6 dicas para escolher o cartão de crédito certo para o seu negócio

Escolher o cartão de crédito certo para o seu negócio é uma tarefa difícil. Com tantos cartões de crédito com diferentes ofertas e vantagens, fica difícil saber qual é o mais adequado para sua empresa.

Este artigo discute algumas dicas importantes para ajudá-lo a escolher o cartão de crédito certo para sua empresa.

1. Descubra que tipo de cartão de crédito você precisa

Para tomar a melhor decisão para o seu negócio, comece a restringir suas opções. Quer um cartão com pontos de recompensa? Uma taxa de juros baixa? Sem anuidade? Saiba que tipo de cartão você precisa antes de começar a solicitar cartões.

O limite de crédito dos cartões de crédito empresariais deve ser superior ao dos cartões de crédito pessoais. Se precisar de ajuda com fluxo de caixa ou despesas comerciais, escolha um cartão que ofereça um limite de crédito alto.

Os cartões de crédito de transferência de saldo são uma boa opção se você precisar de algum espaço para pagar sua dívida sem acumular juros . Esses cartões oferecem uma taxa percentual anual (APR) baixa ou de 0% nas transferências de saldo por um período promocional. Os cartões de crédito dos funcionários são uma ótima maneira de ajudar a gerenciar as despesas da empresa. Alguns bancos podem oferecer tarifas ou cartões especiais sem custos adicionais para adicionar cartões de funcionários à sua conta.

Avalie os hábitos de gastos atuais da sua empresa e preveja gastos futuros ao decidir. Você viaja com frequência? Você entretém os clientes com frequência? Você faz muitas compras online?

Se sua empresa for afiliada a uma marca ou varejista específica, por exemplo, os cartões de marca compartilhada podem ser uma boa maneira de ganhar recompensas quando você gastar lá. Esses cartões geralmente vêm com vantagens especiais, como pontos de recompensa ou dinheiro de volta, quando você os usa nas lojas afiliadas. Da mesma forma, se sua empresa gasta muito em viagens, convém obter um cartão com recompensas de viagem (o que nos leva à nossa próxima dica).

2. Confira as vantagens e recompensas

Muitos cartões de crédito vêm com vantagens e recompensas, como dinheiro de volta, pontos que podem ser trocados por mercadorias ou milhas de viagem. Certifique-se de que as vantagens oferecidas pelo cartão estejam alinhadas com as necessidades do seu negócio para que você possa tirar o máximo proveito do seu cartão.

Se você está procurando um cartão de crédito empresarial com recompensas, compare os diferentes programas para ver qual oferece os melhores benefícios. Por exemplo, você pode obter cashback com um cartão Juni. O cartão oferece descontos em gastos qualificados, como determinados varejistas ou restaurantes.

A seleção de um programa de recompensas beneficia sua empresa se você calcular o valor em dinheiro das vantagens e recompensas.

Lembre-se que o valor percebido dos pontos nem sempre é o mesmo que o valor em dinheiro. Por exemplo, obter 8.000 pontos em uma transação pode parecer ótimo, mas se esses pontos valerem apenas US $ 5, não é um negócio tão bom quanto parece.

3. Compare taxas de juros e taxas

As taxas de juros e taxas variam muito de cartão para cartão. Certifique-se de compará-los cuidadosamente antes de escolher um cartão para não ficar preso a uma alta taxa de juros ou a uma taxa anual muito alta.

Alguns cartões de crédito empresariais vêm com taxas anuais. Se você está escolhendo entre dois cartões e um tem anuidade e o outro não, compare os benefícios de cada cartão para ver se a anuidade vale a pena. Alguns bancos podem cobrar uma TAEG de 0 por cento no início. Esta é uma oferta lucrativa, especialmente se sua empresa enfrenta problemas com fluxos de caixa e, consequentemente, carrega um saldo de mês para mês.

No entanto, se alguns bancos estão atraindo você com estornos atraentes, eles podem cobrar uma taxa mais alta em taxas de transação estrangeira e taxas de caixa eletrônico, etc.

Normalmente, os cartões com taxas anuais oferecem melhores programas de recompensas ou taxas de juros mais baixas. A taxa de juros dos cartões de crédito corporativos geralmente é mais alta do que os cartões de crédito pessoais. Procure sempre um cartão de crédito com uma taxa de juros baixa. Não acabe pagando mais em juros do que ganha em recompensas. Uma boa regra é ter um equilíbrio razoável entre taxas de juros e recompensas.

4. Verifique sua pontuação de crédito

Antes de solicitar um cartão de crédito empresarial, verifique sua pontuação de crédito pessoal e empresarial. Isso lhe dará uma ideia de quais cartões você provavelmente será aprovado e quais taxas de juros você pode se qualificar.

A pontuação de crédito é um dos fatores que os bancos usam para decidir se aprovam sua inscrição e qual taxa de juros oferecer a você.

A maioria dos especialistas financeiros recomenda ter uma pontuação de crédito de 740 ou superior antes de solicitar um cartão de crédito. Se sua pontuação de crédito estiver abaixo de 740, você poderá obter um cartão de crédito comercial, mas os termos podem não ser muito favoráveis.

Se você não está confiante sobre sua pontuação de crédito, pergunte ao redor. Obtenha recomendações de outras empresas em seu nicho. Converse com os empresários do seu setor e veja quais cartões eles usam e por quê. Essa pode ser uma ótima maneira de obter insights em primeira mão sobre quais cartões oferecem os melhores benefícios para empresas como a sua.

5. Leia as letras miúdas

Antes de solicitar qualquer cartão de crédito, certifique-se de ler atentamente todas as letras miúdas. Isso inclui coisas como taxa de juros, período de carência, taxa de transferência de saldo e muito mais. Você não quer ser surpreendido por quaisquer taxas ocultas mais tarde.

Por exemplo, sua empresa pode comprar algo em uma loja online em um plano de parcelamento com cartão de crédito. Suponha que, depois que você fez o pedido, ele foi cancelado pelo fornecedor. A essa altura, o banco já sabe que você assinou o parcelamento e o sistema deles registrou o valor (que será gerado na sua próxima fatura mensal).

Você, como cliente, fica surpreso ao ver as cobranças de um produto que nunca recebeu. Então, depois de ler atentamente os termos e condições, você percebe que teve que ligar para o banco e cancelar o parcelamento – algo que você concordou ao optar pela compra daquele produto. Portanto, você estava legalmente obrigado a pagar pelo produto, mesmo que nunca o tenha recebido.

Este é apenas um exemplo de como o âmago da questão das letras miúdas pode custar-lhe. Tome seu tempo e leia os termos e condições antes de solicitar qualquer cartão de crédito.

6. Escolha um banco confiável

Existem muitos bancos diferentes que oferecem cartões de crédito. Ao escolher um banco, é importante considerar aspectos como atendimento ao cliente e sua reputação.

Vá para um banco que oferece um cartão de crédito com proteção contra fraudes.

Dessa forma, se seu cartão for perdido ou roubado, você poderá denunciá-lo e obter um novo sem ter que se preocupar com cobranças fraudulentas. Independentemente de seu cartão de crédito oferecer proteção contra fraudes ou não, você deve conhecer as dicas para evitar fraudes com cartões de crédito comerciais.

Vale a pena selecionar um banco com o qual você faz negócios há muito tempo. Esse banco sinceramente ajudará você a entender os termos do contrato de cartão de crédito e como isso afeta seus negócios.

Seu relacionamento com o banqueiro é importante para situações em que você não pode fazer um pagamento em dia. O banqueiro pode estar mais propenso a trabalhar com você se você foi um bom cliente no passado e também pode lhe dar conselhos financeiros valiosos.

Resumindo as dicas para escolher o cartão de crédito certo

Escolher o cartão de crédito certo para o seu negócio é difícil, mas não precisa ser se você souber o que procurar. Certifique-se de comparar diferentes ofertas antes de decidir qual cartão é o certo para o seu negócio.

Reserve um tempo para selecionar um cartão de crédito – um que beneficiará seus negócios a longo prazo.

Lembre-se destas dicas ao escolher um cartão de crédito para sua empresa:

• Selecione um banco confiável.
• Lembre-se de escolher um cartão de crédito que seja benéfico para o negócio a longo prazo.
• Considere recursos como programas de recompensas, taxas de juros, taxas e limites de crédito ao comparar cartões.
• Tente manter uma excelente pontuação de crédito.
• Às vezes, as recompensas podem não valer a taxa anual que você precisa pagar pelo cartão.
• Apenas certifique-se de ler as letras miúdas antes de aplicar, para que você esteja ciente de quaisquer taxas ocultas de antemão.

Boa sorte em encontrar o ajuste perfeito para o seu negócio.