5 Tehnologii populare din lumea RegTech

În prezent, devine clar că o parte importantă din cele mai perturbatoare inovații aplicate în sfera financiară vine de la RegTech.

După cum am menționat în articolul nostru anterior, se așteaptă ca cererea de soluții RegTech să crească, deoarece firmele își intensifică căutarea de modalități de a face față cerințelor din ce în ce mai labirintice din partea autorităților de reglementare din domenii precum conformitatea, raportarea de reglementare și gestionarea riscurilor.

La rândul lor, companiile RegTech oferă acum o gamă variată de soluții, fiecare fiind orientată către provocări specifice de reglementare pe care încearcă să le abordeze și / sau să le rezolve.

Dar exact ce sunt acele soluții? Ne uităm la unele dintre cele mai populare noi forme de tehnologie dezvoltate de companiile RegTech:

1. Cloud Computing

Având în vedere că cerințele de reglementare sunt frecvent revizuite, modificate și actualizate, firmele trebuie să fie acum mai flexibile și mai adaptabile în modul în care răspund la astfel de schimbări. Aici calculul în cloud se dovedește deosebit de util.

Serviciile bazate pe cloud permit stabilirea utilităților partajate standardizate, care pot realiza diverse procese de risc și conformitate, inclusiv know-your-client (KYC), testarea stresului și raportarea. Astfel de utilități, de obicei administrate de terți, pot fi apoi accesate de instituțiile financiare din întreaga industrie.

Mai mult, soluțiile bazate pe cloud permit actualizarea rapidă a aplicațiilor și fără procese de lansare costisitoare, în timp ce pot găzdui baze de date mari pentru modelarea eficientă a noilor cerințe de reglementare.

Ca atare, instituțiile financiare nu trebuie să cheltuiască excesiv pentru dezvoltarea propriilor sisteme și infrastructuri individuale. Mai degrabă, cloud-ul permite firmelor să reunească multe funcții de conformitate pe o singură platformă, contribuind astfel în cele din urmă la creșterea eficienței, reducerea costurilor și îmbunătățirea scalabilității.

FundApps este un exemplu de firmă RegTech care oferă soluții bazate pe cloud, în special în domeniul monitorizării conformității, și include raportarea divulgării acțiunilor, monitorizarea restricțiilor de investiții pentru fonduri și reguli specifice de raportare și conformitate.

2. Blockchain

Tehnologia care stă la baza criptomonedelor, precum Bitcoin, are o gamă tot mai largă de cazuri de utilizare potențiale. Iar RegTech este printre cele mai așteptate. În special, imuabilitatea blockchain-ului îl face ideal pentru înregistrarea și schimbul de informații, atât între un FI și regulatori, cât și între două sau mai multe FI-uri.

Fiind un registru criptografic sigur, care înregistrează un jurnal permanent, imuabil de tranzacții, face din blockchain soluția ideală pentru monitorizarea tranzacțiilor financiare. Astfel, prin identificarea tranzacțiilor suspecte și / sau potențial frauduloase, blockchain-ul va parcurge un drum lung spre combaterea flagelului global al spălării banilor.

Consorțiul bancar blockchain R3 și organul de supraveghere financiar al Regatului Unit, Financial Conduct Authority, s-au alăturat recent alături de două bănci majore globale pentru a dezvolta o aplicație bazată pe blockchain special concepută pentru a îmbunătăți raportarea de reglementare a tranzacțiilor ipotecare. Având în vedere că tehnologia permite păstrarea eficientă și sigură a evidenței, FCA ar trebui să poată supraveghea activitatea tranzacțiilor ipotecare într-o manieră mult mai rapidă și mai eficientă decât este în prezent, permițând în același timp minimizarea incoerențelor datelor.

3. Învățare automată

Această tehnologie din ce în ce mai căutată se referă la capacitatea sistemelor informatice de a identifica modele și relații complexe în cadrul unor seturi de date mari, nestructurate. Pe măsură ce mai multe date sunt introduse în sistem, algoritmii sunt modificați pentru a îmbunătăți puterile analitice și predictive ale sistemului.

Având în vedere această definiție, prin urmare, învățarea automată este acum adoptată din ce în ce mai mult în gestionarea riscurilor, prin care seturile mari de date sunt supuse unor modele de risc de auto-învățare pentru a stabili bonitatea clienților și pentru a determina parametrii de risc de piață corespunzători pentru tranzacționarea contrapartidelor.

Detectarea spălării banilor beneficiază, de asemenea, de aplicarea învățării automate. Într-adevăr, RegTech vede adesea că învățarea automată este folosită cu o altă formă populară de tehnologie ...

4. Big Data, Data Mining și Analytics

Recenta asalt regulatoriu pentru firmele financiare a însemnat că acum trebuie să analizeze substanțial mai multe date pentru a îndeplini suficient diferite praguri. Dar, până acum, le-a lipsit capacitatea și infrastructura pentru a face acest lucru.

Din nou, luând exemplul spălării banilor / KYC, rapoartele privind tranzacțiile suspecte au fost examinate în mod tradițional numai după ce a fost deja comisă o tranzacție frauduloasă, ceea ce înseamnă că firmele nu reușesc să împiedice utilizarea criminală a sistemului financiar.

Dar Big Data și analiza sunt acum adoptate pe scară largă pentru a combate infracțiunile financiare complexe, permițând firmelor să identifice activități suspecte, holistic și în timp real. Având la dispoziție o infrastructură suficientă de exploatare a datelor, pot fi analizate seturi mari de date legate de activitatea clientului pentru a identifica tipare neobișnuite în ceea ce privește fluxurile de numerar, ceea ce permite apoi acțiunile adecvate care trebuie luate în timp util.

5. Biometrie

Acest mod de tehnologie se referă la caracteristicile noastre fizice și comportamentale individuale ca oameni. Permite ca fiecare dintre identitățile noastre să fie verificate și autentificate pe baza datelor individuale unice pentru fiecare dintre noi.

Exemple specifice includ recunoașterea facială, scanarea amprentelor și a irisului și recunoașterea ID-ului documentului (cum ar fi pașapoartele). Și companii precum Jumio oferă acum detectarea vietii pentru a se asigura că utilizatorul oferă o imagine a unei persoane vii, mai degrabă decât o imagine veche.

Acest lucru are unele implicații benefice pentru îmbunătățirea potențialului de securitate și automatizare aferent gestionării identității clientului. Într-adevăr, îmbunătățirea capacității de rezoluție și senzor a dispozitivelor noastre mobile înseamnă că biometria devine un mod deosebit de convenabil de a verifica identitatea. Și, ca rezultat, poate fi util în special în simplificarea procesului KYC.

Investitor bazat pe date

Investitor bazat pe date (DDI) vă aduce diverse știri și articole publicate în domeniile tehnologiilor, finanțelor și societății. Suntem dedicați să acoperim neîncetat subiecte tehnologice, anomaliile și controversele lor și să analizăm toate lucrurile fascinante și demne de știut. DDI are o singură misiune: vedeți ce urmează și faceți ceea ce este important - „ACUM”.

Vizitați-ne la datadriveninvestor.com.