RegTech Dünyasından 5 Popüler Teknoloji

Finansal alanda uygulanan en yıkıcı yeniliklerin büyük bir bölümünün RegTech'ten geldiği bu günlerde açıkça görülüyor.

Bir önceki makalemizde bahsettiğimiz gibi, firmaların uyumluluk, düzenleyici raporlama ve risk yönetimi gibi alanlarda düzenleyicilerden gelen giderek artan labirent talepleri ile etkin bir şekilde başa çıkmanın yollarını aramalarını yoğunlaştırmasıyla RegTech çözümlerine olan talebin hızla artması bekleniyor.

Buna karşılık, RegTech şirketleri artık her biri ele almaya ve/veya çözmeye çalıştıkları belirli düzenleyici zorluklara yönelik çok çeşitli çözümler sunuyor.

Ama bu çözümler tam olarak nedir? RegTech şirketleri tarafından geliştirilen en popüler yeni teknoloji biçimlerinden bazılarına göz atacağız:

1. Bulut bilişim

Düzenleyici gereksinimlerin sıklıkla gözden geçirildiği, değiştirildiği ve güncellendiği göz önüne alındığında, firmalar artık bu tür değişikliklere yanıt verme şekillerinde daha esnek ve uyarlanabilir olmak zorundalar. Bulut bilişimin özellikle faydalı olduğu yer burasıdır.

Bulut tabanlı hizmetler, müşterinizi tanıyın (KYC), stres testi ve raporlama dahil olmak üzere çeşitli risk ve uyumluluk süreçlerini gerçekleştirebilen standartlaştırılmış paylaşılan yardımcı programların kurulmasına izin veriyor. Genellikle üçüncü şahıslar tarafından yönetilen bu tür kamu hizmetlerine daha sonra sektördeki finans kurumları tarafından erişilebilir.

Dahası, bulut tabanlı çözümler, uygulamaların yeni yasal talepleri verimli bir şekilde modellemek için büyük veritabanlarını barındırabilmesinin yanı sıra, maliyetli sürüm süreçleri olmadan hızlı bir şekilde güncellenmesine olanak tanır.

Bu nedenle, finansal kurumların kendi bireysel sistemlerini ve altyapılarını geliştirmek için aşırı harcama yapmasına gerek yoktur. Bunun yerine bulut, firmaların birçok uyumluluk işlevini tek bir platformda bir araya getirmesine olanak tanır ve böylece sonuçta verimliliği artırmaya, maliyetleri düşürmeye ve ölçeklenebilirliği iyileştirmeye yardımcı olur.

FundApps, özellikle uyumluluk izleme alanında bulut tabanlı çözümler sunan bir RegTech firmasına örnektir ve hissedar açıklama raporlaması, fonlar için yatırım kısıtlaması izleme ve özel raporlama ve uyumluluk kurallarını içerir.

2. blok zinciri

Bitcoin gibi kripto para birimlerini destekleyen teknoloji, giderek daha geniş bir potansiyel kullanım alanına sahiptir. Ve RegTech en çok beklenenler arasında. Özellikle blockchain'in değişmezliği, hem bir FI ile düzenleyiciler arasında hem de iki veya daha fazla FI arasında bilgi kaydetmek ve paylaşmak için ideal hale getirir.

Ayrıca, kalıcı, değişmez bir işlem günlüğü kaydeden kriptografik olarak güvenli bir defter olması, blok zinciri finansal işlemleri izlemek için ideal bir çözüm haline getirir. Ve böylece, şüpheli ve/veya potansiyel olarak dolandırıcılık amaçlı işlemleri tespit edebilen blockchain, küresel kara para aklama belasıyla mücadelede uzun bir yol kat edecektir.

Blockchain bankacılık konsorsiyumu R3 ve İngiltere'nin finansal gözlemcisi Financial Conduct Authority, yakın zamanda iki büyük küresel banka ile birlikte ipotek işlemlerinin düzenleyici raporlamasını iyileştirmek için özel olarak tasarlanmış blok zinciri tabanlı bir uygulama geliştirmek için bir araya geldi. Teknolojinin verimli, güvenli kayıt tutmayı mümkün kıldığı göz önüne alındığında, FCA, ipotek işlem faaliyetini şu anda olduğundan çok daha hızlı ve verimli bir şekilde denetleyebilir ve aynı zamanda veri tutarsızlıklarının en aza indirilmesini sağlayabilir.

3. Makine öğrenme

Giderek daha fazla aranan bu teknoloji, bilgisayar sistemlerinin büyük, yapılandırılmamış veri kümeleri içindeki karmaşık kalıpları ve ilişkileri tanımlama yeteneğini ifade eder. Sisteme daha fazla veri beslendikçe, sistemin analitik ve öngörücü güçlerini geliştirmek için algoritmalar değiştirilir.

Bu nedenle, bu tanım akılda tutularak, makine öğrenimi, müşterilerin kredibilitesini tespit etmek ve alım satım yapan karşı taraflar için uygun piyasa riski parametrelerini belirlemek için büyük veri setlerinin kendi kendine öğrenen risk modellerine tabi tutulduğu risk yönetiminde artık giderek daha fazla benimsenmektedir.

Kara para aklama tespiti, makine öğrenimi uygulamasından da yararlanıyor. Gerçekten de, RegTech genellikle makine öğreniminin başka bir popüler teknoloji biçimiyle kullanıldığını görür…

4. Büyük Veri, Veri Madenciliği ve Analitik

Finansal firmalar için son zamanlardaki düzenleyici saldırı, çeşitli eşikleri yeterince karşılamak için artık önemli ölçüde daha fazla veriyi analiz etmeleri gerektiği anlamına geliyordu. Ancak şimdiye kadar bunu yapacak kapasite ve altyapıdan yoksundurlar.

Yine, kara para aklama/KYC örneğini ele alırsak, şüpheli işlem raporları geleneksel olarak yalnızca hileli bir işlem yapıldıktan sonra incelenir, bu da firmaların finansal sistemin suç amaçlı kullanımını engelleyemediği anlamına gelir.

Ancak Büyük Veri ve analitik, şirketlerin şüpheli faaliyetleri bütünsel olarak ve gerçek zamanlı olarak tanımlamasını sağlayarak karmaşık mali suçlarla mücadelede yaygın olarak benimseniyor. Yeterli veri madenciliği altyapısı mevcut olduğunda, nakit akışlarıyla ilgili olağandışı kalıpları tespit etmek için müşteri faaliyetleriyle ilgili büyük veri kümeleri analiz edilebilir ve bu da daha sonra uygun önlemin zamanında alınmasına olanak tanır.

5. biyometri

Bu teknoloji modu, insanlar olarak bireysel fiziksel ve davranışsal özelliklerimizle ilgilidir. Her birimiz için benzersiz olan bireysel veriler temelinde her bir kimliğimizin doğrulanmasını ve kimliğinin doğrulanmasını sağlar.

Özel örnekler arasında yüz tanıma, parmak izi ve iris tarama ve belge kimliği tanıma (pasaportlar gibi) bulunur. Ve Jumio gibi şirketler, kullanıcının eski bir resim yerine canlı bir kişinin görüntüsünü sağladığından emin olmak için artık canlılık tespiti sunuyor.

Bunun, istemci kimliği yönetimine ilişkin güvenlik ve otomasyon potansiyelini geliştirmek için bazı ciddi yararlı etkileri vardır. Aslında, mobil cihazlarımızın artan çözünürlük ve sensör yetenekleri, biyometrinin kimliği doğrulamak için özellikle uygun bir yol haline geldiği anlamına geliyor. Sonuç olarak, KYC sürecini basitleştirmede özellikle yararlı olabilir.

Veriye Dayalı Yatırımcı

Veriye Dayalı Yatırımcı (DDI) size teknolojiler, finans ve toplum alanlarında çeşitli haberler ve köşe yazıları sunar. Teknoloji konularını, anormalliklerini ve tartışmalarını durmaksızın ele almaya ve büyüleyici ve bilinmeye değer her şeyi gözden geçirmeye adadık. DDI'nin tek bir görevi vardır: neyin geldiğini görün ve önemli olanı yapın – “ŞİMDİ”.

datadriveninvestor.com'da bizi ziyaret edin.