จะบรรลุอิสรภาพทางการเงินได้อย่างไร?

เกิดอะไรขึ้นกับที่นอนมันฝรั่ง? นั่งเฉยๆทั้งวันไม่ทำอะไรก็อ้วน

น่าแปลกที่ตรงกันข้ามกับเงิน ทิ้งไว้เฉยๆ แล้วคุณจะพบว่ายอดรวมจะเล็กลงเรื่อยๆ เพื่อให้แป้งกองโต คุณต้องออกกำลังกาย หรือทำให้มันทำงาน!

บทความนี้อธิบายอย่างชัดเจนว่าคุณสามารถเปลี่ยนไข่รังเล็ก ๆ ให้เป็นก้อนเงินที่จะช่วยให้คุณใช้ชีวิตได้ตามที่คุณต้องการ หากคุณลงทุนเงินของคุณในสถานที่ที่เหมาะสม ความมั่นคงทางการเงินก็จะตามมา และถ้าคุณฉลาดเกี่ยวกับมัน คุณอาจไม่ต้องทำงานอีกเลย!

การทบต้นสามารถมั่นใจได้ว่าเงินของคุณเติบโตขึ้นทุกปี

เงินของคุณทำงานหนักแค่ไหนสำหรับคุณ? หากคุณเป็นเหมือนคนส่วนใหญ่ เงินของคุณอาจไม่ได้ออกกำลังกายเลย บัญชีธนาคารของคุณกำลังนั่งอย่างเกียจคร้าน เพิ่มขึ้นเพียงเล็กน้อยเท่านั้น ถ้าเป็นเช่นนั้น

สิ่งนี้จำเป็นต้องเปลี่ยนแปลง เราต้องทำให้เงินของเราทำงานหนัก โดยเฉพาะอย่างยิ่ง เนื่องจากเราจะไม่สามารถพึ่งพาวิธีการออมแบบเดิมได้ในอนาคต

คุณอาจจินตนาการว่าการเพิ่มเงินเป็นเรื่องยาก บางทีคุณอาจมีความสุขกับรายได้ของคุณ แม้ว่าจะไม่เพียงพอต่อการเกษียณอายุของคุณ เพราะคุณคิดว่าคุณสามารถพึ่งพากองทุนบำเหน็จบำนาญหรือกองทุนเกษียณอายุเพื่อช่วยคุณได้

น่าเสียดายที่สิ่งนี้ไม่เป็นความจริง ระบบการเกษียณอายุหลายแห่งของโลกล้มเหลว ในสหรัฐอเมริกา แผนเกษียณอายุ 401k เดิมถูกคิดค้นขึ้นเพื่อเสริมรายได้ในวัยชรา แต่สำหรับหลาย ๆ คน สิ่งเดียวที่พวกเขาต้องพึ่งพา

แผนบำเหน็จบำนาญอื่นๆ ได้รับผลกระทบอย่างหนักจากวิกฤตการณ์ทางการเงินในปี 2551 และบรรดาผู้ที่จ่ายเงินให้กับแผนดังกล่าวก็สูญเสียอย่างมาก

คุณสามารถหลีกเลี่ยงสิ่งนี้ได้หากคุณปล่อยให้เงินทำงานแทนคุณ โดยการ ทบ ต้น

การทบต้นหมายถึงการปล่อยให้เงินของคุณเติบโตทุกปีโดยปล่อยให้ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น สมมติว่าคุณลงทุน $100 และสิ่งนี้สร้างกำไร 10 เปอร์เซ็นต์ หากคุณปล่อยการลงทุนไว้โดยไม่ถูกแตะต้อง คุณจะสร้างรายได้อีก 10 เปอร์เซ็นต์เป็นเงิน 110 ดอลลาร์ในปีหลังจากนั้น จากนั้นจะรับเงินอีก 121 ดอลลาร์ในปีถัดไป เป็นต้น

เมื่อเบนจามิน แฟรงคลินเสียชีวิตในปี ค.ศ. 1790 เขาทิ้งเงิน 1,000 ดอลลาร์ให้กับเมืองบอสตันและฟิลาเดลเฟีย เขากำหนดว่าจะต้องลงทุนและไม่แตะต้องเป็นเวลา 100 ปี

หลังจากเวลานั้นผ่านไป เงินครึ่งล้านถูกดึงออกจากบัญชี ส่วนที่เหลือไม่ถูกแตะต้องอีก 100 ปี เมื่อถึงเวลานั้น จำนวนเงินเดิมได้เปลี่ยนเป็น 6.5 ล้าน ดอลลาร์

นำเงินบางส่วนเข้ากองทุนของคุณทุกเดือน แม้จะไม่มากก็ตาม

ดังนั้นหากคุณต้องการมีความมั่นคงทางการเงิน คุณจะเริ่มต้นจากที่ไหน?

กฎข้อแรกของการรักษาความปลอดภัยทางการเงินนั้นง่ายมาก: เพิ่มเงินในการออมของคุณ หากคุณไม่ทำเช่นนั้น สถานการณ์ของคุณก็ไม่สามารถปรับปรุงได้

การออมไม่ใช่เรื่องง่าย แต่พยายามอย่าคิดว่าเป็นการไล่ล่าที่น่าเบื่อและเจ็บปวดในบางครั้ง ลองนึกภาพว่าคุณกำลังเพิ่ม กองทุนเสรีภาพ ซึ่ง เป็นฐานที่จะสร้างอิสรภาพทางการเงินของคุณ

กองทุนอิสรภาพของคุณเปรียบเสมือนตู้เอทีเอ็มส่วนตัวของคุณ ที่ซึ่งคุณสามารถถอนเงินได้ตลอดเวลา คุณจะมีเงินสดไม่มากในช่วงเริ่มต้น แต่คุณสามารถสร้างจำนวนเงินได้ทีละน้อย

คิดว่ามันเหมือนกับการปีนเขา ตอนแรกมันยากและดูเหมือนคุณจะไปไหนมาไหนไม่ได้ เมื่อคุณขึ้นไปถึงจุดสูงสุด คุณจะเข้าใจทันทีว่าทำไมคุณถึงทำงานหนักขนาดนี้!

การเพิ่มกองทุนอิสรภาพของคุณมีความสำคัญมากจนคุณต้องทำมันต่อไป แม้ว่าคุณจะคิดว่าคุณมีเงินสดไม่พอใช้

คุณสามารถกันเงินไว้เล็กน้อยสำหรับกองทุนอิสรภาพของคุณ คุณจำเป็นต้องออกไปทานอาหารเย็นอีกครั้งในสัปดาห์นี้หรือไม่? คุณสามารถสั่งพิซซ่าหรือทำกินเองแทนได้หรือไม่? ทำการปรับเปลี่ยนเล็กๆ น้อยๆ ที่คุณทำได้เพื่อประหยัดมากขึ้น

และโชคดีที่ความมหัศจรรย์ของการทบต้นทำให้มั่นใจได้ว่ายิ่งคุณบวกมากเท่าไหร่ คุณก็จะได้ผลตอบแทนมากขึ้นเท่านั้น

ในท้ายที่สุด คุณควรตั้งเป้าที่จะออม 10 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ของคุณ แม้ว่านั่นจะเป็นเรื่องยากในตอนแรก แม้ว่าคุณจะสามารถจัดการได้เพียง 5 เปอร์เซ็นต์หรือน้อยกว่า แต่คุณก็ยังได้รับประโยชน์จากดอกเบี้ยที่สร้างขึ้น

อย่าหลงเชื่อตำนานการลงทุน แต่จงทำการบ้านและหาข้อมูลสถานที่ที่ดีที่สุดสำหรับเงินของคุณ

การพูดคุยเรื่องการลงทุนจะส่งสัญญาณเตือนภัยโดยอัตโนมัติ คุณอาจคิดว่า “จะเกิดอะไรขึ้นถ้าฉันลงทุนในสิ่งที่ไม่ถูกต้อง” หรือ “ฉันควรหาผู้เชี่ยวชาญมาจัดการการลงทุนของฉันแทนฉันไหม”

ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินไม่รู้ว่าอะไรดีที่สุดสำหรับคุณหรือเงินของคุณ หลายคนปล่อยให้นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์จัดการกองทุนรวมของพวกเขา แต่นี่เป็นสิ่งสำคัญที่ต้องจำไว้ ที่ปรึกษาของคุณจะได้รับเงิน ไม่ว่าคุณจะได้กำไรหรือไม่ก็ตาม งานของพวกเขาคือขายของให้คุณไม่ว่าจะดีหรือไม่ดี

คนอื่นลงทุนใน กองทุนรวม หรือแหล่งรวมของโอกาสในการลงทุนที่จัดการโดยมืออาชีพ กองทุนรวมมักมีค่าธรรมเนียมจำนวนมากที่แนบมาด้วย เมื่อคุณพิจารณาค่าธรรมเนียมเหล่านี้และผลตอบแทนเฉลี่ยที่ได้รับ เป็นที่ชัดเจนว่ากองทุนดังกล่าวไม่ใช่การตัดสินใจทางการเงินที่ฉลาดที่สุด

มีผู้เชี่ยวชาญคนหนึ่งที่คุณสามารถไว้วางใจได้: ผู้ ไว้ วางใจ ผู้ดูแลผลประโยชน์คือมืออาชีพที่กฎหมายกำหนดให้ไม่มีผลประโยชน์อื่นใดนอกจากของคุณเอง (ต่างจากนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์) ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถไว้วางใจคำแนะนำของพวกเขาได้อย่างแท้จริง

คุณสามารถเรียนรู้การลงทุนด้วยตัวเองได้ ตราบใดที่คุณจำกฎที่มีประโยชน์สองสามข้อได้

กฎข้อแรกคือคุณต้องเชื่อมั่นในตัวเอง หากคุณมีทัศนคติที่ร้ายแรงเมื่อคุณลองทำอะไรซักอย่าง คุณจะต้องล้มเหลวอย่างแน่นอน

ต่อไป ทำวิจัยของคุณ อย่าตกหลุมพรางของความเชื่อในตำนานหรือทำตามสิ่งที่คนอื่นทำอย่างสุ่มสี่สุ่มห้า ค้นหาสิ่งที่คุณต้องการสำหรับตัวคุณเอง

คุณยังสามารถลองเรียนรู้ว่าผู้ประสบความสำเร็จคนอื่นๆ ทำอะไรกับการลงทุนของพวกเขาบ้าง และดูว่าคุณจะทำแบบเดียวกันได้หรือไม่

สุดท้ายนี้ พึงระวัง อย่าคาดหวังว่าคุณจะชนะตลาดอย่างที่น้อยคนนักจะทำ พยายามอย่างเต็มที่ แต่รู้ว่าไม่มีเส้นทางสู่ความสำเร็จที่เรียบง่ายหรือวิเศษ!

คุณมีเป้าหมายทางการเงินหรือไม่? คุณต้องการเพียงแค่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายพื้นฐานหรือใช้ชีวิตของคนรวยหรือไม่?

คุณคิดว่าคุณจะต้องใช้เงินเท่าไหร่จึงจะปราศจากความเครียดทางการเงินได้? คุณต้องการเงินสองร้อยเหรียญ ไม่กี่พัน หรือแม้แต่สองสามล้าน?

สิ่งแรกที่คุณต้องจำคือต้องเป็นจริง อย่าพยายามเพื่อเป้าหมายที่คุณไม่สามารถบรรลุได้จริง ในที่สุด เป้าหมายของคุณขึ้นอยู่กับคุณและสิ่งที่คุณต้องการ

ต่อไปนี้คือเป้าหมายที่แตกต่างกัน 5 ประการที่จะช่วยให้คุณคิดได้ว่าคุณต้องการไปให้ไกลแค่ไหน

เป้าหมายที่หนึ่ง: สร้างเงินให้เพียงพอจากการลงทุนเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายรายเดือนขั้นพื้นฐานของคุณ สำหรับสิ่งต่างๆ เช่น ค่าเช่า การจำนอง อาหาร พลังงาน และการขนส่ง

เป้าหมายที่สอง: ให้เพียงพอสำหรับความต้องการขั้นพื้นฐาน บวกกับสิ่งที่สนุกสนาน เช่น เสื้อผ้าใหม่หรือความบันเทิง

เป้าหมายที่สาม: สร้างเพียงพอเพื่อรักษาความ เป็นอิสระทางการเงิน ของ คุณ นี่หมายถึงการใช้ชีวิตด้วยดอกเบี้ยทบต้นทั้งหมดและไม่ต้องทำงานอีกเลย การใช้จ่ายประจำปีโดยเฉลี่ยสำหรับผู้ใหญ่ชาวอเมริกันคือ 34,688 ดอลลาร์; ดังนั้นหากคุณต้องการสร้างเงินจำนวนนี้ในแต่ละปี คุณต้องมีกองทุนอิสรภาพของคุณประมาณ 640,000 ดอลลาร์

เป้าหมายที่สี่: อย่าเพิ่งนำเงินลงทุนของคุณมาเพื่อปลดปล่อยคุณจากการทำงาน แต่ทำให้พวกเขา ปรับปรุง ไลฟ์สไตล์ของคุณ รับรายได้มากขึ้นเพื่อให้คุณสามารถไปเที่ยวในวันหยุดที่ดีขึ้นหรือกินในร้านอาหารที่ดีกว่า

เป้าหมายที่ห้า: บรรลุ อิสรภาพทางการเงินอย่าง แท้จริง ซึ่งหมายความว่ามีเงินเพียงพอที่จะทำสิ่งที่คุณต้องการได้ตลอดเวลา!

คิดเกี่ยวกับเป้าหมายเหล่านี้และพิจารณาว่าเป้าหมายใดที่เหมาะกับความฝันและแรงบันดาลใจทางการเงินของคุณ

ถ้าคุณไม่มีแผน คุณจะรู้สึกหนักใจหรือหลงทางในรายละเอียดได้ง่าย เมื่อคุณรู้ว่าเป้าหมายของคุณคืออะไร การไปที่นั่นจะง่ายกว่ามาก

เมื่อคุณตัดสินใจว่าคุณต้องการเงินจำนวนเท่าใดในกองทุนอิสรภาพของคุณ คุณสามารถเริ่มคิดว่าคุณต้องการลงทุนเงินของคุณอย่างไร

เส้นทางสู่อิสรภาพทางการเงินอาจช้าในตอนแรก แต่อย่ายอมแพ้ เวลาอยู่เคียงข้างคุณ

เมื่อคุณเริ่มต้นการเดินทางสู่อิสรภาพทางการเงิน มันอาจจะยากในตอนแรก แต่อย่ายอมแพ้!

คุณ สามารถ บรรลุอิสรภาพทางการเงินได้ตราบใดที่คุณทำงานต่อไป

ตลอดการเดินทาง คุณจะพบกับคนอื่นๆ ที่ออมเงินมากกว่าคุณ และบางครั้งคุณอาจรู้สึกว่ารายได้ของคุณไม่สูงพอที่จะออม

แต่อย่าปล่อยให้สิ่งเหล่านี้ทำให้คุณท้อใจ! คุณต้องเพิกเฉยต่อเสียงภายในที่อาจบอกคุณให้ยอมแพ้

ความสงสัยในตนเองไม่ใช่สิ่งเดียวที่อาจทำให้คุณเสียสมาธิ อีกสิ่งหนึ่งที่มักจะฉุดรั้งผู้คนไว้คือการคิดระยะสั้น หลายคน ประเมินค่าสูง ไปในสิ่งที่พวกเขาสามารถทำได้ในหนึ่งปี แต่จากนั้นก็ ดูถูกดูแคลน สิ่งที่พวกเขาสามารถทำได้ในทศวรรษ

หากคุณไม่บรรลุเป้าหมายในปีแรก ให้ทำงานต่อไป คุณยังสามารถตามทันเวลาได้

ในขณะที่คุณทำงานเพื่ออิสรภาพทางการเงินของคุณต่อไป โปรดคำนึงถึงเคล็ดลับสองสามข้อ

ขั้นแรก เร่งความเร็วโดยเปลี่ยนชีวิตและไลฟ์สไตล์ของคุณ อย่ารอจนเกษียณอายุเพื่อลดขนาดลง ทำตอนนี้เพื่อประหยัดเงินในการชำระเงินจำนอง ค่าความร้อน และภาษี

นอกจากนี้ ลงทุนเฉพาะเมื่อคุณรู้ว่าคุณจะได้รับผลตอบแทนที่ดี เพื่อให้แน่ใจว่าการทบต้นของคุณดำเนินต่อไปในอัตราที่เหมาะสม กฎที่ดีที่จะใช้ที่นี่คือการลงทุนเมื่อคุณคาดหวังผลตอบแทนมากกว่าห้าเท่าของจำนวนเงินเท่านั้น แม้ว่าคุณจะไม่ได้รับผลตอบแทนเหล่านั้นสามในห้าครั้ง คุณก็ยังมีรายได้เพียงพอ

สุดท้ายนี้ พยายามลดภาระภาษีของคุณอยู่เสมอ คนอเมริกันโดยเฉลี่ยจ่ายภาษี 54.25 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ ตั้งเป้าหมายเพื่อลดสิ่งนี้

เพื่อให้เกิดประโยชน์สูงสุดจากกองทุนเสรีภาพของคุณ กระจายการลงทุนของคุณและทำให้สิ่งต่าง ๆ สมดุล

ดังนั้น หลังจากที่คุณได้เก็บออมในกองทุนอิสรภาพของคุณมากพอแล้ว ที่คุณพร้อมจะลงทุนแล้ว อะไรต่อไป?

กุญแจสำคัญในการลงทุนอย่างชาญฉลาดคือการรู้จักการกระจายความเสี่ยง คุณควรลงทุนในผลิตภัณฑ์ทางการเงินต่างๆ ที่มีระดับความเสี่ยงต่างกัน

มีสามส่วนหรือ ที่ เก็บข้อมูล ซึ่งคุณต้องเน้นการลงทุนของคุณ

ที่เก็บข้อมูลแรกคือที่เก็บข้อมูล ความปลอดภัย ของ คุณ นี่คือที่ที่คุณลงทุนที่ปลอดภัยที่สุด แม้ว่าจะไม่จำเป็นต้องทำกำไรมากที่สุดก็ตาม ตัวอย่างเช่นพันธบัตรควรอยู่ในถังนี้ พันธบัตรไม่ได้ให้ผลตอบแทนมหาศาล แต่ก็ไม่น่าจะสูญเสียมูลค่าเช่นกัน

ถัดมาคือที่ เก็บข้อมูลการเติบโต ของคุณ ซึ่งมีไว้สำหรับการลงทุนที่มีความเสี่ยงมากกว่า ที่นี่คุณสามารถได้รับผลตอบแทนมหาศาล แต่คุณสามารถสูญเสียมากขึ้นได้เช่นกัน คุณอาจลงทุนใน หุ้น ซึ่งหมายถึงหุ้นและหุ้น หุ้นจำนวนมากสามารถเอาชนะค่าเฉลี่ยของตลาดได้ในระยะยาว แต่อาจมีความผันผวนและสูญเสียมูลค่าในระยะสั้น

ถังสุดท้ายคือ ถังในฝัน ของ คุณ นี่คือที่ที่คุณนำกำไรบางส่วนที่คุณได้รับจากถังอื่นๆ ของคุณ ถังในฝันของคุณช่วยปรับปรุงไลฟ์สไตล์ของคุณ

ข้อควรจำ: จุดมุ่งหมายในการบรรลุความมั่นคงทางการเงินทั้งหมดคือการใช้จ่ายเงินของคุณในแบบที่คุณชอบ หากคุณไม่มีถังในฝัน การออมและการลงทุนก็ไร้ประโยชน์!

แล้วควรใส่ถังละเท่าไหร่? มันขึ้นอยู่กับทัศนคติของคุณ ความเสี่ยงที่คุณไม่ชอบ ความแข็งแกร่งของกองทุนอิสรภาพของคุณ และสิ่งที่คุณพยายามจะออกไปจากชีวิต

พยายามทำให้ทุกอย่างสมดุล เมื่อคุณมีรายได้และขาดทุน คุณจะต้องเคลื่อนไหวไปเรื่อย ๆ เพื่อให้แน่ใจว่าแต่ละถังมีจำนวนเงินที่เหมาะสมที่สุด

รับคำแนะนำจากนักลงทุนผู้ชาญฉลาดเพื่อเป็นแนวทาง แต่อย่าลืมทำประกันตัวเองให้พ้นภัยด้วย

หากคุณต้องการประสบความสำเร็จในสิ่งใดสิ่งหนึ่ง เป็นความคิดที่ดีที่จะเรียนรู้จากคนที่ประสบความสำเร็จก่อนคุณ

การเงินก็ไม่ต่างกัน เมื่อคุณวิเคราะห์และคัดลอกสิ่งที่นักลงทุนที่ประสบความสำเร็จรายอื่นทำ คุณจะมีโอกาสบรรลุเป้าหมายมากขึ้น

Ray Dalio เป็นแบบอย่างที่ดี เขาก่อตั้งบริษัท Bridgewater Associates ซึ่งเป็นกองทุนป้องกันความเสี่ยงที่ใหญ่ที่สุดในโลก แผนการลงทุนของ Dalio เรียกว่า All Season Allocation ได้รับการออกแบบมาเพื่อช่วยให้คุณทำเงินได้ ไม่ว่าคุณจะเผชิญกับสภาวะทางการเงินแบบใด

เศรษฐกิจต้องผ่านช่วงเวลาต่างๆ เช่นเดียวกับฤดูกาลของปี กลยุทธ์ All Season Allocation จะแนะนำวิธีการทำเงินให้กับคุณ แม้ว่าสภาวะตลาดจะเปลี่ยนแปลงไปก็ตาม

พิจารณาส่วนประสมการลงทุนนี้ซึ่งใช้โดย Ray Dalio: นำสินทรัพย์ของคุณ 7.5 เปอร์เซ็นต์เป็นทองคำและ 7.5 เปอร์เซ็นต์ในสินค้าโภคภัณฑ์ ทองคำและสินค้าโภคภัณฑ์มักเป็นการลงทุนที่ดี แม้ในช่วงที่เงินเฟ้อสูง จากนั้นใส่หุ้น 30% โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงฤดูที่มีการเติบโตสูงซึ่งคุณสามารถสร้างรายได้มากขึ้น สุดท้าย ใส่ 55 เปอร์เซ็นต์ในพันธบัตรสหรัฐ ซึ่งมีความเสี่ยงต่ำมาก

นอกจากนี้ ไม่ว่าคุณจะปฏิบัติตามวิธีใด ให้ประกันตัวเองสำหรับช่วงเวลาที่เลวร้าย แปลงเงินออมบางส่วนของคุณเป็น เงินรายปี หรือสัญญาทางการเงินที่บริษัทประกันภัยรับประกันการชำระเงินในอนาคตเพื่อแลกกับการชำระเงินทันที ซึ่งจะช่วยให้มั่นใจได้ว่าคุณจะได้รับรายได้ตลอดชีพที่รับประกัน

เมื่อคุณพอใจกับ All Season Allocation และคุณสร้างประกันรายได้ผ่านเงินรายปี คุณจะสามารถเข้าถึงอิสรภาพทางการเงินได้!

บทสรุป

ทุกคนสามารถเข้าถึงอิสรภาพทางการเงินได้หากพวกเขาทุ่มเท เต็มใจที่จะบันทึก และพร้อมที่จะทำตามขั้นตอนที่จำเป็น

ดังนั้นจงรักษามันไว้ แม้ว่าความก้าวหน้าของคุณจะช้าในตอนแรก กระจายการลงทุนของคุณ ขอคำแนะนำที่คุณเชื่อถือได้ เตรียมพร้อมสำหรับ "ฤดูกาล" ทางการเงินที่แตกต่างกัน และทำประกันตัวเอง หากคุณทำงานหนัก คุณสามารถเป็นเจ้าแห่งเงินและใช้ชีวิตอย่างที่คุณต้องการได้