Bireysel Kredi Çekmek? İhtiyacınız Olan Düşük Faiz Oranı

Kişisel kredi, borcu konsolide etmenin, büyük bir satın alma işlemini finanse etmenin veya beklenmedik bir masrafı karşılamanın harika bir yolu olabilir. Doğru kişisel krediyi ararken en iyi faiz oranını almak önemlidir. Daha düşük oranlar, kredinin ömrü boyunca size yüzlerce hatta binlerce dolar faiz kazandırabilir.

Kredi faiz oranı bir şeydir ve bir APR başka bir şeydir. Düşük faiz oranıyla kişisel kredi almak isteyenler için, bu oranlar hakkında daha fazla bilgi edinmek, kredinizdeki en düşük oranları müzakere etmede tüm farkı yaratabilir.

Nisan Nedir?

Bir kredi almadan önce, yıllık yüzde oranını (APR) anlamak önemlidir. APR, yüzde olarak ifade edilen bir kredi almanın maliyetidir. Kredinin ömrü boyunca ödeyeceğiniz faiz, ücretler ve diğer ücretleri içerir. APR, borç verene, kredi türüne ve kredi koşullarına bağlı olarak değişebilir. Örneğin, daha uzun bir geri ödeme süresi olan bir kişisel kredi, genellikle daha kısa vadeli bir krediden daha yüksek bir APR'ye sahip olacaktır.

Bununla birlikte, bu terimler sıklıkla birbirinin yerine kullanılsa da, APR faiz oranınızla aynı değildir. Bunun yerine, kişisel kredi faiz oranı gerçek faizdir - borç verenin kredi için ne kadar ödemenizi beklediği. Öte yandan APR, borç verene ödemeniz beklenen faiz oranını ve ek ücretleri içerir.

Farklı borç verenler, APR'yi hesaplamak için farklı yöntemler kullanabilir, bu nedenle kişisel kredi için alışveriş yaparken APR'leri karşılaştırmak iyi bir uygulamadır.

Bir Kredinin Düşük Faiz Oranı İçin Nasıl Pazarlık Yapabilirsiniz?

Başlangıçta size teklif edilenden daha düşük bir fiyat üzerinde pazarlık yapmak mümkün olabilir. Düşük bir faiz oranı elde etmek zor olsa da, pazarlık yapmanın ve mümkün olan en iyi anlaşmayı elde etme şansınızı artırmanın yolları vardır. İşte başlamanıza yardımcı olacak birkaç ipucu.

Borç Veren ile Pazarlık Yapın

Daha düşük bir APR için pazarlık yapmanın bir yolu, farklı borç verenlerin oranlarını karşılaştırmaktır. Sizi birden fazla borç verenle eşleştiren bir kredi piyasasına katılabilirsiniz. Borç verme hizmetlerinin her biri ek koşullar sunar ve aynı anda birbirleriyle rekabet eder. Ardından, seçtiğiniz bir borç verenle en iyi fiyatı almak için rakip teklifleri kullanabilirsiniz.

Daha düşük bir APR için pazarlık yapmanın başka bir yolu da borç verene bunu düşürmeye istekli olup olmadıklarını sormaktır. Ne de olsa, borç verenler size bir kredi sağlayarak geçimlerini sağlıyorlar ve muhtemelen bir müşteriyi kaybetmekten çok mutlu olmayacaklar. Sizi bir borçlu olarak tutacakları anlamına geliyorsa, size daha düşük kişisel kredi oranları sunmak için bir yer bulabilirler.

Bir Cosigner Bul

Ayrıca bir cosigner alarak APR oranınızı düşürebilirsiniz. Bu, krediyi sizinle imzalamayı ve krediyi temerrüde düşürmeniz durumunda borçtan sorumlu olmayı kabul eden kişidir. İyi bir kredi puanına sahip olmak, daha düşük bir faiz oranına hak kazanmanıza yardımcı olabilir.

Ek olarak, otomatik ödeme indirimi için kaydolarak APR oranınızı düşürebilirsiniz. Aylık ödemelerinizin banka hesabınızdan otomatik olarak çekilmesini kabul ederseniz, birçok borç veren %0,25 ile %0,50 arasında bir indirim sunar. İndirimden bağımsız olarak kullanmanız iyi bir uygulama olup size düşük faizli ihtiyaç kredisi sağlar ve ödemelerinizi zamanında yapmanız kredi notunuzu da yükseltecektir.

Kredi puanınıza yardımcı olmaktan bahsetmişken, iyi uygulamalar yoluyla kredi puanınız arttıkça kredinizi her zaman yeniden finanse edebilirsiniz. Yeniden finanse edilen krediler genellikle daha düşük APR oranlarına sahiptir ve hiçbir şekilde APR içermeyen bir ödemesiz dönem sunar.

Teminat Kullanın

Teminat kullanmak, daha düşük bir APR oranına hak kazanmanıza da yardımcı olabilir. Teminat, kredi için teminat olarak borç verene rehin verdiğiniz bir varlıktır. Borçta temerrüde düşerseniz, borç veren teminata el koyabilir ve borcu geri ödemek için satabilir. Teminatla desteklenen krediler, genellikle daha yüksek kredi puanı gereksinimleriyle gelen bazı üst düzey teminatsız kredilere kıyasla daha düşük APR oranlarına sahiptir.

Bir Kredi Birliği seçin

Düşük faizli bir kişisel kredi almak istiyorsanız, kredi birlikleri harika bir seçenektir. Kredi birlikleri kar amacı gütmeyen kuruluşlar olduğundan, genellikle kredi ve kredi kartlarına kar amacı gütmeyen bankalardan daha iyi faiz oranları sunarlar. Ek olarak, kredi birlikleri ATM'den para çekme ve hesap bakımı gibi hizmetler için genellikle daha düşük ücretler talep eder. Sonuç olarak, kredi birlikleri, finansal hizmetlerinden tasarruf etmek isteyen tüketiciler için daha uygun fiyatlı bir seçenek sunar.

Kısa Geri Ödeme Yöntemini Tercih Edin

Son olarak, krediniz için daha kısa bir geri ödeme süresi seçerseniz, APR'niz düşecektir. Bu, kredinin ömrü boyunca daha az faiz ödeyeceğiniz için uzun vadede size para kazandıracaktır.

APR'nizi düşürmenin en iyi yolunu ararken, bir karar vermeden önce alışveriş yapın ve farklı borç verenlerin oranlarını karşılaştırın. Bu adımları atarak düşük faizli ihtiyaç kredisi alacağınızdan emin olabilirsiniz.

Düşük Nisan Oranı ile Bireysel Kredi Kullanırken Dikkat Edilmesi Gerekenler

Düşük APR oranı ile ihtiyaç kredisi çekerken dikkat etmeniz gereken birkaç nokta vardır. İlk olarak, herhangi bir şey imzalamadan önce kredinin tüm hüküm ve koşullarını anladığınızdan emin olun. İkinci olarak, geç bir ödeme yaparsanız veya bir ödemeyi tamamen kaçırırsanız tahsil edilebilecek herhangi bir ücret veya cezanın farkında olun.

Son olarak, düşük bir APR'nin mutlaka krediniz için en iyi teklifi aldığınız anlamına gelmediğini unutmayın - bir karar vermeden önce tüm hüküm ve koşulları karşılaştırmak önemlidir.

Kişisel Kredi Faiz Oranınızda En İyi Anlaşmayı Aldığınızı Nasıl Biliyorsunuz?

Kişisel kredi faiz oranınızda en iyi teklifi alıp almadığınızı bilmenin en iyi yolu, birden fazla borç verenin oranlarını karşılaştırmaktır. APR'yi karşılaştırmanın yanı sıra, kredinin uzunluğu ve tahsil edilebilecek herhangi bir ücret veya ceza da dikkat edilmesi gereken hususlardır. Araştırmanızı yaptıktan sonra size en uygun krediyi seçebileceksiniz.

Kişisel bir kredide iyi bir APR, kredinin türüne ve borç verene bağlı olarak değişebilir, ancak tipik olarak iyi bir APR oranı %14'ten düşük olacaktır. Federal Rezerv'e göre, ortalama APR %9,46'dır. Kredi notunuz iyiyse veya kredi notu iyi olan bir eş imzanız varsa daha düşük faizli kredi alabilirsiniz.

Bireysel Kredinizi Hızlı Bir Şekilde Ödemek İçin İpuçları

Bireysel kredinizi mümkün olduğunca hızlı ve verimli bir şekilde ödemek için birkaç şey yapabilirsiniz. Zaten bir bakiyeniz varsa, yeni kişisel kredinizi borç konsolidasyon planınızda hesaplayın.

Öncelikle, tüm ödemelerinizi zamanında yaptığınızdan emin olun. Otomatik ödemeleri ayarlamak, taksitinizi her zaman hatırlamanın kolay bir yoludur. Bu sadece geç ödeme ücretinden kaçınmanıza yardımcı olmakla kalmayacak, aynı zamanda kredi puanınızı da olumlu yönde etkileyecektir. Daha iyi bir kredi puanı ile kişisel kredilerde daha iyi faiz oranları gelir, bu nedenle biraz daha fazla dikkat etmeye değer bir şey.

İkincisi, her ay ödenmesi gereken tutarı ödemek yeterli değildir - anaparada bir boşluk yaratmak için her ay fazladan ödeme yapmanız gerekir. Mümkün olduğunda ekstra ödeme yapmaya çalışın - küçük bir miktar bile yardımcı olabilir.

Kredi puanınız yükseldiğinde, daha da düşük bir APR oranıyla yeniden finansman kredisine başvurabilirsiniz. Bu ipuçlarını takip ederek, uzun vadede kendinize zaman ve para kazandırabilirsiniz.

Neticede

İhtiyaç kredisi alırken, düşük faiz oranı, hesaba katılması gereken ana konulardan biridir. Faiz oranı ne kadar düşük olursa, uzun vadede geri ödemeniz gereken para o kadar az olur. Bu ipuçları, paradan tasarruf edebilmeniz ve kredinizi daha hızlı ödeyebilmeniz için kredinizdeki en düşük APR'yi almanıza yardımcı olabilir. Biraz araştırma yapın, oranları karşılaştırın ve mümkünse daha düşük bir oran isteyin - bunları yaparak, kişisel kredinizde en iyi teklifi aldığınızdan emin olabilirsiniz.