Finansal Özgürlüğe Nasıl Ulaşılır?

Kanepe patateslerine ne olur? Bütün gün hiçbir şey yapmadan oturup şişmanlıyorlar.

İlginçtir ki, para ile bunun tersi doğrudur. Onu öylece bırakın ve toplamın gitgide küçüldüğünü göreceksiniz. Bu hamur yığınını büyütmek için, onu çalıştırmanız veya çalıştırmanız gerekir!

Bu makale, küçük bir yuva yumurtasını, hayatınızı tam olarak istediğiniz gibi yaşamanıza izin verecek bir nakit dağına nasıl dönüştürebileceğinizi tam olarak açıklamaktadır. Paranızı doğru yerlere yatırırsanız, finansal güvenlik bunu takip edecektir. Ve eğer bu konuda akıllıysanız, bir daha asla çalışmanız gerekmeyebilir!

Bileşik oluşturma, paranızın her yıl büyümeye devam etmesini sağlayabilir

Paranız sizin için ne kadar çalışıyor? Çoğu insan gibiyseniz, paranız muhtemelen hiç egzersiz yapmıyordur. Banka hesabınızda tembel tembel oturuyor, çok az büyüyor - eğer varsa.

Bunun değişmesi gerekiyor. Özellikle gelecekte geleneksel tasarruf yöntemlerine güvenemeyeceğimiz için paramızı çok çalıştırmamız gerekiyor.

Paranızı büyütmenin zor olduğunu düşünebilirsiniz. Belki emekliliğinizi karşılamaya yetmese bile gelirinizden memnunsunuz, çünkü size yardımcı olması için bir emekli maaşına veya emeklilik fonuna güvenebileceğinizi varsayıyorsunuz.

Ne yazık ki, bu doğru değil. Dünyadaki emeklilik sistemlerinin çoğu başarısız oluyor. Amerika Birleşik Devletleri'nde, 401 bin emeklilik planı başlangıçta yaşlılıkta geliri desteklemek için icat edildi, ancak birçokları için güvenmeleri gereken tek şey bu.

Diğer emeklilik planları 2008 mali krizinden büyük darbe aldı ve bunlara ödeme yapanlar çok şey kaybetti.

Bileşik yaparak paranızın sizin için çalışmasına izin verirseniz bundan kaçınabilirsiniz .

Bileşik, faizin artmasına izin vererek paranızın yıldan yıla gelişmesine izin vermek anlamına gelir. Diyelim ki 100$ yatırım yaptınız ve bu yüzde 10 kar sağlıyor. Yatırıma dokunmazsanız, bir sonraki yıl 110 dolardan yüzde 10, sonraki yıl 121 dolardan ve bu şekilde devam edersiniz.

Benjamin Franklin 1790'da öldüğünde, Boston ve Philadelphia şehirlerine 1.000 dolar bıraktı. 100 yıl boyunca yatırım yapılmasını ve dokunulmamasını şart koştu.

Bu süre geçtikten sonra hesaptan yarım milyon çekildi ve geri kalanı 100 yıl daha dokunulmadan kaldı. O zamana kadar, orijinal miktar 6,5 milyon dolara dönüşmüştü .

Çok fazla olmasa bile her ay yatırım fonunuza her zaman biraz para koyun.

Öyleyse, finansal olarak güvende olmak istiyorsanız, nereden başlarsınız?

Finansal güvenliğin ilk kuralı basittir: birikimlerinize para ekleyin. Bunu yapmazsanız, durumunuz basitçe düzelemez.

Tasarruf asla kolay değildir, ancak bunu sıkıcı, bazen acı verici bir uğraş olarak düşünmemeye çalışın. Finansal özgürlüğünüzün üzerine inşa edileceği temel olan özgürlük fonunuza eklediğinizi hayal edin .

Özgürlük fonunuz, her zaman para çekebileceğiniz kendi kişisel ATM'niz gibidir. Başlangıçta çok paranız olmayacak, ancak miktarı kademeli olarak artırabilirsiniz.

Bunu bir dağa tırmanmak gibi düşünün. İlk başta, zor ve hiçbir yere varamayacaksınız. Ancak zirveye ulaştığınızda, birden neden bu kadar çok çalıştığınızı anlayacaksınız!

Özgürlük fonunuza eklemek o kadar önemlidir ki, etrafta dolaşmak için yeterli paranız olmadığını düşündüğünüzde bile bunu yapmaya devam etmeniz gerekir.

Özgürlük fonunuz için her zaman biraz ayırabilirsiniz. Bu hafta gerçekten tekrar yemeğe çıkman gerekiyor mu? Bunun yerine pizza sipariş edebilir veya kendin pişirebilir misin? Daha fazla tasarruf edebilmek için yapabileceğiniz küçük ayarlamaları yapın.

Ve neyse ki, birleştirmenin büyüsü, ne kadar çok eklerseniz o kadar fazla getiri elde etmenizi sağlar.

Sonunda, ilk başta zor olsa da, gelirinizin yüzde 10'unu biriktirmeyi hedeflemelisiniz. Yalnızca yüzde 5 veya daha azını yönetebilseniz bile, yine de oluşturulan faizden yararlanacaksınız.

Yatırım efsanelerine kanmayın, ödevinizi yapın ve paranız için en iyi yerleri araştırın

Herhangi bir yatırım konuşması otomatik olarak alarm zillerini çalıyor. “Yanlış şeye yatırım yaparsam ne olur?” diye düşünebilirsiniz. ya da “Yatırımlarımı benim adıma yönetecek bir profesyonel bulmalı mıyım?”

Finans uzmanları, sizin veya paranız için neyin en iyi olduğunu gerçekten bilmiyorlar. Birçok kişi yatırım fonlarını borsacıların yönetmesine izin verir, ancak burada hatırlanması gereken önemli bir şey var. Kâr etseniz de etmeseniz de danışmanınız ödeme alır. Onların işi, size iyi ya da kötü bir şeyler satmaktır.

Diğer insanlar , bir profesyonel tarafından yönetilen yatırım fonlarına veya birleşik yatırım fırsatları havuzlarına yatırım yapar. Bununla birlikte, yatırım fonları genellikle büyük ücretlerle birlikte gelir. Bu ücretleri ve kazandıkları ortalama getirileri düşündüğünüzde, bu tür fonların en akıllıca finansal kararlar olmadığı açıktır.

Güvenebileceğiniz bir uzman var: bir mütevelli . Mütevelli heyetleri, kanunen sizin çıkarınız dışında (borsacıların aksine) başka çıkarları olmaması gereken profesyonellerdir. Bu, onların tavsiyelerine gerçekten güvenebileceğiniz anlamına gelir.

Bununla birlikte, birkaç yararlı kuralı hatırladığınız sürece kendi başınıza yatırım yapmayı öğrenebilirsiniz.

İlk kural, kendinize inanmanız gerektiğidir. Bir şeyi denediğinizde kaderci bir tavrınız varsa, başarısız olmanız kaçınılmazdır.

Ardından, araştırmanızı yapın. Mitlere inanma veya başkalarının yaptıklarını körü körüne takip etme tuzağına düşmeyin. Kendiniz için neye ihtiyacınız olduğunu bulun.

Ayrıca diğer başarılı insanların yatırımlarıyla neler yaptığını öğrenmeyi deneyebilir ve sizin de aynısını yapıp yapamayacağınızı görebilirsiniz.

Son olarak, dikkatli olun. Çok azının yaptığı gibi, pazarı yeneceğinizi beklemeyin. Elinizden gelenin en iyisini yapın, ancak başarıya giden basit veya sihirli bir yol olmadığını bilin!

Finansal bir hedefiniz var mı? Sadece temel masrafları mı karşılamak istiyorsunuz yoksa zenginlerin hayatını mı yaşamak istiyorsunuz?

Finansal stresten tamamen kurtulmak için ne kadar paraya ihtiyacınız olacağını düşünüyorsunuz? Birkaç yüz, belki birkaç bin, hatta birkaç milyon dolara ihtiyacınız var mı?

Hatırlamanız gereken ilk şey gerçekçi olmaktır. Gerçekte ulaşamayacağınız hedefler için çalışmayın. Sonuçta, hedefleriniz size ve ne istediğinize bağlıdır.

İşte size ne kadar ileri gitmek istediğinizi düşündürecek beş farklı hedef.

Birinci hedef: Kira, ipotek, gıda, enerji ve ulaşım gibi şeyler için temel aylık faturalarınızı karşılamak için yatırımlardan yeterli para kazanın.

İkinci hedef: Yeni kıyafetler veya eğlence gibi eğlenceli şeyler için temel ihtiyaçların yanı sıra ekstraları karşılayacak kadar üretin.

Üçüncü hedef: Mali bağımsızlığınızı güvence altına alacak kadar üretin . Bu, tamamen bileşik faizle yaşamak ve bir daha asla çalışmak zorunda kalmamak anlamına gelir. Amerikalı bir yetişkinin yıllık ortalama harcaması 34.688 dolar; Bu nedenle, her yıl bu miktarı oluşturmak istiyorsanız, özgürlük fonunuzda yaklaşık 640.000$'a ihtiyacınız var.

Dördüncü hedef: Yatırımlarınızı yalnızca sizi işten kurtarmak için almayın, aynı zamanda yaşam tarzınızı iyileştirmelerini sağlayın. Daha iyi tatillere çıkabilmek veya daha güzel restoranlarda yemek yiyebilmek için daha da fazla kazanın.

Beşinci hedef: Mutlak finansal özgürlüğe ulaşmak . Bu, istediğiniz zaman istediğiniz her şeyi yapmak için yeterli paraya sahip olmak demektir!

Bu hedefleri düşünün ve hangisinin hayallerinize ve finansal isteklerinize uygun olduğunu belirleyin.

Bir planınız yoksa, bunalmış hissetmek veya ayrıntılarda kaybolmak kolaydır. Neyi hedeflediğinizi bildiğinizde, oraya ulaşmak çok daha kolay.

Özgürlük fonunuza ne kadar ihtiyacınız olduğuna karar verdiğinizde, paranızı nasıl yatırmak istediğinizi düşünmeye başlayabilirsiniz.

Finansal özgürlüğe giden yol ilk başta yavaş olabilir. Ama vazgeçme; zaman sizin tarafınızda

Finansal özgürlüğe doğru yolculuğunuza başladığınızda ilk başta zor olacak ama pes etmeyin!

Üzerinde çalışmaya devam ettiğiniz sürece finansal özgürlüğü elde edebilirsiniz .

Yolculuğunuz boyunca kesinlikle sizden daha fazla tasarruf eden kişilerle karşılaşacaksınız ve bazen gelirinizin tasarruf etmeniz için yeterince yüksek olmadığını hissedebilirsiniz.

Ama bu şeylerin cesaretinizi kırmasına izin vermeyin! Size pes etmenizi söyleyen o iç sesi görmezden gelmelisiniz.

Dikkatinizi dağıtabilecek tek şey kendinizden şüphe duymanız değildir. İnsanları sık sık geride tutan başka bir şey de kısa vadeli düşünmektir. Birçok insan bir yılda başarabileceklerini abartırken , on yılda başarabileceklerini küçümsüyor .

İlk yılınız için hedeflerinize ulaşamazsanız, çalışmaya devam edin - yine de zamanla yetişebilirsiniz.

Finansal özgürlüğünüz için çalışmaya devam ederken birkaç ipucunu aklınızda bulundurun.

İlk olarak, hayatınızı ve yaşam tarzınızı değiştirerek işleri hızlandırın. Küçülmek için emekliliği beklemeyin. Şimdi yapın, böylece ipotek ödemelerinden, ısınmadan ve vergilerden tasarruf edebilirsiniz.

Ayrıca, bileşik oluşturmanızın makul bir oranda devam etmesini sağlamak için yalnızca iyi getiriler elde edeceğinizi bildiğiniz zaman yatırım yapın. Burada kullanmak için iyi bir kural, yalnızca miktarın beş katından fazla getiri beklediğiniz zaman yatırım yapmaktır. Beş kereden üçünde bu getirileri alamasanız bile, yine de yeterince kazanmış olacaksınız.

Son olarak, her zaman vergi yükünüzü azaltmaya çalışın. Ortalama bir Amerikalı, gelirlerinin yüzde 54,25'ini vergi olarak ödüyor. Bunu azaltmak için bir hedef yapın.

Özgürlük fonunuzdan en iyi şekilde yararlanmak için yatırımlarınızı çeşitlendirin ve işleri dengede tutun

Öyleyse, yatırım yapmaya hazır olduğunuz özgürlük fonunuzda yeterince para biriktirdikten sonra, sırada ne var?

Akıllıca yatırım yapmanın anahtarı, nasıl çeşitlendirileceğini bilmektir. Değişken derecelerde riske sahip farklı finansal ürünlere yatırım yapmalısınız.

Yatırımlarınızı yoğunlaştırmanız gereken üç alan veya kova vardır.

İlk paket, güvenlik paketinizdir . Burası, mutlaka en karlı olmasalar bile, en güvenli yatırımları koyduğunuz yerdir. Örneğin tahviller bu kovaya girmelidir. Tahviller büyük getiri sağlamazlar, ancak değer kaybetmeleri de olası değildir.

Ardından , daha riskli yatırımlar için olan büyüme kovanız var. Burası büyük getiriler elde edebileceğiniz yerdir, ancak daha fazlasını da kaybedebilirsiniz. Hisse senetlerine , yani hisse senetlerine ve hisse senetlerine yatırım yapabilirsiniz . Birçok hisse senedi uzun vadede piyasa ortalamasını geçer, ancak kısa vadede değişken olabilir ve değer kaybedebilir.

Son kova hayalinizdeki kovadır . Burası, diğer kovalarınızdan kazandığınız karların bir kısmını koyduğunuz yerdir. Hayalinizdeki kova yaşam tarzınızı iyileştirmeye yardımcı olur.

Unutmayın: Finansal güvenliği sağlamanın tüm amacı, paranızı keyif aldığınız şekillerde harcamaktır. Hayalinizdeki bir kovaya sahip değilseniz, tasarruf etmek ve yatırım yapmak işe yaramaz!

Peki her kovaya ne kadar koymalısınız? Tutumunuza, riskten ne kadar kaçındığınıza, özgürlük fonunuzun gücüne ve hayattan ne elde etmeye çalıştığınıza bağlı.

Her şeyi dengede tutmaya çalışın. Kazandıkça ve para kaybettikçe, her bir kovanın optimum miktara sahip olduğundan emin olmak için sürekli olarak hareket ettirmeniz gerekecek.

Yolunuza rehberlik etmesi için akıllı yatırımcılardan tavsiye alın, ancak kendinizi kötü zamanlara karşı da sigortaladığınızdan emin olun.

Herhangi bir şeyde başarılı olmak istiyorsanız, sizden önce başarılı olmuş insanlardan bir şeyler öğrenmek iyi bir fikirdir.

Finans farklı değil. Diğer başarılı yatırımcıların yaptıklarını analiz edip kopyaladığınızda, hedeflerinize ulaşma şansınız çok daha yüksek olacaktır.

Ray Dalio iyi bir rol modeldir. Dünyanın en büyük hedge fonu olan Bridgewater Associates'i kurdu . Dalio'nun yatırım planı, Dört Mevsim Tahsisi olarak bilinir . Karşılaştığınız finansal koşullar ne olursa olsun, para kazanmanıza yardımcı olmak için tasarlanmıştır.

Ekonomi yılın mevsimleri gibi farklı dönemlerden geçer. Tüm Sezon Tahsisi stratejileri, piyasanın değişen koşullarına rağmen nasıl para kazanılacağı konusunda size rehberlik eder.

Ray Dalio tarafından kullanılan bu yatırım karışımını düşünün: Varlıklarınızın yüzde 7,5'ini altına ve yüzde 7,5'ini emtialara koyun. Altın ve emtialar, yüksek enflasyon dönemlerinde bile genellikle iyi yatırımlardır. Ardından, özellikle daha fazla kazanabileceğiniz yüksek büyüme mevsimlerinde hisse senetlerine yüzde 30 koyun. Son olarak, çok düşük riskli olan ABD tahvillerine yüzde 55 koyun.

Ayrıca, hangi yöntemi izlerseniz izleyin, kendinizi kötü zamanlar için sigortalatın. Tasarruflarınızın bir kısmını yıllık ödemelere veya bir sigorta şirketinin anında ödemeler karşılığında gelecekteki ödemeleri garanti ettiği finansal sözleşmelere dönüştürün. Bu, garantili bir ömür boyu gelir elde etmenizi sağlamaya yardımcı olacaktır.

Dört Mevsim Tahsisi ile rahat olduğunuzda ve gelir sigortanızı yıllık ödemeler üzerinden kurduğunuzda, finansal özgürlüğe kavuşabileceksiniz!

Çözüm

Kendini adamış, tasarruf etmeye istekli ve gerekli adımları izlemeye hazır olan herkes finansal özgürlüğe ulaşabilir.

Bu yüzden ilerlemeniz başlangıçta yavaş olsa bile devam edin. Yatırımlarınızı çeşitlendirin, güvenebileceğiniz tavsiyeler alın, farklı finansal “mevsimlere” hazırlanın ve kendinizi sigortalatın. Çok çalışırsanız, paranızın efendisi olabilir ve gerçekten istediğiniz hayatı yaşayabilirsiniz.