5 تقنيات مشهورة من عالم RegTech
نشرت: 2021-08-09أصبح من الواضح هذه الأيام أن جزءًا كبيرًا من الابتكارات الأكثر تخريبًا التي يتم تطبيقها في المجال المالي تأتي من RegTech.
كما ذكرنا في مقالنا السابق ، من المتوقع أن يرتفع الطلب على حلول RegTech ، حيث تكثف الشركات بحثها عن طرق للتعامل بفعالية مع الطلبات المتزايدة المتاهة من المنظمين عبر مجالات مثل الامتثال والتقارير التنظيمية وإدارة المخاطر.
بدورها ، تقدم شركات RegTech الآن مجموعة متنوعة من الحلول ، كل منها موجه نحو تحديات تنظيمية محددة تسعى إلى معالجتها و / أو حلها.
ولكن ما هي هذه الحلول بالضبط؟ نلقي نظرة على بعض أكثر أشكال التكنولوجيا الجديدة شيوعًا التي تطورها شركات RegTech:
حوسبة سحابية
بالنظر إلى أن المتطلبات التنظيمية يتم مراجعتها وتعديلها وتحديثها بشكل متكرر ، يتعين على الشركات الآن أن تكون أكثر مرونة وقدرة على التكيف في الطريقة التي تستجيب بها لمثل هذه التغييرات. هذا هو المكان الذي تثبت فيه الحوسبة السحابية أنها مفيدة بشكل خاص.
تسمح الخدمات المستندة إلى السحابة بإنشاء المرافق المشتركة الموحدة ، تلك التي يمكن أن تؤدي العديد من عمليات المخاطر والامتثال بما في ذلك اعرف عميلك (KYC) ، واختبار الضغط ، وإعداد التقارير. يمكن بعد ذلك الوصول إلى هذه المرافق ، التي تدار عادة من قبل أطراف ثالثة ، من قبل المؤسسات المالية عبر الصناعة.
علاوة على ذلك ، تسمح الحلول المستندة إلى مجموعة النظراء بتحديث التطبيقات بسرعة وبدون عمليات تحرير مكلفة ، مع القدرة أيضًا على استضافة قواعد بيانات كبيرة لنمذجة المتطلبات التنظيمية الجديدة بكفاءة.
على هذا النحو ، لا تحتاج المؤسسات المالية إلى الإنفاق المفرط على تطوير أنظمتها الفردية والبنية التحتية. بدلاً من ذلك ، تسمح السحابة للشركات بتجميع العديد من وظائف الامتثال في نظام أساسي واحد ، مما يساعد في النهاية على تعزيز الكفاءة وخفض التكاليف وتحسين قابلية التوسع.
FundApps هو مثال على شركة RegTech التي تقدم حلولًا قائمة على السحابة ، لا سيما في مجال مراقبة الامتثال ، وتتضمن تقارير الإفصاح عن المساهمين ، ومراقبة قيود الاستثمار للأموال ، وقواعد الإبلاغ والامتثال المحددة.
بلوكشين
التكنولوجيا التي تقوم عليها العملات المشفرة ، مثل Bitcoin ، لديها مجموعة واسعة بشكل متزايد من حالات الاستخدام المحتملة. و RegTech هي من بين أكثر الشركات المنتظرة حماسة. على وجه الخصوص ، تجعل ثبات blockchain مثاليًا لتسجيل المعلومات ومشاركتها ، سواء بين FI والمنظمين ، وبين اثنين أو أكثر من المؤسسات المالية.
كونه دفتر أستاذ آمن مشفرًا يسجل سجلاً ثابتًا وغير قابل للتغيير للمعاملات ، علاوة على ذلك ، يجعل blockchain الحل الأمثل لمراقبة المعاملات المالية. وبالتالي ، من خلال القدرة على تحديد المعاملات المشبوهة و / أو الاحتيالية المحتملة ، ستقطع blockchain شوطًا طويلاً نحو مكافحة آفة غسيل الأموال العالمية.
تعاونت مجموعة Blockchain المصرفية R3 والهيئة الرقابية المالية في المملكة المتحدة ، وهيئة السلوك المالي ، مؤخرًا مع بنكين عالميين رئيسيين لتطوير تطبيق قائم على blockchain مصمم خصيصًا لتحسين الإبلاغ التنظيمي عن معاملات الرهن العقاري. بالنظر إلى أن التكنولوجيا تمكن من حفظ السجلات بكفاءة وأمان ، يجب أن تكون هيئة السلوك المالي (FCA) قادرة على الإشراف على نشاط معاملات الرهن العقاري بطريقة أسرع وأكثر كفاءة مما هو عليه الحال حاليًا ، مع تمكين تقليل عدم تناسق البيانات.
التعلم الالي
تشير هذه التقنية المطلوبة بشكل متزايد إلى قدرة أنظمة الكمبيوتر على تحديد الأنماط والعلاقات المعقدة داخل مجموعات البيانات الكبيرة غير المنظمة. مع إدخال المزيد من البيانات في النظام ، يتم تعديل الخوارزميات من أجل تحسين القدرات التحليلية والتنبؤية للنظام.
مع وضع هذا التعريف في الاعتبار ، يتم الآن اعتماد التعلم الآلي بشكل متزايد في إدارة المخاطر ، حيث تخضع مجموعات البيانات الكبيرة لنماذج مخاطر التعلم الذاتي من أجل التأكد من الجدارة الائتمانية للعملاء ، وتحديد معايير مخاطر السوق المناسبة للأطراف المتاجرة.
يستفيد اكتشاف غسيل الأموال أيضًا من تطبيق التعلم الآلي. في الواقع ، غالبًا ما ترى RegTech أن التعلم الآلي يتم الاستفادة منه مع شكل آخر شائع من التكنولوجيا ...
البيانات الضخمة واستخراج البيانات والتحليلات
أدت الهجمة التنظيمية الأخيرة للشركات المالية إلى أنه يتعين عليهم الآن تحليل المزيد من البيانات بشكل كبير من أجل تلبية العتبات المختلفة بشكل كافٍ. لكنهم حتى الآن يفتقرون إلى القدرة والبنية التحتية للقيام بذلك.
مرة أخرى ، بأخذ مثال غسل الأموال / اعرف عميلك (KYC) ، لم يتم فحص تقارير المعاملات المشبوهة تقليديًا إلا بعد ارتكاب معاملة احتيالية بالفعل ، مما يعني أن الشركات تفشل في منع الاستخدام الإجرامي للنظام المالي.
ولكن يتم الآن اعتماد البيانات الضخمة والتحليلات على نطاق واسع لمكافحة الجرائم المالية المعقدة من خلال تمكين الشركات من تحديد النشاط المشبوه بشكل كلي وفي الوقت الفعلي. مع وجود بنية تحتية كافية لاستخراج البيانات ، يمكن تحليل مجموعات البيانات الكبيرة المتعلقة بنشاط العميل لاكتشاف الأنماط غير العادية فيما يتعلق بالتدفقات النقدية ، والتي تتيح بعد ذلك اتخاذ الإجراء المناسب في الوقت المناسب.
القياسات الحيوية
يهتم هذا النمط من التكنولوجيا بخصائصنا الجسدية والسلوكية كبشر. إنه يمكّن من التحقق من هوياتنا والمصادقة عليها على أساس البيانات الفردية الفريدة لكل واحد منا.
تتضمن الأمثلة المحددة التعرف على الوجه ومسح بصمة الإصبع وقزحية العين والتعرف على معرف المستند (مثل جوازات السفر). وتقدم شركات مثل Jumio الآن ميزة الكشف عن الحياة للتأكد من أن المستخدم يقدم صورة لشخص حي ، بدلاً من صورة قديمة.
هذا له بعض الآثار المفيدة بشكل خطير لتحسين إمكانات الأمان والأتمتة المتعلقة بإدارة هوية العميل. في الواقع ، فإن تحسين الدقة وقدرات الاستشعار لأجهزتنا المحمولة يعني أن القياسات الحيوية أصبحت وسيلة ملائمة بشكل خاص للتحقق من الهوية. ونتيجة لذلك ، يمكن أن يكون مفيدًا بشكل خاص في تبسيط عملية "اعرف عميلك".
المستثمر المدفوع بالبيانات
المستثمر المدفوع بالبيانات (DDI) يجلب لك العديد من الأخبار والمقالات الافتتاحية في مجالات التقنيات والتمويل والمجتمع. نحن ملتزمون بتغطية موضوعات التكنولوجيا باستمرار ، وشذوذهم وخلافاتهم ، ومراجعة كل الأشياء الرائعة والجديرة بالمعرفة. DDI لديها مهمة واحدة فقط: تعرف على ما هو قادم ، وافعل ما هو مهم - "الآن".
قم بزيارتنا على datadriveninvestor.com.