mikro.

2. Siapkan Semua Dokumen Anda

Ada sejumlah dokumen pinjaman bisnis yang harus Anda serahkan saat mengajukan pinjaman restoran, tetapi persyaratan dokumentasi SBA sangat ketat. Jika Anda telah mengumpulkan semua dokumen Anda di satu tempat dan siap untuk diserahkan, ini akan membuat proses aplikasi berjalan lebih cepat dan lancar, dan mudah-mudahan mencegah Anda ditolak karena Anda melewatkan sesuatu yang penting.

Beberapa dokumen yang Anda perlukan untuk mengajukan pinjaman SBA 7(a), misalnya, adalah sebagai berikut:

  • Formulir informasi peminjam
  • Pernyataan sejarah pribadi
  • Laporan keuangan pribadi
  • Laporan keuangan bisnis:
    • Laporan laba rugi: Saat ini dalam 180 hari sejak aplikasi
    • Proyeksi laporan keuangan: Proyeksi pendapatan dan keuangan satu tahun
  • Kepemilikan dan afiliasi
  • Sertifikat/lisensi bisnis
  • Riwayat aplikasi pinjaman
  • SPT pajak penghasilan
  • Melanjutkan
  • Ikhtisar dan sejarah bisnis
  • Sewa bisnis

Anda juga harus mengirimkan rencana bisnis satu halaman yang kuat.

3. Dapatkan Bantuan Dengan Aplikasi Anda

Tidak mudah menjalani seluruh proses aplikasi pinjaman SBA tanpa panduan apa pun. Mungkin ide yang baik untuk meminta bantuan dari luar untuk membantu aplikasi Anda. Anda dapat mencoba mengunjungi kantor distrik SBA di daerah Anda untuk melihat sumber daya apa yang mereka tawarkan, atau Anda dapat menyewa layanan lokal atau individu yang berspesialisasi dalam aplikasi pinjaman SBA.

Salah satu pilihannya adalah menggunakan layanan aplikasi pinjaman SBA online seperti SmartBiz. Saat Anda mengajukan pinjaman SBA melalui SmartBiz, Anda akan diberikan titik kontak khusus yang akan membantu aplikasi Anda dan menjawab pertanyaan apa pun yang mungkin Anda miliki. Lendio juga menawarkan layanan serupa untuk membantu Anda mengajukan pinjaman SBA online.

Opsi Pendanaan Bisnis Alternatif Untuk Restoran

Jika Anda memutuskan pinjaman SBA standar tidak tepat untuk restoran Anda, ada cara alternatif lain untuk mendapatkan dana untuk restoran:

  • Hibah Usaha Kecil: Hibah bisnis pada dasarnya adalah uang gratis, meskipun mungkin sulit diperoleh. Komunitas yang kurang terlayani mungkin lebih mudah memenuhi syarat untuk hibah UKM—misalnya, ada hibah untuk bisnis milik minoritas.
  • Crowdfunding: Ada beberapa jenis crowdfunding bisnis yang mungkin dapat digunakan restoran Anda untuk mengumpulkan uang, termasuk hadiah, donasi, ekuitas, dan crowdfunding utang.
  • Pinjaman SBA Untuk Veteran : Ini termasuk pinjaman SBA yang hanya memenuhi syarat untuk pemilik bisnis veteran: Program Pinjaman Dijamin Keuntungan Veteran dan Program Pinjaman Bencana Cedera Ekonomi Cadangan Militer (MREIDL).
  • Pembiayaan Peralatan: Jika Anda hanya perlu membeli peralatan restoran, EF adalah jenis pinjaman khusus yang bisa Anda dapatkan untuk membiayai pembelian ini.
  • Kartu Kredit Bisnis: Kartu kredit bisnis dapat digunakan untuk membayar biaya operasional dan vendor secara berkelanjutan, sambil juga mendapatkan tunjangan dan penghargaan.
  • Lini Kredit Bisnis: LOC berfungsi serupa dengan kartu kredit di mana Anda dapat menggunakannya untuk mengakses modal sesuai kebutuhan, dan berguna untuk meminjam dalam jumlah yang lebih besar sekaligus. Ada juga jalur kredit SBA yang disebut CAPlines.
  • Pinjaman Jangka Pendek: Dengan STL, Anda bisa mendapatkan sejumlah besar uang dengan cepat, bahkan seringkali dengan kredit macet, yang dapat berguna untuk membiayai investasi jangka pendek seperti persediaan. Kelemahannya adalah pinjaman ini cenderung memiliki biaya tinggi dan jangka waktu pembayaran yang pendek.
  • Rollover For Business Startups (ROBS): Rencana ROBS memungkinkan Anda memanfaatkan akun pensiun Anda untuk mendanai bisnis Anda, tanpa menimbulkan denda pajak biasa untuk penarikan awal.

Pikiran Terakhir: Pinjaman Restoran SBA Mana yang Tepat Untuk Bisnis Kecil Anda?

Pinjaman SBA untuk bisnis restoran dapat membantu pemilik bisnis mendapatkan dana untuk restoran – termasuk dana untuk memulai restoran, memperluas atau membeli restoran, atau mendapatkan modal kerja untuk mempertahankan restoran. Memilih pinjaman restoran SBA terbaik tergantung pada kebutuhan bisnis spesifik Anda, tetapi tempat yang baik untuk memulai penelitian Anda adalah dengan melihat pinjaman SBA 7(a), yang merupakan jenis pinjaman SBA yang paling umum dan serbaguna.

Jika Anda menyadari pinjaman SBA tidak akan memenuhi kebutuhan Anda atau Anda tidak memenuhi syarat, ada juga pinjaman usaha kecil alternatif untuk bisnis restoran yang dapat Anda ajukan, seperti pinjaman jangka pendek, kartu kredit bisnis, dan pembiayaan peralatan.

Siap mencari pemberi pinjaman SBA untuk pinjaman restoran Anda? Jelajahi bank & pemberi pinjaman yang disetujui SBA 7(a) teratas .

FAQ: Mendapatkan Pinjaman SBA Untuk Restoran Anda

Apakah sulit untuk mendapatkan pinjaman restoran?

Ya, mungkin sulit untuk mendapatkan pinjaman restoran karena bank cenderung melihat bisnis restoran sebagai usaha yang berisiko. Namun, Anda mungkin bisa mendapatkan pinjaman SBA atau pinjaman alternatif untuk restoran Anda jika Anda ditolak untuk pinjaman bank.

Bisakah saya mendapatkan pinjaman SBA jika saya baru memulai bisnis?

Tergantung. Pemberi pinjaman SBA sering menginginkan Anda memiliki setidaknya dua tahun dalam bisnis. Namun, startup masih dapat memenuhi syarat untuk pinjaman SBA tertentu, seperti Pinjaman Mikro SBA, dan bahkan dimungkinkan untuk mendapatkan pinjaman 7(a) atau 504 jika Anda memiliki pengalaman industri dan memenuhi persyaratan lainnya.

Bagaimana saya bisa mendapatkan pinjaman untuk membeli restoran?

Anda mungkin bisa mendapatkan pinjaman akuisisi bisnis untuk membeli restoran melalui bank, SBA, atau pemberi pinjaman alternatif. Jika Anda melalui SBA, Anda dapat menggunakan pinjaman SBA 7(a) untuk membeli bisnis; Anda juga dapat menggunakan pinjaman SBA 504 untuk membeli bisnis restoran jika penjualan termasuk real estat.

Berapa banyak pinjaman yang bisa Anda dapatkan untuk sebuah restoran?

Jumlah pinjaman restoran yang memenuhi syarat Anda akan bergantung pada banyak faktor, termasuk aset dan profitabilitas restoran Anda saat ini, serta faktor lain seperti kelayakan kredit Anda, pengalaman industri, dan pendapatan pribadi. Pinjaman restoran terbesar yang Anda dapat memenuhi syarat untuk melalui SBA adalah $5 juta, meskipun sebagian besar pemilik restoran tidak akan memenuhi syarat untuk maksimum.

Apakah pinjaman SBA memerlukan jaminan pribadi untuk memulai restoran?

Ya, sebagian besar pemberi pinjaman SBA mengharuskan pemilik bisnis menandatangani jaminan pribadi, yang menyatakan bahwa pemilik akan membayar kembali pinjaman jika bisnis mereka tidak dapat membayar. Ini terutama berlaku untuk startup, yang lebih berisiko bagi pemberi pinjaman dibandingkan dengan restoran yang sudah mapan.

Bisnis apa yang dikecualikan dari pinjaman SBA?

Berbagai jenis bisnis tidak memenuhi syarat untuk pinjaman SBA, tetapi sebagian besar bisnis restoran kecil akan memenuhi syarat. Beberapa pengecualian termasuk bisnis restoran nirlaba, restoran yang pemiliknya bebas bersyarat atau masa percobaan, pemilik restoran yang menunggak utang pemerintah AS lainnya, dan bisnis restoran besar yang melebihi definisi SBA tentang bisnis kecil.