了解初學者的加密貨幣借貸

加密貨幣投資者的投資理念通常是在他們的錢包中長期持有資產，直到他們看到價格上漲。 你認為這是正確的策略嗎？

好吧，我不同意，因為你可以對你的投資做很多事情。 您不僅可以以低利率將所有資產保存在銀行中，還可以使用其他方式來增加您的加密貨幣。

這就是加密借貸的概念發揮作用的地方。 如果您可以通過投資於比特幣、以太坊等加密貨幣的金額賺取利息，這不是很神奇嗎？ 除了額外的利息外，借款人還可以保留這些數字資產作為獲得貸款的抵押品。

在區塊鏈技術中可以看到顯著的進步，在金融科技領域可以看到大量的進步。 因此，如果您還想知道如何從投資中賺取利息，那麼您應該繼續閱讀下去。

加密貨幣正在成為支付的普遍選擇。 不是很多人知道，但它也是一個絕佳的投資機會。 如果您不打算出售您的加密資產，您可以通過加密借貸為您的資產獲得更多價值。

首先，讓我們從了解加密借貸的概念開始。

什麼是加密借貸？

加密借貸類似於傳統藉貸的概念。 這裡唯一的區別是您將向借款人借出不同的加密貨幣而不是紙幣。 當投資者在去中心化平台上將他們的加密貨幣借給借款人時，他們會獲得利息支付作為回報。 這些支付也被稱為“加密股息”。 有幾個平台允許用戶不僅可以藉出加密貨幣，還可以接受穩定幣。

讓我們通過一個例子更好地理解這一點。 假設你持有五個比特幣。 現在，您可以在加密借貸平台上借出這些比特幣以獲得被動收入。 您只需要藉出加密貨幣並獲得每週或每月的利息作為回報。 利率將取決於您使用的平台。 它可以是 3% 到 7%，或者在某些情況下，它甚至可以高達 15-17%。

加密借貸也很有幫助，因為藉款人可以抵押他們的加密資產作為償還貸款的擔保。 如果借款人無法償還貸款，投資者可以出售這些加密資產並收回損失。

現在，讓我們了解加密借貸的過程。

加密貸款如何運作？

完成借貸過程有三個主要組成部分。 貸方和借方通過充當第三方的加密借貸平台連接。

現在，這三方之間的借貸涉及一個完整的分步過程。

• 首先，借款人前往借貸平台申請加密貸款。
• 借款人將在貸款平台接受他們的貸款請求時將一些加密貨幣作為抵押品。 在他們向平台償還全部貸款金額之前，他們無法取回抵押的加密貨幣。
• 投資者為貸款提供資金，但他們不會知道平台後端發生的過程。
• 投資者按照決定的時間間隔定期收到他們的利息支付份額。
• 借款人只有在支付全部貸款金額後才能取回抵押的加密貨幣。

每個借貸平台都有不同的規則和利率，但每個借貸平台的流程都是一樣的。

投資加密借貸

第一步是找到合適的平台開始投資加密借貸。 有兩種類型的借貸平台——中心化和去中心化。 您必鬚根據自己的喜好進行選擇。

如前所述，中心化平台將涉及第三方來處理貸款金額的轉移和管理。 另一方面，去中心化平台將消除第三方，智能合約將處理一切。

您必須在手動和自動借貸平台之間進行選擇。 自動化是更好的選擇，因為在這些平台上一切都得到了簡化。 在這裡，您的資產不會無人看管，它們將持續產生利潤。

您需要確保您選擇的借貸平台是安全合法的。 在您借出加密貨幣之前，您應該瀏覽該平台上的所有可用信息並檢查利率。 這樣，您將不會後悔在以後的某個時間點找到提供更優惠價格的平台。

加密貸款的類型

加密貸款可以分為兩大類：

託管加密 (CeFi) 貸款

對於集中式金融 (CeFi) 貸款，中央機構控制抵押品。 CeFi 貸款是託管貸款，交易者無法訪問抵押資產，因為貸方可以訪問抵押資產的私鑰。

如果您將託管加密貸款與傳統貸款進行比較，您仍然會注意到與傳統貸款相比，它們價格合理且易於獲取。 唯一的缺點是將有一個中央機構來確定所有貸款條款。 目前，超過 80% 的加密貸款是託管的，但隨著去中心化平台的發展，這一比例正在發生巨大變化。

非託管 (DeFi) 加密貸款

沒有中央權力機構來控制非託管的去中心化金融 (DeFi) 貸款的條款。 所有條款都在智能合約的控制之下。 如果交易者接受 DeFi 加密貸款，他們將能夠控制其資產的私鑰，除非他們拖欠加密貸款。

你不能在 DeFi 平台上獲得任何法定貨幣的貸款。 您只能獲得不同加密貨幣的貸款，甚至可以獲得可兌換現金的穩定幣貸款。 與託管加密貸款相比，DeFi 貸款的利率較高。

任何人都可以訪問所有協議，因為它們都放在區塊鏈上，一切都是透明的。 在 DeFi 平台上不需要經過任何驗證過程，甚至利率會低於 CeFi 平台。

即使您在去中心化平台上站在貸方一方，也無需擔心。 智能合約可確保償還貸款。

無論您是考慮接受託管還是非託管加密貸款，您都需要注意某些事項。 在您接受加密貸款之前，您應該了解加密貸款涉及的某些風險。

加密貸款涉及的風險

如果您查看傳統金融機構的資產，就會發現每次交易所發生的事件都有聯邦保險。 此外，您的任何加密資產都沒有聯邦保險。 如果在交換過程中發生任何故障，那麼您不能責怪任何人。 您應該牢記加密貸款涉及的三個主要風險。

技術風險

加密交易世界中的一切都發生在數字世界中。 協議中存在任何技術問題或任何黑客控制協議的相當大的風險。 由於 DeFi 上的所有活動僅通過算法進行管理，因此非託管貸款的風險更高。 除此之外，如果智能合約出現問題，整個平台可能會失敗並導致加密資產丟失。

交易對手風險

對傳統銀行來說，保持一定的流動性是有規律可循的。 但是，在加密世界中情況並非如此。 向借款人提供加密貸款的投資者不受此要求的約束。

如果萬一市場崩盤，那麼就會有相當多的客戶拖欠貸款。 另一方面，如果出現平台被利用或破壞的情況，借款人將沒有流動性可用於歸還抵押品。

強制平倉

為了防止在市場崩盤或下跌期間出現流動性不足的問題，借貸平台會發出強制平倉或追加保證金通知。 假設當大量借款人的 LTV（貸款價值比）過高以至於借貸平台無法維持時，任何加密資產的價值都會下降到某個點。 在這種情況下，他們將指示借款人增加其抵押品的價值，否則他們可能不得不面臨清算。

如果借款人不滿足此追加保證金要求，那麼平台將清算足夠的抵押品，使借款人的 LTV 回到允許的最大比率。 這對交易者和借款人來說都是一個風險情景。

什麼是加密貸款利率？

每個平台都有不同的加密貨幣貸款利率。 因此，您的回報將完全取決於您選擇的平台。 每個加密借貸平台都有一個特定的投資回報率，也有一定的風險與之相關。 這就是為什麼您應該考慮選擇多個貸款平台以降低風險並在投資中具有一定的多樣性。

您會在各種平台上找到不同加密貨幣的不同貸款利率。 通常，加密貨幣的貸款利率在 3% 到 8% 之間，而穩定幣的利率從 10% 到 18% 不等。 因此，最好的策略是通過比較特定代幣在不同平台上的回報來為任何特定代幣修復平台。 使用此策略，您可以優化回報並獲得更好的投資回報率。

現在，您可能想知道穩定幣是什麼。 讓我們了解一下。

什麼是穩定幣？

每個人都會同意加密貨幣的波動性很大。 為了降低風險並提供穩定的價格，引入了穩定幣。 這些代幣由儲備資產支持。 這是什麼意思？

穩定幣的價值與非加密資產的價值掛鉤。 它甚至可以與任何法定貨幣（如美元或任何東西）的價值掛鉤。 這甚至為加密貨幣世界增加了穩定性，因為美元或任何其他法定貨幣的價值並不像加密資產那樣高度波動。

穩定幣獲得大量關注的主要原因是因為它既提供了法定貨幣和即時處理等穩定性、支付的隱私性，又提供了加密貨幣等安全性。 因此，它就像是結合兩個世界的最佳硬幣。

沒有抵押品的加密貸款如何運作？

另一種選擇是通過去中心化平台進行加密貸款。 無抵押的加密貸款也稱為無擔保加密貸款。 借款人可以擁有短期流動性，並以加密貨幣或法定貨幣償還貸款金額。

在這裡，我們的想法是通過將加密貨幣作為抵押品直接從貸方借入貸款金額，而不是抵押財產或黃金等其他資產。 閃貸是目前 DeFi（去中心化金融）領域最受歡迎的無抵押貸款，您無需抵押任何東西。 唯一需要注意的是，在申請閃電貸之前，對加密貨幣和 DeFi 有足夠的了解。

閃電貸是由智能合約直接控制的即時貸款。 在轉向任何無抵押貸款之前，您應該進行徹底的研究。

獲得加密貸款需要什麼？

您不需要像在傳統貸款期間那樣經歷漫長的過程。 當您進行加密貸款時，沒有人會檢查您的信用評分或收入單。 這裡唯一重要的是，您將獲得的貸款金額將取決於您被允許使用的抵押品數量。

貸款價值 (LTV) 比率適用。 它是批准的貸款金額與抵押品價值之間的比率。 由於加密市場高度波動，加密貨幣的 LTV 比率通常很低。 因此，如果您將價值 5000 美元的加密貨幣作為抵押並獲得 3000 美元的貸款，那麼您的 LTV 比率為 60%。

因此，您實際上並不需要任何文件來獲得加密貸款。 您只需要擁有足夠的加密資產即可將其作為抵押品。

現在讓我們來看看借貸加密貨幣的一些利弊。

加密貨幣借貸的利弊

優點

• 每個人都可以使用加密貸款，而無需查看任何收入單或在銀行開設賬戶。
• 通常，借款人可以在幾個小時內收到貸款。
• 與 P2P 借貸選項相比，加密借貸是一種更安全的選擇。 在加密借貸中用作抵押品的加密資產具有高度流動性。
• 如果您使用自動借貸平台，通過加密紅利賺取被動收入將毫不費力。
• 與其他銀行貸款相比，借貸平台的借貸利率相當低。

缺點

• 加密資產非常不穩定。 你可以在不同平台上借出穩定幣來解決這個問題。
• 要參與加密貨幣借貸活動，您必須將加密貨幣放入數字錢包中。 這裡的問題是數字錢包不如 Ledger 之類的物理錢包安全。
• 隨著加密盜竊案件的增加，平台的安全性正成為一個巨大的問題。
• 特定平台僅允許您在固定期限內抵押您的加密貨幣。 您必須選擇一個沒有固定期限條件的平台。

結論

如果您決定從加密借貸開始，那麼您可以查看幾個平台，例如Celsius、BlockFi、Youhodler 等。 這些平台將幫助您確定哪個平台適合您。 正確的平台可以讓事情變得更簡單，並將您的投資收益提高到一個新的水平。

因此，您在選擇任何貸款平台時都必須小心。

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