4 coisas a considerar ao escolher um serviço de negociação da dívida

Trabalhar com um serviço de negociação de dívidas pode ajudá-lo a economizar milhares de dólares em juros, mas nem todos são iguais. Se você escolher o errado, pode acabar pagando tanto ou mais do que se tivesse adiado a negociação da dívida até que sua pontuação de crédito fosse maior. Para evitar cair nessa situação, aqui estão algumas coisas a considerar antes de escolher um serviço de negociação de dívidas.

Por que é uma boa ideia reduzir sua carga de dívida

É fundamental saber a importância de se livrar das dívidas o quanto antes. Quanto mais cedo você fizer isso, menos estresse e ansiedade você experimentará em sua vida. A dívida é como uma âncora que o arrasta para baixo, o que leva a problemas emocionais e de saúde mental. Isso pode fazer você se sentir preso, dificultando que as pessoas se libertem de suas rotinas e comecem a fazer mudanças significativas em suas vidas. Ao eliminar sua dívida, você se sentirá mais no controle e mais confiante sobre si mesmo. Existem várias razões pelas quais é benéfico eliminar sua dívida. Ele pode ajudá-lo a economizar para um dia chuvoso ou aposentadoria. Também pode ajudar com um melhor planejamento financeiro e diminuir sua relação dívida/renda.

O que é um serviço de negociação da dívida?

Serviços de negociação de dívidas são empresas que ajudam as pessoas com seus problemas de dívida. Eles usam vários métodos para ajudar as pessoas que lutam com suas dívidas a controlá-las e evitar a falência. Eles ajudam os mutuários em dificuldades que não podem pagar seus empréstimos, negociar com os credores para reduzir as taxas de juros de seus empréstimos ou entrar em um plano de pagamento. Como essas empresas atendem ao mutuário, elas cobram uma taxa por seus serviços que varia de setor para setor.

De acordo com a Chron.com, as empresas de alívio de dívidas podem ajudá-lo com uma variedade de dívidas e, como tal, estão se tornando cada vez mais populares. Eles oferecem uma série de benefícios aos seus clientes, incluindo taxas de juros mais baixas e reembolso rápido. O resultado é que muitas pessoas procuram empresas de alívio da dívida para ajudá-los com seus problemas financeiros. Para alguns, é a primeira vez que conseguem se livrar das dívidas, enquanto para outros, é uma forma de economizar dinheiro com juros. Com a crescente popularidade, as empresas de alívio da dívida também veem um aumento nas oportunidades e desafios de negócios. À medida que crescem, eles devem garantir que possam acompanhar as demandas dos clientes sem comprometer a qualidade ou a entrega do serviço.

Por que usar um serviço de liquidação de dívidas é melhor do que fazer você mesmo

Os serviços de negociação de dívidas podem ser benéficos nos casos em que as pessoas estão lutando com pagamentos de longo prazo ou incapazes de pagar o valor total do pagamento. Esse processo pode ajudar a reduzir o custo geral para os consumidores e permitir que eles se reerguem. Além disso, muitos processos diferentes devem ocorrer para que uma negociação seja bem-sucedida. O processo começa marcando uma consulta com a empresa e preenchendo a papelada que faz perguntas sobre seu histórico de dívidas, necessidades orçamentárias, renda etc. Também haverá perguntas sobre o que você gostaria de alcançar com esse processo, como se deseja para entrar em reembolso ou declarar falência. Tudo isso demanda tempo e conhecimento das especificidades dos diferentes tipos de dívida. Além disso, essas empresas também podem aconselhá-lo sobre o melhor curso de ação de sua experiência anterior.

Coisas a considerar antes de selecionar uma empresa para usar

Se você está endividado, pode ficar animado ao saber que esse tipo de negócio existe e pode aliviar seus problemas financeiros. No entanto, com tantos no mercado, pode ser um desafio saber o que procurar quando você precisa contratar uma empresa de alívio de dívidas, e é por isso que é fundamental fazer uma pesquisa adequada e completa. Você pode procurar algumas coisas que facilitarão o processo e lhe darão uma chance mais provável de contratar uma empresa respeitável.

Olhe para o tempo de retorno anunciado

O tempo de retorno é o tempo entre quando o cliente faz um pedido e quando esse pedido é atendido. Este é um fator essencial a ser observado, pois fornece uma boa indicação se a empresa pode ou não entregar prontamente. Embora você queira evitar aqueles que afirmam reestruturar sua dívida em dias (porque isso é inviável), não deve levar anos e anos para ser concluído. Você deve se lembrar de que está contratando essas empresas porque sua dívida está sobrecarregando você. Portanto, você quer uma empresa que possa fornecer resultados razoavelmente rápidos para colocá-lo de volta nos trilhos.

Eles não cobram taxas iniciais

De acordo com as regras da FTC que entraram em vigor em 2010, esses serviços não podem cobrar uma taxa legalmente até que tenham negociado com sucesso sua dívida. Portanto, você deve correr uma milha de qualquer empresa que lhe peça uma taxa antes de iniciar o processo. Além disso, algumas empresas de má reputação tentarão cobrar taxas iniciais ocultas sob o pretexto de custos administrativos ou de assinatura. Embora isso não seja explicitamente ilegal, o fato de que eles estão tentando contornar a lei deve fornecer informações sobre suas operações comerciais.

Procure empresas com histórico

É prudente escolher aqueles que já estão há algum tempo, pois terão a experiência e os contatos para realizar o trabalho de maneira eficaz. Qualquer negócio que já existe há algum tempo deve fornecer muitas referências e depoimentos. Você pode pedir-lhes referências e ver o que eles fornecem.

Verifique com o Departamento de Proteção Financeira do Consumidor (CFPB)

Depois de selecionar várias empresas, sua etapa final deve ser verificar com o CFPB se há alguma reclamação apresentada contra elas. Embora você possa ignorar alguns clientes insatisfeitos, se eles tiverem várias reclamações registradas, talvez seja melhor removê-los da sua lista de opções em potencial.

Em suma, a negociação de dívidas pode ser uma opção séria para quem luta com dívidas. Ele pode reduzir os pagamentos mensais e colocar os consumidores de volta no caminho da independência financeira. No entanto, os consumidores devem fazer sua pesquisa antes de escolher um serviço de negociação de dívidas antes de se decidir por um.