4 cosas a considerar al elegir un servicio de negociación de deuda

Trabajar con un servicio de negociación de deudas puede ayudarlo a ahorrar miles de dólares en intereses, pero no todos son iguales. Si elige el equivocado, puede terminar pagando tanto o más que si hubiera pospuesto la negociación de la deuda hasta que su puntaje crediticio fuera más alto. Para evitar caer en esa situación, aquí hay algunas cosas que debe considerar antes de elegir un servicio de negociación de deuda.

Por qué es una buena idea reducir su carga de deuda

Es fundamental conocer la importancia de deshacerse de la deuda lo antes posible. Cuanto antes lo haga, menos estrés y ansiedad experimentará en su vida. La deuda es como un ancla que lo arrastra hacia abajo, lo que conduce a problemas de salud mental y emocional. Puede hacerte sentir atrapado, lo que dificulta que las personas se liberen de sus rutinas y comiencen a hacer cambios significativos en sus vidas. Al eliminar su deuda, se sentirá más en control y más seguro de sí mismo. Hay varias razones por las que es beneficioso eliminar su deuda. Puede ayudarlo a ahorrar para un día lluvioso o para la jubilación. También podría ayudar con una mejor planificación financiera y hacer mella en su relación deuda-ingreso.

¿Qué es un servicio de negociación de deuda?

Los servicios de negociación de deuda son empresas que ayudan a las personas con sus problemas de deuda. Utilizan varios métodos para ayudar a las personas que luchan con sus deudas a controlarlas y evitar la bancarrota. Ayudan a los prestatarios en dificultades que no pueden pagar sus préstamos, negocian con los prestamistas para reducir las tasas de interés de sus préstamos u obtienen un plan de pago. Debido a que estas empresas sirven al prestatario, cobran una tarifa por sus servicios que varía de una industria a otra.

Según Chron.com, las compañías de alivio de deudas pueden ayudarlo con una variedad de deudas y, como tales, se están volviendo cada vez más populares. Ofrecen una variedad de beneficios a sus clientes, que incluyen tasas de interés más bajas y reembolso rápido. El resultado es que muchas personas buscan empresas de alivio de la deuda para que les ayuden con sus problemas financieros. Para algunos, esta es la primera vez que pueden salir de la deuda, mientras que para otros, es una forma de ahorrar dinero en las tasas de interés. Con la creciente popularidad, las empresas de alivio de la deuda también ven un aumento en las oportunidades y desafíos comerciales. A medida que crecen, deben asegurarse de poder satisfacer las demandas de los clientes sin comprometer la calidad o la prestación del servicio.

Por qué usar un servicio de liquidación de deudas es mejor que hacerlo usted mismo

Los servicios de negociación de deuda pueden ser beneficiosos en los casos en que las personas tienen dificultades con los reembolsos a largo plazo o no pueden pagar el monto total del reembolso. Este proceso puede ayudar a reducir el costo total para los consumidores y permitirles recuperarse. Además, deben tener lugar muchos procesos diferentes para que una negociación tenga éxito. El proceso comienza haciendo una cita con la empresa y completando el papeleo que hace preguntas sobre su historial de deudas, necesidades presupuestarias, ingresos, etc. También habrá preguntas sobre lo que le gustaría lograr a través de este proceso, como si desea entrar en reembolso o declararse en quiebra. Todo esto requiere tiempo y conocimiento de los detalles de los diferentes tipos de deuda. Además, estas empresas también pueden aconsejarle sobre el mejor curso de acción a partir de su experiencia previa.

Cosas a considerar antes de seleccionar una empresa para usar

Si tiene deudas, es posible que le entusiasme saber que este tipo de negocio existe y puede brindarle alivio a sus problemas financieros. Sin embargo, con tantos en el mercado, puede ser un desafío saber qué buscar cuando necesita contratar una compañía de alivio de deuda, y es por eso que es fundamental hacer una investigación adecuada y exhaustiva. Puede buscar algunas cosas que facilitarán el proceso y le darán una mayor probabilidad de contratar a una empresa de confianza.

Mire su tiempo de respuesta anunciado

El tiempo de respuesta es el tiempo que transcurre entre el momento en que el cliente hace un pedido y el momento en que se cumple ese pedido. Este es un factor esencial a tener en cuenta, ya que le brinda una buena indicación de si la empresa puede entregar o no con prontitud. Aunque quieras evitar los que pretenden reestructurar tu deuda en días (porque eso es inviable), no debería tardar años y años en completarse. Debes recordar que estás contratando a estas empresas porque tu deuda te está agobiando. Por lo tanto, desea una empresa que pueda proporcionar resultados razonablemente rápidos para volver a encarrilarse.

No cobran tarifas por adelantado

De acuerdo con las reglas de la FTC que entraron en vigencia en 2010, estos servicios no pueden legalmente cobrarle una tarifa hasta que hayan negociado con éxito su deuda. Por lo tanto, debe correr una milla de cualquier compañía que le pida una tarifa antes de comenzar el proceso. Además, algunas empresas de mala reputación intentarán cobrarle tarifas ocultas por adelantado con el pretexto de costos de administración o firma. Aunque esto no es explícitamente ilegal, el hecho de que estén tratando de eludir la ley debería darle una idea de sus operaciones comerciales.

Busque empresas con un historial

Es prudente elegir a aquellos que han estado en el negocio por algún tiempo ya que tendrán la experiencia y los contactos para hacer el trabajo de manera efectiva. Cualquier negocio que haya existido por algún tiempo debe proporcionar muchas referencias y testimonios. Puede pedirles referencias y ver lo que ofrecen.

Consulte con la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB)

Una vez que haya reducido varias empresas, su paso final debe ser consultar con el CFPB para ver si hay alguna queja presentada contra ellos. Aunque es posible que pueda pasar por alto a algunos clientes descontentos, si tienen varias quejas, lo mejor sería eliminarlos de su lista de posibles opciones.

En resumen, la negociación de la deuda puede ser una opción seria para cualquiera que tenga problemas con las deudas. Puede reducir los pagos mensuales y volver a encaminar a los consumidores hacia la independencia financiera. Sin embargo, los consumidores deben investigar antes de elegir un servicio de negociación de deuda antes de decidirse por uno.