6 consejos para elegir la tarjeta de crédito adecuada para su negocio

Elegir la tarjeta de crédito adecuada para su negocio es una tarea abrumadora. Con tantas tarjetas de crédito con diferentes ofertas y ventajas, se vuelve difícil saber cuál es la mejor para su empresa.

Este artículo analiza algunos consejos clave para ayudarlo a elegir la tarjeta de crédito adecuada para su empresa.

1. Averigua qué tipo de tarjeta de crédito necesitas

Para tomar la mejor decisión para su negocio, comience a reducir sus opciones. ¿Quieres una tarjeta con puntos de recompensa? ¿Una tasa de interés baja? ¿Sin cuota anual? Sepa qué tipo de tarjeta necesita antes de comenzar a solicitar tarjetas.

El límite de crédito de las tarjetas de crédito comerciales tiene que ser más alto que el de las tarjetas de crédito personales. Si necesita ayuda con el flujo de efectivo o los gastos comerciales, elija una tarjeta que ofrezca un límite de crédito alto.

Las tarjetas de crédito con transferencia de saldo son una buena opción si necesita un respiro para pagar su deuda sin acumular intereses . Estas tarjetas ofrecen una Tasa de Porcentaje Anual (APR) baja o del 0% en transferencias de saldo durante un período promocional. Las tarjetas de crédito para empleados son una excelente manera de ayudar a administrar los gastos comerciales. Algunos bancos pueden ofrecer tarifas o tarjetas especiales sin cargos adicionales por agregar tarjetas de empleados a su cuenta.

Mida los hábitos de gasto actuales de su negocio y prediga los gastos futuros cuando tome una decisión. ¿Viaja a menudo? ¿Entretiene a los clientes a menudo? ¿Realizas muchas compras online?

Si su empresa está afiliada a una marca o minorista específico, por ejemplo, las tarjetas de marca compartida pueden ser una buena manera de ganar recompensas cuando gasta allí. Estas tarjetas generalmente vienen con beneficios especiales, como puntos de recompensa o devolución de efectivo, cuando las usa en las tiendas afiliadas. Del mismo modo, si su empresa gasta mucho en viajes, es posible que desee obtener una tarjeta con recompensas de viaje (lo que nos lleva a nuestro siguiente consejo).

2. Consulta las ventajas y recompensas

Muchas tarjetas de crédito vienen con beneficios y recompensas como devolución de efectivo, puntos que se pueden canjear por mercadería o millas de viaje. Asegúrese de que los beneficios que ofrece la tarjeta se alineen con las necesidades de su negocio para que pueda aprovechar al máximo su tarjeta.

Si está buscando una tarjeta de crédito comercial con recompensas, compare los diferentes programas para ver cuál ofrece los mejores beneficios. Por ejemplo, puede obtener un reembolso con una tarjeta Juni. La tarjeta ofrece descuentos en gastos elegibles, como ciertos minoristas o restaurantes.

Seleccionar un programa de recompensas beneficia a su empresa si calcula el valor en efectivo de las ventajas y recompensas.

Recuerde que el valor percibido de los puntos no siempre es el mismo que el valor en efectivo. Por ejemplo, obtener 8000 puntos en una transacción puede parecer excelente, pero si esos puntos solo valen $ 5, no es tan bueno como parece.

3. Compara tasas de interés y tarifas

Las tasas de interés y las tarifas varían mucho de una tarjeta a otra. Asegúrese de compararlos cuidadosamente antes de elegir una tarjeta para no quedarse con una tasa de interés alta o una tarifa anual demasiado alta.

Algunas tarjetas de crédito comerciales vienen con tarifas anuales. Si elige entre dos tarjetas y una tiene una tarifa anual y la otra no, compare los beneficios de cada tarjeta para ver si la tarifa anual vale la pena. Algunos bancos pueden cobrar una APR del 0 por ciento al principio. Esta es una oferta lucrativa, especialmente si su empresa enfrenta problemas con los flujos de efectivo y, en consecuencia, mantiene un saldo de mes a mes.

Sin embargo, si algunos bancos lo atraen con devoluciones de cargo atractivas, es posible que le cobren una tarifa más alta en tarifas de transacciones extranjeras y tarifas de cajero automático, etc.

Por lo general, las tarjetas con tarifas anuales ofrecen mejores programas de recompensas o tasas de interés más bajas. La tasa de interés de las tarjetas de crédito comerciales suele ser más alta que la de las tarjetas de crédito personales. Busque siempre una tarjeta de crédito con una tasa de interés baja. No termine pagando más en intereses de lo que gana en recompensas. Una buena regla general es tener un equilibrio razonable entre las tasas de interés y las recompensas.

4. Verifique su puntaje de crédito

Antes de solicitar una tarjeta de crédito comercial, verifique sus puntajes de crédito personales y comerciales. Esto le dará una idea de para qué tarjetas es probable que le aprueben y para qué tasas de interés puede calificar.

El puntaje de crédito es uno de los factores que usan los bancos para decidir si aprueban su solicitud y qué tasa de interés ofrecerle.

La mayoría de los expertos financieros recomiendan tener un puntaje de crédito de 740 o más antes de solicitar una tarjeta de crédito. Si su puntaje de crédito es inferior a 740, podrá obtener una tarjeta de crédito comercial, pero es posible que los términos no sean muy favorables.

Si no está seguro de su puntaje de crédito, pregunte. Obtenga recomendaciones de otras empresas en su nicho. Hable con dueños de negocios en su industria y vea qué tarjetas usan y por qué. Esta puede ser una excelente manera de obtener información de primera mano sobre qué tarjetas ofrecen los mejores beneficios para empresas como la suya.

5. Lea la letra pequeña

Antes de solicitar cualquier tarjeta de crédito, asegúrese de leer detenidamente toda la letra pequeña. Esto incluye cosas como la tasa de interés, el período de gracia, la tarifa de transferencia de saldo y más. No querrás que te sorprendan los cargos ocultos más adelante.

Por ejemplo, su empresa podría comprar algo en una tienda en línea con un plan de cuotas de tarjeta de crédito. Supongamos que, después de realizar el pedido, el proveedor lo canceló. En ese momento el banco ya sabe que te has suscrito al plan de cuotas y su sistema ha tomado un registro del monto (que se generará en tu próxima factura mensual).

Usted, como cliente, se sorprende al ver los cargos por un producto que nunca recibió. Luego, después de leer detenidamente los términos y condiciones, te das cuenta de que tenías que llamar al banco y cancelar el plan de cuotas, algo que aceptaste al optar por comprar ese producto. Por lo tanto, estaba legalmente obligado a pagar por el producto, incluso si nunca lo recibió.

Este es solo un ejemplo de cómo puede costarle el meollo de la letra pequeña. Tómese su tiempo y lea los términos y condiciones antes de solicitar cualquier tarjeta de crédito.

6. Elige un banco confiable

Hay muchos bancos diferentes que ofrecen tarjetas de crédito. Cuando elige un banco, es importante considerar cosas como el servicio al cliente y su reputación.

Busque un banco que ofrezca una tarjeta de crédito con protección contra fraudes.

De esta manera, si alguna vez pierde o le roban su tarjeta, puede denunciarlo y obtener una nueva sin tener que preocuparse por los cargos fraudulentos. Independientemente de si su tarjeta de crédito ofrece protección contra fraudes o no, debe conocer los consejos para evitar el fraude con tarjetas de crédito comerciales.

Vale la pena seleccionar un banco con el que ha estado haciendo negocios durante mucho tiempo. Tal banco sinceramente lo ayudará a comprender los términos del contrato de tarjeta de crédito y cómo afecta su negocio.

Su relación con el banquero es importante para situaciones en las que no puede realizar un pago a tiempo. Es más probable que el banquero trabaje con usted si ha sido un buen cliente en el pasado y también podría brindarle valiosos consejos financieros.

Resumiendo los consejos para elegir la tarjeta de crédito adecuada

Elegir la tarjeta de crédito adecuada para su negocio es abrumador, pero no tiene por qué serlo si sabe qué buscar. Asegúrese de comparar diferentes ofertas antes de decidir qué tarjeta es la adecuada para su empresa.

Tómese su tiempo para seleccionar una tarjeta de crédito, una que beneficie a su empresa a largo plazo.

Tenga en cuenta estos consejos al elegir una tarjeta de crédito para su negocio:

• Seleccione un banco confiable.
• Recuerde elegir una tarjeta de crédito que sea beneficiosa para el negocio a largo plazo.
• Considere características como programas de recompensas, tasas de interés, tarifas y límites de crédito cuando compare tarjetas.
• Trate de mantener un excelente puntaje de crédito.
• A veces, las recompensas pueden no valer la tarifa anual que debe pagar por la tarjeta.
• Solo asegúrese de leer la letra pequeña antes de presentar la solicitud, para que esté al tanto de cualquier tarifa oculta de antemano.

Buena suerte en encontrar el ajuste perfecto para su negocio.