I migliori prestiti SBA per il tuo ristorante (oltre, altre opzioni di finanziamento per un ristorante)

I prestiti SBA per le attività di ristorazione aiutano i proprietari di piccole imprese a ottenere finanziamenti per ristoranti senza le commissioni elevate o i piani di rimborso rapido che possono derivare da altri prestiti per ristoranti. I prestiti SBA ristorante sono una forma ideale di finanziamento per un ristorante, grazie ai tassi di interesse bassi e alle durate prolungate dei prestiti SBA.

Continua a leggere per conoscere le tue migliori opzioni di prestito per ristoranti SBA.

Il fondo di rivitalizzazione dei ristoranti SBA è ancora disponibile?

Lo SBA Restaurant Revitalization Fund ha assegnato sovvenzioni a oltre 100.000 ristoranti nel 2021 per aiutare a compensare le perdite legate al COVID. Il Fondo è stato chiuso nel luglio 2021, ma nell'agosto 2022 la SBA ha dichiarato che distribuirà $ 180 milioni di finanziamenti non spesi. Lo SBA non ha ancora detto come distribuirà i fondi.

I migliori prestiti SBA disponibili ora per i ristoranti

Sebbene l'assistenza COVID per i ristoranti non sia attualmente disponibile tramite l'SBA, la Small Business Administration fornisce ancora prestiti alle piccole imprese per le attività di ristorazione (e altri tipi di attività) tramite prestiti SBA. Ecco alcuni dei migliori prestiti SBA per attività di ristorazione a cui puoi ancora accedere:

• Prestiti SBA 7(a): Il tipo più comune e versatile di prestito SBA, con un importo massimo di prestito di 5 milioni di dollari.
• Prestiti SBA 504: prestiti immobiliari commerciali per l'acquisto o la costruzione di proprietà commerciali, con un tetto massimo di $ 5 milioni .
• Prestiti SBA Express: prestiti SBA 7(a) accelerati con un limite di prestito inferiore di $ 350.000 .
• Microprestiti SBA: piccoli prestiti con un importo massimo di prestito di $ 50.000 .

SBA 7(a) Prestiti

I prestiti SBA 7 (a) (leggi la nostra guida completa alle tariffe e all'idoneità) sono un prestito aziendale popolare e generico offerto dall'SBA. I prestiti SBA 7(a) possono essere utilizzati per acquistare immobili aziendali o altri beni aziendali come attrezzature, mobili e forniture. È inoltre possibile utilizzare un prestito SBA 7(a) per il capitale circolante, per rifinanziare debiti aziendali o per la maggior parte degli altri scopi commerciali.

Alcune altre cose da sapere sui prestiti SBA 7 (a) sono che hanno durate che vanno da 10 a 25 anni e hanno un tempo di finanziamento tipico di circa uno o tre mesi dal momento della domanda. Gli attuali tassi di interesse SBA per i prestiti 7(a) variano dal 5,50% al 9,75% .

SBA 504 Prestiti

I prestiti SBA 504 (leggi la nostra guida) sono prestiti immobiliari che le piccole imprese come i ristoranti possono utilizzare per acquistare o costruire immobili commerciali. Questi prestiti hanno grandi importi di prestito e lunghi termini di rimborso, che li rendono ideali per il finanziamento immobiliare a lungo termine. I prestiti SBA 504 hanno lo scopo di supportare la creazione di posti di lavoro, quindi l'azienda deve creare almeno un lavoro ogni $ 65.000 ricevuti in finanziamenti SBA.

Le durate per 504 prestiti possono arrivare fino a 25 anni e gli attuali tassi di interesse sono solo del 4,73% circa. Dovrai aspettare un po' di più per questo tipo di prestito: l'approvazione può richiedere fino a 6 mesi .

Prestiti SBA Express

I prestiti SBA Express (leggi la nostra guida) sono un tipo di prestito SBA 7(a) più piccolo e veloce . Una piccola attività di ristorazione può utilizzare un prestito Express per una varietà di scopi, dal capitale circolante, agli immobili, al rifinanziamento del debito. I prestiti SBA Express hanno durate che vanno da 10 a 25 anni , a seconda dello scopo del prestito. Poiché l'SBA garantisce solo fino al 50% di un prestito SBA Express (rispetto al 75%–85% di un prestito SBA 7(a) tradizionale), i tassi di interesse tendono leggermente al rialzo e sono attualmente circa 7,75% – 9,75% .

Il vantaggio principale di un prestito SBA Express è che sono più veloci dei normali prestiti 7(a). Il tempo di approvazione è in genere di circa 36 ore, anche se il denaro potrebbe richiedere fino a 1-2 mesi per essere visualizzato nel tuo account, a seconda del prestatore. Ulteriori informazioni sui tempi di approvazione del prestito SBA.

Microprestiti SBA

I microprestiti SBA sono prestiti molto piccoli destinati ad aiutare le startup e le imprese svantaggiate a ottenere piccole quantità di capitale per avviare o finanziare la propria attività. Puoi utilizzare un microprestito SBA per capitale di avvio o capitale circolante o per acquistare scorte, attrezzature o altre forniture aziendali.

I tassi di interesse per i microprestiti SBA sono stabiliti da istituti di credito intermediari, non dall'SBA, quindi possono variare. Tuttavia, tendono ad essere tra l' 8 e il 13% . I microprestiti possono avere durate fino a 6 anni e possono richiedere da 1 a 3 mesi prima che i fondi arrivino, poiché il prestito deve essere approvato dall'istituto di credito intermediario e dall'SBA.

Scopri di più sui prestiti SBA per le startup, i tipi, i termini e le modalità di richiesta.

Perché i prestiti per ristoranti SBA sono difficili da ottenere?

A volte è difficile ottenere prestiti per ristoranti perché i ristoranti sono visti come attività ad alto rischio a causa del loro alto tasso di fallimento. In un certo senso, i prestiti per ristoranti SBA sono più facili da ottenere rispetto ai prestiti tradizionali, poiché sono destinati alle aziende che sono state rifiutate per i prestiti tradizionali. Tuttavia, i prestiti SBA hanno requisiti rigorosi in termini di affidabilità creditizia, esperienza nel settore e garanzie; devi anche soddisfare i requisiti di dimensione SBA e il tuo patrimonio netto e il tuo reddito netto non possono superare determinati limiti.

Come migliorare le tue possibilità di essere approvato per un prestito ristorante SBA

1. Assicurati di soddisfare le qualifiche

È importante assicurarsi di soddisfare le qualifiche per il prestito SBA per il quale stai facendo domanda in modo da non perdere tempo a richiedere prestiti SBA per i quali non sei idoneo.

Una delle prime cose che puoi controllare è il tuo credito, poiché la maggior parte degli istituti di credito SBA preferisce i candidati con un buon credito. Per qualificarti per il prestito SBA Express, ad esempio, avrai bisogno di un punteggio di credito minimo di almeno 680 (tra gli altri requisiti di prestito SBA). Quindi, se il tuo punteggio scende al di sotto di questa soglia, ti consigliamo di adottare misure per migliorare il tuo punteggio di credito prima di fare domanda o richiedere un prestito SBA con requisiti di credito inferiori, come un prestito 7 (a) o un microprestito.

2. Tieni tutti i tuoi documenti pronti per l'uso

Ci sono una serie di documenti di prestito aziendale che dovrai presentare quando richiedi qualsiasi prestito al ristorante, ma i requisiti di documentazione SBA sono particolarmente severi. Se hai tutti i tuoi documenti raccolti in un unico posto e pronti per essere inviati, questo renderà il processo di candidatura più veloce e agevole e, si spera, ti impedirà di essere rifiutato perché hai tralasciato qualcosa di importante.

Alcuni documenti necessari per richiedere un prestito SBA 7(a), ad esempio, sono i seguenti:

• Modulo informazioni sul mutuatario
• Dichiarazione di storia personale
• Bilancio personale
• Bilancio aziendale:
  • Conto economico: aggiornato entro 180 giorni dall'applicazione
  • Bilancio proiettato: proiezione annuale di reddito e finanze
• Proprietà e affiliazioni
• Certificato/licenza commerciale
• Cronologia delle richieste di prestito
• Dichiarazioni dei redditi
• Riprendere
• Panoramica e storia dell'attività
• Locazione aziendale

Dovrai anche presentare un solido piano aziendale di una pagina.

3. Ottieni assistenza con la tua applicazione

Non è facile passare attraverso l'intero processo di richiesta di prestito SBA senza alcuna guida. Potrebbe essere una buona idea arruolare un aiuto esterno per assistere con la tua domanda. Potresti provare a consultare l'ufficio distrettuale SBA nella tua zona per vedere quali risorse hanno da offrire, oppure potresti assumere un servizio locale o un individuo specializzato in richieste di prestito SBA.

Un'opzione è utilizzare un servizio di richiesta di prestito SBA online come SmartBiz. Quando richiedi un prestito SBA tramite SmartBiz, ti verrà assegnato un punto di contatto dedicato che assisterà con la tua domanda e risponderà a qualsiasi domanda tu possa avere. Lendio offre anche un servizio simile per aiutarti a richiedere un prestito SBA online.

Opzioni di finanziamento aziendali alternative per un ristorante

Se decidi che un prestito SBA standard non è adatto al tuo ristorante, ci sono altri modi alternativi per ottenere finanziamenti per un ristorante:

• Sovvenzioni per le piccole imprese: le sovvenzioni per le imprese sono essenzialmente denaro gratuito, anche se possono essere difficili da ottenere. Le comunità svantaggiate possono avere più difficoltà a qualificarsi per le sovvenzioni delle PMI, ad esempio, ci sono sovvenzioni per le imprese di proprietà di minoranze.
• Crowdfunding: esistono diversi tipi di crowdfunding aziendale che il tuo ristorante potrebbe essere in grado di utilizzare per raccogliere fondi, inclusi premi, donazioni, equità e crowdfunding del debito.
• Prestiti SBA per veterani : questi includono prestiti SBA per i quali solo gli imprenditori veterani si qualificheranno: il programma di prestito garantito Vantaggio dei veterani e il programma di prestito per disastri per lesioni economiche militari riservate (MREIDL).
• Finanziamento delle attrezzature: se hai solo bisogno di acquistare attrezzature per ristoranti, EF è un tipo speciale di prestito che puoi ottenere per finanziare questi acquisti.
• Carte di credito aziendali: le carte di credito aziendali possono essere utili per pagare le spese operative e i fornitori su base continuativa, guadagnando anche vantaggi e premi.
• Linea di credito aziendale: le LOC funzionano in modo simile alle carte di credito in quanto puoi utilizzarle per accedere al capitale in base alle esigenze e sono utili per prendere in prestito importi maggiori alla volta. Esiste anche una linea di credito SBA denominata CAPLines.
• Prestiti a breve termine: con un STL, puoi ottenere rapidamente una grossa somma di denaro, spesso anche con crediti inesigibili, che possono essere utili per finanziare un investimento a breve termine come l'inventario. Lo svantaggio è che questi prestiti tendono ad avere commissioni elevate e tempi di rimborso brevi.
• Rollover For Business Startups (ROBS): un piano ROBS ti consente di sfruttare il tuo conto pensionistico per finanziare la tua attività, senza incorrere nelle solite sanzioni fiscali per il ritiro anticipato.

Considerazioni finali: quale prestito ristorante SBA è giusto per la tua piccola impresa?

I prestiti SBA per le attività di ristorazione possono aiutare gli imprenditori a ottenere finanziamenti per un ristorante, compresi i fondi per avviare un ristorante, espandere o acquistare un ristorante o ottenere capitale circolante per far funzionare un ristorante. La scelta del miglior prestito per ristorante SBA dipende dalle tue specifiche esigenze aziendali, ma un buon punto di partenza per iniziare la tua ricerca è esaminare i prestiti SBA 7 (a), che sono il tipo più comune e versatile di prestito SBA.

Se ti rendi conto che un prestito SBA non soddisferà le tue esigenze o non ti qualificherai, ci sono anche prestiti alternativi per le piccole imprese per le attività di ristorazione che puoi richiedere, come prestiti a breve termine, carte di credito aziendali e finanziamento di attrezzature.

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Domande frequenti: Ottenere un prestito SBA per il tuo ristorante