來自 RegTech 世界的 5 項流行技術

如今，越來越明顯的是，在金融領域應用的大量最具破壞性的創新來自監管科技。

正如我們在上一篇文章中提到的那樣，隨著公司加緊尋找有效處理監管機構在合規、監管報告和風險管理等領域日益複雜的需求的方法，對監管科技解決方案的需求預計將猛增。

反過來，監管科技公​​司現在提供各種解決方案，每個解決方案都針對他們尋求解決和/或解決的特定監管挑戰。

但這些解決方案究竟是什麼？ 我們來看看 RegTech 公司正在開發的一些最流行的新技術形式：

1. 雲計算

鑑於監管要求經常被修訂、修正和更新，公司現在必須在應對此類變化的方式上更加靈活和適應性強。 這就是雲計算被證明特別有用的地方。

基於雲的服務允許建立標準化的共享實用程序，這些實用程序可以執行各種風險和合規流程，包括了解您的客戶 (KYC)、壓力測試和報告。 這些公用事業通常由第三方管理，然後可以被整個行業的金融機構訪問。

更重要的是，基於雲的解決方案允許應用程序快速更新，無需昂貴的發布過程，同時還能夠託管大型數據庫，以有效地模擬新的監管需求。

因此，金融機構不需要在開發自己的個人系統和基礎設施上花費過多。 相反，雲允許公司將許多合規功能集中到一個平台上，從而最終有助於提高效率、降低成本和提高可擴展性。

FundApps 是 RegTech 公司提供基於雲的解決方案的一個例子，特別是在合規監控領域，包括股權披露報告、基金投資限制監控以及特定的報告和合規規則。

2. 區塊鏈

支持比特幣等加密貨幣的技術具有越來越廣泛的潛在用例。 監管科技是最受期待的。 特別是，區塊鏈的不變性使其非常適合在金融機構和監管機構之間以及兩個或更多金融機構之間記錄和共享信息。

此外，作為記錄永久、不可變交易日誌的加密安全分類賬，區塊鏈成為監控金融交易的理想解決方案。 因此，通過識別可疑和/或潛在的欺詐交易，區塊鏈將大大有助於打擊全球洗錢禍害。

區塊鏈銀行聯盟 R3 和英國金融監管機構金融行為監管局最近與兩家主要的全球銀行合作開發了一個基於區塊鏈的應用程序，專門用於改進抵押交易的監管報告。 鑑於該技術可以實現高效、安全的記錄保存，FCA 應該能夠以比目前更快、更有效的方式監督抵押貸款交易活動，同時還可以最大限度地減少數據不一致。

3. 機器學習

這種越來越受歡迎的技術是指計算機系統在大型非結構化數據集中識別複雜模式和關係的能力。 隨著更多數據輸入系統，算法會被修改以提高系統的分析和預測能力。

因此，考慮到這一定義，機器學習現在越來越多地用於風險管理，其中大型數據集受制於自學習風險模型，以確定客戶的信譽，並為交易對手確定適當的市場風險參數。

洗錢檢測也受益於機器學習的應用。 事實上，RegTech 經常看到機器學習與另一種流行的技術形式一起使用……

4. 大數據、數據挖掘和分析

最近對金融公司的監管衝擊意味著他們現在必須分析更多的數據才能充分滿足各種門檻。 但到目前為止，他們還缺乏這樣做的能力和基礎設施。

再次以洗錢/KYC 為例，傳統上僅在欺詐交易發生後才檢查可疑交易報告，這意味著公司未能阻止對金融系統的犯罪利用。

但大數據和分析現在正被廣泛用於打擊複雜的金融犯罪，使公司能夠全面和實時地識別可疑活動。 有了足夠的數據挖掘基礎設施，就可以分析與客戶活動相關的大型數據集，以發現有關現金流的異常模式，然後及時採取適當的行動。

5. 生物識別

這種技術模式與我們作為人類的個人身體和行為特徵有關。 它可以根據我們每個人獨有的個人數據驗證和驗證我們的每個身份。

具體示例包括面部識別、指紋和虹膜掃描以及證件 ID 識別（如護照）。 Jumio 等公司現在提供活體檢測，以確保用戶提供的是活人的圖像，而不是舊照片。

這對於提高與客戶端身份管理有關的安全性和自動化潛力具有一些非常有益的影響。 事實上，我們移動設備的分辨率和傳感器功能的提高意味著生物識別技術正在成為一種特別方便的身份驗證方式。 因此，它在簡化 KYC 流程方面特別有用。

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