401A VS 401K: Cara Memilih Rencana Pensiun yang Tepat Untuk Anda

Menurut Pusat Pengendalian Penyakit, usia pensiun rata-rata adalah 65 tahun. Namun, orang hidup melewati usia ini, terkadang selama dua dekade lagi, dan masih membutuhkan kehidupan aktif. Anda mungkin ingin berkeliling negara, melunasi hipotek Anda, mengirim anak-anak Anda ke sekolah, melunasi tagihan medis Anda, dan umumnya memiliki kehidupan yang nyaman. Meski demikian, masa pensiun yang nyaman tidak terjadi begitu saja. Untuk menikmati keamanan finansial setelah pensiun membutuhkan perencanaan pensiun yang disengaja.

Related Post: 5 Rahasia Pensiun Yang Seharusnya Tidak Anda Ketahui

Perencanaan pensiun adalah proses mengidentifikasi tujuan pensiun Anda dan menghasilkan strategi keuangan untuk memenuhinya. Salah satu strateginya adalah memilih program pensiun yang baik. Ada berbagai jenis rencana pensiun untuk dipilih. Setiap rencana mungkin berbeda dalam pertimbangan pajak, kontribusi tahunan, investasi, dan penarikan. Misalnya, 401A vs 401k.

Sangat penting bagi Anda untuk memiliki pemahaman yang komprehensif tentang berbagai jenis rencana pensiun, cara kerjanya, dan bagaimana memilih yang tepat untuk Anda. Teruslah membaca untuk mempelajari lebih lanjut.

Cara Memilih Rencana Pensiun yang Tepat

Langkah pertama dalam memilih rencana pensiun adalah memahami pilihan Anda. Berikut adalah beberapa program pensiun yang dapat Anda pilih:

1. Paket 401A

Paket 401A adalah program pensiun yang ditawarkan oleh organisasi nirlaba, lembaga pemerintah, dan lembaga pendidikan kepada karyawannya. Untuk rencana ini, pemberi kerja menetapkan jumlah kontribusi dan jadwal untuk berkontribusi. Namun, baik karyawan dan majikan harus berkontribusi pada tabungan pensiun.

Ini juga peran majikan untuk menentukan bagaimana tabungan akan diinvestasikan, membuat rencana pensiun 401A cukup membatasi. Sebagian besar lembaga pemerintah cenderung berinvestasi dalam opsi investasi konservatif. Oleh karena itu, jika Anda berada di salah satu organisasi yang disebutkan di atas, paket 401A adalah opsi program pensiun

Baca Juga: Apa yang Harus Diperiksa Di Properti Komersial Baru Anda

2. Paket 401k

401k adalah rencana pensiun untuk orang-orang di sektor swasta. Untuk rencana 401k tradisional, karyawan memberikan kontribusi jumlah sebelum pajak untuk rencana tabungan. Tabungan tumbuh di rekening sambil tetap bebas pajak sampai penarikannya saat pensiun, di mana jumlah totalnya dikenakan pajak. Namun, jika Anda menarik uang sebelum pensiun, itu juga akan dikenakan pajak.

Di sisi lain, kontribusi dikenakan pajak untuk Roth 401kplan saat ini, tetapi keuntungan yang mereka peroleh tidak dikenakan pajak apa pun. Tapi, seperti rencana 401k tradisional, keuntungan yang masih harus dibayar akan dikenakan pajak jika Anda menarik uang sebelum pensiun.

Saat menggunakan program pensiun ini, karyawan memutuskan berapa banyak yang akan mereka sumbangkan, dan pemberi kerja mencocokkan setidaknya sebagian dari kontribusi pemberi kerja. Meskipun, itu adalah hak prerogatif majikan untuk memilih opsi investasi untuk uang yang disimpan. Sebagian besar paket 401k menawarkan 15-30 opsi investasi.

Dengan diperkenalkannya Undang-Undang tahun 2019, karyawan ditetapkan untuk memiliki lebih banyak rencana anuitas yang ditawarkan sebagai investasi melalui rencana 401k. Undang-undang yang aman melindungi majikan dari tuntutan seorang karyawan jika perusahaan asuransi gagal melakukan pembayaran anuitas kepada karyawan tersebut.

401A Vs 401K

Karena namanya, kedua jenis program pensiun ini seringkali membuat bingung banyak orang. Sebagai permulaan, perhatikan bahwa paket 401A Vs 401k mengadopsi nama mereka dari Kode Pendapatan Internal AS, yang mendefinisikannya. Demikian pula, kedua jenis rencana tersebut ditawarkan oleh pemberi kerja. Namun, keduanya memiliki perbedaan utama, seperti yang terlihat di bawah ini:

1. Pemerintah dan organisasi nirlaba organisasi nirlaba menawarkan paket 401A sementara sektor swasta menawarkan paket 401K.

2. Wajib bagi pengusaha dan karyawan untuk mengikuti plan 401A, sedangkan untuk plan 401k tidak wajib.

3. Untuk rencana 401A, majikan menentukan kontribusi, sedangkan untuk rencana 401k, karyawan memutuskan berapa banyak untuk berkontribusi.

Baca Juga: Bisakah Anda Menghasilkan Uang Dengan Bermain Lotto?

Akun Pensiun Perorangan Tradisional (IRA)

Dengan akun pensiun ini, kontribusi Anda tidak dikenakan pajak, begitu juga keuntungannya hingga penarikan selama masa pensiun. IRA tradisional adalah rencana yang sangat populer di kalangan pekerja karena manfaat pajak dan banyak pilihan investasi, termasuk obligasi, real estat, dan saham. Namun, Anda bertanggung jawab untuk memutuskan opsi investasi pilihan Anda. Oleh karena itu, disarankan agar Anda berkonsultasi dengan ahlinya sebelum menginvestasikan uang Anda.

Satu-satunya downside ke jenis rencana ini adalah bahwa menarik tabungan sebelum pensiun bisa sangat mahal karena pajak yang dikenakan pada jumlah tersebut. Itu sebabnya Anda harus berpikir matang sebelum memutuskan untuk memilih akun IRA tradisional.

Roth IRA

Seperti yang telah dibahas sebelumnya, kontribusi untuk program ini dikenakan pajak, tetapi jika jumlah tersebut ditarik selama masa pensiun, pembebasan pajak akan berlaku. Roth IRA bisa menjadi pilihan bagi penyandang disabilitas, karena mereka bisa memaksimalkan keistimewaannya untuk pembebasan pajak.

Berbeda dengan IRA tradisional, Anda dapat menarik kontribusi yang dibuat di Roth IRA. Namun, penghasilan yang diperoleh tidak dapat ditarik.

IRA SEDERHANA

Rencana pensiun IRA SEDERHANA bekerja seperti rencana 401k, kecuali itu dimaksudkan untuk usaha kecil dan wiraswasta. Untuk IRA SEDERHANA, semua karyawan mendapatkan manfaat yang sama dibandingkan dengan 401k di mana kontribusi karyawan didasarkan pada pendapatan mereka.

Dengan paket IRA SEDERHANA, seorang karyawan dapat memilih seberapa banyak mereka ingin berkontribusi, atau memilih untuk tidak berkontribusi sama sekali. Majikan, bagaimanapun, harus memberikan kontribusi baik 3% atau 2% untuk mencocokkan kontribusi karyawan bahkan jika mereka tidak berkontribusi sama sekali. Pada tahun 2022, pemberi kerja memiliki batas kontribusi hingga USD $14.000, yang rendah dibandingkan dengan USD $20.500 untuk jenis paket lainnya.

SEP IRA

Akun ini juga dimaksudkan untuk usaha kecil dan wiraswasta. Hanya majikan yang dapat membuka rekening, meskipun itu milik karyawan.

Kelemahan dari akun ini adalah bahwa tabungan pensiun dapat dengan mudah diakses dan ditarik sebelum pensiun.

SOLO 401K

Paket SOLO 401K cocok untuk wiraswasta dan pasangan mereka. Namun, Anda tidak dapat menggunakan rencana pensiun ini jika Anda memiliki karyawan.

Dengan akun ini, Anda dapat memilih untuk berkontribusi sebagai pemberi kerja dan karyawan. Jenis rencana membantu dalam meningkatkan tabungan pensiun Anda. Mulai tahun 2022, total kontribusi sebagai karyawan dan pemberi kerja tidak boleh melebihi USD$61.000 untuk orang di bawah 50 tahun dan USD$67.500 untuk orang di atas 50 tahun.

Baca Juga: Mendesain Tata Letak yang Menakjubkan untuk Ruang Makan Restoran Anda

Faktor Yang Perlu Dipertimbangkan Saat Memilih Rencana Pensiun

Sekarang setelah Anda memiliki pemahaman yang lebih baik tentang opsi rencana pensiun untuk dipilih, berikut adalah beberapa faktor yang harus Anda pertimbangkan saat memilih rencana Anda:

1. Usia Pensiun

Tidak semua orang pensiun pada usia 65 tahun. Beberapa orang memilih pensiun dini sementara yang lain bekerja hingga usia 70-an. Usia pensiun Anda sangat penting karena menentukan seberapa banyak Anda perlu memiliki kehidupan yang nyaman. Jika Anda pensiun dini, Anda akan membutuhkan lebih banyak uang untuk bertahan selama masa pensiun. Di sisi lain, jika Anda pensiun terlambat, Anda akan membutuhkan lebih sedikit uang karena Anda akan secara signifikan mengurangi jumlah tahun yang akan Anda habiskan setelah pensiun.

2. Apa Tujuan Pensiun Anda?

Seperti disebutkan, hidup tidak berakhir setelah pensiun. Jika ada, 20 tahun atau lebih itu bisa menjadi pengalaman terindah jika direncanakan dengan baik. Untuk mencapai ini, Anda harus mengidentifikasi bagaimana Anda ingin pensiun. Berikut adalah beberapa pertanyaan penting yang perlu Anda tanyakan pada diri sendiri sebelum merencanakan masa pensiun Anda.

• Di mana Anda ingin tinggal saat pensiun?
• Apakah Anda memiliki rumah pensiun?
• Apakah Anda ingin berkeliling dunia?

3. Hutang

Saat Anda berencana untuk pensiun, ingatlah semua hutang Anda. Apakah itu pinjaman, hipotek, atau bahkan pinjaman peer-to-peer. Melunasi pinjaman ini bisa sangat menantang ketika Anda tidak lagi bekerja. Setelah Anda menghitung hutang Anda, tambahkan ke jumlah uang yang Anda perlukan untuk pensiun dengan nyaman, lalu mulailah bekerja untuk jumlah tersebut.

Mulai Perencanaan Hari Ini

Perencanaan pensiun adalah proses seumur hidup. Semakin awal Anda memulai, semakin baik perencanaan yang dapat Anda capai. Pertimbangkan rencana yang dibahas di atas dan faktor-faktor yang menyertainya saat Anda berencana untuk memiliki masa pensiun yang bahagia.