¿Tomar un préstamo personal? Lo que necesita es una tasa de interés baja

Un préstamo personal puede ser una excelente manera de consolidar una deuda, financiar una compra grande o cubrir un gasto inesperado. Obtener la mejor tasa de interés es importante cuando se busca el préstamo personal adecuado. Las tasas más bajas pueden ahorrarle cientos o incluso miles de dólares en intereses durante la vigencia del préstamo.

Una cosa es el tipo de interés de un préstamo y otra TAE. Para aquellos que buscan obtener un préstamo personal con una tasa de interés baja, aprender más sobre estas tasas puede marcar la diferencia al negociar las tasas más bajas de su préstamo.

¿Qué es una APR?

Antes de solicitar un préstamo, es esencial comprender la tasa de porcentaje anual (APR). La APR es el costo de sacar un préstamo, expresado como un porcentaje. Incluye intereses, tarifas y otros cargos que pagará durante la vigencia del préstamo. La APR puede variar según el prestamista, el tipo de préstamo y los términos del préstamo. Por ejemplo, un préstamo personal con un período de pago más largo generalmente tendrá una APR más alta que un préstamo a corto plazo.

Sin embargo, APR no es lo mismo que su tasa de interés, aunque estos términos a menudo se usan indistintamente. En cambio, la tasa de interés del préstamo personal es el interés real: cuánto espera el prestamista que usted pague por el préstamo. APR, por otro lado, incluye la tasa de interés y las tarifas adicionales que se espera que pague al prestamista.

Diferentes prestamistas pueden usar diferentes métodos para calcular la APR, por lo que una buena práctica es comparar las APR al buscar un préstamo personal.

¿Cómo se puede negociar la tasa de interés más baja de un préstamo?

Puede ser posible negociar una tarifa que sea más baja que la que le ofrecieron inicialmente. Si bien puede ser difícil obtener una tasa de interés baja, existen formas de negociar y aumentar sus posibilidades de obtener la mejor oferta posible. Aquí hay algunos consejos para ayudarlo a comenzar.

Negociar con el prestamista

Una forma de negociar una APR más baja es comparar las tasas de diferentes prestamistas. Puede unirse a un mercado de préstamos que lo conecta con múltiples prestamistas. Los servicios de préstamo ofrecen términos adicionales y compiten entre sí al mismo tiempo. A continuación, puede utilizar las ofertas de la competencia para obtener el mejor precio con un prestamista de su elección.

Otra forma de negociar una APR más baja es preguntarle al prestamista si está dispuesto a reducirla. Después de todo, los prestamistas se ganan la vida ofreciéndole un préstamo, y es probable que no estén muy contentos de perder un cliente. Es posible que encuentren algo de espacio para ofrecerle tasas de préstamos personales más bajas si eso significa que pueden mantenerlo como prestatario.

Encuentre un cosignatario

También puede reducir su tasa APR obteniendo un cosignatario. Es alguien que acepta firmar el préstamo con usted y ser responsable de la deuda si no paga el préstamo. Tener un buen cosignatario de puntaje de crédito puede ayudarlo a calificar para una tasa de interés más baja.

Además, puede reducir su tasa APR registrándose para un descuento de pago automático. Muchos prestamistas ofrecen un descuento de entre el 0,25 % y el 0,50 % si acepta que sus pagos mensuales se debiten automáticamente de su cuenta bancaria. Es una buena práctica para usar, independientemente del descuento, proporcionarle préstamos personales a bajo interés y hacer los pagos a tiempo también ayudará a su puntaje crediticio.

Hablando de ayudar a su puntaje de crédito, siempre puede refinanciar su préstamo a medida que mejora su puntaje de crédito a través de buenas prácticas. Los préstamos refinanciados suelen tener tasas APR más bajas y ofrecen un período de gracia sin APR en absoluto.

Usa una garantía

El uso de garantías también puede ayudarlo a calificar para una tasa APR más baja. La garantía es un activo que promete al prestamista como garantía del préstamo. Si no paga el préstamo, el prestamista puede embargar la garantía y venderla para pagar la deuda. Los préstamos respaldados por garantías generalmente tienen tasas APR más bajas en comparación con algunos de los principales préstamos no garantizados, que generalmente tienen requisitos de puntaje crediticio más altos.

Elija una cooperativa de crédito

Las cooperativas de ahorro y crédito son una excelente opción si está buscando obtener un préstamo personal con una tasa de interés baja. Debido a que las cooperativas de ahorro y crédito son organizaciones sin fines de lucro, por lo general ofrecen mejores tasas de interés sobre préstamos y tarjetas de crédito que los bancos con fines de lucro. Además, las cooperativas de ahorro y crédito a menudo cobran tarifas más bajas por servicios como retiros de cajeros automáticos y mantenimiento de cuentas. Como resultado, las cooperativas de ahorro y crédito brindan una opción más asequible para los consumidores que buscan ahorrar dinero en sus servicios financieros.

Opte por un método de pago corto

Finalmente, si elige un período de pago más corto para su préstamo, su APR disminuirá. Esto le ahorrará dinero a largo plazo, ya que pagará menos intereses durante la vigencia del préstamo.

Cuando busque la mejor manera de reducir su APR, busque y compare las tasas de diferentes prestamistas antes de tomar una decisión. Al seguir estos pasos, puede estar seguro de que obtendrá un préstamo personal con una tasa de interés baja.

Cosas a tener en cuenta al sacar un préstamo personal con una tasa APR baja

Hay algunas cosas que debe tener en cuenta al solicitar un préstamo personal con una tasa APR baja. Primero, asegúrese de comprender todos los términos y condiciones del préstamo antes de firmar nada. En segundo lugar, tenga en cuenta los cargos o multas que se le podrían cobrar si realiza un pago atrasado o no realiza un pago por completo.

Finalmente, recuerde que una APR baja no significa necesariamente que esté obteniendo la mejor oferta en su préstamo; es importante comparar todos los términos y condiciones antes de tomar una decisión.

¿Cómo sabe que está obteniendo la mejor oferta en la tasa de interés de su préstamo personal?

La mejor manera de saber si está obteniendo la mejor oferta en la tasa de interés de su préstamo personal es comparar las tasas de varios prestamistas. Además de comparar la APR, la duración del préstamo y cualquier tarifa o multa que se pueda cobrar también son algo a lo que se debe prestar atención. Una vez que haya investigado, podrá elegir el préstamo adecuado para usted.

Una buena tasa APR en un préstamo personal puede variar según el tipo de préstamo y el prestamista, pero normalmente una buena tasa APR será inferior al 14 %. Según la Reserva Federal, la TAE media es del 9,46%. Puede obtener un préstamo de interés más bajo si tiene un buen puntaje crediticio o si puede obtener un cosignatario con un buen puntaje crediticio.

Consejos para liquidar rápidamente su préstamo personal

Puede hacer algunas cosas para pagar su préstamo personal de la manera más rápida y eficiente posible. Calcule su nuevo préstamo personal en su plan de consolidación de deuda si ya tiene un saldo.

En primer lugar, asegúrese de realizar todos sus pagos a tiempo. Establecer pagos automáticos es una manera fácil de recordar siempre su cuota. Esto no solo lo ayudará a evitar el cargo por pago atrasado, sino que también influirá positivamente en su puntaje de crédito. Con un mejor puntaje de crédito vienen mejores tasas de interés en préstamos personales, por lo que es algo a lo que vale la pena prestarle un poco más de atención.

En segundo lugar, solo pagar el monto adeudado cada mes no es suficiente: debe pagar más cada mes para hacer mella en el capital. Trate de hacer pagos adicionales siempre que pueda; incluso una pequeña cantidad puede ser útil.

Una vez que su puntaje crediticio mejore, puede solicitar un préstamo de refinanciamiento con una tasa APR aún más baja. Siguiendo estos consejos, puede ahorrarse tiempo y dinero a largo plazo.

Considerándolo todo

Al adquirir un préstamo personal, obtener una tasa de interés baja es una de las principales cosas a tener en cuenta. Cuanto más baja sea la tasa de interés, menos dinero tendrás que devolver a largo plazo. Estos consejos pueden ayudarlo a obtener la APR más baja en su préstamo para que pueda ahorrar dinero y pagar su préstamo más rápidamente. Investigue un poco, compare las tasas y pida una tasa más baja si es posible; al hacer estas cosas, puede estar seguro de que está obteniendo la mejor oferta en su préstamo personal.