401A VS 401K：如何为您选择合适的退休计划

根据疾病控制中心的数据，平均退休年龄为 65 岁。然而，人们活过这个年龄，有时会再活 20 年，仍然需要积极的生活。 你可能想去国家旅游，还清抵押贷款，送孩子上学，支付医疗费用，并且通常能够过上舒适的生活。 尽管如此，舒适的退休生活并不仅仅发生。 要在退休后享受财务保障，需要经过深思熟虑的退休计划。

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退休计划是确定您的退休目标并制定财务策略以实现这些目标的过程。 其中一个策略是选择一个好的退休计划。 有不同类型的退休计划可供选择。 每个计划在税收考虑、年度供款、投资和提款方面可能有所不同。 例如，401A 与 401k。

您必须全面了解不同类型的退休计划、它们的运作方式以及如何为您选择合适的退休计划。 继续阅读以了解更多信息。

如何选择合适的退休计划

选择退休计划的第一步是了解您的选择。 以下是您可以选择的一些退休计划：

1. 401A计划

401A 计划是非营利组织、政府机构和教育机构向其员工提供的退休计划。 对于此计划，雇主设定供款金额和供款时间表。 但是，雇员和雇主都必须为退休储蓄供款。

确定如何投资储蓄也是雇主的角色，这使得 401A 退休计划非常有限。 大多数政府机构倾向于投资于保守的投资选择。 因此，如果您在上述任何组织中，401A 计划是一种退休计划选项

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2. 401k计划

401k 是针对私营部门人员的退休计划。 对于传统的 401k 计划，员工向储蓄计划缴纳税前金额。 储蓄在账户中增长，同时保持免税，直到退休时提款，总金额被征税。 但是，如果您在退休前提取这笔钱，也需要缴税。

另一方面，当前的 Roth 401kplan 对供款征税，但它们产生的收益无需缴纳任何税款。 但是，与传统的 401k 计划一样，如果您在退休前提取资金，则应计收益将被征税。

使用此退休计划时，员工决定他们将缴纳多少，雇主至少匹配雇主的一部分缴款。 虽然，为节省的钱选择投资方案是雇主的特权。 大多数 401k 计划提供 15-30 种投资选择。

随着 2019 年安全法案的推出，员工将通过 401k 计划获得更多的年金计划作为投资。 如果保险公司未能向雇员支付年金，则《安全法》保护雇主免于被雇员起诉。

401A 与 401K

由于他们的名字，这两种退休计划经常让很多人感到困惑。 首先，请注意 401A 与 401k 计划采用了美国国内税收法典中的名称，该法典定义了它们。 同样，两种类型的计划都是由雇主提供的。 但是，两者有关键区别，如下所示：

1.政府和非营利组织非营利组织提供401A计划，而私营部门提供401K计划。

2.雇主和雇员都必须参加401A计划，而401k计划则不是强制性的。

3. 对于 401A 计划，雇主决定供款，而对于 401k 计划，雇员决定供款多少。

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传统的个人退休账户 (IRA)

有了这个退休账户，您的供款不会被征税，在退休期间提款之前的收益也不会被征税。 由于税收优惠和许多投资选择，包括债券、房地产和股票，传统的 IRA 在工人中非常受欢迎。 但是，您有责任决定您的首选投资选择。 因此，建议您在投资前咨询专家。

这种计划的唯一缺点是，由于对该金额征收的税款，在退休前提取储蓄可能会非常昂贵。 这就是为什么您在决定使用传统的 IRA 账户之前必须考虑清楚的原因。

罗斯爱尔兰共和军

如前所述，该计划的供款需缴税，但如果在退休期间提取该金额，则将适用免税。 Roth IRA 可以成为残障人士的一种选择，因为他们可以最大限度地享受免税特权。

与传统的 IRA 不同，您可以提取在 Roth IRA 中的供款。 但是，产生的收益不能提取。

简单的爱尔兰共和军

SIMPLE IRA 退休计划的运作方式与 401kplan 类似，但它适用于小型企业和个体经营者。 对于 SIMPLE IRA，所有员工都获得与 401k 相同的福利，其中员工的缴款基于他们的收入。

使用 SIMPLE IRA 计划，员工可以选择他们想要贡献多少，或者选择根本不贡献。 然而，雇主必须缴纳 3% 或 2% 以匹配雇员的缴款，即使他们根本没有缴款。 截至 2022 年，雇主的缴款限额最高为 14,000美元，低于其他类型计划的 20,500 美元。

九月爱尔兰共和军

该帐户也适用于小型企业和个体经营者。 只有雇主可以开立账户，即使它属于雇员。

该帐户的缺点是退休储蓄可以在退休前轻松访问和提取。

独奏 401K

SOLO 401K 计划适合自雇人士及其配偶。 但是，如果您有员工，则不能使用此退休计划。

使用此帐户，您可以选择以雇主和雇员的身份供款。 这种计划有助于增加您的退休储蓄。 截至 2022 年，50 岁以下的雇员和雇主的总供款不应超过 61,000 美元，50 岁以上的人不应超过 67,500 美元。

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选择退休计划时要考虑的因素

现在您对可供选择的退休计划选项有了更好的了解，以下是您在选择计划时应考虑的一些因素：

1. 退休年龄

不是每个人都在 65 岁退休。有些人选择提前退休，而另一些人则选择工作到 70 多岁。 您的退休年龄非常关键，因为它决定了您需要多少才能过上舒适的生活。 如果您提前退休，您将需要更多的钱来维持退休期间的生活。 另一方面，如果你退休得晚，你需要的钱会更少，因为你会大大减少退休后的年数。

2. 你的退休目标是什么

如前所述，退休后生活不会结束。 如果有的话，如果计划得当，那 20 年或更长时间可能是最美好的经历。 为此，您必须确定您希望如何退休。 以下是您在计划退休之前需要问自己的一些基本问题。

• 你退休后想住在哪里？
• 你有养老院吗？
• 你想环游世界吗？

3. 债务

当您计划退休时，请记住您所有的债务。 无论是贷款、抵押贷款，甚至是 P2P 贷款。 当您不再工作时，还清这些贷款可能会非常具有挑战性。 一旦你计算了你的债务，把它加到你需要舒适地退休的钱上，然后开始为这个数额工作。

立即开始计划

退休计划是一个终身的过程。 越早开始，您就可以实现更好的计划。 当您计划过一个幸福的退休生活时，请考虑上面讨论的计划以及随之而来的因素。