6 conseils pour choisir la bonne carte de crédit pour votre entreprise

Choisir la bonne carte de crédit pour votre entreprise est une tâche ardue. Avec autant de cartes de crédit avec des offres et des avantages différents, il devient difficile de savoir laquelle convient le mieux à votre entreprise.

Cet article présente quelques conseils clés pour vous aider à choisir la bonne carte de crédit pour votre entreprise.

1. Déterminez le type de carte de crédit dont vous avez besoin

Pour prendre la meilleure décision pour votre entreprise, commencez à réduire vos options. Voulez-vous une carte avec des points de fidélité ? Un taux d'intérêt bas ? Aucun frais annuel? Sachez de quel type de carte vous avez besoin avant de commencer à demander des cartes.

La limite de crédit des cartes de crédit professionnelles doit être supérieure à celle des cartes de crédit personnelles. Si vous avez besoin d'aide pour vos liquidités ou vos dépenses professionnelles, choisissez une carte qui offre une limite de crédit élevée.

Les cartes de crédit à transfert de solde sont une bonne option si vous avez besoin d'un peu de répit pour rembourser votre dette sans accumuler d'intérêts . Ces cartes offrent un taux annuel effectif global (APR) faible ou de 0 % sur les transferts de solde pendant une période promotionnelle. Les cartes de crédit des employés sont un excellent moyen de gérer les dépenses professionnelles. Certaines banques peuvent proposer des tarifs spéciaux ou des cartes sans frais supplémentaires pour ajouter des cartes d'employé à votre compte.

Évaluez les habitudes de dépenses actuelles de votre entreprise et prédisez les dépenses futures au moment de prendre une décision. Voyagez-vous souvent ? Recevez-vous souvent des clients ? Faites-vous beaucoup d'achats en ligne ?

Si votre entreprise est affiliée à une marque ou à un détaillant spécifique, par exemple, les cartes comarquées peuvent être un bon moyen de gagner des récompenses lorsque vous y dépensez. Ces cartes sont généralement assorties d'avantages spéciaux, tels que des points de récompense ou des remises en argent, lorsque vous les utilisez dans les magasins affiliés. De même, si votre entreprise dépense beaucoup en voyages, vous voudrez peut-être obtenir une carte avec des récompenses de voyage (ce qui nous amène à notre prochain conseil).

2. Vérifiez les avantages et les récompenses

De nombreuses cartes de crédit offrent des avantages et des récompenses comme des remises en argent, des points pouvant être échangés contre des marchandises ou des miles de voyage. Assurez-vous que les avantages offerts par la carte correspondent aux besoins de votre entreprise afin de tirer le meilleur parti de votre carte.

Si vous recherchez une carte de crédit professionnelle avec récompenses, comparez les différents programmes pour voir lequel offre les meilleurs avantages. Par exemple, vous pouvez obtenir un remboursement avec une carte Juni. La carte offre des réductions sur les dépenses éligibles telles que certains détaillants ou restaurants.

La sélection d'un programme de récompenses profite à votre entreprise si vous calculez la valeur monétaire des avantages et des récompenses.

N'oubliez pas que la valeur perçue des points n'est pas toujours la même que la valeur en espèces. Par exemple, obtenir 8 000 points sur une transaction peut sembler formidable, mais si ces points ne valent que 5 $, ce n'est pas une aussi bonne affaire qu'il n'y paraît.

3. Comparez les taux d'intérêt et les frais

Les taux d'intérêt et les frais varient considérablement d'une carte à l'autre. Assurez-vous de les comparer attentivement avant de choisir une carte afin de ne pas vous retrouver avec un taux d'intérêt élevé ou des frais annuels trop élevés.

Certaines cartes de crédit professionnelles comportent des frais annuels. Si vous choisissez entre deux cartes et que l'une a des frais annuels et l'autre non, comparez les avantages de chaque carte pour voir si les frais annuels en valent la peine. Certaines banques peuvent facturer un APR de 0 % au début. Il s'agit d'une offre lucrative, surtout si votre entreprise fait face à des problèmes de trésorerie et, par conséquent, affiche un solde d'un mois à l'autre.

Cependant, si certaines banques vous attirent avec des rétrofacturations attrayantes, elles pourraient vous facturer des frais plus élevés en frais de transaction à l'étranger et en frais de guichet automatique, etc.

En règle générale, les cartes avec des frais annuels offrent de meilleurs programmes de récompenses ou des taux d'intérêt plus bas. Le taux d'intérêt des cartes de crédit professionnelles est souvent plus élevé que celui des cartes de crédit personnelles. Recherchez toujours une carte de crédit avec un faible taux d'intérêt. Ne finissez pas par payer plus d'intérêts que vous ne gagnez en récompenses. Une bonne règle de base est d'avoir un équilibre raisonnable entre les taux d'intérêt et les récompenses.

4. Vérifiez votre pointage de crédit

Avant de demander une carte de crédit professionnelle, vérifiez vos cotes de crédit personnelles et professionnelles. Cela vous donnera une idée des cartes pour lesquelles vous êtes susceptible d'être approuvé et des taux d'intérêt auxquels vous pourriez être admissible.

Le pointage de crédit est l'un des facteurs que les banques utilisent pour décider d'approuver ou non votre demande et quel taux d'intérêt vous offrir.

La plupart des experts financiers recommandent d'avoir une cote de crédit de 740 ou plus avant de demander une carte de crédit. Si votre pointage de crédit est inférieur à 740, vous pourrez obtenir une carte de crédit professionnelle, mais les conditions pourraient ne pas être très favorables.

Si vous n'êtes pas sûr de votre pointage de crédit, renseignez-vous autour de vous. Obtenez des recommandations d'autres entreprises dans votre créneau. Parlez aux propriétaires d'entreprise de votre secteur et voyez quelles cartes ils utilisent et pourquoi. Cela peut être un excellent moyen d'obtenir des informations de première main sur les cartes offrant les meilleurs avantages pour les entreprises comme la vôtre.

5. Lisez les petits caractères

Avant de demander une carte de crédit, assurez-vous de lire attentivement tous les petits caractères. Cela inclut des éléments tels que le taux d'intérêt, le délai de grâce, les frais de transfert de solde, etc. Vous ne voulez pas être surpris par des frais cachés plus tard sur la route.

Par exemple, votre entreprise peut acheter quelque chose dans une boutique en ligne avec un plan de paiement par carte de crédit. Supposons qu'après avoir passé la commande, celle-ci soit annulée par le vendeur. À ce moment-là, la banque sait déjà que vous avez souscrit au plan de versement et son système a enregistré le montant (qui sera généré sur votre prochaine facture mensuelle).

En tant que client, vous êtes surpris de voir les frais d'un produit que vous n'avez jamais reçu. Ensuite, après avoir lu attentivement les termes et conditions, vous vous rendez compte que vous avez dû appeler la banque et annuler le plan de versement - quelque chose que vous avez accepté lorsque vous avez choisi d'acheter ce produit. Par conséquent, vous étiez légalement tenu de payer le produit, même si vous ne l'avez jamais reçu.

Ce n'est là qu'un exemple de la façon dont le détail des petits caractères peut vous coûter cher. Prenez votre temps et lisez les termes et conditions avant de demander une carte de crédit.

6. Choisissez une banque fiable

Il existe de nombreuses banques différentes qui proposent des cartes de crédit. Lorsque vous choisissez une banque, il est important de prendre en compte des éléments tels que le service client et sa réputation.

Optez pour une banque qui offre une carte de crédit avec protection contre la fraude.

De cette façon, si jamais votre carte est perdue ou volée, vous pouvez le signaler et en obtenir une nouvelle sans avoir à vous soucier des frais frauduleux. Que votre carte de crédit offre ou non une protection contre la fraude, vous devez connaître les conseils pour éviter la fraude par carte de crédit professionnelle.

Il est avantageux de choisir une banque avec laquelle vous faites affaire depuis longtemps. Une telle banque vous aidera sincèrement à comprendre les termes de l'accord de carte de crédit et comment cela affecte votre entreprise.

Votre relation avec le banquier est importante dans les situations où vous ne pouvez pas effectuer un paiement à temps. Le banquier pourrait être plus susceptible de travailler avec vous si vous avez été un bon client dans le passé et pourrait également vous donner de précieux conseils financiers.

Récapitulation des conseils pour choisir la bonne carte de crédit

Choisir la bonne carte de crédit pour votre entreprise est écrasant, mais ce n'est pas nécessaire si vous savez ce qu'il faut rechercher. Assurez-vous de comparer différentes offres avant de décider quelle carte convient à votre entreprise.

Prenez le temps de choisir une carte de crédit – une carte qui profitera à long terme à votre entreprise.

Gardez ces conseils à l'esprit lorsque vous choisissez une carte de crédit pour votre entreprise :

• Sélectionnez une banque fiable.
• N'oubliez pas de choisir une carte de crédit qui est bénéfique pour l'entreprise à long terme.
• Tenez compte des fonctionnalités telles que les programmes de récompenses, les taux d'intérêt, les frais et les limites de crédit lorsque vous comparez les cartes.
• Essayez de maintenir une excellente cote de crédit.
• Parfois, les récompenses peuvent ne pas valoir les frais annuels que vous devez payer pour la carte.
• Assurez-vous simplement de lire les petits caractères avant de postuler, afin d'être au courant des frais cachés à l'avance.

Bonne chance pour trouver la solution idéale pour votre entreprise.