6 Tips Memilih Kartu Kredit yang Tepat untuk Bisnis Anda
Diterbitkan: 2022-09-30Memilih kartu kredit yang tepat untuk bisnis Anda adalah tugas yang menakutkan. Dengan begitu banyak kartu kredit dengan berbagai penawaran dan fasilitas, menjadi sulit untuk mengetahui mana yang paling cocok untuk perusahaan Anda.
Artikel ini membahas beberapa tips utama untuk membantu Anda memilih kartu kredit yang tepat untuk bisnis Anda.
Cari tahu jenis kartu kredit yang Anda butuhkan
Untuk membuat keputusan terbaik bagi bisnis Anda, mulailah mempersempit pilihan Anda. Apakah Anda ingin kartu dengan poin hadiah? Suku bunga rendah? Tidak ada biaya tahunan? Ketahui jenis kartu apa yang Anda butuhkan sebelum mulai mengajukan permohonan kartu.
Batas kredit pada kartu kredit bisnis harus lebih tinggi dari kartu kredit pribadi. Jika Anda memerlukan bantuan dengan arus kas atau pengeluaran bisnis, pilih kartu yang menawarkan batas kredit tinggi.
Kartu kredit transfer saldo adalah pilihan yang baik jika Anda membutuhkan ruang bernapas untuk melunasi hutang Anda tanpa menimbulkan bunga . Kartu ini menawarkan Tingkat Persentase Tahunan (APR) yang rendah atau 0% pada transfer saldo untuk periode waktu promosi. Kartu kredit karyawan adalah cara yang bagus untuk membantu mengelola pengeluaran bisnis. Beberapa bank mungkin menawarkan tarif atau kartu khusus tanpa biaya tambahan untuk menambahkan kartu karyawan ke akun Anda.
Ukur kebiasaan pengeluaran bisnis Anda saat ini dan prediksi pengeluaran di masa mendatang saat memutuskan. Apakah Anda sering bepergian? Apakah Anda sering menghibur klien? Apakah Anda melakukan banyak pembelian secara online?
Jika bisnis Anda berafiliasi dengan merek atau pengecer tertentu, misalnya, kartu merek bersama mungkin merupakan cara yang baik untuk mendapatkan hadiah saat Anda berbelanja di sana. Kartu ini biasanya datang dengan fasilitas khusus, seperti poin hadiah atau uang kembali, saat Anda menggunakannya di toko afiliasi. Demikian pula, jika bisnis Anda menghabiskan banyak uang untuk perjalanan, Anda mungkin ingin mendapatkan kartu dengan hadiah perjalanan (yang membawa kita ke tip berikutnya).
Periksa fasilitas dan hadiahnya
Banyak kartu kredit datang dengan fasilitas dan hadiah seperti uang kembali, poin yang dapat ditukarkan dengan barang dagangan, atau mil perjalanan. Pastikan fasilitas yang ditawarkan oleh kartu sesuai dengan kebutuhan bisnis Anda sehingga Anda bisa mendapatkan hasil maksimal dari kartu Anda.
Jika Anda mencari kartu kredit bisnis dengan hadiah, bandingkan berbagai program untuk melihat mana yang menawarkan manfaat terbaik. Misalnya, Anda bisa mendapatkan cashback dengan kartu Juni. Kartu ini menawarkan diskon untuk pembelanjaan yang memenuhi syarat seperti pengecer atau restoran tertentu.
Memilih program hadiah menguntungkan bisnis Anda jika Anda menghitung nilai tunai dari fasilitas dan hadiah.
Ingat nilai yang dirasakan dari poin tidak selalu sama dengan nilai tunai. Misalnya, mendapatkan 8000 poin pada suatu transaksi mungkin terdengar bagus, tetapi jika poin tersebut hanya bernilai $5, itu bukanlah kesepakatan yang baik seperti yang terdengar.
Bandingkan suku bunga dan biaya
Suku bunga dan biaya sangat bervariasi dari satu kartu ke kartu lainnya. Pastikan Anda membandingkannya dengan cermat sebelum memilih kartu sehingga Anda tidak terjebak dengan tingkat bunga yang tinggi atau biaya tahunan yang terlalu tinggi.
Beberapa kartu kredit bisnis datang dengan biaya tahunan. Jika Anda memilih antara dua kartu dan satu memiliki biaya tahunan dan yang lainnya tidak, bandingkan manfaat setiap kartu untuk melihat apakah biaya tahunan sepadan. Beberapa bank mungkin mengenakan APR 0 persen di awal. Ini adalah tawaran yang menguntungkan terutama jika bisnis Anda menghadapi masalah dengan arus kas, dan akibatnya membawa keseimbangan dari bulan ke bulan.
Namun, jika beberapa bank memikat Anda dengan tolak bayar yang menarik, mereka mungkin membebankan biaya yang lebih tinggi kepada Anda dalam biaya transaksi luar negeri dan biaya ATM, dll.
Biasanya, kartu dengan biaya tahunan menawarkan program hadiah yang lebih baik atau suku bunga yang lebih rendah. Tingkat bunga pada kartu kredit bisnis seringkali lebih tinggi daripada kartu kredit pribadi. Selalu cari kartu kredit dengan bunga rendah. Jangan membayar lebih banyak bunga daripada yang Anda peroleh sebagai imbalan. Aturan praktis yang baik adalah memiliki keseimbangan yang wajar antara suku bunga dan imbalan.
Periksa skor kredit Anda
Sebelum Anda mengajukan permohonan kartu kredit bisnis, periksa skor kredit pribadi dan bisnis Anda. Ini akan memberi Anda gambaran tentang kartu mana yang kemungkinan besar akan Anda setujui dan tingkat suku bunga apa yang mungkin memenuhi syarat untuk Anda.
Skor kredit adalah salah satu faktor yang digunakan bank untuk memutuskan apakah akan menyetujui aplikasi Anda dan tingkat bunga yang ditawarkan kepada Anda.
Kebanyakan ahli keuangan merekomendasikan memiliki skor kredit 740 atau lebih tinggi sebelum mengajukan permohonan kartu kredit. Jika skor kredit Anda di bawah 740, Anda akan bisa mendapatkan kartu kredit bisnis, tetapi persyaratannya mungkin tidak terlalu menguntungkan.
Jika Anda tidak yakin dengan skor kredit Anda, tanyakan sekitar. Dapatkan rekomendasi dari bisnis lain di niche Anda. Bicaralah dengan pemilik bisnis di industri Anda dan lihat kartu apa yang mereka gunakan dan mengapa. Ini bisa menjadi cara yang bagus untuk mendapatkan wawasan langsung tentang kartu mana yang menawarkan manfaat terbaik untuk bisnis seperti milik Anda.
Baca cetakan kecilnya
Sebelum Anda mengajukan permohonan kartu kredit apa pun, pastikan Anda membaca semua cetakan kecil dengan cermat. Ini termasuk hal-hal seperti tingkat bunga, masa tenggang, biaya transfer saldo, dan banyak lagi. Anda tidak ingin dikejutkan oleh biaya tersembunyi di kemudian hari.
Misalnya, bisnis Anda mungkin membeli sesuatu dari toko online dengan paket cicilan kartu kredit. Misalkan, setelah Anda memesan, itu dibatalkan oleh vendor. Pada saat itu bank sudah mengetahui bahwa Anda telah berlangganan paket cicilan dan sistem mereka telah mencatat jumlahnya (yang akan dihasilkan pada tagihan bulanan Anda berikutnya.)
Anda, sebagai pelanggan, terkejut melihat tagihan untuk produk yang tidak pernah Anda terima. Kemudian, setelah membaca syarat dan ketentuan dengan seksama, Anda menyadari bahwa Anda harus menelepon bank dan membatalkan rencana cicilan – sesuatu yang Anda setujui ketika memilih untuk membeli produk tersebut. Oleh karena itu, Anda secara hukum terikat untuk membayar produk tersebut, meskipun Anda tidak pernah menerimanya.
Ini hanyalah salah satu contoh bagaimana seluk beluk cetakan halus dapat merugikan Anda. Luangkan waktu Anda dan baca syarat dan ketentuan sebelum mengajukan permohonan kartu kredit apa pun.
Pilih bank yang terpercaya
Ada banyak bank berbeda yang menawarkan kartu kredit. Saat Anda memilih bank, penting untuk mempertimbangkan hal-hal seperti layanan pelanggan dan reputasi mereka.
Pilih bank yang memberikan kartu kredit dengan perlindungan penipuan.
Dengan cara ini, jika kartu Anda hilang atau dicuri, Anda dapat melaporkannya dan mendapatkan yang baru tanpa harus khawatir dengan biaya penipuan. Terlepas dari apakah kartu kredit Anda menawarkan perlindungan penipuan atau tidak, Anda harus mengetahui tips untuk menghindari penipuan kartu kredit bisnis.
Membayar untuk memilih bank yang telah melakukan bisnis dengan Anda untuk waktu yang lama. Bank semacam itu akan dengan tulus membantu Anda memahami persyaratan perjanjian kartu kredit dan bagaimana pengaruhnya terhadap bisnis Anda.
Hubungan Anda dengan bankir penting untuk situasi ketika Anda tidak dapat melakukan pembayaran tepat waktu. Bankir mungkin lebih mungkin bekerja dengan Anda jika Anda pernah menjadi pelanggan yang baik di masa lalu dan mungkin juga memberi Anda nasihat keuangan yang berharga.
Mengakhiri tips memilih kartu kredit yang tepat
Memilih kartu kredit yang tepat untuk bisnis Anda sangat banyak, tetapi tidak harus demikian jika Anda tahu apa yang harus dicari. Pastikan Anda membandingkan berbagai penawaran sebelum memutuskan kartu mana yang tepat untuk bisnis Anda.
Luangkan waktu dalam memilih kartu kredit – yang akan menguntungkan bisnis Anda dalam jangka panjang.
Ingatlah tips ini saat memilih kartu kredit untuk bisnis Anda:
- Pilih bank yang terpercaya.
- Ingatlah untuk memilih kartu kredit yang bermanfaat bagi bisnis dalam jangka panjang.
- Pertimbangkan fitur seperti program hadiah, suku bunga, biaya, dan batas kredit saat Anda membandingkan kartu.
- Cobalah untuk mempertahankan skor kredit yang sangat baik.
- Terkadang, hadiahnya mungkin tidak sebanding dengan biaya tahunan yang harus Anda bayar untuk kartu tersebut.
- Pastikan untuk membaca cetakan kecil sebelum Anda mendaftar, sehingga Anda mengetahui biaya tersembunyi sebelumnya.
Semoga berhasil dalam menemukan yang cocok untuk bisnis Anda.