6 Tipps zur Auswahl der richtigen Kreditkarte für Ihr Unternehmen

Die Wahl der richtigen Kreditkarte für Ihr Unternehmen ist eine entmutigende Aufgabe. Bei so vielen Kreditkarten mit unterschiedlichen Angeboten und Vergünstigungen wird es schwierig zu wissen, welche am besten zu Ihrem Unternehmen passt.

Dieser Artikel enthält einige wichtige Tipps, die Ihnen bei der Auswahl der richtigen Kreditkarte für Ihr Unternehmen helfen sollen.

1. Finden Sie heraus, welche Art von Kreditkarte Sie benötigen

Um die beste Entscheidung für Ihr Unternehmen zu treffen, fangen Sie an, Ihre Optionen einzugrenzen. Möchten Sie eine Karte mit Prämienpunkten? Ein niedriger Zins? Keine jährliche Gebühr? Informieren Sie sich, welche Art von Karte Sie benötigen, bevor Sie mit der Beantragung von Karten beginnen.

Das Kreditlimit bei Geschäftskreditkarten muss höher sein als bei Privatkreditkarten. Wenn Sie Hilfe beim Cashflow oder bei den Geschäftsausgaben benötigen, wählen Sie eine Karte mit einem hohen Kreditlimit.

Guthabentransfer-Kreditkarten sind eine gute Option, wenn Sie etwas Luft zum Atmen brauchen, um Ihre Schulden zu begleichen, ohne dass Zinsen anfallen . Diese Karten bieten einen niedrigen oder 0 % effektiven Jahreszins (APR) auf Guthabenüberweisungen für einen Aktionszeitraum. Mitarbeiterkreditkarten sind eine großartige Möglichkeit, um Geschäftsausgaben zu verwalten. Einige Banken bieten möglicherweise Sondertarife oder Karten ohne zusätzliche Gebühren für das Hinzufügen von Mitarbeiterkarten zu Ihrem Konto an.

Schätzen Sie die aktuellen Ausgabengewohnheiten Ihres Unternehmens ein und prognostizieren Sie zukünftige Ausgaben, wenn Sie Entscheidungen treffen. Reisen Sie oft? Bewirten Sie oft Kunden? Kaufen Sie viel online ein?

Wenn Ihr Unternehmen beispielsweise mit einer bestimmten Marke oder einem bestimmten Einzelhändler verbunden ist, können Co-Branding-Karten eine gute Möglichkeit sein, Prämien zu verdienen, wenn Sie dort etwas ausgeben. Diese Karten sind normalerweise mit besonderen Vergünstigungen wie Prämienpunkten oder Cashback ausgestattet, wenn Sie sie in den angeschlossenen Geschäften verwenden. Wenn Ihr Unternehmen viel für Reisen ausgibt, möchten Sie vielleicht eine Karte mit Reiseprämien (was uns zu unserem nächsten Tipp bringt).

2. Überprüfen Sie die Vergünstigungen und Belohnungen

Viele Kreditkarten bieten Vergünstigungen und Prämien wie Cashback, Punkte, die gegen Waren eingelöst werden können, oder Reisemeilen. Stellen Sie sicher, dass die von der Karte angebotenen Vergünstigungen Ihren geschäftlichen Anforderungen entsprechen, damit Sie Ihre Karte optimal nutzen können.

Wenn Sie auf der Suche nach einer Business-Kreditkarte mit Prämien sind, vergleichen Sie die verschiedenen Programme, um zu sehen, welches die besten Vorteile bietet. Mit einer Juni-Karte können Sie beispielsweise Cashback erhalten. Die Karte bietet Rabatte bei berechtigten Ausgaben wie bestimmten Einzelhändlern oder Restaurants.

Die Auswahl eines Prämienprogramms kommt Ihrem Unternehmen zugute, wenn Sie den Barwert der Vergünstigungen und Prämien berechnen.

Denken Sie daran, dass der wahrgenommene Wert der Punkte nicht immer mit dem Barwert übereinstimmt. Zum Beispiel 8000 Punkte für eine Transaktion zu bekommen, mag großartig klingen, aber wenn diese Punkte nur 5 $ wert sind, ist es kein so gutes Geschäft, wie es sich anhört.

3. Vergleichen Sie Zinsen und Gebühren

Zinssätze und Gebühren sind von Karte zu Karte sehr unterschiedlich. Vergleichen Sie diese sorgfältig, bevor Sie sich für eine Karte entscheiden, damit Sie nicht an einem hohen Zinssatz oder einer zu hohen Jahresgebühr hängen bleiben.

Bei einigen Business-Kreditkarten fallen jährliche Gebühren an. Wenn Sie zwischen zwei Karten wählen und eine eine Jahresgebühr hat und die andere nicht, vergleichen Sie die Vorteile jeder Karte, um zu sehen, ob sich die Jahresgebühr lohnt. Einige Banken berechnen möglicherweise zu Beginn einen effektiven Jahreszins von 0 Prozent. Dies ist ein lukratives Angebot, insbesondere wenn Ihr Unternehmen mit Liquiditätsproblemen konfrontiert ist und folglich von Monat zu Monat einen Saldo aufweist.

Wenn einige Banken Sie jedoch mit attraktiven Rückbuchungen locken, berechnen sie Ihnen möglicherweise eine höhere Gebühr für Auslandstransaktionsgebühren und Gebühren für Geldautomaten usw.

In der Regel bieten Karten mit Jahresgebühren bessere Prämienprogramme oder niedrigere Zinssätze. Der Zinssatz bei Geschäftskreditkarten ist oft höher als bei Privatkreditkarten. Suchen Sie immer nach einer Kreditkarte mit einem niedrigen Zinssatz. Zahlen Sie am Ende nicht mehr an Zinsen, als Sie an Prämien verdienen. Eine gute Faustregel ist ein angemessenes Gleichgewicht zwischen Zinssätzen und Prämien.

4. Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Bevor Sie eine Geschäftskreditkarte beantragen, prüfen Sie Ihre persönliche und geschäftliche Kreditwürdigkeit. Dies gibt Ihnen eine Vorstellung davon, für welche Karten Sie wahrscheinlich zugelassen werden und für welche Zinssätze Sie sich qualifizieren können.

Die Kreditwürdigkeit ist einer der Faktoren, anhand derer Banken entscheiden, ob sie Ihrem Antrag stattgeben und welchen Zinssatz sie Ihnen anbieten.

Die meisten Finanzexperten empfehlen eine Kreditwürdigkeit von 740 oder höher, bevor Sie eine Kreditkarte beantragen. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit unter 740 liegt, können Sie eine Business-Kreditkarte erhalten, aber die Bedingungen sind möglicherweise nicht sehr günstig.

Wenn Sie sich bezüglich Ihrer Kreditwürdigkeit nicht sicher sind, fragen Sie herum. Erhalten Sie Empfehlungen von anderen Unternehmen in Ihrer Nische. Sprechen Sie mit Geschäftsinhabern in Ihrer Branche und erfahren Sie, welche Karten sie verwenden und warum. Auf diese Weise können Sie aus erster Hand erfahren, welche Karten Unternehmen wie Ihrem die besten Vorteile bieten.

5. Lesen Sie das Kleingedruckte

Bevor Sie eine Kreditkarte beantragen, lesen Sie unbedingt das Kleingedruckte sorgfältig durch. Dazu gehören Dinge wie der Zinssatz, die Nachfrist, die Überweisungsgebühr und mehr. Sie möchten später nicht von versteckten Gebühren überrascht werden.

Beispielsweise könnte Ihr Unternehmen etwas in einem Online-Shop mit einem Kreditkarten-Ratenzahlungsplan kaufen. Angenommen, nachdem Sie die Bestellung aufgegeben haben, wurde sie vom Anbieter storniert. Zu diesem Zeitpunkt weiß die Bank bereits, dass Sie den Ratenzahlungsplan abonniert haben, und ihr System hat den Betrag erfasst (der auf Ihrer nächsten monatlichen Rechnung generiert wird).

Sie als Kunde sind überrascht, die Gebühren für ein Produkt zu sehen, das Sie nie erhalten haben. Dann, nachdem Sie die Allgemeinen Geschäftsbedingungen sorgfältig gelesen haben, stellen Sie fest, dass Sie die Bank anrufen und den Ratenzahlungsplan kündigen mussten – etwas, dem Sie zugestimmt haben, als Sie sich für dieses Produkt entschieden haben. Daher waren Sie gesetzlich verpflichtet, das Produkt zu bezahlen, auch wenn Sie es nie erhalten haben.

Dies ist nur ein Beispiel dafür, wie Sie das Wesentliche des Kleingedruckten kosten kann. Nehmen Sie sich Zeit und lesen Sie die Allgemeinen Geschäftsbedingungen durch, bevor Sie eine Kreditkarte beantragen.

6. Wählen Sie eine zuverlässige Bank

Es gibt viele verschiedene Banken, die Kreditkarten anbieten. Wenn Sie sich für eine Bank entscheiden, ist es wichtig, Dinge wie Kundenservice und ihren Ruf zu berücksichtigen.

Gehen Sie zu einer Bank, die eine Kreditkarte mit Betrugsschutz anbietet.

Auf diese Weise können Sie den Verlust oder Diebstahl Ihrer Karte melden und eine neue Karte erhalten, ohne sich Gedanken über betrügerische Gebühren machen zu müssen. Unabhängig davon, ob Ihre Kreditkarte Betrugsschutz bietet oder nicht, sollten Sie die Tipps kennen, um geschäftlichen Kreditkartenbetrug zu vermeiden.

Es zahlt sich aus, eine Bank auszuwählen, mit der Sie schon lange Geschäfte machen. Eine solche Bank wird Ihnen aufrichtig dabei helfen, die Bedingungen der Kreditkartenvereinbarung und deren Auswirkungen auf Ihr Geschäft zu verstehen.

Ihre Beziehung zum Bankier ist wichtig für Situationen, in denen Sie eine Zahlung nicht rechtzeitig leisten können. Der Banker arbeitet möglicherweise eher mit Ihnen zusammen, wenn Sie in der Vergangenheit ein guter Kunde waren, und kann Ihnen auch wertvolle Finanzratschläge geben.

Tipps zur Auswahl der richtigen Kreditkarte zusammengefasst

Die Wahl der richtigen Kreditkarte für Ihr Unternehmen ist überwältigend, aber das muss nicht sein, wenn Sie wissen, worauf Sie achten müssen. Stellen Sie sicher, dass Sie verschiedene Angebote vergleichen, bevor Sie sich entscheiden, welche Karte für Ihr Unternehmen die richtige ist.

Nehmen Sie sich Zeit bei der Auswahl einer Kreditkarte – eine, die Ihrem Unternehmen langfristig zugute kommt.

Beachten Sie diese Tipps bei der Auswahl einer Kreditkarte für Ihr Unternehmen:

• Wählen Sie eine zuverlässige Bank.
• Denken Sie daran, eine Kreditkarte zu wählen, die langfristig für das Unternehmen von Vorteil ist.
• Berücksichtigen Sie Funktionen wie Prämienprogramme, Zinssätze, Gebühren und Kreditlimits, wenn Sie Karten vergleichen.
• Versuchen Sie, eine hervorragende Kreditwürdigkeit aufrechtzuerhalten.
• Manchmal sind die Prämien die Jahresgebühr, die Sie für die Karte zahlen müssen, möglicherweise nicht wert.
• Lesen Sie einfach das Kleingedruckte, bevor Sie sich bewerben, damit Sie sich im Voraus über versteckte Gebühren im Klaren sind.

Viel Glück bei der Suche nach der perfekten Passform für Ihr Unternehmen.