Contracter un prêt personnel ? Un faible taux d'intérêt est ce dont vous avez besoin

Un prêt personnel peut être un excellent moyen de consolider une dette, de financer un achat important ou de couvrir une dépense imprévue. Obtenir le meilleur taux d'intérêt est important lorsque vous recherchez le bon prêt personnel. Des taux plus bas peuvent vous faire économiser des centaines, voire des milliers de dollars en intérêts sur la durée du prêt.

Le taux d'intérêt sur le prêt est une chose, et un APR une autre. Pour ceux qui cherchent à obtenir un prêt personnel à faible taux d'intérêt, en savoir plus sur ces taux peut faire toute la différence pour négocier les taux les plus bas sur votre prêt.

Qu'est-ce qu'un APR ?

Avant de contracter un prêt, il est essentiel de comprendre le taux annuel effectif global (TAEG). Le TAEG est le coût de la souscription d'un prêt, exprimé en pourcentage. Il comprend les intérêts, les frais et les autres charges que vous paierez pendant la durée du prêt. Le TAEG peut varier selon le prêteur, le type de prêt et les conditions du prêt. Par exemple, un prêt personnel avec une période de remboursement plus longue aura généralement un TAP plus élevé qu'un prêt à plus court terme.

Cependant, APR n'est pas le même que votre taux d'intérêt, même si ces termes sont souvent utilisés de manière interchangeable. Au lieu de cela, le taux d'intérêt du prêt personnel est l'intérêt réel - combien le prêteur s'attend à ce que vous payiez pour le prêt. APR, d'autre part, comprend le taux d'intérêt et les frais supplémentaires que vous devrez payer au prêteur.

Différents prêteurs peuvent utiliser différentes méthodes pour calculer l'APR, donc une bonne pratique consiste à comparer les APR lors de l'achat d'un prêt personnel.

Comment pouvez-vous négocier le taux d'intérêt inférieur d'un prêt ?

Il peut être possible de négocier un tarif inférieur à celui qui vous a été initialement proposé. Bien qu'il puisse être difficile d'obtenir un taux d'intérêt bas, il existe des moyens de négocier et d'augmenter vos chances d'obtenir la meilleure offre possible. Voici quelques conseils pour vous aider à démarrer.

Négocier avec le prêteur

Une façon de négocier un TAP inférieur consiste à comparer les taux de différents prêteurs. Vous pouvez rejoindre un marché de prêt qui vous correspond avec plusieurs prêteurs. Les services de prêt offrent chacun des conditions supplémentaires et se font concurrence en même temps. Vous pouvez ensuite utiliser les offres concurrentes pour obtenir le meilleur prix auprès d'un prêteur de votre choix.

Une autre façon de négocier un TAP inférieur est de demander au prêteur s'il est prêt à le réduire. Après tout, les prêteurs gagnent leur vie en vous accordant un prêt, et ils ne seront probablement pas très heureux de perdre un client. Ils pourraient trouver de la place pour vous offrir des taux de prêt personnels plus bas si cela signifie qu'ils peuvent vous garder en tant qu'emprunteur.

Trouver un cosignataire

Vous pouvez également réduire votre taux APR en obtenant un cosignataire. C'est quelqu'un qui accepte de signer le prêt avec vous et d'être tenu responsable de la dette si vous ne parvenez pas à rembourser le prêt. Avoir un bon cosignataire de pointage de crédit peut vous aider à bénéficier d'un taux d'intérêt plus bas.

De plus, vous pouvez réduire votre taux APR en vous inscrivant à une remise de paiement automatique. De nombreux prêteurs offrent un rabais entre 0,25 % et 0,50 % si vous acceptez que vos mensualités soient automatiquement prélevées sur votre compte bancaire. C'est une bonne pratique à utiliser quelle que soit la remise qui vous offre des prêts personnels à faible taux d'intérêt et effectuer des paiements à temps aidera également votre pointage de crédit.

En parlant d'aider votre pointage de crédit, vous pouvez toujours refinancer votre prêt à mesure que votre pointage de crédit s'améliore grâce à de bonnes pratiques. Les prêts refinancés ont généralement des taux APR inférieurs et n'offrent aucun délai de grâce sans APR.

Utiliser une garantie

L'utilisation de garanties peut également vous aider à bénéficier d'un taux APR inférieur. La garantie est un actif que vous donnez au prêteur en garantie du prêt. Si vous ne parvenez pas à rembourser le prêt, le prêteur peut saisir la garantie et la vendre pour rembourser la dette. Les prêts garantis par des garanties ont généralement des taux d'APR inférieurs à ceux de certains des meilleurs prêts non garantis, qui s'accompagnent généralement d'exigences de pointage de crédit plus élevées.

Choisissez une caisse

Les coopératives de crédit sont une excellente option si vous cherchez à obtenir un prêt personnel à faible taux d'intérêt. Étant donné que les coopératives de crédit sont des organisations à but non lucratif, elles offrent généralement de meilleurs taux d'intérêt sur les prêts et les cartes de crédit que les banques à but lucratif. En outre, les coopératives de crédit facturent souvent des frais moins élevés pour des services tels que les retraits aux guichets automatiques et la tenue de compte. En conséquence, les coopératives de crédit offrent une option plus abordable aux consommateurs qui cherchent à économiser de l'argent sur leurs services financiers.

Optez pour un mode de remboursement court

Enfin, si vous choisissez une durée de remboursement plus courte sur votre prêt, votre TAEG diminuera. Cela vous fera économiser de l'argent à long terme, car vous paierez moins d'intérêts pendant la durée du prêt.

Lorsque vous cherchez le meilleur moyen de réduire votre APR, magasinez et comparez les taux de différents prêteurs avant de prendre une décision. En prenant ces mesures, vous pouvez être sûr d'obtenir un prêt personnel à faible taux d'intérêt.

Choses à surveiller lors de la souscription d'un prêt personnel avec un faible taux APR

Il y a quelques points à surveiller lors de la souscription d'un prêt personnel avec un taux TAEG bas. Tout d'abord, assurez-vous que vous comprenez tous les termes et conditions du prêt avant de signer quoi que ce soit. Deuxièmement, soyez conscient des frais ou des pénalités qui pourraient être facturés si vous effectuez un paiement en retard ou si vous manquez un paiement.

Enfin, rappelez-vous qu'un TAP faible ne signifie pas nécessairement que vous obtenez la meilleure offre pour votre prêt - il est important de comparer toutes les conditions avant de prendre une décision.

Comment savez-vous que vous obtenez la meilleure offre sur le taux d'intérêt de votre prêt personnel ?

La meilleure façon de savoir si vous obtenez le meilleur taux d'intérêt sur votre prêt personnel est de comparer les taux de plusieurs prêteurs. En plus de comparer l'APR, la durée du prêt et les frais ou pénalités qui pourraient être facturés sont également des éléments auxquels il faut prêter attention. Une fois que vous aurez fait vos recherches, vous pourrez choisir le prêt qui vous convient.

Un bon TAEG sur un prêt personnel peut varier selon le type de prêt et le prêteur, mais généralement un bon taux TAEG sera inférieur à 14 %. Selon la Réserve fédérale, l'APR moyen est de 9,46 %. Vous pouvez obtenir un prêt à faible taux d'intérêt si vous avez une bonne cote de crédit ou si vous êtes en mesure d'obtenir un cosignataire avec une bonne cote de crédit.

Conseils pour rembourser rapidement votre prêt personnel

Vous pouvez faire certaines choses pour rembourser votre prêt personnel aussi rapidement et efficacement que possible. Calculez votre nouveau prêt personnel dans votre plan de consolidation de dettes si vous avez déjà un solde.

Tout d'abord, assurez-vous d'effectuer tous vos paiements à temps. La configuration des paiements automatiques est un moyen facile de toujours se souvenir de votre versement. Non seulement cela vous aidera à éviter les frais de retard de paiement, mais cela influencera également positivement votre pointage de crédit. Une meilleure cote de crédit s'accompagne de meilleurs taux d'intérêt sur les prêts personnels, il vaut donc la peine d'y prêter une attention particulière.

Deuxièmement, il ne suffit pas de payer le montant dû chaque mois - vous devez payer un supplément chaque mois pour réduire le capital. Essayez de faire des paiements supplémentaires chaque fois que vous le pouvez - même un petit montant peut être utile.

Une fois que votre pointage de crédit s'améliore, vous pouvez demander un prêt de refinancement avec un taux APR encore plus bas. En suivant ces conseils, vous pouvez économiser du temps et de l'argent à long terme.

En tout

Lors de l'acquisition d'un prêt personnel, l'obtention d'un taux d'intérêt bas est l'une des principales choses à prendre en compte. Plus le taux d'intérêt est bas, moins vous aurez d'argent à rembourser à long terme. Ces conseils peuvent vous aider à obtenir le TAP le plus bas sur votre prêt afin que vous puissiez économiser de l'argent et rembourser votre prêt plus rapidement. Faites des recherches, comparez les taux et demandez un taux inférieur si possible - en faisant ces choses, vous pouvez être sûr que vous obtenez la meilleure offre pour votre prêt personnel.