了解初学者的加密货币借贷

加密货币投资者的投资理念通常是在他们的钱包中长期持有资产，直到他们看到价格上涨。 你认为这是正确的策略吗？

好吧，我不同意，因为你可以对你的投资做很多事情。 您不仅可以以低利率将所有资产保存在银行中，还可以使用其他方式来增加您的加密货币。

这就是加密借贷的概念发挥作用的地方。 如果您可以通过投资于比特币、以太坊等加密货币的金额赚取利息，这不是很神奇吗？ 除了额外的利息外，借款人还可以保留这些数字资产作为获得贷款的抵押品。

在区块链技术中可以看到显着的进步，在金融科技领域可以看到大量的进步。 因此，如果您还想知道如何从投资中赚取利息，那么您应该继续阅读下去。

加密货币正在成为支付的普遍选择。 不是很多人知道，但它也是一个绝佳的投资机会。 如果您不打算出售您的加密资产，您可以通过加密借贷为您的资产获得更多价值。

首先，让我们从了解加密借贷的概念开始。

什么是加密借贷？

加密借贷类似于传统借贷的概念。 这里唯一的区别是您将向借款人借出不同的加密货币而不是纸币。 当投资者在去中心化平台上将他们的加密货币借给借款人时，他们会获得利息支付作为回报。 这些支付也被称为“加密红利”。 有几个平台允许用户不仅可以借出加密货币，还可以接受稳定币。

让我们通过一个例子更好地理解这一点。 假设你持有五个比特币。 现在，您可以在加密借贷平台上借出这些比特币以获得被动收入。 您只需要借出加密货币并获得每周或每月的利息作为回报。 利率将取决于您使用的平台。 它可以是 3% 到 7%，或者在某些情况下，它甚至可以高达 15-17%。

加密借贷也很有帮助，因为借款人可以抵押他们的加密资产作为偿还贷款的担保。 如果借款人无法偿还贷款，投资者可以出售这些加密资产并收回损失。

现在，让我们了解加密借贷的过程。

加密贷款如何运作？

完成借贷过程有三个主要组成部分。 贷方和借方通过充当第三方的加密借贷平台连接。

现在，这三方之间的借贷涉及一个完整的分步过程。

• 首先，借款人前往借贷平台申请加密贷款。
• 借款人将在贷款平台接受他们的贷款请求时将一些加密货币作为抵押品。 在他们向平台偿还全部贷款金额之前，他们无法取回抵押的加密货币。
• 投资者为贷款提供资金，但他们不会知道平台后端发生的过程。
• 投资者按照决定的时间间隔定期收到他们的利息支付份额。
• 借款人只有在支付全部贷款金额后才能取回抵押的加密货币。

每个借贷平台都有不同的规则和利率，但每个借贷平台的流程都是一样的。

投资加密借贷

第一步是找到合适的平台开始投资加密借贷。 有两种类型的借贷平台——中心化和去中心化。 您必须根据自己的喜好进行选择。

如前所述，中心化平台将涉及第三方来处理贷款金额的转移和管理。 另一方面，去中心化平台将消除第三方，智能合约将处理一切。

您必须在手动和自动借贷平台之间进行选择。 自动化是更好的选择，因为在这些平台上一切都得到了简化。 在这里，您的资产不会无人看管，它们将持续产生利润。

您需要确保您选择的借贷平台是安全合法的。 在您借出加密货币之前，您应该浏览该平台上的所有可用信息并检查利率。 这样，您将不会后悔在以后的某个时间点找到提供更优惠价格的平台。

加密贷款的类型

加密贷款可以分为两大类：

托管加密 (CeFi) 贷款

对于集中式金融 (CeFi) 贷款，中央机构控制抵押品。 CeFi 贷款是托管贷款，交易者无法访问抵押资产，因为贷方可以访问抵押资产的私钥。

如果您将托管加密贷款与传统贷款进行比较，您仍然会注意到与传统贷款相比，它们价格合理且易于获取。 唯一的缺点是将有一个中央机构来确定所有贷款条款。 目前，超过 80% 的加密贷款是托管的，但随着去中心化平台的发展，这一比例正在发生巨大变化。

非托管 (DeFi) 加密贷款

没有中央权力机构来控制非托管的去中心化金融 (DeFi) 贷款的条款。 所有条款都在智能合约的控制之下。 如果交易者接受 DeFi 加密贷款，他们将能够控制其资产的私钥，除非他们拖欠加密贷款。

你不能在 DeFi 平台上获得任何法定货币的贷款。 您只能获得不同加密货币的贷款，甚至可以获得可兑换现金的稳定币贷款。 与托管加密贷款相比，DeFi 贷款的利率较高。

任何人都可以访问所有协议，因为它们都放在区块链上，一切都是透明的。 在 DeFi 平台上不需要经过任何验证过程，甚至利率会低于 CeFi 平台。

即使您在去中心化平台上站在贷方一方，也无需担心。 智能合约可确保偿还贷款。

无论您是考虑接受托管还是非托管加密贷款，您都需要注意某些事项。 在您接受加密贷款之前，您应该了解加密贷款涉及的某些风险。

加密贷款涉及的风险

如果您查看传统金融机构的资产，就会发现每次交易所发生的事件都有联邦保险。 此外，您的任何加密资产都没有联邦保险。 如果在交换过程中发生任何故障，那么您不能责怪任何人。 您应该牢记加密贷款涉及的三个主要风险。

技术风险

加密交易世界中的一切都发生在数字世界中。 协议中存在任何技术问题或任何黑客控制协议的相当大的风险。 由于 DeFi 上的所有活动仅通过算法进行管理，因此非托管贷款的风险更高。 除此之外，如果智能合约出现问题，整个平台可能会失败并导致加密资产丢失。

交易对手风险

对传统银行来说，保持一定的流动性是有规律可循的。 但是，在加密世界中情况并非如此。 向借款人提供加密贷款的投资者不受此要求的约束。

如果万一市场崩盘，那么就会有相当多的客户拖欠贷款。 另一方面，如果出现平台被利用或破坏的情况，借款人将没有流动性可用于归还抵押品。

强制平仓

为了防止在市场崩盘或下跌期间出现流动性不足的问题，借贷平台会发出强制平仓或追加保证金通知。 假设当大量借款人的 LTV（贷款价值比）过高以至于借贷平台无法维持时，任何加密资产的价值都会下降到某个点。 在这种情况下，他们将指示借款人增加其抵押品的价值，否则他们可能不得不面临清算。

如果借款人不满足此追加保证金要求，那么平台将清算足够的抵押品，使借款人的 LTV 回到允许的最大比率。 这对交易者和借款人来说都是一个风险情景。

什么是加密贷款利率？

每个平台都有不同的加密货币贷款利率。 因此，您的回报将完全取决于您选择的平台。 每个加密借贷平台都有一个特定的投资回报率，也有一定的风险与之相关。 这就是为什么您应该考虑选择多个贷款平台以降低风险并在投资中具有一定的多样性。

您会在各种平台上找到不同加密货币的不同贷款利率。 通常，加密货币的贷款利率在 3% 到 8% 之间，而稳定币的利率从 10% 到 18% 不等。 因此，最好的策略是通过比较特定代币在不同平台上的回报来为任何特定代币修复平台。 使用此策略，您可以优化回报并获得更好的投资回报率。

现在，您可能想知道稳定币是什么。 让我们了解一下。

什么是稳定币？

每个人都会同意加密货币的波动性很大。 为了降低风险并提供稳定的价格，引入了稳定币。 这些代币由储备资产支持。 这是什么意思？

稳定币的价值与非加密资产的价值挂钩。 它甚至可以与任何法定货币（如美元或任何东西）的价值挂钩。 这甚至为加密货币世界增加了稳定性，因为美元或任何其他法定货币的价值并不像加密资产那样高度波动。

稳定币获得大量关注的主要原因是因为它既提供了法定货币和即时处理等稳定性、支付的隐私性，又提供了加密货币等安全性。 因此，它就像是结合两个世界的最佳硬币。

没有抵押品的加密贷款如何运作？

另一种选择是通过去中心化平台进行加密贷款。 无抵押的加密贷款也称为无担保加密贷款。 借款人可以拥有短期流动性，并以加密货币或法定货币偿还贷款金额。

在这里，我们的想法是通过将加密货币作为抵押品直接从贷方借入贷款金额，而不是抵押财产或黄金等其他资产。 闪贷是目前 DeFi（去中心化金融）领域最受欢迎的无抵押贷款，您无需抵押任何东西。 唯一需要注意的是，在申请闪电贷之前，对加密货币和 DeFi 有足够的了解。

闪电贷是由智能合约直接控制的即时贷款。 在转向任何无抵押贷款之前，您应该进行彻底的研究。

获得加密贷款需要什么？

您不需要像在传统贷款期间那样经历漫长的过程。 当您进行加密贷款时，没有人会检查您的信用评分或收入单。 这里唯一重要的是，您将获得的贷款金额将取决于您被允许使用的抵押品数量。

贷款价值 (LTV) 比率适用。 它是批准的贷款金额与抵押品价值之间的比率。 由于加密市场高度波动，加密货币的 LTV 比率通常很低。 因此，如果您将价值 5000 美元的加密货币作为抵押并获得 3000 美元的贷款，那么您的 LTV 比率为 60%。

因此，您实际上并不需要任何文件来获得加密贷款。 您只需要拥有足够的加密资产即可将其作为抵押品。

现在让我们来看看借贷加密货币的一些利弊。

加密货币借贷的利弊

优点

• 每个人都可以使用加密贷款，而无需查看任何收入单或在银行开设账户。
• 通常，借款人可以在几个小时内收到贷款。
• 与 P2P 借贷选项相比，加密借贷是一种更安全的选择。 在加密借贷中用作抵押品的加密资产具有高度流动性。
• 如果您使用自动借贷平台，通过加密红利赚取被动收入将毫不费力。
• 与其他银行贷款相比，借贷平台的借贷利率相当低。

缺点

• 加密资产非常不稳定。 你可以在不同平台上借出稳定币来解决这个问题。
• 要参与加密货币借贷活动，您必须将加密货币放入数字钱包中。 这里的问题是数字钱包不如 Ledger 之类的物理钱包安全。
• 随着加密盗窃案件的增加，平台的安全性正成为一个巨大的问题。
• 特定平台仅允许您在固定期限内抵押您的加密货币。 您必须选择一个没有固定期限条件的平台。

结论

如果您决定从加密借贷开始，那么您可以查看几个平台，例如Celsius、BlockFi、Youhodler 等。 这些平台将帮助您确定哪个平台适合您。 正确的平台可以让事情变得更简单，并将您的投资收益提高到一个新的水平。

因此，您在选择任何贷款平台时都必须小心。

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