如何实现财务自由？

沙发土豆会怎样？ 整天坐着无所事事，他们变胖了。

奇怪的是，金钱的情况正好相反。 让它坐在那里，你会发现总数变得越来越小。 为了让那堆面团长大，你需要锻炼它，或者让它发挥作用！

这篇文章准确地解释了如何将一个小小的积蓄变成一大笔现金，让你过上你想要的生活。 如果你把钱投资在正确的地方，那么财务安全就会随之而来。 如果你很聪明，你可能永远不需要再工作了！

复利可以确保您的资金年复一年地增长

你的钱为你工作有多辛苦？ 如果你和大多数人一样，你的钱可能根本就没有行使过。 它一直懒洋洋地存放在你的银行账户中，只是微小地增长——如果有的话。

这需要改变。 我们需要让我们的钱努力工作，特别是因为我们将来无法依赖传统的储蓄方式。

你可能会想，增加你的钱是困难的。 也许您对自己的收入感到满意，即使这不足以支付您的退休金，因为您认为您可以依靠养老金或退休基金来帮助您。

不幸的是，这不是真的。 世界上许多退休系统都在失败。 在美国，401k 退休计划最初是为了补充老年收入而发明的，但对许多人来说，这是他们唯一可以依靠的东西。

其他养老金计划受到 2008 年金融危机的重创，那些支付给他们的人损失惨重。

如果你让你的钱为你工作，你可以通过复利来避免这种情况。

复利意味着让你的钱年复一年地发展，让利息积累起来。 假设您投资 100 美元，这将产生 10% 的利润。 如果您保持投资不变，那么后一年您将在 110 美元上再产生 10% 的收益，然后在下一年再产生 121 美元，依此类推。

当本杰明富兰克林于 1790 年去世时，他将 1,000 美元留给了波士顿和费城这两个城市。 他规定，必须投资，100年不碰。

过了那段时间，从账户中提取了 50 万，其余的在 100 年内保持不变。 到那时，最初的金额已经变成了 650 万美元。

每个月都要往你的投资基金里存一些钱，即使不是很多

所以，如果你想在财务上变得安全，你从哪里开始？

财务安全的第一条规则很简单：给你的储蓄加钱。 如果你不这样做，你的情况根本无法改善。

储蓄从来都不是一件容易的事，但尽量不要把它看作是一种无聊的、有时是痛苦的追求。 想象一下，您正在增加您的自由基金，这是您建立财务自由的基础。

您的自由基金就像您自己的个人 ATM 机，您可以随时从中提取资金。 一开始你不会有很多现金，但你可以逐渐增加金额。

把它想象成爬山。 起初，这很困难，而且您似乎一事无成。 但是，当您到达顶峰时，您会突然意识到自己为什么如此努力！

增加你的自由基金是如此重要，以至于你需要继续这样做，即使你认为你没有足够的现金可以四处走动。

你总是可以为你的自由基金留一点钱。 这周你真的需要再出去吃饭吗？ 你可以点披萨或自己做饭吗？ 进行任何小的调整，以便能够节省更多。

幸运的是，复利的魔力确保您添加的越多，您获得的回报就越大。

最终，你的目标应该是把收入的 10% 存起来，尽管一开始这会很困难。 但是，即使您只能管理 5% 或更少，您仍然会从产生的兴趣中受益。

不要迷信投资神话，但要做好功课并研究现金的最佳去处

任何关于投资的讨论都会自动敲响警钟。 你可能会想，“如果我投资错了会发生什么？” 或“我应该聘请专业人士为我管理投资吗？”

金融专业人士真的不知道什么对你或你的钱最有利。 许多人让股票经纪人管理他们的投资基金，但有一件重要的事情要记住。 无论您是否获利，您的顾问都会获得报酬。 他们的工作是向你推销东西，无论好坏。

其他人投资于共同基金，或由专业人士管理的投资机会组合池。 然而，共同基金通常附带大量费用。 当您考虑这些费用和他们赚取的平均回报时，很明显这些资金并不是最明智的财务决策。

您可以信任一位专家：受托人。 受托人是法律要求除您自己之外没有其他利益的专业人士（与股票经纪人不同）。 这意味着您实际上可以相信他们的建议。

但是，只要您记住一些有用的规则，您就可以学会自己投资。

第一条规则是你必须相信自己。 如果你在尝试某事时抱有宿命论的态度，那你一定会失败。

接下来，做你的研究。 不要陷入相信神话或盲目追随他人的陷阱。 找出你自己需要什么。

您还可以尝试了解其他成功人士在投资方面做了什么，看看您是否可以这样做。

最后，要小心。 不要指望你会打败市场，因为很少有人这样做。 尽力而为，但要知道成功没有简单或神奇的道路！

你有财务目标吗？ 你想只支付基本费用，还是过富人的生活？

你认为你需要多少钱才能完全摆脱财务压力？ 你需要几百美元，也许几千美元，甚至几百万美元？

您需要记住的第一件事是要现实。 不要尝试你实际上无法实现的目标。 最终，你的目标取决于你和你想要什么。

这里有五个不同的目标，让你思考你想走多远。

目标一：从投资中获得足够的资金来支付您每月的基本账单，如租金、抵押贷款、食品、能源和交通。

目标二：产生足够的收入来满足基本需求以及额外的有趣事物，例如新衣服或娱乐。

目标三：产生足够的收入以确保您的财务独立。 这意味着完全以复利为生，无需再工作。 美国成年人的平均年支出为 34,688 美元； 所以如果你想每年产生这个数额，你的自由基金需要大约 640,000 美元。

目标四：不要只是让你的投资让你从工作中解放出来，而是让它们改善你的生活方式。 赚取更多，这样您就可以度过更好的假期或在更好的餐厅用餐。

目标五：实现绝对的财务自由。 这意味着有足够的钱随时做任何你想做的事！

考虑这些目标，并确定哪些适合您的梦想和财务抱负。

如果您没有计划，很容易感到不知所措或迷失在细节中。 当您知道自己的目标时，到达那里就容易得多。

当你决定了你的自由基金需要多少金额时，你可以开始考虑你想如何投资你的钱。

起初，通往财务自由的道路可能很缓慢。 但不要放弃； 时间在你身边

当你开始你的财务自由之旅时，一开始会很艰难，但不要放弃！

只要你继续努力，你就可以实现财务自由。

在你的旅程中，你肯定会遇到比你储蓄更多的人，有时你可能会觉得你的收入不足以让你存钱。

但是不要让这些事情让你灰心！ 您必须忽略可能会告诉您放弃的内在声音。

自我怀疑并不是唯一可能让你分心的事情。 另一个经常阻碍人们的事情是短期思维。 许多人高估了他们在一年内可以完成的事情，但又低估了他们在十年内可以完成的事情。

如果您第一年没有达到目标，请继续努力——随着时间的推移，您仍然可以赶上。

当您继续努力实现财务自由时，请记住一些提示。

首先，通过改变你的生活和生活方式来加快速度。 不要等到退休才缩小规模。 现在就去做，这样您就可以节省抵押贷款、供暖和税收方面的钱。

此外，只有在您知道自己会获得丰厚回报时才进行投资，以确保您的复利继续以可观的速度进行。 在这里使用的一个很好的规则是，仅在您预期回报超过五倍的情况下进行投资。 即使您五次未能获得三分之三的回报，您仍然可以获得足够的收入。

最后，始终努力减轻您的税负。 美国人平均将其收入的 54.25% 用于纳税。 以减少这种情况为目标。

为了充分利用您的自由基金，分散您的投资并保持平衡

因此，当您在自由基金中存了足够的钱准备投资之后，下一步是什么？

明智投资的关键是知道如何分散投资。 您应该投资于具有不同风险程度的不同金融产品。

您需要将投资集中在三个领域或桶中。

第一个存储桶是您的安全存储桶。 这是您进行最安全的投资的地方，即使它们不一定是最有利可图的。 例如，债券应该放在这个桶里。 债券不会提供巨额回报，但也不太可能贬值。

接下来是您的增长桶，用于风险较高的投资。 这是您可以获得丰厚回报的地方，但您也可能损失更多。 您可能投资于股票，即股票和股票。 很多股票长期跑赢市场平均水平，但短期内可能会波动并贬值。

最后一个桶是你的梦想桶。 这是您从其他桶中获得的一些利润的地方。 您的梦想桶有助于改善您的生活方式。

请记住：实现财务安全的全部意义在于以您喜欢的方式花钱。 如果你没有梦想的桶，储蓄和投资是没有用的！

那么你应该在每个桶里放多少？ 嗯，这取决于你的态度、你的风险厌恶程度、你的自由基金的实力以及你试图从生活中得到什么。

努力保持一切平衡。 当您赚钱和亏钱时，您需要不断地移动它，以确保每个桶都有最佳数量。

听取聪明投资者的建议来指导你的道路，但也要确保自己免受糟糕的时期

如果你想在任何事情上取得成功，向在你之前取得成功的人学习是个好主意。

金融也不例外。 当您分析和复制其他成功投资者的做法时，您将有更好的机会实现您的目标。

Ray Dalio 是一个很好的榜样。 他创立了全球最大的对冲基金Bridgewater Associates 。 Dalio 的投资计划被称为All Season Allocation 。 它旨在帮助您赚钱，无论您面临何种财务状况。

经济经历不同的时期，就像一年中的季节一样。 尽管市场条件不断变化，所有季节分配策略都会指导您如何赚钱。

考虑一下 Ray Dalio 使用的这种投资组合：将 7.5% 的资产投资于黄金，7.5% 投资于大宗商品。 黄金和大宗商品通常是很好的投资，即使在高通胀时期也是如此。 然后将 30% 的资金投入股票，尤其是在您可以赚取更多收入的高增长季节。 最后，将 55% 的资金投入风险非常低的美国债券。

此外，无论您采用哪种方法，都要为自己的糟糕时期投保。 将您的部分储蓄转换为年金或金融合同，保险公司保证未来付款以换取立即付款。 这将有助于确保您获得有保障的终生收入。

当您对全季分配感到满意并通过年金建立收入保险时，您将能够实现财务自由！

结论

只要有奉献精神、愿意储蓄并准备好采取必要的步骤，任何人都可以实现财务自由。

所以坚持下去，即使一开始你的进步很慢。 分散您的投资，寻求您可以信任的建议，为不同的财务“季节”做好准备，并为自己投保。 如果你努力工作，你就能成为金钱的主人，过上你真正想要的生活。