Fazer um empréstimo pessoal? Taxa de juros baixa é o que você precisa

Um empréstimo pessoal pode ser uma ótima maneira de consolidar dívidas, financiar uma grande compra ou cobrir uma despesa inesperada. Conseguir a melhor taxa de juros é importante na hora de buscar o empréstimo pessoal certo. Taxas mais baixas podem economizar centenas ou até milhares de dólares em juros ao longo da vida do empréstimo.

A taxa de juros do empréstimo é uma coisa, e uma TAEG outra. Para quem busca um empréstimo pessoal com juros baixos, saber mais sobre essas taxas pode fazer toda a diferença na hora de negociar as taxas mais baixas do seu empréstimo.

O que é uma TAEG?

Antes de fazer um empréstimo, é essencial entender a taxa anual de juros (TAEG). A TAEG é o custo de contrair um empréstimo, expresso em percentagem. Inclui juros, taxas e outros encargos que você pagará ao longo da vida do empréstimo. A TAEG pode variar dependendo do credor, do tipo de empréstimo e dos termos do empréstimo. Por exemplo, um empréstimo pessoal com um período de pagamento mais longo normalmente terá uma TAEG mais alta do que um empréstimo de prazo mais curto.

No entanto, APR não é o mesmo que sua taxa de juros, embora esses termos sejam frequentemente usados ​​​​de forma intercambiável. Em vez disso, a taxa de juros do empréstimo pessoal é o juro real - quanto o credor espera que você pague pelo empréstimo. A TAEG, por outro lado, inclui a taxa de juros e as taxas adicionais que você deverá pagar ao credor.

Diferentes credores podem usar métodos diferentes para calcular a TAEG, portanto, uma boa prática é comparar as TAEG ao comprar um empréstimo pessoal.

Como você pode negociar a menor taxa de juros de um empréstimo?

Pode ser possível negociar uma taxa inferior à que lhe foi inicialmente oferecida. Embora possa ser difícil obter uma taxa de juros baixa, existem maneiras de negociar e aumentar suas chances de obter o melhor negócio possível. Aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a começar.

Negocie com o credor

Uma maneira de negociar uma TAEG mais baixa é comparar as taxas de diferentes credores. Você pode participar de um mercado de empréstimos que combina com vários credores. Os serviços de empréstimo oferecem termos adicionais e competem entre si ao mesmo tempo. Você pode então usar as ofertas concorrentes para obter o melhor preço com um credor de sua escolha.

Outra maneira de negociar uma TAEG mais baixa é perguntar ao credor se eles estão dispostos a reduzi-la. Afinal, os credores ganham a vida fornecendo um empréstimo e provavelmente não ficarão muito felizes em perder um cliente. Eles podem encontrar algum espaço para oferecer taxas de empréstimo pessoal mais baixas, se isso significar que eles podem mantê-lo como mutuário.

Encontre um fiador

Você também pode diminuir sua taxa de APR obtendo um fiador. Este é alguém que concorda em assinar o empréstimo com você e ser responsabilizado pela dívida se você não cumprir o empréstimo. Ter um fiador de boa pontuação de crédito pode ajudá-lo a se qualificar para uma taxa de juros mais baixa.

Além disso, você pode reduzir sua taxa de TAEG inscrevendo-se para um desconto de pagamento automático. Muitos credores oferecem um desconto entre 0,25% e 0,50% se você concordar que seus pagamentos mensais sejam retirados automaticamente de sua conta bancária. É uma boa prática usar independentemente do desconto, fornecer empréstimos pessoais com juros baixos e fazer pagamentos em dia também ajudará sua pontuação de crédito.

Falando em ajudar sua pontuação de crédito, você sempre pode refinanciar seu empréstimo à medida que sua pontuação de crédito melhora por meio de boas práticas. Empréstimos refinanciados normalmente têm taxas de TAEG mais baixas e oferecem um período de carência sem TAEG.

Use uma garantia

O uso de garantias também pode ajudá-lo a se qualificar para uma taxa de TAEG mais baixa. A garantia é um ativo que você promete ao credor como garantia do empréstimo. Se você não pagar o empréstimo, o credor pode apreender a garantia e vendê-la para pagar a dívida. Empréstimos garantidos por garantias normalmente têm taxas de TAEG mais baixas em comparação com alguns dos principais empréstimos não garantidos, que geralmente vêm com requisitos de pontuação de crédito mais altos.

Escolha uma Cooperativa de Crédito

As cooperativas de crédito são uma ótima opção se você deseja obter um empréstimo pessoal com juros baixos. Como as cooperativas de crédito são organizações sem fins lucrativos, elas normalmente oferecem melhores taxas de juros em empréstimos e cartões de crédito do que os bancos com fins lucrativos. Além disso, as cooperativas de crédito costumam cobrar taxas mais baixas por serviços como saques em caixas eletrônicos e manutenção de contas. Como resultado, as cooperativas de crédito oferecem uma opção mais acessível para consumidores que desejam economizar dinheiro em seus serviços financeiros.

Opte por um método de reembolso curto

Finalmente, se você escolher um período de reembolso mais curto do seu empréstimo, sua TAEG diminuirá. Isso economizará dinheiro a longo prazo, pois você pagará menos juros ao longo da vida do empréstimo.

Ao procurar a melhor maneira de reduzir sua TAEG, pesquise e compare as taxas de diferentes credores antes de tomar uma decisão. Seguindo esses passos, você pode ter certeza de que está conseguindo um empréstimo pessoal com uma taxa de juros baixa.

Coisas a observar ao fazer um empréstimo pessoal com uma baixa taxa de abril

Há algumas coisas a serem observadas ao fazer um empréstimo pessoal com uma baixa taxa de abril. Primeiro, certifique-se de entender todos os termos e condições do empréstimo antes de assinar qualquer coisa. Em segundo lugar, esteja ciente de quaisquer taxas ou multas que possam ser cobradas se você fizer um pagamento atrasado ou perder completamente um pagamento.

Finalmente, lembre-se de que uma TAEG baixa não significa necessariamente que você está obtendo o melhor negócio em seu empréstimo - é importante comparar todos os termos e condições antes de tomar uma decisão.

Como você sabe que está obtendo o melhor negócio na taxa de juros do seu empréstimo pessoal?

A melhor maneira de saber se você está obtendo o melhor negócio na taxa de juros do seu empréstimo pessoal é comparar as taxas de vários credores. Além de comparar a TAEG, a duração do empréstimo e quaisquer taxas ou multas que possam ser cobradas também são algo a ser observado. Depois de fazer sua pesquisa, você poderá escolher o empréstimo certo para você.

Uma boa TAEG em um empréstimo pessoal pode variar dependendo do tipo de empréstimo e do credor, mas normalmente uma boa taxa de TAEG será inferior a 14%. De acordo com o Federal Reserve, a TAEG média é de 9,46%. Você pode obter um empréstimo com juros mais baixos se tiver uma boa pontuação de crédito ou se conseguir um fiador com uma boa pontuação de crédito.

Dicas para pagar rapidamente seu empréstimo pessoal

Você pode fazer algumas coisas para quitar seu empréstimo pessoal da forma mais rápida e eficiente possível. Calcule seu novo empréstimo pessoal em seu plano de consolidação de dívidas se você já tiver um saldo.

Em primeiro lugar, certifique-se de que está a fazer todos os seus pagamentos a tempo. Definir pagamentos automáticos é uma maneira fácil de lembrar sempre da sua parcela. Isso não apenas ajudará você a evitar a taxa de atraso no pagamento, mas também influenciará positivamente sua pontuação de crédito. Com uma pontuação de crédito melhor, vêm as melhores taxas de juros em empréstimos pessoais, por isso é algo que vale a pena prestar um pouco de atenção extra.

Em segundo lugar, apenas pagar o valor devido a cada mês não é suficiente - você precisa pagar mais a cada mês para reduzir o valor principal. Tente fazer pagamentos extras sempre que puder - mesmo uma pequena quantia pode ser útil.

Uma vez que sua pontuação de crédito melhora, você pode solicitar um empréstimo de refinanciamento com uma taxa de APR ainda menor. Seguindo essas dicas, você pode economizar tempo e dinheiro a longo prazo.

Contudo

Ao adquirir um empréstimo pessoal, obter uma taxa de juros baixa é uma das principais coisas a serem contabilizadas. Quanto menor a taxa de juros, menos dinheiro você terá que pagar no longo prazo. Essas dicas podem ajudá-lo a obter a TAEG mais baixa em seu empréstimo para que você possa economizar dinheiro e pagar seu empréstimo mais rapidamente. Faça uma pesquisa, compare as taxas e peça uma taxa mais baixa, se possível - fazendo essas coisas, você pode ter certeza de que está obtendo o melhor negócio em seu empréstimo pessoal.