4 สิ่งที่ต้องพิจารณาเมื่อเลือกบริการเจรจาหนี้

การทำงานกับบริการเจรจาหนี้สามารถช่วยคุณประหยัดดอกเบี้ยได้หลายพันดอลลาร์ แต่ไม่ใช่ว่าทั้งหมดจะเท่ากัน หากคุณเลือกผิด คุณอาจต้องจ่ายเงินมากเท่ากับหรือมากกว่าถ้าคุณเลื่อนการเจรจาเรื่องหนี้ออกไปจนกว่าคะแนนเครดิตของคุณจะสูงขึ้น เพื่อหลีกเลี่ยงไม่ให้ตัวเองตกอยู่ภายใต้สถานการณ์นั้น ต่อไปนี้คือสิ่งที่ควรพิจารณาก่อนเลือกบริการเจรจาหนี้

ทำไมจึงเป็นความคิดที่ดีที่จะลดภาระหนี้ของคุณ

จำเป็นต้องรู้ถึงความสำคัญของการกำจัดหนี้โดยเร็วที่สุด ยิ่งคุณทำมันเร็วเท่าไหร่ ความเครียดและความวิตกกังวลที่คุณจะได้รับในชีวิตก็จะน้อยลงเท่านั้น หนี้เป็นเหมือนสมอที่ลากคุณลงซึ่งนำไปสู่ปัญหาทางอารมณ์และสุขภาพจิต มันสามารถทำให้คุณรู้สึกติดอยู่ ทำให้ยากสำหรับคนที่จะหลุดพ้นจากกิจวัตรประจำวันและเริ่มทำการเปลี่ยนแปลงที่มีความหมายในชีวิตของพวกเขา การกำจัดหนี้จะทำให้คุณรู้สึกควบคุมและมั่นใจในตัวเองมากขึ้น มีสาเหตุหลายประการที่ทำให้การปลดหนี้ของคุณมีประโยชน์ สามารถช่วยให้คุณประหยัดเงินในวันฝนตกหรือวันเกษียณได้ นอกจากนี้ยังสามารถช่วยในการวางแผนทางการเงินที่ดีขึ้นและทำให้อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณลดลง

บริการเจรจาต่อรองหนี้คืออะไร?

บริการเจรจาต่อรองหนี้คือบริษัทที่ช่วยเหลือผู้ที่มีปัญหาหนี้สิน พวกเขาใช้วิธีการต่างๆ เพื่อช่วยให้ผู้ที่มีปัญหากับหนี้สินอยู่ภายใต้การควบคุมและหลีกเลี่ยงการล้มละลาย พวกเขาช่วยผู้กู้ที่มีปัญหาซึ่งไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ เจรจากับผู้ให้กู้เพื่อลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของตน หรือวางแผนการชำระเงิน เนื่องจากบริษัทเหล่านี้ให้บริการผู้กู้ พวกเขาจึงคิดค่าธรรมเนียมสำหรับบริการที่แตกต่างกันไปในแต่ละอุตสาหกรรม

จากข้อมูลของ Chron.com บริษัทบรรเทาหนี้สามารถช่วยคุณได้หลากหลายหนี้สิน และด้วยเหตุนี้เอง จึงได้รับความนิยมมากขึ้นเรื่อยๆ พวกเขาเสนอผลประโยชน์มากมายให้กับลูกค้าของพวกเขา รวมถึงอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและการชำระคืนที่รวดเร็ว ผลที่ได้คือหลายคนมองหาบริษัทบรรเทาหนี้เพื่อช่วยพวกเขาแก้ปัญหาทางการเงิน สำหรับบางคน นี่เป็นครั้งแรกที่พวกเขาสามารถใช้หนี้ได้ ในขณะที่สำหรับบางคน นี่เป็นวิธีประหยัดเงินจากอัตราดอกเบี้ย ด้วยความนิยมที่เพิ่มขึ้น บริษัทบรรเทาหนี้ยังมองเห็นโอกาสและความท้าทายทางธุรกิจที่เพิ่มขึ้น เมื่อพวกเขาเติบโตขึ้น พวกเขาต้องมั่นใจว่าจะสามารถตอบสนองความต้องการของลูกค้าได้โดยไม่กระทบต่อคุณภาพหรือการส่งมอบบริการ

เหตุใดการใช้บริการชำระหนี้จึงดีกว่าทำเอง

บริการเจรจาต่อรองหนี้อาจเป็นประโยชน์ในกรณีที่ประชาชนประสบปัญหาในการชำระหนี้ระยะยาวหรือไม่สามารถชำระหนี้ได้เต็มจำนวน กระบวนการนี้สามารถช่วยลดค่าใช้จ่ายโดยรวมสำหรับผู้บริโภคและทำให้พวกเขากลับมายืนหยัดได้อีกครั้ง นอกจากนี้ ต้องมีกระบวนการต่างๆ มากมายเพื่อให้การเจรจาประสบความสำเร็จ กระบวนการเริ่มต้นด้วยการนัดหมายกับบริษัทและกรอกเอกสารที่ถามคำถามเกี่ยวกับประวัติหนี้ ความต้องการด้านงบประมาณ รายได้ ฯลฯ นอกจากนี้ยังจะมีคำถามเกี่ยวกับสิ่งที่คุณต้องการให้สำเร็จผ่านกระบวนการนี้ เช่น คุณต้องการหรือไม่ ไปชำระหนี้หรือประกาศล้มละลาย ทั้งหมดนี้ต้องใช้เวลาและความรู้เกี่ยวกับหนี้ประเภทต่างๆ นอกจากนี้ บริษัทเหล่านี้ยังสามารถแนะนำแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดจากประสบการณ์ก่อนหน้านี้ให้คุณได้

สิ่งที่ต้องพิจารณาก่อนเลือกบริษัทที่จะใช้

หากคุณมีหนี้สิน คุณอาจรู้สึกตื่นเต้นที่ได้ยินว่ามีธุรกิจประเภทนี้อยู่และสามารถช่วยบรรเทาปัญหาทางการเงินของคุณได้ อย่างไรก็ตาม เนื่องจากมีจำนวนมากในตลาด จึงอาจเป็นเรื่องยากที่จะรู้ว่าต้องมองหาอะไรเมื่อคุณต้องการจ้างบริษัทบรรเทาหนี้ และนั่นเป็นเหตุผลว่าทำไมการทำวิจัยที่เหมาะสมและละเอียดถี่ถ้วนจึงเป็นสิ่งสำคัญยิ่ง คุณสามารถมองหาบางสิ่งที่จะทำให้กระบวนการนี้ง่ายขึ้นและทำให้คุณมีโอกาสมากขึ้นในการว่าจ้างบริษัทที่มีชื่อเสียง

ดูการพลิกกลับที่โฆษณาของพวกเขาเมื่อเวลาผ่านไป

เวลาในการดำเนินการคือช่วงเวลาระหว่างเวลาที่ลูกค้าทำการสั่งซื้อและเมื่อได้รับคำสั่งซื้อนั้น นี่เป็นปัจจัยสำคัญที่ต้องพิจารณา เนื่องจากเป็นเครื่องบ่งชี้ที่ดีว่าบริษัทสามารถจัดส่งได้ในทันทีหรือไม่ แม้ว่าคุณต้องการหลีกเลี่ยงผู้ที่อ้างว่าปรับโครงสร้างหนี้ของคุณภายในเวลาไม่กี่วัน (เพราะนั่นเป็นไปไม่ได้) แต่ก็ไม่ควรใช้เวลาหลายปีและหลายปีกว่าจะเสร็จสมบูรณ์ คุณควรจำไว้ว่าคุณกำลังจ้างบริษัทเหล่านี้เพราะหนี้ของคุณกำลังถ่วงคุณอยู่ ดังนั้น คุณต้องการบริษัทที่สามารถให้ผลลัพธ์ที่รวดเร็วพอสมควรเพื่อให้คุณกลับมาดำเนินการได้ตามปกติ

พวกเขาไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมล่วงหน้า

ตามกฎของ FTC ที่มีผลบังคับใช้ในปี 2010 บริการเหล่านี้ไม่สามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากคุณอย่างถูกกฎหมายได้ จนกว่าพวกเขาจะเจรจาหนี้ของคุณได้สำเร็จ ดังนั้น คุณควรเรียกใช้ไมล์จากบริษัทใด ๆ ที่ขอค่าธรรมเนียมก่อนที่จะเริ่มกระบวนการ นอกจากนี้ บริษัทที่ไม่น่าไว้วางใจบางแห่งจะพยายามเรียกเก็บค่าธรรมเนียมล่วงหน้าที่ซ่อนอยู่ โดยปลอมเป็นค่าใช้จ่ายในการบริหารจัดการหรือเซ็นชื่อ แม้ว่าสิ่งนี้จะไม่ผิดกฎหมายอย่างชัดแจ้ง แต่การที่พวกเขาพยายามหลบเลี่ยงกฎหมายควรให้ข้อมูลเชิงลึกแก่คุณเกี่ยวกับการดำเนินธุรกิจของพวกเขา

มองหาบริษัทที่มีประวัติการทำงาน

รอบคอบในการเลือกคนที่อยู่ด้วยมาระยะหนึ่งแล้ว เพราะจะมีประสบการณ์และการติดต่อประสานงานเพื่อให้งานสำเร็จลุล่วงไปด้วยดี ธุรกิจใด ๆ ที่มีมาระยะหนึ่งควรมีข้อมูลอ้างอิงและคำรับรองมากมาย คุณสามารถขอข้อมูลอ้างอิงและดูสิ่งที่พวกเขาให้ไว้

ตรวจสอบกับสำนักงานคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงิน (CFPB)

เมื่อคุณจำกัดขอบเขตบริษัทหลายแห่งแล้ว ขั้นตอนสุดท้ายของคุณควรตรวจสอบกับ CFPB เพื่อดูว่ามีการร้องเรียนใดๆ กับพวกเขาหรือไม่ แม้ว่าคุณอาจมองข้ามลูกค้าที่ไม่พอใจไปได้สองสามราย แต่หากพวกเขามีการร้องเรียนหลายครั้ง อาจเป็นการดีที่สุดที่จะลบพวกเขาออกจากรายการตัวเลือกที่เป็นไปได้ของคุณ

กล่าวโดยสรุป การเจรจาเรื่องหนี้อาจเป็นตัวเลือกที่จริงจังสำหรับทุกคนที่มีปัญหาเรื่องหนี้สิน สามารถลดการชำระเงินรายเดือนและทำให้ผู้บริโภคกลับสู่เส้นทางสู่อิสรภาพทางการเงิน อย่างไรก็ตาม ผู้บริโภคควรทำวิจัยก่อนเลือกบริการเจรจาหนี้ก่อนตัดสินใจ