초보자를 위한 암호화폐 대출 및 차용 이해

암호 화폐 투자자는 종종 가격이 올라갈 때까지 자산을 지갑에 오랫동안 보관한다는 개념으로 투자합니다. 이것이 올바른 전략이라고 생각하십니까?

글쎄, 나는 당신이 당신의 투자에 대해 할 수 있는 것이 많기 때문에 동의하지 않을 것입니다. 낮은 이율로 모든 자산을 은행에 보관하는 대신 다른 방법을 사용하여 암호화폐를 키울 수 있습니다.

여기에서 암호 화폐 대출의 개념이 작동합니다. 비트코인, 이더리움 등 암호화폐에 투자한 금액만큼 이자를 받을 수 있다면 정말 놀랍지 않나요? 추가 이자와 더불어 차용인은 이러한 디지털 자산을 대출을 받기 위한 담보로 유지할 수도 있습니다.

블록체인 기술에서 상당한 발전이 보이고 핀테크 부문에서 상당한 발전이 보입니다. 따라서 투자에 대한 이자를 어떻게 얻을 수 있는지 궁금하시다면 계속 읽으셔야 합니다.

암호화폐는 지불을 위한 보편적인 옵션이 되고 있습니다. 아는 사람은 많지 않지만 투자할 수 있는 절호의 기회이기도 하다. 암호화 자산을 판매할 계획이 없다면 암호화폐 대출을 통해 자산 가치를 더 높일 수 있습니다.

먼저 암호화폐 대출의 개념을 이해하는 것부터 시작하겠습니다.

암호화폐 대출이란?

암호화폐 대출은 전통적인 대출의 개념과 유사합니다. 여기서 유일한 차이점은 차용인에게 종이 화폐 대신 다른 암호화폐를 빌려준다는 것입니다. 투자자가 분산 플랫폼에서 차용인에게 암호화폐를 빌려줄 때 그들은 그 대가로 이자를 받습니다. 이러한 지급을 "암호화 배당금"이라고도 합니다. 여러 플랫폼을 통해 사용자는 암호 화폐를 빌려줄 뿐만 아니라 스테이블 코인도 받을 수 있습니다.

예를 들어 이것을 더 잘 이해합시다. 5개의 비트코인을 보유하고 있다고 가정합니다. 이제 암호화 대출 플랫폼에서 이러한 비트코인을 빌려 수동 소득을 얻을 수 있습니다. 암호화폐를 빌려주고 대가로 주간 또는 월간 이자를 받기만 하면 됩니다. 이자율은 사용 중인 플랫폼에 따라 다릅니다. 3~7%, 경우에 따라 15~17%까지 올라갈 수 있습니다.

암호화폐 대출은 차용인이 대출 상환을 보장하기 위해 암호화 자산을 걸 수 있기 때문에 유용합니다. 차용인이 대출금을 상환할 수 없는 경우 투자자는 해당 암호화 자산을 매각하고 손실을 복구할 수 있습니다.

이제 암호화폐 대출 과정에 대해 알아보겠습니다.

암호화 대출은 어떻게 작동합니까?

대출 및 차입 프로세스의 달성에는 세 가지 주요 구성 요소가 있습니다. 대출 기관과 차용인은 제3자 역할을 하는 암호화폐 대출 플랫폼을 통해 연결됩니다.

이제 이 세 당사자 간의 대출 및 차용과 관련된 전체 단계별 프로세스가 있습니다.

• 첫째, 차용인은 암호화폐 대출을 요청하기 위해 대출 플랫폼으로 이동합니다.
• 차용인은 대출 플랫폼이 대출 요청을 수락하는 순간 일부 암호화폐를 담보로 내놓을 것입니다. 그들은 플랫폼에 전체 대출 금액을 상환할 때까지 스테이킹된 암호화폐를 되돌릴 수 없습니다.
• 투자자는 대출에 자금을 지원하지만 플랫폼의 백엔드에서 진행되는 프로세스를 알지 못합니다.
• 투자자는 정해진 간격에 따라 정기적으로 자신의 몫의 이자 지급을 받습니다.
• 차용인은 전체 대출 금액을 지불해야만 위험에 처한 담보 암호를 되돌릴 수 있습니다.

모든 대출 플랫폼에는 다른 규칙과 요율이 있지만 프로세스는 모든 대출 플랫폼에서 동일합니다.

암호화 대출에 투자

첫 번째 단계는 암호화폐 대출에 대한 투자를 시작하기에 적합한 플랫폼을 찾는 것입니다. 대출 플랫폼에는 중앙 집중식 및 분산식의 두 가지 유형이 있습니다. 취향에 따라 둘 중 하나를 선택해야 합니다.

논의된 바와 같이 중앙 집중식 플랫폼은 대출 금액의 이전을 처리하고 관리하기 위해 제3자를 포함할 것입니다. 반면에 탈중앙화 플랫폼은 제3자를 제거하고 스마트 계약이 모든 것을 처리할 것입니다.

수동 및 자동 대출 플랫폼 중에서 선택해야 합니다. 자동화된 것이 이러한 플랫폼에서 모든 것이 단순화되기 때문에 더 나은 옵션입니다. 여기에서 자산은 방치되지 않고 지속적으로 수익을 창출할 것입니다.

대출을 위해 선택한 플랫폼이 안전하고 합법적인지 확인해야 합니다. 암호화폐를 대출하기 전에 해당 플랫폼에서 사용 가능한 모든 정보를 살펴보고 이자율을 확인해야 합니다. 이렇게 하면 나중에 더 나은 요금을 제공하는 플랫폼을 찾는 후회를 피할 수 있습니다.

암호화폐 대출의 종류

암호화 대출은 크게 두 가지 범주로 나눌 수 있습니다.

보관 암호화(CeFi) 대출

중앙 집중식 금융(CeFi) 대출의 경우 중앙 집중식 기관이 담보물을 관리합니다. CeFi 대출은 대출 기관이 담보 자산의 개인 키에 액세스할 수 있기 때문에 거래자가 담보 자산에 액세스할 수 없는 보관 대출입니다.

보관 암호 대출을 기존 대출과 비교하면 기존 대출에 비해 저렴하고 쉽게 접근할 수 있음을 알 수 있습니다. 여기서 유일한 단점은 모든 대출 조건을 결정하는 중앙 기관이 있다는 것입니다. 현재 암호화폐 대출의 80% 이상이 보관이지만, 탈중앙화 플랫폼의 발전으로 이 비율이 급격히 변화하고 있습니다.

비수탁(DeFi) 암호화폐 대출

비구속적인 DeFi(Decentralized Finance) 대출 조건을 통제하는 중앙 권한은 없습니다. 모든 조건은 스마트 계약의 통제 하에 있습니다. 거래자가 DeFi 암호화 대출을 받는 경우 암호화 대출을 불이행하지 않는 한 자산에 대한 개인 키를 제어할 수 있습니다.

DeFi 플랫폼에서는 어떤 명목 통화로도 대출을 받을 수 없습니다. 다른 암호화폐로만 대출을 받거나 현금으로 교환할 수 있는 스테이블 코인 대출도 받을 수 있습니다. DeFi 대출의 이자율은 보관 암호화 대출에 비해 높습니다.

모든 프로토콜은 모든 것이 투명한 블록체인에 올려져 있으므로 누구나 액세스할 수 있습니다. DeFi 플랫폼에서는 별도의 검증 절차를 거칠 필요가 없으며, 이율도 CeFi 플랫폼보다 낮습니다.

탈중앙화 플랫폼에서 대출자의 편에 서더라도 걱정할 필요가 없습니다. 스마트 계약은 대출 상환을 보장합니다.

보관 또는 비보관 암호화폐 대출을 고려 중인지 여부에 관계없이 처리해야 할 특정 사항이 있습니다. 암호화폐 대출을 받기 전에 암호화폐 대출과 관련된 특정 위험을 알고 있어야 합니다.

암호화폐 대출과 관련된 위험

전통적인 금융 기관의 자산을 보면 모든 교환 이벤트에 대해 항상 연방 보험이 있습니다. 또한 암호화 자산에 대한 연방 보험은 없습니다. 교환 과정에서 오류가 발생하더라도 누구를 탓할 수 없습니다. 명심해야 할 암호화 대출과 관련된 세 가지 주요 위험이 있습니다.

기술적 위험

암호화 거래 세계의 모든 것은 디지털 세계에서 발생합니다. 프로토콜에 기술적인 문제가 있거나 프로토콜을 제어하는 ​​해커에 상당한 위험이 있습니다. DeFi의 모든 활동은 알고리즘을 통해서만 통제되기 때문에 비보관 대출의 위험은 더 높아집니다. 그 외에 스마트 계약에 문제가 있는 경우 전체 플랫폼이 실패하고 암호화 자산이 손실될 수 있습니다.

거래상대방 위험

기존 은행의 경우 일정 수준의 유동성을 유지하는 규칙이 있습니다. 그러나 이것은 암호화 세계의 경우가 아닙니다. 차용인에게 암호화폐 대출을 제공하는 투자자는 이 요구 사항이 적용되지 않습니다.

만일 시장이 붕괴된다면 상당한 수의 고객이 대출을 불이행하게 될 것입니다. 반면에 플랫폼 익스플로잇 또는 브레이킹 시나리오가 있는 경우 차용자가 위험에 처한 담보물을 반환하는 데 사용할 수 있는 유동성이 없습니다.

강제청산

시장 붕괴 또는 몰락 시 비유동성 문제를 방지하기 위해 대출 플랫폼은 강제 청산 또는 마진 콜을 발행합니다. 상당한 양의 차용인의 LTV(가치 대비 대출)가 대출 플랫폼이 유지하기에 너무 높을 때 암호화 자산의 가치가 특정 지점으로 떨어진다고 가정합니다. 이 경우 차용인에게 담보물의 가치를 높이라고 지시하지 않으면 청산에 직면할 수 있습니다.

차용인이 이 마진 콜을 충족하지 못하면 플랫폼은 차용인의 LTV가 허용된 최대 비율로 돌아갈 수 있을 만큼 충분한 담보를 유동화합니다. 이것은 거래자와 차용자 모두에게 위험한 시나리오입니다.

암호화폐 대출 금리는 무엇입니까?

모든 플랫폼은 암호화폐에 대한 대출 금리가 다릅니다. 따라서 귀하의 수익은 전적으로 귀하가 선택한 플랫폼에 따라 달라집니다. 모든 암호화폐 대출 플랫폼에는 특정 ROI가 있으며 특정 위험도 관련되어 있습니다. 이것이 위험을 낮추고 투자의 다양성을 확보하기 위해 여러 대출 플랫폼을 선택하는 것을 고려해야 하는 이유입니다.

다양한 플랫폼에서 다양한 암호화폐에 대해 다른 대출 금리를 찾을 수 있습니다. 일반적으로 암호화폐의 대출 금리는 3~8%이고 스테이블코인의 대출 금리는 10~18%입니다. 따라서 가장 좋은 전략은 특정 코인에 대한 여러 플랫폼의 수익을 비교하여 특정 코인에 대한 플랫폼을 수정하는 것입니다. 이 전략을 사용하면 수익을 최적화하고 더 나은 ROI를 얻을 수 있습니다.

이제 스테이블코인이 무엇인지 궁금할 것입니다. 그것에 대해 생각해 봅시다.

스테이블코인이란?

암호화폐는 변동성이 크다는 데 모두가 동의할 것입니다. 위험을 줄이고 가격 안정성을 제공하기 위해 스테이블 코인이 도입되었습니다. 이 코인은 예비 자산으로 뒷받침됩니다. 그게 무슨 뜻인가요?

스테이블코인의 가치는 비암호화 자산의 가치와 연결됩니다. 달러나 그 밖의 모든 명목 화폐의 가치로 고정될 수도 있습니다. 이는 암호화 자산과 마찬가지로 달러 또는 기타 명목 화폐의 가치가 크게 변동하지 않기 때문에 암호화 세계에도 안정성을 추가합니다.

스테이블코인이 큰 주목을 받은 주된 이유는 법정 화폐와 즉각적인 처리와 같은 안정성, 지불의 개인 정보 보호 및 암호화폐와 같은 보안을 모두 제공하기 때문입니다. 따라서 두 세계를 결합하는 것은 최고의 동전과 같습니다.

담보 없이 암호화폐 대출은 어떻게 작동합니까?

또 다른 옵션은 암호화 대출을 위해 분산 플랫폼을 사용하는 것입니다. 담보가 없는 암호화폐 대출은 무담보 암호화폐 대출이라고도 합니다. 차용인은 단기 유동성을 보유하고 대출 금액을 암호화폐 또는 법정 화폐로 상환할 수 있습니다.

여기에서 아이디어는 자산이나 금과 같은 다른 자산을 스테이크하는 대신 암호 화폐를 담보로 유지하여 대출 기관에서 직접 대출 금액을 빌리는 것입니다. 플래시 론은 현재 DeFi(탈중앙화 금융) 공간에서 가장 인기 있는 무담보 대출로, 담보를 위해 아무것도 걸 필요가 없습니다. 주의해야 할 유일한 것은 플래시 대출을 받기 전에 암호화폐와 DeFi에 대한 충분한 지식을 갖추는 것입니다.

플래시 대출은 스마트 계약에 의해 직접 제어되는 즉석 대출입니다. 무담보 대출로 이동하기 전에 철저한 조사를 수행해야 합니다.

Crypto Loan을 받으려면 무엇이 필요합니까?

전통적인 대출 기간 동안 거쳐야 하는 긴 과정을 거칠 필요가 없습니다. 암호화폐 대출을 받을 때 아무도 신용 점수나 소득 명세서를 확인하지 않습니다. 여기서 중요한 것은 대출 금액이 사용할 수 있는 담보 금액에 따라 달라진다는 것입니다.

LTV(Loan-to-Value) 비율이 적용됩니다. 승인된 대출 금액과 담보물의 가치 간의 비율입니다. 암호화폐 시장은 변동성이 높기 때문에 LTV 비율은 일반적으로 암호화폐에 대해 낮습니다. 따라서 $5000 상당의 암호 화폐를 담보로 $3000의 대출을 받는 경우 LTV 비율은 60%입니다.

따라서 암호 화폐 대출을 받기 위해 필요한 문서가 없습니다. 담보로 스테이킹하려면 충분한 암호화 자산만 있으면 됩니다.

이제 암호화폐 대출의 장단점을 살펴보겠습니다.

암호화폐 대출의 장단점

장점

• 암호화폐 대출은 소득 전표를 보거나 은행 계좌를 개설하지 않고도 모든 개인이 이용할 수 있습니다.
• 일반적으로 차용인은 몇 시간 이내에 대출을 받을 수 있습니다.
• 암호화폐 대출은 P2P 대출 옵션에 비해 훨씬 안전한 옵션입니다. 암호화폐 대출에서 담보로 사용되는 암호화폐 자산은 유동성이 높습니다.
• 자동화된 대출 플랫폼을 사용하는 경우 암호화 배당을 통해 수동 소득을 얻는 것은 어렵지 않습니다.
• 대출 금리는 다른 은행 대출에 비해 대출 플랫폼에서 상당히 낮습니다.

단점

• 암호화 자산은 변동성이 높습니다. 이 문제를 극복하기 위해 다양한 플랫폼에서 스테이블코인을 대출할 수 있습니다.
• 암호화폐 대출 활동에 참여하려면 암호화폐를 디지털 지갑에 넣어야 합니다. 여기서 문제는 디지털 지갑이 Ledger와 같은 물리적 지갑보다 덜 안전하다는 것입니다.
• 암호화폐 절도 사례가 증가하면서 플랫폼의 보안이 큰 관심사가 되고 있습니다.
• 특정 플랫폼에서는 정해진 기간 동안만 암호화폐를 스테이킹할 수 있습니다. 고정 기간 조건이 없는 플랫폼을 선택해야 합니다.

결론

암호화폐 대출을 시작하기로 결정했다면 셀시우스(Celsius), 블록파이(BlockFi), 유호들러(Youhodler) 등과 같은 여러 플랫폼을 확인할 수 있습니다. 이러한 플랫폼은 귀하에게 적합한 플랫폼을 결정하는 데 도움이 됩니다. 올바른 플랫폼은 일을 더 쉽게 만들고 투자 수익을 한 단계 더 높일 수 있습니다.

따라서 대출 플랫폼을 선택할 때는 신중해야 합니다.

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