5 популярных технологий из мира RegTech

В наши дни становится ясно, что значительная часть самых разрушительных инноваций, применяемых в финансовой сфере, исходит от RegTech.

Как мы упоминали в нашей предыдущей статье, ожидается, что спрос на решения RegTech будет стремительно расти, поскольку фирмы активизируют свои поиски способов эффективного решения все более запутанных требований регулирующих органов в таких областях, как соблюдение нормативных требований, нормативная отчетность и управление рисками.

В свою очередь, компании RegTech теперь предлагают широкий спектр решений, каждое из которых ориентировано на конкретные нормативные проблемы, которые они стремятся решить и / или решить.

Но что это за решения? Мы рассмотрим некоторые из самых популярных новых форм технологий, разрабатываемых компаниями RegTech:

1. Облачные вычисления

Учитывая, что нормативные требования часто пересматриваются, изменяются и обновляются, фирмы теперь должны быть более гибкими и адаптируемыми в том, как они реагируют на такие изменения. Именно здесь облачные вычисления оказываются особенно полезными.

Облачные сервисы позволяют создавать стандартизированные общие утилиты, которые могут выполнять различные процессы управления рисками и соответствия, включая знание своего клиента (KYC), стресс-тестирование и отчетность. Такие утилиты, обычно управляемые третьими сторонами, затем могут быть доступны финансовым учреждениям по всей отрасли.

Более того, облачные решения позволяют обновлять приложения быстро и без дорогостоящих процессов выпуска, а также позволяют размещать большие базы данных для эффективного моделирования новых нормативных требований.

Таким образом, финансовым учреждениям не нужно чрезмерно тратить средства на развитие своих собственных индивидуальных систем и инфраструктуры. Скорее, облако позволяет компаниям объединить множество функций соответствия на одной платформе, что в конечном итоге помогает повысить эффективность, снизить затраты и улучшить масштабируемость.

FundApps - это пример компании RegTech, предлагающей облачные решения, особенно в области мониторинга соответствия, и включает в себя отчетность о раскрытии информации о владении акциями, мониторинг ограничений инвестиций для фондов, а также особые правила отчетности и соответствия.

2. Блокчейн

Технология, лежащая в основе криптовалют, такая как биткойн, имеет все более широкий спектр потенциальных вариантов использования. И RegTech - один из самых ожидаемых. В частности, неизменность блокчейна делает его идеальным для записи и обмена информацией как между финансовой организацией и регулирующими органами, так и между двумя или более финансовыми организациями.

Более того, будучи криптографически безопасным реестром, в котором ведется постоянный неизменяемый журнал транзакций, блокчейн становится идеальным решением для мониторинга финансовых транзакций. Таким образом, будучи способным выявлять подозрительные и / или потенциально мошеннические транзакции, блокчейн будет иметь большое значение для борьбы с глобальным бедствием отмывания денег.

Консорциум блокчейн-банкинга R3 и британский финансовый наблюдатель, Управление финансового поведения, недавно объединились вместе с двумя крупными глобальными банками для разработки приложения на основе блокчейна, специально предназначенного для улучшения нормативной отчетности по ипотечным транзакциям. Учитывая, что эта технология обеспечивает эффективное и безопасное ведение учета, FCA должно иметь возможность контролировать операции по ипотечным сделкам гораздо быстрее и эффективнее, чем это происходит сейчас, при одновременном сведении к минимуму несогласованности данных.

3. Машинное обучение

Эта все более востребованная технология относится к способности компьютерных систем выявлять сложные закономерности и взаимосвязи в больших неструктурированных наборах данных. По мере того, как в систему поступает больше данных, алгоритмы модифицируются, чтобы улучшить аналитические и прогнозные возможности системы.

Поэтому с учетом этого определения машинное обучение в настоящее время все шире применяется в управлении рисками, при этом большие наборы данных подвергаются самообучающимся моделям риска, чтобы установить кредитоспособность клиентов и определить соответствующие параметры рыночного риска для торговых контрагентов.

Обнаружение отмывания денег также извлекает выгоду из применения машинного обучения. Действительно, RegTech часто видит, что машинное обучение используется с другой популярной технологией ...

4. Большие данные, интеллектуальный анализ данных и аналитика

Недавнее наступление на финансовые компании со стороны регулирующих органов привело к тому, что теперь им приходится анализировать значительно больше данных, чтобы в достаточной степени соответствовать различным пороговым значениям. Но пока у них нет для этого возможностей и инфраструктуры.

Опять же, если взять пример отмывания денег / KYC, отчеты о подозрительных транзакциях традиционно изучаются только после того, как мошенническая транзакция уже была совершена, а это означает, что фирмы не в состоянии предотвратить преступное использование финансовой системы.

Но в настоящее время большие данные и аналитика широко применяются для борьбы со сложными финансовыми преступлениями, позволяя компаниям выявлять подозрительную деятельность в целом и в режиме реального времени. При наличии достаточной инфраструктуры интеллектуального анализа данных можно анализировать большие наборы данных, относящиеся к активности клиентов, для выявления необычных закономерностей в отношении денежных потоков, что затем позволяет своевременно принимать соответствующие меры.

5. Биометрия

Этот способ технологии касается наших индивидуальных физических и поведенческих характеристик как людей. Это позволяет проверять и аутентифицировать каждую из наших идентичностей на основе индивидуальных данных, уникальных для каждого из нас.

Конкретные примеры включают распознавание лиц, сканирование отпечатков пальцев и радужной оболочки глаза, а также распознавание документов (например, паспортов). И такие компании, как Jumio, теперь предлагают обнаружение живости, чтобы гарантировать, что пользователь предоставляет изображение живого человека, а не старую картинку.

Это имеет некоторые серьезные положительные последствия для повышения потенциала безопасности и автоматизации, относящихся к управлению идентификацией клиентов. Действительно, улучшение разрешения и сенсорных возможностей наших мобильных устройств означает, что биометрия становится особенно удобным способом проверки личности. И в результате это может быть особенно полезно для упрощения процесса KYC.

Инвестор, управляемый данными

Инвестор, управляемый данными (DDI) предлагает вам различные новости и статьи в области технологий, финансов и общества. Мы стремимся неуклонно освещать технические темы, их аномалии и противоречия, а также анализировать все интересное и стоящее внимания. У DDI только одна миссия: видеть, что будет, и делать то, что важно - «СЕЙЧАС».

Посетите нас на datadriveninvestor.com.