فهم إقراض العملات المشفرة والاقتراض للمبتدئين

غالبًا ما يستثمر مستثمرو العملات المشفرة في مفهوم الاحتفاظ بأصولهم لفترة طويلة في محافظهم حتى يروا ارتفاع السعر. هل تعتقد أن هذه هي الإستراتيجية الصحيحة؟

حسنًا ، سأختلف لأن هناك الكثير الذي يمكنك القيام به بشأن استثماراتك. بدلاً من مجرد الاحتفاظ بجميع أصولك في البنك الخاص بك لبعض أسعار الفائدة المنخفضة ، يمكنك استخدام طرق أخرى لتنمية عملتك المشفرة.

هذا هو المكان الذي يبدأ فيه مفهوم إقراض العملات المشفرة. أليس من المدهش أن تربح فائدة على المبلغ الذي تستثمره في العملات المشفرة مثل Bitcoin و Ethereum وما إلى ذلك؟ علاوة على الفائدة الإضافية ، يمكن للمقترضين أيضًا الاحتفاظ بهذه الأصول الرقمية كضمان للحصول على قرض.

يظهر تقدم كبير في تقنية blockchain ، ويمكن رؤية قدر كبير منه في قطاع التكنولوجيا المالية. لذلك ، إذا كنت تتساءل أيضًا عن كيفية جني الفائدة على استثماراتك ، فعليك مواصلة القراءة.

أصبحت العملة المشفرة خيارًا سائدًا للمدفوعات. لا يعرف الكثير من الناس ، لكنها أيضًا فرصة ممتازة للاستثمار. إذا كنت لا تخطط لبيع أصول التشفير الخاصة بك ، فيمكنك كسب المزيد من القيمة لأصولك من خلال الإقراض بالعملات المشفرة.

بادئ ذي بدء ، لنبدأ بفهم مفهوم إقراض العملات المشفرة.

ما هو الإقراض بالعملات المشفرة؟

إقراض العملات المشفرة مشابه لمفهوم الإقراض التقليدي. الاختلاف الوحيد هنا هو أنك ستقرض عملات مشفرة مختلفة للمقترضين بدلاً من العملة الورقية. عندما يقرض المستثمرون عملاتهم المشفرة للمقترضين على منصة لامركزية ، فإنهم يحصلون على مدفوعات الفائدة في المقابل. تسمى هذه المدفوعات أيضًا "أرباح الأسهم المشفرة". تتيح العديد من المنصات للمستخدمين ليس فقط إقراض العملات المشفرة ولكن أيضًا قبول العملات المستقرة.

دعونا نفهم هذا بشكل أفضل بمثال. لنفترض أنك تمتلك خمس عملات بيتكوين. الآن ، يمكنك إقراض عملات البيتكوين هذه على منصة إقراض العملات المشفرة للحصول على دخل سلبي. ما عليك سوى إقراض العملة المشفرة والحصول على فائدة أسبوعية أو شهرية في المقابل. تعتمد أسعار الفائدة على المنصة التي تستخدمها. يمكن أن تكون من 3٪ إلى 7٪ ، أو في بعض الحالات ، يمكن أن تصل إلى 15-17٪.

يعد الإقراض بالعملات المشفرة مفيدًا أيضًا لأن المقترضين يمكنهم شراء أصولهم المشفرة كضمان لسداد القروض. إذا لم يتمكن المقترض من سداد القرض ، فيمكن للمستثمرين بيع أصول التشفير هذه واسترداد خسارتهم.

الآن ، دعونا نفهم عملية الإقراض بالعملات المشفرة.

كيف يعمل الإقراض بالعملات المشفرة؟

هناك ثلاثة مكونات رئيسية لإنجاز عملية الإقراض والاقتراض. المقرضون والمقترضون مرتبطون من خلال منصة إقراض تشفير تعمل كطرف ثالث.

الآن ، هناك عملية كاملة خطوة بخطوة متضمنة في الإقراض والاقتراض بين هذه الأطراف الثلاثة.

• أولاً ، يذهب المقترض إلى منصة الإقراض لطلب قرض تشفير.
• سيحصل المقترض على بعض العملات المشفرة كضمان في اللحظة التي تقبل فيها منصة الإقراض طلب القرض. لا يمكنهم استرداد العملة المشفرة المكدسة حتى يسددوا مبلغ القرض بالكامل إلى النظام الأساسي.
• يمول المستثمرون القرض ، لكنهم لن يكونوا على دراية بالعملية التي تجري في النهاية الخلفية للمنصة.
• يتلقى المستثمرون نصيبهم من مدفوعات الفائدة بانتظام حسب الفترات الزمنية المحددة.
• لا يمكن للمقترض أن يستعيد العملة المشفرة الضمانية إلا بعد دفع مبلغ القرض بالكامل.

كل منصة إقراض لها قواعد ومعدلات مختلفة ، لكن العملية هي نفسها في كل منصة إقراض.

الاستثمار في الإقراض بالعملات المشفرة

تتمثل الخطوة الأولى في العثور على النظام الأساسي المناسب لبدء الاستثمار في إقراض العملات المشفرة. هناك نوعان من منصات الإقراض - المركزية واللامركزية. عليك أن تختار إما حسب تفضيلاتك.

كما تمت مناقشته ، ستشرك المنصات المركزية طرفًا ثالثًا للتعامل مع تحويل مبالغ القروض وإدارتها. من ناحية أخرى ، ستزيل المنصة اللامركزية الطرف الثالث ، وستتعامل العقود الذكية مع كل شيء.

عليك أن تختار بين دليل ومنصة إقراض آلية. الخيار الآلي هو خيار أفضل لأن كل شيء يتم تبسيطه على هذه الأنظمة الأساسية. هنا ، لن ينتهي الأمر بأصولك دون رقابة ، وستحقق أرباحًا باستمرار.

تحتاج إلى التأكد من أن النظام الأساسي الذي تختاره للإقراض آمن وشرعي. قبل إقراض العملة المشفرة الخاصة بك ، يجب عليك الاطلاع على جميع المعلومات المتاحة على تلك المنصة والتحقق من أسعار الفائدة. بهذه الطريقة ، ستُعفى من الأسف لإيجاد منصة تقدم أسعارًا أفضل في وقت لاحق.

أنواع قروض العملات المشفرة

يمكن تقسيم قروض العملات المشفرة إلى فئتين رئيسيتين:

قروض Crypto Crypto (CeFi)

عندما يتعلق الأمر بقروض التمويل المركزي (CeFi) ، تتولى سلطة مركزية السيطرة على الضمانات. قروض CeFi هي قروض وقائية ، حيث لا يستطيع المتداول الوصول إلى الأصول المضمونة لأن المقرض لديه حق الوصول إلى المفاتيح الخاصة للأصول المضمونة.

إذا قارنت قروض التشفير المحتفظ بها بالقروض التقليدية ، فستظل تلاحظ أنها ميسورة التكلفة ويمكن الوصول إليها بسهولة مقارنة بالقروض التقليدية. الجانب السلبي الوحيد هنا هو أنه ستكون هناك سلطة مركزية لتحديد جميع شروط القرض. في الوقت الحالي ، أكثر من 80٪ من قروض العملات المشفرة مؤتمنة ، ولكن مع تقدم المنصات اللامركزية ، تتغير هذه النسبة بشكل كبير.

قروض التشفير غير الحراسة (DeFi)

لا توجد سلطة مركزية للتحكم في شروط قروض التمويل اللامركزي (DeFi) ، والتي هي غير وقائية. جميع الشروط تحت سيطرة العقود الذكية. إذا كان المتداول يأخذ قرضًا من DeFi crypto ، فسيكون قادرًا على التحكم في المفتاح الخاص لأصوله ما لم يتخلف عن سداد قرض العملة المشفرة.

لا يمكنك الحصول على قرض لأي عملة ورقية على منصات DeFi. يمكنك فقط الحصول على قروض بعملات مشفرة مختلفة أو حتى الحصول على قرض ثابت يمكن استبداله نقدًا. معدلات الفائدة على قروض DeFi مرتفعة مقارنة بقروض التشفير الحاضنة.

يمكن لأي شخص الوصول إلى جميع البروتوكولات حيث يتم وضعها على blockchain ، حيث يكون كل شيء شفافًا. ليست هناك حاجة لإجراء أي عملية تحقق على منصات DeFi ، وحتى أسعار الفائدة ستكون أقل من منصات CeFi.

لا داعي للقلق حتى لو كنت في صف المقرض في منصة لامركزية. تضمن العقود الذكية سداد القرض.

سواء كنت تفكر في الحصول على قرض تشفير احترازي أو غير أمني ، فهناك بعض الأشياء التي تحتاج إلى الاهتمام بها. يجب أن تكون على دراية ببعض المخاطر التي تنطوي عليها قروض العملات المشفرة قبل أن تأخذها.

المخاطر التي تنطوي عليها قروض العملات المشفرة

إذا نظرت إلى الأصول في المؤسسات المالية التقليدية ، ستجد دائمًا تأمينًا فيدراليًا لكل حدث من أحداث التبادل. أيضًا ، لا يوجد تأمين فيدرالي على أي من أصول التشفير الخاصة بك. إذا حدث أي فشل أثناء عملية التبادل ، فلا يمكنك إلقاء اللوم على أي شخص. هناك ثلاثة مخاطر أساسية متضمنة في قروض العملات المشفرة والتي يجب أن تضعها في اعتبارك.

المخاطر الفنية

كل شيء في عالم تداول العملات المشفرة يحدث في العالم الرقمي. هناك مخاطرة كبيرة لحدوث أي مشكلة فنية في البروتوكول أو قيام أي متسلل بالتحكم في البروتوكول. نظرًا لأن جميع الأنشطة على DeFi تحكمها خوارزميات فقط ، فإن المخاطر تزداد في القروض غير المقيدة. بخلاف ذلك ، إذا كانت هناك مشكلة في العقد الذكي ، يمكن أن تفشل النظام الأساسي بأكمله ويؤدي إلى فقدان أصول التشفير.

مخاطر الطرف المقابل

عندما يتعلق الأمر بالبنوك التقليدية ، هناك قاعدة للحفاظ على مستوى معين من السيولة. لكن هذا ليس هو الحال في عالم التشفير. لا يخضع المستثمرون الذين يقدمون قروض التشفير للمقترضين لهذا المطلب.

إذا حدث انهيار في السوق بأي فرصة ، فسيكون هناك عدد كبير من العملاء المتخلفين عن سداد قروضهم. من ناحية أخرى ، إذا كان هناك أي حالة لاستغلال النظام الأساسي أو سيناريو كسر ، فلن تكون هناك سيولة متاحة لإعادة الضمانات المعرضة للخطر من قبل المقترض.

التصفية القسرية

لمنع مشكلة عدم السيولة أثناء انهيار السوق أو الانهيار ، تصدر منصات الإقراض تصفية قسرية أو نداءات الهامش. لنفترض أن قيمة أي أصل مشفر تنخفض إلى نقطة معينة عندما تكون كمية كبيرة من LTV للمقترض (القرض إلى القيمة) عالية جدًا بحيث يتعذر على منصة الإقراض الحفاظ عليها. في هذه الحالة ، سيطلبون من المقترض زيادة قيمة ضماناته على المحك ، أو قد يضطرون إلى مواجهة التصفية.

إذا لم يفي المقترض باستدعاء الهامش هذا ، فستقوم المنصة بتسييل ما يكفي من الضمانات بحيث تعود القيمة الدائمة للمقترض إلى الحد الأقصى للنسبة المسموح بها. هذا سيناريو محفوف بالمخاطر لكل من التاجر والمقترض.

ما هي أسعار الإقراض بالعملات المشفرة؟

لكل منصة معدلات إقراض مختلفة للعملات المشفرة. لذلك ، ستعتمد عائداتك كليًا على النظام الأساسي الذي تختاره. كل منصة لإقراض العملات المشفرة لها عائد استثمار محدد ، وترتبط بها أيضًا مخاطر معينة. لهذا السبب يجب أن تفكر في اختيار منصات إقراض متعددة لتقليل المخاطر ولديك أيضًا بعض التنوع في استثماراتك.

ستجد معدلات إقراض مختلفة للعملات المشفرة المختلفة على منصات مختلفة. عادةً ما تكون معدلات الإقراض للعملات المشفرة من 3٪ إلى 8٪ ، بينما تتراوح أسعار العملات المستقرة من 10٪ إلى 18٪. لذا ، فإن أفضل استراتيجية هي إصلاح منصة لأي عملة معينة من خلال مقارنة العوائد على منصات مختلفة لتلك العملة المحددة. باستخدام هذه الإستراتيجية ، يمكنك تحسين عائداتك والحصول على عائد استثمار أفضل.

الآن ، قد تتساءل عن ماهية العملات المستقرة. دعونا نحصل على فكرة عنها.

ما هي Stablecoins؟

سيوافق الجميع على أن العملات المشفرة شديدة التقلب. لتقليل مقدار المخاطر وتقديم استقرار الأسعار أيضًا ، يتم تقديم عملات مستقرة. هذه العملات مدعومة بأصول احتياطية. الآن ماذا يعني ذلك؟

ترتبط قيمة العملة المستقرة بقيمة الأصل غير المشفر. يمكن حتى ربطها بقيمة أي عملة ورقية مثل الدولار أو أي شيء. هذا يضيف الاستقرار حتى لعالم التشفير لأن قيمة الدولار أو أي عملة ورقية أخرى ليست شديدة التقلب ، تمامًا مثل أصول التشفير.

السبب الرئيسي وراء اكتساب العملات المستقرة قدراً هائلاً من الجذب هو أنها توفر الاستقرار مثل العملات الورقية والمعالجة الفورية وخصوصية المدفوعات والأمان مثل العملات المشفرة. لذا ، فهي مثل أفضل عملة تجمع بين العالمين.

كيف تعمل قروض العملات المشفرة بدون ضمانات؟

خيار آخر هو الذهاب من خلال منصة لامركزية لإقراض العملات المشفرة. تُعرف قروض التشفير بدون ضمانات أيضًا باسم قروض التشفير غير المضمونة. يمكن للمقترض الحصول على سيولة قصيرة الأجل وسداد مبلغ القرض بعملة مشفرة أو عملة ورقية.

هنا ، تكمن الفكرة في اقتراض مبلغ القرض مباشرة من المقرض عن طريق الاحتفاظ بالعملة المشفرة كضمان بدلاً من تجميع أصول أخرى مثل العقارات أو الذهب على المحك. تعد القروض السريعة حاليًا أكثر القروض غير المضمونة شيوعًا على مساحة DeFi (التمويل اللامركزي) ، حيث لا يتعين عليك المشاركة في أي شيء للحصول على ضمان. الشيء الوحيد الذي تحتاج إلى توخي الحذر بشأنه هو امتلاك معرفة كافية بالعملات المشفرة و DeFi قبل الحصول على قرض فلاش.

القروض السريعة هي قروض فورية يتم التحكم فيها بشكل مباشر عن طريق العقود الذكية. يجب عليك إجراء بحث شامل قبل الانتقال إلى أي قرض غير مضمون.

ما الذي تحتاجه للحصول على قرض Crypto؟

لست بحاجة إلى الخوض في عملية طويلة مثلما يتعين عليك المرور خلال القرض التقليدي. لن يتحقق أي شخص من درجة الائتمان الخاصة بك أو قسيمة الدخل عندما تأخذ قرضًا مشفرًا. الشيء الوحيد المهم هنا هو أن مبلغ القرض الذي ستحصل عليه سيعتمد على مبلغ الضمان الذي سيسمح لك باستخدامه.

نسبة القرض إلى القيمة قابلة للتطبيق. هي النسبة بين مبلغ القرض المعتمد وقيمة الضمان. نظرًا لأن أسواق العملات المشفرة شديدة التقلب ، عادةً ما تكون نسب LTV منخفضة على العملات المشفرة. لذلك ، إذا كنت تقدم ما قيمته 5000 دولار من العملات المشفرة كضمان وتلقي قرضًا بقيمة 3000 دولار ، فإن نسبة LTV الخاصة بك هي 60٪.

لذلك ، لا تحتاج حقًا إلى أي مستندات للحصول على قرض تشفير. ما عليك سوى امتلاك أصول تشفير كافية لتثبيتها كضمان.

دعنا الآن نلقي نظرة على بعض إيجابيات وسلبيات إقراض العملات المشفرة.

إيجابيات وسلبيات إقراض العملة المشفرة

الايجابيات

• يمكن الوصول إلى قروض العملات المشفرة لكل فرد دون النظر إلى أي قسائم دخل أو فتح حساب في البنك.
• عادة ، يمكن للمقترضين الحصول على القرض في غضون ساعات قليلة.
• يعد الإقراض بالعملات المشفرة خيارًا أكثر أمانًا مقارنة بخيار الإقراض P2P. الأصول المشفرة المستخدمة كضمان في الإقراض بالعملات المشفرة عالية السيولة.
• إذا ذهبت مع منصات الإقراض الآلي ، فإن كسب الدخل السلبي من خلال أرباح العملات المشفرة سيكون أمرًا سهلاً.
• معدلات الاقتراض منخفضة جدًا على منصات الإقراض مقارنة بالقروض المصرفية الأخرى.

سلبيات

• الأصول المشفرة شديدة التقلب. يمكنك إقراض عملات ثابتة على منصات مختلفة للتغلب على هذه المشكلة.
• للمشاركة في أنشطة الإقراض بالعملات المشفرة ، عليك أن تضع عملاتك المشفرة في محفظة رقمية. تكمن المشكلة هنا في أن المحافظ الرقمية أقل أمانًا من المحفظة المادية مثل دفتر الأستاذ.
• أصبح أمان النظام الأساسي مصدر قلق كبير مع زيادة حالات سرقة العملات المشفرة.
• تسمح لك منصات محددة فقط بالمشاركة في عملاتك المشفرة لفترة محددة. يجب عليك اختيار نظام أساسي ليس له شروط فترة محددة.

استنتاج

إذا قررت البدء بإقراض العملة المشفرة ، فيمكنك التحقق من العديد من المنصات مثل Celsius و BlockFi و Youhodler والمزيد. ستساعدك هذه المنصات على تحديد النظام المناسب لك. يمكن للمنصة الصحيحة أن تجعل الأمور أسهل وكذلك تزيد من عوائد استثمارك إلى المستوى التالي.

لذلك ، عليك توخي الحذر عند اختيار أي منصة للإقراض.

قد تكون مهتمًا بقراءة: أفضل الأنظمة الأساسية لإقراض العملات المشفرة