สินเชื่อ SBA ที่ดีที่สุดสำหรับร้านอาหารของคุณ (รวมถึงตัวเลือกการระดมทุนอื่น ๆ สำหรับร้านอาหาร)

เงินกู้ SBA สำหรับธุรกิจร้านอาหารช่วยให้เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กได้รับเงินทุนสำหรับร้านอาหารโดยไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมสูงหรือแผนการชำระคืนที่รวดเร็วซึ่งสามารถมาพร้อมกับเงินกู้ร้านอาหารอื่นๆ สินเชื่อร้านอาหารของ SBA เป็นรูปแบบการระดมทุนในอุดมคติสำหรับร้านอาหาร ต้องขอบคุณอัตราดอกเบี้ยต่ำของเงินกู้ SBA และระยะเวลาที่ขยายออกไป

อ่านเพื่อเรียนรู้เกี่ยวกับตัวเลือกเงินกู้ร้านอาหาร SBA ที่ดีที่สุดของคุณ

กองทุนฟื้นฟูร้านอาหาร SBA ยังคงมีอยู่หรือไม่?

SBA Restaurant Revitalization Fund มอบเงินช่วยเหลือให้กับร้านอาหารกว่า 100,000 แห่งในปี 2564 เพื่อช่วยชดเชยการสูญเสียที่เกี่ยวข้องกับโควิด กองทุนปิดทำการในเดือนกรกฎาคม พ.ศ. 2564 แต่ในเดือนสิงหาคม พ.ศ. 2565 SBA ระบุว่าจะแจกจ่ายเงินทุนที่ยังไม่ได้ใช้จำนวน 180 ล้านดอลลาร์ SBA ยังไม่ได้บอกว่าจะแจกจ่ายเงินอย่างไร

สินเชื่อ SBA ที่ดีที่สุดสำหรับร้านอาหาร

แม้ว่าในปัจจุบันการบรรเทาทุกข์จากโควิดสำหรับร้านอาหารจะไม่สามารถใช้ได้ผ่าน SBA แต่ Small Business Administration ยังคงให้สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กสำหรับธุรกิจร้านอาหาร (และธุรกิจประเภทอื่นๆ) ผ่านเงินกู้ SBA นี่คือเงินกู้ SBA ที่ดีที่สุดบางส่วนสำหรับธุรกิจร้านอาหารที่คุณยังคงสามารถเข้าถึงได้:

• SBA 7(a) Loans: เงินกู้ SBA ประเภททั่วไปและหลากหลายที่สุด โดยมีวงเงินกู้ยืมสูงสุด 5 ล้านเหรียญ
• สินเชื่อ SBA 504: สินเชื่อ อสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์เพื่อซื้อหรือสร้างทรัพย์สินทางธุรกิจด้วย วงเงิน 5 ล้านดอลลาร์
• สินเชื่อด่วน SBA: สินเชื่อ SBA 7(a) แบบเร่งรัดด้วยวงเงินสินเชื่อที่น้อยกว่า 350,000 ดอลลาร์
• SBA Microloans: สินเชื่อขนาดเล็กที่มีจำนวนเงินกู้สูงสุด 50,000 ดอลลาร์

SBA 7(a) เงินกู้

เงินกู้ SBA 7(a) (อ่านคู่มือฉบับสมบูรณ์ของเราเกี่ยวกับอัตราและคุณสมบัติ) เป็น เงินกู้เพื่อธุรกิจทั่วไป ที่ได้รับความนิยมจาก SBA เงินกู้ SBA 7(a) สามารถใช้ซื้ออสังหาริมทรัพย์ของธุรกิจหรือสินทรัพย์ทางธุรกิจอื่นๆ เช่น อุปกรณ์ เฟอร์นิเจอร์ และวัสดุสิ้นเปลือง คุณยังสามารถใช้เงินกู้ SBA 7(a) สำหรับเงินทุนหมุนเวียน เพื่อรีไฟแนนซ์หนี้ธุรกิจ หรือเพื่อวัตถุประสงค์ทางธุรกิจอื่นๆ ส่วนใหญ่ได้

สิ่งอื่น ๆ ที่ควรทราบเกี่ยวกับเงินกู้ SBA 7(a) คือ เงินกู้เหล่านี้มีระยะเวลาตั้งแต่ 10-25 ปี และมีเวลาในการระดมทุนโดยทั่วไปประมาณ หนึ่งถึงสามเดือนนับ จากเวลาที่คุณสมัคร อัตราดอกเบี้ย SBA ปัจจุบันสำหรับเงินกู้ 7(a) มีตั้งแต่ 5.50% – 9.75%

SBA 504 สินเชื่อ

สินเชื่อ SBA 504 (อ่านคู่มือของเรา) เป็น สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ ที่ธุรกิจขนาดเล็ก เช่น ร้านอาหารสามารถใช้ซื้อหรือสร้างอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ได้ เงินกู้เหล่านี้มีวงเงินกู้จำนวนมากและมีเงื่อนไขการชำระคืนที่ยาวนาน จึงเหมาะอย่างยิ่งสำหรับการจัดหาเงินกู้เพื่ออสังหาริมทรัพย์ระยะยาว เงินกู้ SBA 504 มีวัตถุประสงค์เพื่อสนับสนุนการสร้างงาน ดังนั้นธุรกิจจะต้องสร้างงานอย่างน้อยหนึ่งงานต่อ $65,000 ที่ได้รับจากการจัดหาเงินทุน SBA

ระยะเวลาของเงินกู้ 504 อาจยาวนานถึง 25 ปี และอัตราดอกเบี้ยปัจจุบันอยู่ที่ประมาณ 4.73% เท่านั้น คุณจะต้องรออีกสักครู่สำหรับเงินกู้ประเภทนี้ การอนุมัติอาจใช้เวลานานถึง 6 เดือน

สินเชื่อด่วน SBA

เงินกู้ SBA Express (อ่านคำแนะนำของเรา) เป็น เงินกู้ SBA 7(a) ประเภทหนึ่งที่มีขนาดเล็กกว่าและเร็วกว่า ธุรกิจร้านอาหารขนาดเล็กสามารถใช้เงินกู้ด่วนเพื่อวัตถุประสงค์ที่หลากหลาย ตั้งแต่เงินทุนหมุนเวียน อสังหาริมทรัพย์ ไปจนถึงการรีไฟแนนซ์หนี้ เงินกู้ SBA Express มีระยะเวลาตั้งแต่ 10-25 ปี ขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ของเงินกู้ เนื่องจาก SBA รับประกันเงินกู้ SBA Express ได้ถึง 50% เท่านั้น (เทียบกับ 75%–85% ของเงินกู้ SBA 7(a) แบบดั้งเดิม) อัตราดอกเบี้ยจึงมีแนวโน้มสูงขึ้นเล็กน้อย และปัจจุบันอยู่ที่ประมาณ 7.75% – 9.75%

ข้อได้เปรียบหลักของเงินกู้ SBA Express คือเร็วกว่าเงินกู้ 7(a) ปกติ โดยปกติเวลาในการอนุมัติจะอยู่ที่ประมาณ 36 ชั่วโมง แม้ว่าเงินอาจใช้เวลาถึง 1 – 2 เดือน จึงจะปรากฏในบัญชีของคุณ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้ เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับเวลาอนุมัติเงินกู้ SBA

SBA สินเชื่อรายย่อย

SBA Microloans เป็น เงินกู้ขนาดเล็ก มากที่มีจุดมุ่งหมายเพื่อช่วยให้ธุรกิจที่เพิ่งเริ่มต้นและธุรกิจที่ด้อยโอกาสได้รับเงินทุนจำนวนเล็กน้อยเพื่อเริ่มต้นหรือให้ทุนแก่ธุรกิจของตน คุณสามารถใช้ SBA Microloan สำหรับเงินทุนเริ่มต้นหรือเงินทุนหมุนเวียน หรือเพื่อซื้อสินค้าคงคลัง อุปกรณ์ หรือวัสดุอื่นๆ ทางธุรกิจ

อัตราดอกเบี้ยสำหรับ SBA Microloans กำหนดโดยผู้ให้กู้ตัวกลาง ไม่ใช่ SBA ดังนั้นจึงสามารถเปลี่ยนแปลงได้ อย่างไรก็ตาม พวกเขามักจะอยู่ระหว่าง 8 – 13% . สินเชื่อรายย่อยสามารถมีระยะเวลาได้ถึง 6 ปี และอาจใช้เวลา 1-3 เดือน กว่าเงินจะได้รับ เนื่องจากเงินกู้จะต้องได้รับการอนุมัติจากผู้ให้กู้ตัวกลางและ SBA

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับสินเชื่อ SBA สำหรับสตาร์ทอัพ ประเภท เงื่อนไข และวิธีการสมัคร

เหตุใดสินเชื่อร้านอาหาร SBA จึงยากที่จะได้รับ?

เงินกู้ร้านอาหารบางครั้งยากที่จะได้รับเนื่องจากร้านอาหารถูกมองว่าเป็นธุรกิจที่มีความเสี่ยงสูงเนื่องจากมีอัตราความล้มเหลวสูง ในบางวิธี เงินกู้ร้านอาหารของ SBA จะได้รับง่ายกว่าเงินกู้แบบเดิม เนื่องจากมีไว้สำหรับธุรกิจที่ถูกปฏิเสธการให้กู้ยืมแบบเดิม อย่างไรก็ตาม สินเชื่อ SBA มีข้อกำหนดที่เข้มงวดในแง่ของความน่าเชื่อถือ ประสบการณ์ในอุตสาหกรรม และหลักประกัน คุณต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านขนาด SBA และมูลค่าสุทธิและรายได้สุทธิของคุณต้องไม่เกินขีดจำกัดที่กำหนด

วิธีปรับปรุงโอกาสในการได้รับการอนุมัติสินเชื่อร้านอาหาร SBA

1. ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีคุณสมบัติครบถ้วน

สิ่งสำคัญคือต้องแน่ใจว่าคุณมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดสำหรับเงินกู้ SBA ที่คุณสมัคร คุณจะได้ไม่ต้องเสียเวลาสมัครสินเชื่อ SBA ที่คุณไม่มีสิทธิ์

สิ่งแรกที่คุณสามารถตรวจสอบได้คือเครดิตของคุณ เนื่องจากผู้ให้กู้ SBA ส่วนใหญ่ชอบผู้สมัครที่มีเครดิตดี ตัวอย่างเช่น หากต้องการรับเงินกู้ SBA Express คุณจะต้องมีคะแนนเครดิตขั้นต่ำอย่างน้อย 680 (ตามข้อกำหนดเงินกู้ SBA อื่นๆ) ดังนั้น หากคะแนนของคุณต่ำกว่าเกณฑ์นี้ คุณจะต้องดำเนินการเพื่อปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณก่อนที่จะสมัครหรือสมัครสินเชื่อ SBA ที่มีข้อกำหนดด้านเครดิตที่ต่ำกว่า เช่น เงินกู้ 7(a) หรือสินเชื่อรายย่อย

2. เตรียมเอกสารของคุณให้พร้อม

มีเอกสารสินเชื่อธุรกิจจำนวนหนึ่งที่คุณต้องส่งเมื่อสมัครสินเชื่อร้านอาหาร แต่ข้อกำหนดด้านเอกสารของ SBA นั้นเข้มงวดเป็นพิเศษ หากคุณมีเอกสารทั้งหมดรวมอยู่ในที่เดียวและพร้อมที่จะส่ง การดำเนินการนี้จะทำให้ขั้นตอนการสมัครดำเนินไปเร็วขึ้นและราบรื่นขึ้น และหวังว่าจะป้องกันไม่ให้คุณถูกปฏิเสธเนื่องจากคุณละทิ้งบางสิ่งที่สำคัญไป

เอกสารบางอย่างที่คุณต้องใช้ในการยื่นขอสินเชื่อ SBA 7(a) มีดังนี้:

• แบบฟอร์มข้อมูลผู้ยืม
• คำชี้แจงประวัติส่วนตัว
• งบการเงินส่วนบุคคล
• งบการเงินธุรกิจ:
  • งบกำไรขาดทุน: ปัจจุบันภายใน 180 วันนับจากวันที่สมัคร
  • งบการเงินที่คาดการณ์: ประมาณการรายได้และการเงินหนึ่งปี
• ความเป็นเจ้าของและความผูกพัน
• ใบรับรองธุรกิจ/ใบอนุญาต
• ประวัติการขอสินเชื่อ
• การคืนภาษีเงินได้
• ประวัติย่อ
• ภาพรวมธุรกิจและประวัติ
• สัญญาเช่าธุรกิจ

คุณจะต้องส่งแผนธุรกิจแบบหน้าเดียวที่แข็งแกร่ง

3. รับความช่วยเหลือเกี่ยวกับการสมัครของคุณ

มันไม่ง่ายเลยที่จะผ่านขั้นตอนการสมัครสินเชื่อ SBA ทั้งหมดโดยไม่มีคำแนะนำใดๆ อาจเป็นความคิดที่ดีที่จะขอความช่วยเหลือจากภายนอกเพื่อช่วยในการสมัครของคุณ คุณสามารถลองไปที่สำนักงานเขต SBA ในพื้นที่ของคุณเพื่อดูว่ามีแหล่งข้อมูลใดบ้าง หรือคุณอาจจ้างบริการในพื้นที่หรือบุคคลที่เชี่ยวชาญในการสมัครขอสินเชื่อ SBA

ทางเลือกหนึ่งคือการใช้บริการสมัครสินเชื่อ SBA ออนไลน์ เช่น SmartBiz เมื่อคุณสมัครสินเชื่อ SBA ผ่าน SmartBiz คุณจะได้รับมอบหมายให้ติดต่อเฉพาะซึ่งจะช่วยเหลือในการสมัครของคุณและตอบคำถามใดๆ ที่คุณอาจมี Lendio ยังมีบริการที่คล้ายกันเพื่อช่วยคุณสมัครสินเชื่อ SBA ออนไลน์

ตัวเลือกการจัดหาเงินทุนสำหรับธุรกิจทางเลือกสำหรับร้านอาหาร

หากคุณตัดสินใจว่าเงินกู้ SBA แบบมาตรฐานไม่เหมาะกับร้านอาหารของคุณ มีวิธีอื่นที่คุณสามารถขอรับเงินทุนสำหรับร้านอาหารได้:

• เงินช่วยเหลือสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก: เงินช่วยเหลือสำหรับธุรกิจนั้นเป็นเงินฟรีโดยพื้นฐานแล้ว แม้ว่าจะเป็นเรื่องยากที่จะได้รับ ชุมชนที่ด้อยโอกาสอาจมีเวลาง่ายกว่าในการมีสิทธิ์ได้รับทุน SMB—ตัวอย่างเช่น มีทุนสำหรับธุรกิจที่เป็นเจ้าของส่วนน้อย
• การระดมทุนคราวด์ฟันดิ้ง : มีหลายประเภทของการระดมทุนทางธุรกิจที่ร้านอาหารของคุณอาจใช้เพื่อหาเงินได้ ซึ่งรวมถึงรางวัล การบริจาค ทุน และการระดมทุนจากหนี้
• สินเชื่อ SBA สำหรับทหารผ่านศึก : ซึ่งรวมถึงสินเชื่อ SBA ที่เจ้าของธุรกิจผู้มีประสบการณ์เท่านั้นที่จะมีสิทธิ์ได้รับ: โครงการเงินกู้รับประกันความได้เปรียบของทหารผ่านศึกและโครงการเงินกู้เพื่อการบาดเจ็บทางเศรษฐกิจของกองหนุนทหาร (MREIDL)
• การ จัดหาอุปกรณ์: หากคุณต้องการเพียงซื้ออุปกรณ์ในร้านอาหาร EF เป็นเงินกู้ประเภทพิเศษที่คุณสามารถนำไปจัดไฟแนนซ์สำหรับการซื้อเหล่านี้ได้
• บัตรเครดิตธุรกิจ: บัตรเครดิตธุรกิจเป็นสิ่งที่ดีสำหรับการชำระค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานและผู้ขายอย่างต่อเนื่อง ในขณะที่ยังได้รับผลประโยชน์และผลตอบแทนอีกด้วย
• วงเงินสินเชื่อธุรกิจ: LOCs ทำงานคล้ายกับบัตรเครดิต โดยคุณสามารถใช้เพื่อเข้าถึงเงินทุนได้ตามความจำเป็น และมีประโยชน์สำหรับการยืมเงินจำนวนมากในแต่ละครั้ง นอกจากนี้ยังมีวงเงินสินเชื่อ SBA ที่เรียกว่า CAPLines
• เงินกู้ระยะสั้น: ด้วย STL คุณสามารถรับเงินจำนวนมากได้อย่างรวดเร็ว บ่อยครั้งถึงแม้จะมีเครดิตไม่ดี ซึ่งอาจเป็นประโยชน์สำหรับการจัดหาเงินทุนสำหรับการลงทุนระยะสั้น เช่น สินค้าคงคลัง ข้อเสียคือเงินกู้เหล่านี้มักจะมีค่าธรรมเนียมสูงและระยะเวลาการชำระคืนสั้น
• โรลโอเวอร์สำหรับการเริ่มต้นธุรกิจ (ROBS): แผน ROBS ช่วยให้คุณสามารถใช้ประโยชน์จากบัญชีเกษียณของคุณเพื่อลงทุนในธุรกิจของคุณ โดยไม่ต้องเสียค่าปรับตามปกติสำหรับการถอนเงินก่อนกำหนด

ความคิดสุดท้าย: เงินกู้ร้านอาหาร SBA ใดที่เหมาะกับธุรกิจขนาดเล็กของคุณ

เงินกู้ SBA สำหรับธุรกิจร้านอาหารสามารถช่วยให้เจ้าของธุรกิจได้รับเงินทุนสำหรับร้านอาหาร ซึ่งรวมถึงเงินทุนเพื่อก่อตั้งร้านอาหาร ขยายหรือซื้อร้านอาหาร หรือรับเงินทุนหมุนเวียนเพื่อให้ร้านอาหารดำเนินต่อไปได้ การเลือกสินเชื่อร้านอาหาร SBA ที่ดีที่สุดนั้นขึ้นอยู่กับความต้องการทางธุรกิจเฉพาะของคุณ แต่จุดเริ่มต้นที่ดีในการเริ่มต้นการวิจัยของคุณคือการพิจารณาสินเชื่อ SBA 7(a) ซึ่งเป็นเงินกู้ SBA ที่ใช้กันทั่วไปและหลากหลายที่สุด

หากคุณตระหนักว่าเงินกู้ SBA ไม่ตรงกับความต้องการของคุณหรือคุณไม่มีคุณสมบัติ นอกจากนี้ยังมีสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กทางเลือกสำหรับธุรกิจร้านอาหารที่คุณสามารถสมัครได้ เช่น เงินกู้ระยะสั้น บัตรเครดิตธุรกิจ และการจัดหาอุปกรณ์

พร้อมที่จะหาผู้ให้กู้ SBA สำหรับสินเชื่อร้านอาหารของคุณหรือไม่? สำรวจ SBA 7(a) ธนาคารและผู้ให้กู้ที่ได้รับอนุมัติ อันดับต้น ๆ

คำถามที่พบบ่อย: การขอสินเชื่อ SBA สำหรับร้านอาหารของคุณ