5 tecnologias populares do mundo da RegTech

Está ficando claro hoje em dia que uma parte considerável das inovações mais disruptivas aplicadas na esfera financeira vem da RegTech.

Como mencionamos em nosso artigo anterior, espera-se que a demanda por soluções RegTech suba rapidamente, à medida que as empresas intensificam sua busca por maneiras de lidar com as demandas cada vez mais labirínticas dos reguladores em áreas como conformidade, relatórios regulatórios e gerenciamento de risco.

Por sua vez, as empresas RegTech agora oferecem uma gama diversificada de soluções, cada uma voltada para desafios regulatórios específicos que procuram abordar e / ou resolver.

Mas o que exatamente são essas soluções? Damos uma olhada em algumas das novas formas de tecnologia mais populares que estão sendo desenvolvidas pelas empresas RegTech:

1. Computação em Nuvem

Dado que os requisitos regulamentares são frequentemente revistos, alterados e atualizados, as empresas têm agora de ser mais flexíveis e adaptáveis ​​na forma como respondem a tais alterações. É aqui que a computação em nuvem está se mostrando particularmente útil.

Os serviços baseados em nuvem estão permitindo que utilitários compartilhados padronizados sejam estabelecidos, aqueles que podem executar vários processos de risco e conformidade, incluindo conheça seu cliente (KYC), teste de estresse e relatórios. Esses serviços públicos, geralmente administrados por terceiros, podem ser acessados ​​por instituições financeiras de todo o setor.

Além do mais, as soluções baseadas em nuvem permitem que os aplicativos sejam atualizados rapidamente e sem processos de lançamento dispendiosos, ao mesmo tempo que podem hospedar grandes bancos de dados para modelar com eficiência novas demandas regulatórias.

Dessa forma, as instituições financeiras não precisam gastar excessivamente no desenvolvimento de seus próprios sistemas e infraestrutura individuais. Em vez disso, a nuvem permite que as empresas reúnam muitas funções de conformidade em uma única plataforma, ajudando assim a aumentar a eficiência, reduzir custos e melhorar a escalabilidade.

A FundApps é um exemplo de empresa RegTech que oferece soluções baseadas em nuvem, particularmente na área de monitoramento de conformidade, e inclui relatórios de divulgação de ações, monitoramento de restrição de investimento para fundos e relatórios específicos e regras de conformidade.

2. Blockchain

A tecnologia que sustenta as criptomoedas, como o Bitcoin, tem uma gama cada vez mais ampla de casos de uso em potencial. E a RegTech está entre as mais esperadas. Em particular, a imutabilidade do blockchain o torna ideal para registrar e compartilhar informações, tanto entre um FI e reguladores, e entre dois ou mais FIs.

Além disso, por ser um livro-razão criptograficamente seguro que registra um registro permanente e imutável de transações, o blockchain é a solução ideal para monitorar transações financeiras. E, portanto, ao ser capaz de identificar transações suspeitas e / ou potencialmente fraudulentas, o blockchain percorrerá um longo caminho no combate ao flagelo global da lavagem de dinheiro.

O consórcio bancário Blockchain R3 e o órgão de controle financeiro do Reino Unido, a Autoridade de Conduta Financeira, recentemente se associaram a dois grandes bancos globais para desenvolver um aplicativo baseado em blockchain projetado especificamente para melhorar os relatórios regulatórios de transações hipotecárias. Dado que a tecnologia permite a manutenção de registros eficientes e seguros, o FCA deve ser capaz de supervisionar a atividade de transação de hipotecas de uma maneira muito mais rápida e eficiente do que é atualmente, ao mesmo tempo que permite que as inconsistências de dados sejam minimizadas.

3. Aprendizado de Máquina

Essa tecnologia cada vez mais procurada refere-se à capacidade dos sistemas de computador de identificar padrões e relacionamentos complexos em grandes conjuntos de dados não estruturados. À medida que mais dados são inseridos no sistema, os algoritmos são modificados para melhorar os poderes analíticos e preditivos do sistema.

Com essa definição em mente, portanto, o aprendizado de máquina está sendo cada vez mais adotado na gestão de risco, em que grandes conjuntos de dados são submetidos a modelos de risco de autoaprendizagem, a fim de verificar a qualidade de crédito dos clientes e determinar os parâmetros de risco de mercado adequados para as contrapartes de negociação.

A detecção de lavagem de dinheiro também está se beneficiando da aplicação de aprendizado de máquina. Na verdade, a RegTech frequentemente vê o aprendizado de máquina sendo aproveitado com outra forma popular de tecnologia ...

4. Big Data, Data Mining e Analytics

O recente ataque regulatório às empresas financeiras significou que elas agora têm que analisar substancialmente mais dados para atender suficientemente aos vários limites. Mas, até agora, eles não tiveram a capacidade e a infraestrutura para fazer isso.

Novamente, tomando o exemplo da lavagem de dinheiro / KYC, os relatórios de transações suspeitas têm sido tradicionalmente examinados apenas após uma transação fraudulenta já ter sido cometida, o que significa que as empresas estão falhando em prevenir o uso criminoso do sistema financeiro.

Mas Big Data e análises agora estão sendo amplamente adotadas para combater crimes financeiros complexos, permitindo que as empresas identifiquem atividades suspeitas de forma holística e em tempo real. Com infraestrutura de mineração de dados suficiente instalada, grandes conjuntos de dados relacionados à atividade do cliente podem ser analisados ​​para detectar padrões incomuns em relação aos fluxos de caixa, o que permite que ações apropriadas sejam tomadas em tempo hábil.

5. Biometria

Este modo de tecnologia se preocupa com nossas características físicas e comportamentais individuais como humanos. Ele permite que cada uma de nossas identidades seja verificada e autenticada com base nos dados individuais que são exclusivos para cada um de nós.

Exemplos específicos incluem reconhecimento facial, digitalização de impressão digital e íris e reconhecimento de ID de documento (como passaportes). E empresas como a Jumio agora oferecem detecção de vivacidade para garantir que o usuário forneça uma imagem de uma pessoa viva, em vez de uma foto antiga.

Isso tem algumas implicações seriamente benéficas para melhorar o potencial de segurança e automação pertencente ao gerenciamento de identidade do cliente. Na verdade, a resolução aprimorada e os recursos de sensor de nossos dispositivos móveis significam que a biometria está se tornando uma maneira particularmente conveniente de verificar a identidade. E, como resultado, pode ser especialmente útil para simplificar o processo KYC.

Investidor baseado em dados

Investidor baseado em dados (DDI) traz para você diversas notícias e artigos de opinião nas áreas de tecnologia, finanças e sociedade. Dedicamo-nos a cobrir incansavelmente os tópicos de tecnologia, suas anomalias e controvérsias, e revisar todas as coisas fascinantes e que valem a pena conhecer. A DDI tem apenas uma missão: ver o que está por vir e fazer o que é importante - “AGORA”.

Visite-nos em datadriveninvestor.com.