Понимание кредитования и заимствования криптовалюты для начинающих

Криптоинвесторы часто вкладывают средства в концепцию длительного хранения своих активов в кошельках, пока не увидят, что цена растет. Как вы думаете, это правильная стратегия?

Что ж, я бы не согласился, потому что вы можете многое сделать со своими инвестициями. Вместо того, чтобы просто хранить все свои активы в банке под низкие процентные ставки, вы можете использовать другие способы для роста своей криптовалюты.

Именно здесь в игру вступает концепция криптовалютного кредитования. Разве это не удивительно, если вы можете получать проценты от суммы, которую вы инвестируете в криптовалюты, такие как Биткойн, Эфириум и т. Д.? Помимо дополнительных процентов, заемщики также могут хранить эти цифровые активы в качестве залога для получения кредита.

Значительный прогресс заметен в технологии блокчейн, и значительная часть его заметна в секторе финансовых технологий. Итак, если вам также интересно, как вы можете получить проценты от своих инвестиций, вам следует продолжить чтение.

Криптовалюта становится все более популярным вариантом для платежей. Не многие знают, но это также отличная возможность для инвестиций. Если вы не планируете продавать свои криптоактивы, вы можете повысить ценность своих активов с помощью крипто-кредитования.

Прежде всего, давайте начнем с понимания концепции криптовалютного кредитования.

Что такое крипто-кредитование?

Криптовалютное кредитование аналогично концепции традиционного кредитования. Единственная разница в том, что вы будете давать заемщикам взаймы в разных криптовалютах, а не в бумажной валюте. Когда инвесторы сдают свои криптовалюты заемщикам на децентрализованной платформе, они получают взамен выплаты процентов. Эти выплаты также называют «криптовалютными дивидендами». Несколько платформ позволяют пользователям не только одалживать криптовалюту, но и принимать стейблкоины.

Давайте разберемся с этим лучше на примере. Предположим, у вас пять биткойнов. Теперь вы можете одолжить эти биткойны на платформе крипто-кредитования, чтобы получить пассивный доход. Вам нужно только одолжить криптовалюту и получать взамен еженедельные или ежемесячные проценты. Процентные ставки будут зависеть от платформы, которую вы используете. Он может составлять от 3% до 7%, а в некоторых случаях даже может доходить до 15-17%.

Криптовалютное кредитование также полезно, потому что заемщики могут поставить свои криптоактивы в качестве гарантии погашения кредита. Если заемщик не может погасить ссуду, инвесторы могут продать эти криптоактивы и возместить свои убытки.

Теперь давайте разберемся с процессом кредитования криптовалют.

Как работает криптовалютное кредитование?

Процесс кредитования и заимствования состоит из трех основных компонентов. Кредиторы и заемщики связаны через платформу криптографического кредитования, которая выступает в качестве третьей стороны.

Теперь между этими тремя сторонами существует полный пошаговый процесс предоставления кредитов и займов.

• Во-первых, заемщик идет на кредитную платформу, чтобы запросить криптовалютный заем.
• Заемщик поставит некоторую криптовалюту в качестве обеспечения в тот момент, когда кредитная платформа примет их запрос на ссуду. Они не могут вернуть поставленную криптовалюту, пока не выплатят платформе всю сумму кредита.
• Инвесторы финансируют ссуду, но они не будут знать о процессе, происходящем в серверной части платформы.
• Инвесторы получают свою долю процентных платежей регулярно в соответствии с установленными интервалами.
• Заемщик может получить обратно заложенную криптовалюту только после выплаты всей суммы кредита.

Каждая кредитная платформа имеет разные правила и ставки, но процесс одинаков для каждой кредитной платформы.

Инвестирование в криптовалютное кредитование

Первый шаг - найти подходящую платформу, чтобы начать инвестировать в криптовалютное кредитование. Есть два типа кредитных платформ - централизованные и децентрализованные. Вы должны выбрать любой из них в соответствии с вашими предпочтениями.

Как уже говорилось, централизованные платформы будут привлекать третью сторону для обработки переводов сумм ссуд и управления ими. С другой стороны, децентрализованная платформа устранит третью сторону, а смарт-контракты будут обрабатывать все.

Вы должны выбрать между ручной и автоматической платформой кредитования. Автоматическая - лучший вариант, потому что на этих платформах все упрощено. Здесь ваши активы не останутся без присмотра, и они будут стабильно приносить прибыль.

Вы должны убедиться, что платформа, которую вы выбираете для кредитования, безопасна и легальна. Прежде чем одалживать свою криптовалюту, вы должны просмотреть всю информацию, доступную на этой платформе, и проверить процентные ставки. Таким образом, вы избавитесь от сожаления о том, что позже найдете платформу, предлагающую более высокие ставки.

Типы криптовалютных займов

Крипто-займы можно разделить на две большие категории:

Кастодиальные криптографические ссуды (CeFi)

Когда дело доходит до ссуд централизованного финансирования (CeFi), централизованный орган берет на себя управление залогом. Ссуды CeFi являются кастодиальными, когда трейдер не имеет доступа к обеспеченным активам, потому что кредитор имеет доступ к закрытым ключам обеспеченных активов.

Если вы сравните кастодиальные крипто-займы с традиционными займами, вы все равно заметите, что они доступны по цене и легко доступны по сравнению с традиционными. Единственным недостатком здесь является то, что все условия займа будет определять центральный орган. В настоящее время более 80% криптовалютных займов являются кастодиальными, но с развитием децентрализованных платформ это соотношение резко меняется.

Крипто-займы, не связанные с хранением (DeFi)

Нет центрального органа для контроля за условиями ссуд децентрализованного финансирования (DeFi), которые не связаны с хранением. Все условия находятся под контролем смарт-контрактов. Если трейдер берет криптовалютный заем DeFi, он сможет контролировать закрытый ключ к своим активам, если только он не объявит дефолт по своему крипто-займу.

Вы не можете получить ссуду на любую фиатную валюту на платформах DeFi. Вы можете получить ссуды только в разных криптовалютах или даже получить ссуду стейблкоин, которую можно обменять на наличные. Процентные ставки по кредитам DeFi высоки по сравнению с кастодиальными крипто-кредитами.

Все протоколы доступны для всех, поскольку они размещены в блокчейне, где все прозрачно. Нет необходимости проходить какой-либо процесс проверки на платформах DeFi, и даже процентные ставки будут ниже, чем на платформах CeFi.

Не стоит беспокоиться, даже если вы находитесь на стороне кредитора на децентрализованной платформе. Смарт-контракты гарантируют возврат кредита.

Если вы подумываете о получении депозитарного или некастодиального крипто-кредита, есть определенные вещи, о которых вам необходимо позаботиться. Вы должны знать об определенных рисках, связанных с криптовалютными займами, прежде чем брать их.

Риски, связанные с криптовалютными займами

Если вы посмотрите на активы в традиционных финансовых учреждениях, всегда есть федеральная страховка на каждый случай обмена. Кроме того, нет никакой федеральной страховки ни для одного из ваших криптоактивов. Если в процессе обмена произойдет сбой, то винить никого нельзя. Вы должны помнить о трех основных рисках, связанных с криптовалютными займами.

Технические риски

Все в мире криптовалюты происходит в цифровом мире. Существует значительный риск возникновения каких-либо технических проблем в протоколе или взятия под контроль любого хакера. Поскольку все действия на DeFi управляются только с помощью алгоритмов, риск возрастает в случае ссуд, не связанных с хранением. Кроме того, если есть проблема со смарт-контрактом, вся платформа может выйти из строя и привести к потере криптоактивов.

Риски контрагента

Что касается традиционных банков, то существует правило поддерживать определенный уровень ликвидности. Но в криптовалютном мире дело обстоит иначе. Инвесторы, предоставляющие заемщикам криптовалютные займы, не подпадают под это требование.

Если случится обвал рынка по какой-либо причине, то значительное число клиентов не выполнят своих обязательств по своим кредитам. С другой стороны, в случае использования платформы или сценария взлома не будет ликвидности для возврата заемщиком залога, поставленного на карту.

Принудительные ликвидации

Чтобы предотвратить проблему неликвидности во время краха или падения рынка, кредитные платформы выдают принудительную ликвидацию или маржевые требования. Предположим, что стоимость любого криптоактива падает до определенного момента, когда значительная сумма LTV заемщика (отношение ссуды к стоимости) слишком высока для платформы кредитования. В этом случае они дадут указание заемщику увеличить стоимость своего залога, или им, возможно, придется столкнуться с ликвидацией.

Если заемщик не выполняет это требование маржи, платформа ликвидирует достаточно залога, чтобы LTV заемщика вернулся к максимальному разрешенному коэффициенту. Это рискованный сценарий как для трейдера, так и для заемщика.

Каковы ставки кредитования на криптовалюту?

На каждой платформе разные ставки кредитования для криптовалют. Таким образом, ваши доходы будут полностью зависеть от выбранной вами платформы. Каждая платформа криптовалютного кредитования имеет определенную рентабельность инвестиций, с которой также связаны определенные риски. Вот почему вам следует подумать о выборе нескольких кредитных платформ, чтобы снизить риск, а также иметь некоторое разнообразие в ваших инвестициях.

Вы найдете разные ставки по кредитам для разных криптовалют на разных платформах. Обычно ставки кредитования для криптовалют составляют от 3% до 8%, а ставки для стейблкоинов варьируются от 10% до 18%. Итак, лучшая стратегия - исправить платформу для любой конкретной монеты, сравнив доходность на разных платформах для этой конкретной монеты. С помощью этой стратегии вы можете оптимизировать свою прибыль и повысить рентабельность инвестиций.

Теперь вам может быть интересно, что такое стейблкоины. Давайте получим представление об этом.

Что такое стейблкойны?

Все согласятся, что криптовалюты очень волатильны. Чтобы снизить риск, а также обеспечить стабильность цен, вводятся стейблкоины. Эти монеты обеспечены резервными активами. Что это значит?

Стоимость стейблкоина привязана к стоимости некрипто актива. Его даже можно привязать к стоимости любой фиатной валюты, такой как доллары или что-то еще. Это добавляет стабильности даже криптовалютному миру, потому что стоимость доллара или любой другой фиатной валюты не очень волатильна, как и криптоактивы.

Основная причина, по которой стейблкоины приобрели огромную популярность, заключается в том, что они обеспечивают стабильность, такую ​​как фиатные валюты и мгновенная обработка, конфиденциальность платежей и безопасность, например криптовалюты. Таким образом, это лучшая монета, сочетающая оба мира.

Как работают криптовалюты без залога?

Другой вариант - использовать децентрализованную платформу для криптовалютного кредитования. Крипто-ссуды без залога также известны как необеспеченные крипто-ссуды. Заемщик может иметь краткосрочную ликвидность и выплатить сумму кредита в криптовалюте или фиатной валюте.

Здесь идея состоит в том, чтобы заимствовать сумму кредита непосредственно у кредитора, сохраняя криптовалюту в качестве залога вместо того, чтобы ставить на ставку другие активы, такие как собственность или золото. Быстрые кредиты в настоящее время являются самыми популярными необеспеченными кредитами в пространстве DeFi (децентрализованное финансирование), где вам не нужно ничего ставить в качестве обеспечения. Единственное, о чем вам нужно быть осторожным, - это иметь достаточно знаний о криптографии и DeFi, прежде чем брать флеш-кредит.

Флэш-кредиты - это мгновенные кредиты, которые напрямую контролируются смарт-контрактами. Вам следует провести тщательное исследование, прежде чем переходить к какому-либо необеспеченному займу.

Что вам нужно для получения крипто-кредита?

Вам не нужно проходить долгий процесс, как при традиционной ссуде. Никто не будет проверять ваш кредитный рейтинг или квитанцию ​​о доходах, когда вы берете заем в криптовалюте. Единственное, что здесь имеет значение, - это то, что сумма ссуды, которую вы получите, будет зависеть от суммы залога, которую вам будет разрешено использовать.

Отношение кредита к стоимости (LTV) применимо. Это соотношение между утвержденной суммой кредита и стоимостью обеспечения. Поскольку криптовалютные рынки очень волатильны, коэффициенты LTV для криптовалют обычно низкие. Итак, если вы предоставляете криптовалюту на сумму 5000 долларов в качестве обеспечения и получаете ссуду в размере 3000 долларов, то ваш коэффициент LTV составляет 60%.

Таким образом, для получения кредита в криптовалюте вам действительно не нужны никакие документы. Вам нужно только иметь достаточное количество криптоактивов для размещения их в качестве обеспечения.

Давайте теперь посмотрим на некоторые плюсы и минусы кредитования криптовалют.

Плюсы и минусы кредитования в криптовалюте

Плюсы

• Крипто-займы доступны каждому человеку, не просматривая квитанции о доходах или открывая счет в банке.
• Обычно заемщики могут получить ссуду в течение нескольких часов.
• Крипто-кредитование - гораздо более безопасный вариант по сравнению с вариантом кредитования P2P. Криптоактивы, используемые в качестве обеспечения при кредитовании криптовалют, являются высоколиквидными.
• Если вы используете автоматизированные платформы кредитования, получение пассивного дохода за счет криптовалютных дивидендов не составит труда.
• Ставки по кредитам на кредитных платформах довольно низкие по сравнению с другими банковскими кредитами.

Минусы

• Криптоактивы очень волатильны. Вы можете одалживать стейблкоины на разных платформах, чтобы решить эту проблему.
• Чтобы принять участие в деятельности по кредитованию криптовалюты, вы должны поместить свою криптовалюту в цифровой кошелек. Проблема здесь в том, что цифровые кошельки менее безопасны, чем физические кошельки, такие как Ledger.
• Безопасность платформы становится серьезной проблемой в связи с увеличением случаев кражи криптовалюты.
• Конкретные платформы позволяют делать стекинг криптовалютой только на фиксированный период. Вы должны выбрать платформу без фиксированных сроков.

Вывод

Если вы решили начать с крипто-кредитования, вы можете попробовать несколько платформ, таких как Celsius, BlockFi, Youhodler и другие. Эти платформы помогут вам определить, какая из них вам подходит. Правильная платформа может упростить задачу, а также повысить доходность ваших инвестиций до следующего уровня.

Итак, вы должны быть осторожны при выборе любой кредитной платформы.

Возможно, вам будет интересно прочитать: Лучшие платформы для кредитования в криптовалюте