如何實現財務自由？

沙發土豆會怎樣？ 整天坐著無所事事，他們變胖了。

奇怪的是，金錢的情況正好相反。 讓它坐在那裡，你會發現總數變得越來越小。 為了讓那堆麵團長大，你需要鍛煉它，或者讓它發揮作用！

這篇文章準確地解釋瞭如何將一個小小的積蓄變成一大筆現金，讓你過上你想要的生活。 如果你把錢投資在正確的地方，那麼財務安全就會隨之而來。 如果你很聰明，你可能永遠不需要再工作了！

複利可以確保您的資金年復一年地增長

你的錢為你工作有多辛苦？ 如果你和大多數人一樣，你的錢可能根本就沒有行使過。 它一直懶洋洋地存放在你的銀行賬戶中，只是微小地增長——如果有的話。

這需要改變。 我們需要讓我們的錢努力工作，特別是因為我們將來無法依賴傳統的儲蓄方式。

你可能會想，增加你的錢是困難的。 也許您對自己的收入感到滿意，即使這不足以支付您的退休金，因為您認為您可以依靠養老金或退休基金來幫助您。

不幸的是，這不是真的。 世界上許多退休系統都在失敗。 在美國，401k 退休計劃最初是為了補充老年收入而發明的，但對許多人來說，這是他們唯一可以依靠的東西。

其他養老金計劃受到 2008 年金融危機的重創，那些支付給他們的人損失慘重。

如果你讓你的錢為你工作，你可以通過複利來避免這種情況。

複利意味著讓你的錢年復一年地發展，讓利息積累起來。 假設您投資 100 美元，這將產生 10% 的利潤。 如果您保持投資不變，那麼後一年您將在 110 美元上再產生 10% 的收益，然後在下一年再產生 121 美元，依此類推。

當本傑明富蘭克林于 1790 年去世時，他將 1,000 美元留給了波士頓和費城這兩個城市。 他規定，必須投資，100年不碰。

過了那段時間，從賬戶中提取了 50 萬，其餘的在 100 年內保持不變。 到那時，最初的金額已經變成了 650 萬美元。

每個月都要往你的投資基金裡存一些錢，即使不是很多

所以，如果你想在財務上變得安全，你從哪裡開始？

財務安全的第一條規則很簡單：給你的儲蓄加錢。 如果你不這樣做，你的情況根本無法改善。

儲蓄從來都不是一件容易的事，但盡量不要把它看作是一種無聊的、有時是痛苦的追求。 想像一下，您正在增加您的自由基金，這是您建立財務自由的基礎。

您的自由基金就像您自己的個人 ATM 機，您可以隨時從中提取資金。 一開始你不會有很多現金，但你可以逐漸增加金額。

把它想像成爬山。 起初，這很困難，而且您似乎一事無成。 但是，當您到達頂峰時，您會突然意識到自己為什麼如此努力！

增加你的自由基金是如此重要，以至於你需要繼續這樣做，即使你認為你沒有足夠的現金可以四處走動。

你總是可以為你的自由基金留一點錢。 這週你真的需要再出去吃飯嗎？ 你可以點披薩或自己做飯嗎？ 進行任何小的調整，以便能夠節省更多。

幸運的是，複利的魔力確保您添加的越多，您獲得的回報就越大。

最終，你的目標應該是把收入的 10% 存起來，儘管一開始這會很困難。 但是，即使您只能管理 5% 或更少，您仍然會從產生的興趣中受益。

不要迷信投資神話，但要做好功課並研究現金的最佳去處

任何關於投資的討論都會自動敲響警鐘。 你可能會想，“如果我投資錯了會發生什麼？” 或“我應該聘請專業人士為我管理投資嗎？”

金融專業人士真的不知道什麼對你或你的錢最有利。 許多人讓股票經紀人管理他們的投資基金，但有一件重要的事情要記住。 無論您是否獲利，您的顧問都會獲得報酬。 他們的工作是向你推銷東西，無論好壞。

其他人投資於共同基金，或由專業人士管理的投資機會組合池。 然而，共同基金通常附帶大量費用。 當您考慮這些費用和他們賺取的平均回報時，很明顯這些資金並不是最明智的財務決策。

您可以信任一位專家：受託人。 受託人是法律要求除您自己之外沒有其他利益的專業人士（與股票經紀人不同）。 這意味著您實際上可以相信他們的建議。

但是，只要您記住一些有用的規則，您就可以學會自己投資。

第一條規則是你必須相信自己。 如果你在嘗試某事時抱有宿命論的態度，那你一定會失敗。

接下來，做你的研究。 不要陷入相信神話或盲目追隨他人的陷阱。 找出你自己需要什麼。

您還可以嘗試了解其他成功人士在投資方面做了什麼，看看您是否可以這樣做。

最後，要小心。 不要指望你會打敗市場，因為很少有人這樣做。 盡力而為，但要知道成功沒有簡單或神奇的道路！

你有財務目標嗎？ 你想只支付基本費用，還是過富人的生活？

你認為你需要多少錢才能完全擺脫財務壓力？ 你需要幾百美元，也許幾千美元，甚至幾百萬美元？

您需要記住的第一件事是要現實。 不要嘗試你實際上無法實現的目標。 最終，你的目標取決於你和你想要什麼。

這裡有五個不同的目標，讓你思考你想走多遠。

目標一：從投資中獲得足夠的資金來支付您每月的基本賬單，如租金、抵押貸款、食品、能源和交通。

目標二：產生足夠的收入來滿足基本需求以及額外的有趣事物，例如新衣服或娛樂。

目標三：產生足夠的收入以確保您的財務獨立。 這意味著完全以復利為生，無需再工作。 美國成年人的平均年支出為 34,688 美元； 所以如果你想每年產生這個數額，你的自由基金需要大約 640,000 美元。

目標四：不要只是讓你的投資讓你從工作中解放出來，而是讓它們改善你的生活方式。 賺取更多，這樣您就可以度過更好的假期或在更好的餐廳用餐。

目標五：實現絕對的財務自由。 這意味著有足夠的錢隨時做任何你想做的事！

考慮這些目標，並確定哪些適合您的夢想和財務抱負。

如果您沒有計劃，很容易感到不知所措或迷失在細節中。 當您知道自己的目標時，到達那裡就容易得多。

當你決定了你的自由基金需要多少金額時，你可以開始考慮你想如何投資你的錢。

起初，通往財務自由的道路可能很緩慢。 但不要放棄； 時間在你身邊

當你開始你的財務自由之旅時，一開始會很艱難，但不要放棄！

只要你繼續努力，你就可以實現財務自由。

在你的旅程中，你肯定會遇到比你儲蓄更多的人，有時你可能會覺得你的收入不足以讓你存錢。

但是不要讓這些事情讓你灰心！ 您必須忽略可能會告訴您放棄的內在聲音。

自我懷疑並不是唯一可能讓你分心的事情。 另一個經常阻礙人們的事情是短期思維。 許多人高估了他們在一年內可以完成的事情，但又低估了他們在十年內可以完成的事情。

如果您第一年沒有達到目標，請繼續努力——隨著時間的推移，您仍然可以趕上。

當您繼續努力實現財務自由時，請記住一些提示。

首先，通過改變你的生活和生活方式來加快速度。 不要等到退休才縮小規模。 現在就去做，這樣您就可以節省抵押貸款、供暖和稅收方面的錢。

此外，只有在您知道自己會獲得豐厚回報時才進行投資，以確保您的複利繼續以可觀的速度進行。 在這裡使用的一個很好的規則是，僅在您預期回報超過五倍的情況下進行投資。 即使您五次未能獲得三分之三的回報，您仍然可以獲得足夠的收入。

最後，始終努力減輕您的稅負。 美國人平均將其收入的 54.25% 用於納稅。 以減少這種情況為目標。

為了充分利用您的自由基金，分散您的投資並保持平衡

因此，當您在自由基金中存了足夠的錢準備投資之後，下一步是什麼？

明智投資的關鍵是知道如何分散投資。 您應該投資於具有不同風險程度的不同金融產品。

您需要將投資集中在三個領域或桶中。

第一個存儲桶是您的安全存儲桶。 這是您進行最安全的投資的地方，即使它們不一定是最有利可圖的。 例如，債券應該放在這個桶裡。 債券不會提供巨額回報，但也不太可能貶值。

接下來是您的增長桶，用於風險較高的投資。 這是您可以獲得豐厚回報的地方，但您也可能損失更多。 您可能投資於股票，即股票和股票。 很多股票長期跑贏市場平均水平，但短期內可能會波動並貶值。

最後一個桶是你的夢想桶。 這是您從其他桶中獲得的一些利潤的地方。 您的夢想桶有助於改善您的生活方式。

請記住：實現財務安全的全部意義在於以您喜歡的方式花錢。 如果你沒有夢想的桶，儲蓄和投資是沒有用的！

那麼你應該在每個桶裡放多少？ 嗯，這取決於你的態度、你的風險厭惡程度、你的自由基金的實力以及你試圖從生活中得到什麼。

努力保持一切平衡。 當您賺錢和虧錢時，您需要不斷地移動它，以確保每個桶都有最佳數量。

聽取聰明投資者的建議來指導你的道路，但也要確保自己免受糟糕的時期

如果你想在任何事情上取得成功，向在你之前取得成功的人學習是個好主意。

金融也不例外。 當您分析和復制其他成功投資者的做法時，您將有更好的機會實現您的目標。

Ray Dalio 是一個很好的榜樣。 他創立了全球最大的對沖基金Bridgewater Associates 。 Dalio 的投資計劃被稱為All Season Allocation 。 它旨在幫助您賺錢，無論您面臨何種財務狀況。

經濟經歷不同的時期，就像一年中的季節一樣。 儘管市場條件不斷變化，所有季節分配策略都會指導您如何賺錢。

考慮一下 Ray Dalio 使用的這種投資組合：將 7.5% 的資產投資於黃金，7.5% 投資於大宗商品。 黃金和大宗商品通常是很好的投資，即使在高通脹時期也是如此。 然後將 30% 的資金投入股票，尤其是在您可以賺取更多收入的高增長季節。 最後，將 55% 的資金投入風險非常低的美國債券。

此外，無論您採用哪種方法，都要為自己的糟糕時期投保。 將您的部分儲蓄轉換為年金或金融合同，保險公司保證未來付款以換取立即付款。 這將有助於確保您獲得有保障的終生收入。

當您對全季分配感到滿意並通過年金建立收入保險時，您將能夠實現財務自由！

結論

只要有奉獻精神、願意儲蓄並準備好採取必要的步驟，任何人都可以實現財務自由。

所以堅持下去，即使一開始你的進步很慢。 分散您的投資，尋求您可以信任的建議，為不同的財務“季節”做好準備，並為自己投保。 如果你努力工作，你就能成為金錢的主人，過上你真正想要的生活。