4 lucruri de luat în considerare atunci când alegeți un serviciu de negociere a datoriilor

Lucrul cu un serviciu de negociere a datoriilor vă poate ajuta să economisiți mii de dolari pe dobândă, dar nu toate sunt egale. Dacă o alegeți pe cea greșită, puteți ajunge să plătiți la fel de mult sau mai mult decât dacă ați amâna negocierea datoriilor până când scorul dvs. de credit a fost mai mare. Pentru a evita aterizarea în această situație, iată câteva lucruri de luat în considerare înainte de a alege un serviciu de negociere a datoriilor.

De ce este o idee bună să vă reduceți datoria

Este esențial să cunoaștem importanța de a scăpa de datorii cât mai curând posibil. Cu cât o faci mai devreme, cu atât vei experimenta mai puțin stres și anxietate în viața ta. Datoria este ca o ancoră care te trage în jos, ceea ce duce la probleme emoționale și de sănătate mintală. Te poate face să te simți prins în capcană, făcându-i greu oamenilor să se elibereze de rutinele lor și să înceapă să facă schimbări semnificative în viața lor. Eliminandu-ti datoria, te vei simti mai in control si mai increzator in tine. Există mai multe motive pentru care este benefic să îți elimini datoria. Vă poate ajuta să economisiți pentru o zi ploioasă sau pentru pensionare. De asemenea, ar putea ajuta la o mai bună planificare financiară și ar putea afecta raportul datorie-venit.

Ce este un serviciu de negociere a datoriilor?

Serviciile de negociere a datoriilor sunt companii care ajută oamenii cu problemele cu datorii. Ei folosesc diverse metode pentru a ajuta oamenii care se luptă cu datoriile lor să le controleze și să evite falimentul. Aceștia îi ajută pe debitorii aflați în dificultate care nu pot face rambursări pentru împrumuturile lor, negociază cu creditorii pentru a scădea ratele dobânzilor la împrumuturile lor sau încep un plan de plată. Deoarece aceste companii deservesc împrumutatul, percep o taxă pentru serviciile lor, care variază de la industrie la industrie.

Potrivit Chron.com, companiile de scutire de datorii te pot ajuta cu o varietate de datorii și, ca atare, devin din ce în ce mai populare. Ele oferă o gamă largă de beneficii clienților lor, inclusiv rate mai mici ale dobânzii și rambursare rapidă. Rezultatul este că mulți oameni caută companii de reducere a datoriilor pentru a-i ajuta cu problemele lor financiare. Pentru unii, aceasta este prima dată când au reușit să iasă din datorii, în timp ce pentru alții, este o modalitate de a economisi bani la dobânzi. Odată cu creșterea popularității, companiile de reducere a datoriilor văd, de asemenea, o creștere a oportunităților și provocărilor de afaceri. Pe măsură ce cresc, trebuie să se asigure că pot ține pasul cu cerințele clienților fără a compromite calitatea sau livrarea serviciilor.

De ce este mai bine să folosiți un serviciu de decontare a datoriilor decât să îl faceți singur

Serviciile de negociere a datoriilor pot fi benefice în cazurile în care oamenii se confruntă cu rambursări pe termen lung sau nu pot face suma rambursată în totalitate. Acest proces poate ajuta la reducerea costului total pentru consumatori și le permite acestora să se redreseze. În plus, pentru ca o negociere să aibă succes, trebuie să aibă loc multe procese diferite. Procesul începe prin a face o întâlnire cu compania și completarea documentelor care pun întrebări despre istoricul datoriilor, nevoile bugetare, veniturile etc. Vor fi, de asemenea, întrebări despre ceea ce ați dori să obțineți prin acest proces, cum ar fi dacă doriți să intre în rambursare sau să declare faliment. Toate acestea necesită timp și cunoaștere a specificului diferitelor tipuri de datorii. În plus, aceste companii vă pot sfătui și cu privire la cel mai bun curs de acțiune din experiența lor anterioară.

Lucruri de luat în considerare înainte de a alege o companie de utilizat

Dacă sunteți îndatorat, s-ar putea să fiți încântați să auziți că acest tip de afacere există și vă poate oferi scutire de problemele financiare. Cu toate acestea, având atât de mulți pe piață, poate fi o provocare să știi ce să cauți atunci când trebuie să angajezi o companie de reducere a datoriilor și, de aceea, este esențial să faci o cercetare adecvată și amănunțită. Puteți căuta câteva lucruri care vor ușura procesul și vă vor oferi o șansă mai probabilă de a angaja o companie de renume.

Uitați-vă la timpul lor de întoarcere anunțat

Timpul de întoarcere este timpul dintre momentul în care clientul face o comandă și momentul în care acea comandă este îndeplinită. Acesta este un factor esențial de luat în considerare, deoarece vă oferă o indicație bună dacă compania poate livra sau nu prompt. Deși doriți să îi evitați pe cei care pretind să vă restructurați datoria în zile (pentru că acest lucru este imposibil), nu ar trebui să dureze ani și ani pentru a finaliza. Ar trebui să vă amintiți că angajați aceste companii pentru că datoria dumneavoastră vă îngreunează. Prin urmare, doriți o companie care poate oferi rezultate destul de rapide pentru a vă aduce înapoi pe drumul cel bun.

Ei nu percep taxe în avans

În conformitate cu regulile FTC care au intrat în vigoare în 2010, aceste servicii nu vă pot percepe legal o taxă până când nu v-au negociat cu succes datoria. Prin urmare, ar trebui să alergați la o milă de orice companie care vă cere o taxă înainte de a începe procesul. Mai mult decât atât, unele companii cu renume vor încerca să vă perceapă taxe inițiale ascunse sub formă de costuri de administrare sau semne. Deși acest lucru nu este în mod explicit ilegal, faptul că încearcă să ocolească legea ar trebui să vă ofere o perspectivă asupra operațiunilor lor de afaceri.

Căutați companii cu antecedente

Este prudent să-i alegeți pe cei care sunt în preajmă de ceva timp, deoarece vor avea experiența și contactele pentru a face treaba eficient. Orice afacere care există de ceva timp ar trebui să ofere multe referințe și mărturii. Puteți să le cereți referințe și să vedeți ce oferă.

Verificați cu Biroul pentru Protecția Financiară a Consumatorului (CFPB)

Odată ce ați restrâns mai multe companii, ultimul pas ar trebui să fie să verificați cu CFPB pentru a vedea dacă există plângeri depuse împotriva lor. Deși ați putea să vă uitați dincolo de câțiva clienți nemulțumiți, dacă aceștia au depuse mai multe plângeri cu privire la ei, ar fi mai bine să-i eliminați din lista de opțiuni potențiale.

Pe scurt, negocierea datoriilor poate fi o opțiune serioasă pentru oricine se luptă cu datorii. Poate reduce plățile lunare și poate readuce consumatorii pe drumul spre independența financiară. Cu toate acestea, consumatorii ar trebui să-și facă cercetări înainte de a alege un serviciu de negociere a datoriilor înainte de a se stabili pe unul.