Zaciągasz pożyczkę osobistą? Niskie oprocentowanie jest tym, czego potrzebujesz

Pożyczka osobista może być świetnym sposobem na konsolidację zadłużenia, sfinansowanie dużego zakupu lub pokrycie nieoczekiwanego wydatku. Uzyskanie najlepszego oprocentowania jest ważne przy poszukiwaniu odpowiedniej pożyczki osobistej. Niższe stawki mogą zaoszczędzić setki, a nawet tysiące dolarów odsetek przez cały okres spłaty pożyczki.

Oprocentowanie pożyczki to jedno, a APR to drugie. Dla tych, którzy chcą uzyskać pożyczkę osobistą z niskim oprocentowaniem, dowiedzenie się więcej o tych stawkach może mieć ogromne znaczenie w negocjowaniu najniższych stawek pożyczki.

Co to jest RRSO?

Przed zaciągnięciem pożyczki ważne jest zrozumienie rocznej stopy oprocentowania (APR). APR to koszt zaciągnięcia pożyczki wyrażony w procentach. Obejmuje odsetki, opłaty i inne opłaty, które będziesz płacić przez cały okres spłaty pożyczki. RRSO może się różnić w zależności od pożyczkodawcy, rodzaju pożyczki i warunków pożyczki. Na przykład pożyczka osobista z dłuższym okresem spłaty zazwyczaj ma wyższą RRSO niż pożyczka krótkoterminowa.

Jednak RRSO to nie to samo, co Twoja stopa procentowa, mimo że terminy te są często używane zamiennie. Zamiast tego, oprocentowanie pożyczki osobistej to rzeczywiste oprocentowanie - ile pożyczkodawca oczekuje, że zapłacisz za pożyczkę. Z drugiej strony APR obejmuje stopę procentową i dodatkowe opłaty, które będziesz musiał zapłacić pożyczkodawcy.

Różni pożyczkodawcy mogą stosować różne metody obliczania RRSO, więc dobrą praktyką jest porównywanie RRSO podczas zakupu pożyczki osobistej.

Jak wynegocjować niższe oprocentowanie pożyczki?

Może być możliwe wynegocjowanie stawki niższej niż ta, która była początkowo oferowana. Chociaż uzyskanie niskiej stopy procentowej może być trudne, istnieją sposoby na negocjowanie i zwiększenie szans na uzyskanie najlepszej możliwej umowy. Oto kilka wskazówek, które pomogą Ci zacząć.

Negocjuj z pożyczkodawcą

Jednym ze sposobów wynegocjowania niższej RRSO jest porównanie stawek różnych pożyczkodawców. Możesz dołączyć do rynku pożyczek, który pasuje do wielu pożyczkodawców. Każdy z serwisów pożyczkowych oferuje dodatkowe warunki i jednocześnie konkuruje ze sobą. Następnie możesz skorzystać z konkurencyjnych ofert, aby uzyskać najlepszą cenę u wybranego pożyczkodawcy.

Innym sposobem na wynegocjowanie niższej RRSO jest spytanie pożyczkodawcy, czy jest skłonny ją obniżyć. W końcu pożyczkodawcy zarabiają na życie, udzielając Ci pożyczki, i prawdopodobnie nie będą zbyt szczęśliwi, gdy stracą klienta. Mogą znaleźć miejsce, aby zaoferować niższe oprocentowanie pożyczek osobistych, jeśli oznacza to, że zatrzymają Cię jako pożyczkobiorcę.

Znajdź współpracownika

Możesz również obniżyć stawkę APR, kupując cosigner. Jest to osoba, która zgadza się podpisać z tobą pożyczkę i ponosić odpowiedzialność za dług, jeśli nie spłacisz pożyczki. Posiadanie dobrej osoby podpisującej ocenę kredytową może pomóc Ci zakwalifikować się do niższej stopy procentowej.

Dodatkowo możesz obniżyć stawkę RRSO, zapisując się na zniżkę autopłatności. Wielu pożyczkodawców oferuje zniżkę od 0,25% do 0,50%, jeśli zgadzasz się na automatyczne pobieranie miesięcznych płatności z Twojego konta bankowego. Dobrą praktyką jest korzystanie z niego niezależnie od rabatu, który zapewnia niskooprocentowane pożyczki osobiste, a terminowe dokonywanie płatności również poprawi Twoją zdolność kredytową.

Mówiąc o poprawie swojej zdolności kredytowej, zawsze możesz refinansować swoją pożyczkę, ponieważ Twoja ocena kredytowa poprawia się dzięki dobrym praktykom. Pożyczki refinansowane mają zazwyczaj niższe stawki RRSO i oferują okres karencji bez RRSO.

Użyj zabezpieczenia

Korzystanie z zabezpieczenia może również pomóc w zakwalifikowaniu się do niższej stawki APR. Zabezpieczenie jest aktywem, które zastawiasz pożyczkodawcy jako zabezpieczenie pożyczki. Jeśli nie spłacisz pożyczki, pożyczkodawca może przejąć zabezpieczenie i sprzedać je, aby spłacić dług. Pożyczki zabezpieczone zabezpieczeniem mają zazwyczaj niższe stawki RRSO w porównaniu z niektórymi najlepszymi pożyczkami niezabezpieczonymi, które zwykle mają wyższe wymagania dotyczące oceny kredytowej.

Wybierz Unię Kredytową

Unie kredytowe to świetna opcja, jeśli chcesz uzyskać osobistą pożyczkę z niskim oprocentowaniem. Ponieważ unie kredytowe są organizacjami non-profit, zazwyczaj oferują lepsze oprocentowanie pożyczek i kart kredytowych niż banki nastawione na zysk. Ponadto unie kredytowe często pobierają niższe opłaty za usługi, takie jak wypłaty z bankomatów i prowadzenie rachunku. W rezultacie unie kredytowe zapewniają bardziej przystępną opcję dla konsumentów, którzy chcą zaoszczędzić pieniądze na swoich usługach finansowych.

Wybierz metodę krótkiej spłaty

Wreszcie, jeśli wybierzesz krótszy okres spłaty pożyczki, Twoje RRSO zmniejszy się. Pozwoli to zaoszczędzić pieniądze na dłuższą metę, ponieważ będziesz płacić mniejsze odsetki przez cały okres spłaty pożyczki.

Szukając najlepszego sposobu na obniżenie RRSO, przed podjęciem decyzji rozejrzyj się i porównaj stawki różnych pożyczkodawców. Podejmując te kroki, możesz być pewien, że otrzymujesz pożyczkę osobistą o niskim oprocentowaniu.

Rzeczy, na które należy zwrócić uwagę przy zaciąganiu pożyczki osobistej z niską stopą RRSO

Jest kilka rzeczy, na które należy zwrócić uwagę przy zaciąganiu pożyczki osobistej z niską stopą RRSO. Po pierwsze, upewnij się, że rozumiesz wszystkie warunki pożyczki, zanim cokolwiek podpiszesz. Po drugie, pamiętaj o wszelkich opłatach lub karach, które mogą zostać naliczone, jeśli dokonasz opóźnionej płatności lub całkowicie przegapisz płatność.

Na koniec pamiętaj, że niskie RRSO niekoniecznie oznacza, że ​​otrzymujesz najlepszą ofertę pożyczki – ważne jest, aby porównać wszystkie warunki przed podjęciem decyzji.

Skąd wiesz, że otrzymujesz najlepszą ofertę na oprocentowanie pożyczki osobistej?

Najlepszym sposobem, aby dowiedzieć się, czy otrzymujesz najlepszą ofertę na osobiste oprocentowanie pożyczki, jest porównanie oprocentowania wielu pożyczkodawców. Oprócz porównania RRSO, należy również zwrócić uwagę na długość pożyczki oraz wszelkie opłaty lub kary, które mogą zostać naliczone. Po przeprowadzeniu badań będziesz mógł wybrać odpowiednią dla siebie pożyczkę.

Dobra RRSO pożyczki osobistej może się różnić w zależności od rodzaju pożyczki i pożyczkodawcy, ale zazwyczaj dobra stopa RRSO będzie niższa niż 14%. Według Rezerwy Federalnej średnia APR wynosi 9,46%. Możesz otrzymać niskooprocentowaną pożyczkę, jeśli masz dobrą zdolność kredytową lub jeśli jesteś w stanie uzyskać cosigner z dobrą zdolnością kredytową.

Wskazówki dotyczące szybkiej spłaty pożyczki osobistej

Możesz zrobić kilka rzeczy, aby spłacić pożyczkę osobistą tak szybko i efektywnie, jak to tylko możliwe. Oblicz swoją nową pożyczkę osobistą w planie konsolidacji zadłużenia, jeśli masz już saldo.

Po pierwsze, upewnij się, że wszystkie płatności dokonujesz na czas. Ustawienie płatności automatycznych to łatwy sposób, aby zawsze pamiętać o ratach. Pomoże to nie tylko uniknąć opłat za opóźnienia w płatnościach, ale również pozytywnie wpłynie na Twoją zdolność kredytową. Z lepszą oceną kredytową wiążą się lepsze oprocentowanie pożyczek osobistych, więc warto poświęcić trochę więcej uwagi.

Po drugie, samo spłacanie należnej kwoty co miesiąc nie wystarczy - trzeba dopłacać co miesiąc, aby zmniejszyć kwotę kapitału. Staraj się dokonywać dodatkowych płatności, kiedy tylko możesz – nawet niewielka kwota może być pomocna.

Gdy Twoja ocena kredytowa się poprawi, możesz ubiegać się o kredyt refinansowy z jeszcze niższą stopą RRSO. Postępując zgodnie z tymi wskazówkami, możesz zaoszczędzić czas i pieniądze na dłuższą metę.

W sumie

Przy nabywaniu pożyczki osobistej uzyskanie niskiego oprocentowania jest jedną z głównych rzeczy, które należy uwzględnić. Im niższa stopa procentowa, tym mniej pieniędzy będziesz musiał spłacić w dłuższej perspektywie. Te wskazówki mogą pomóc Ci uzyskać najniższą RRSO pożyczki, dzięki czemu możesz zaoszczędzić pieniądze i szybciej spłacić pożyczkę. Zrób rozeznanie, porównaj stawki i poproś o niższą stawkę, jeśli to możliwe - robiąc te rzeczy, możesz być pewien, że otrzymujesz najlepszą ofertę na swoją pożyczkę osobistą.