4 choses à considérer lors du choix d'un service de négociation de dettes

Travailler avec un service de négociation de dettes peut vous aider à économiser des milliers de dollars sur les intérêts, mais ils ne sont pas tous créés égaux. Si vous choisissez le mauvais, vous risquez de payer autant ou plus que si vous aviez reporté la négociation de la dette jusqu'à ce que votre pointage de crédit soit plus élevé. Pour éviter de vous retrouver dans cette situation, voici quelques points à considérer avant de choisir un service de négociation de dettes.

Pourquoi c'est une bonne idée de réduire votre endettement

Il est essentiel de connaître l'importance de se débarrasser de la dette le plus tôt possible. Plus tôt vous le ferez, moins vous ressentirez de stress et d'anxiété dans votre vie. La dette est comme une ancre qui vous entraîne vers le bas, ce qui entraîne des problèmes de santé émotionnelle et mentale. Cela peut vous faire vous sentir pris au piège, ce qui rend difficile pour les gens de se libérer de leurs routines et de commencer à apporter des changements significatifs dans leur vie. En éliminant votre dette, vous vous sentirez plus en contrôle et plus sûr de vous. Il existe plusieurs raisons pour lesquelles il est avantageux d'éliminer votre dette. Il peut vous aider à épargner en cas de mauvais temps ou de retraite. Cela pourrait également contribuer à une meilleure planification financière et réduire votre ratio d'endettement.

Qu'est-ce qu'un service de négociation de dette ?

Les services de négociation de dettes sont des entreprises qui aident les gens à résoudre leurs problèmes d'endettement. Ils utilisent diverses méthodes pour aider les personnes aux prises avec leurs dettes à les maîtriser et à éviter la faillite. Ils aident les emprunteurs en difficulté qui ne peuvent pas rembourser leurs prêts, négocient avec les prêteurs pour réduire les taux d'intérêt de leurs prêts ou obtiennent un plan de paiement. Parce que ces entreprises servent l'emprunteur, elles facturent des frais pour leurs services qui varient d'un secteur à l'autre.

Selon Chron.com, les sociétés d'allègement de dettes peuvent vous aider avec une variété de dettes et, à ce titre, deviennent de plus en plus populaires. Ils offrent une gamme d'avantages à leurs clients, notamment des taux d'intérêt plus bas et un remboursement rapide. Le résultat est que de nombreuses personnes recherchent des sociétés d'allégement de la dette pour les aider à résoudre leurs problèmes financiers. Pour certains, c'est la première fois qu'ils parviennent à se désendetter, alors que pour d'autres, c'est une façon d'économiser sur les taux d'intérêt. Avec la popularité croissante, les entreprises d'allègement de la dette voient également une augmentation des opportunités et des défis commerciaux. Au fur et à mesure de leur croissance, ils doivent s'assurer qu'ils peuvent répondre aux demandes des clients sans compromettre la qualité ou la prestation de services.

Pourquoi utiliser un service de règlement de dette est mieux que de le faire soi-même

Les services de négociation de dettes peuvent être bénéfiques dans les cas où les personnes sont aux prises avec des remboursements à long terme ou incapables de rembourser intégralement le montant. Ce processus peut aider à réduire le coût global pour les consommateurs et leur permettre de se remettre sur pied. En outre, de nombreux processus différents doivent avoir lieu pour qu'une négociation réussisse. Le processus commence par prendre rendez-vous avec l'entreprise et remplir des documents qui posent des questions sur vos antécédents d'endettement, vos besoins budgétaires, vos revenus, etc. Il y aura également des questions sur ce que vous aimeriez réaliser grâce à ce processus, par exemple si vous voulez rembourser ou déclarer faillite. Tout cela demande du temps et une connaissance des spécificités des différents types de dettes. De plus, ces entreprises peuvent également vous conseiller sur la meilleure marche à suivre à partir de leur expérience antérieure.

Choses à considérer avant de choisir une entreprise à utiliser

Si vous êtes endetté, vous serez peut-être ravi d'apprendre que ce type d'entreprise existe et peut vous soulager de vos problèmes financiers. Cependant, avec un si grand nombre sur le marché, il peut être difficile de savoir quoi rechercher lorsque vous avez besoin d'engager une société d'allégement de dette, et c'est pourquoi il est primordial de faire des recherches appropriées et approfondies. Vous pouvez rechercher quelques éléments qui faciliteront le processus et vous donneront plus de chances d'embaucher une entreprise de bonne réputation.

Regardez leur temps de rotation annoncé

Le délai d'exécution est le temps entre le moment où le client passe une commande et le moment où cette commande est exécutée. Il s'agit d'un facteur essentiel à prendre en compte car il vous donne une bonne indication de la capacité ou non de l'entreprise à livrer rapidement. Bien que vous souhaitiez éviter ceux qui prétendent restructurer votre dette en quelques jours (parce que c'est irréalisable), cela ne devrait pas prendre des années et des années. N'oubliez pas que vous embauchez ces entreprises parce que votre dette vous pèse. Par conséquent, vous voulez une entreprise qui peut fournir des résultats raisonnablement rapides pour vous remettre sur la bonne voie.

Ils ne facturent pas de frais initiaux

Selon les règles de la FTC entrées en vigueur en 2010, ces services ne peuvent pas légalement vous facturer des frais tant qu'ils n'ont pas réussi à négocier votre dette. Par conséquent, vous devriez courir à un mile de toute entreprise vous demandant des frais avant de commencer le processus. De plus, certaines entreprises peu recommandables tenteront de vous facturer des frais initiaux cachés sous le couvert de frais d'administration ou de signature. Bien que ce ne soit pas explicitement illégal, le fait qu'ils essaient de contourner la loi devrait vous donner un aperçu de leurs opérations commerciales.

Recherchez des entreprises avec un bilan

Il est prudent de choisir ceux qui sont là depuis un certain temps car ils auront l'expérience et les contacts nécessaires pour faire le travail efficacement. Toute entreprise qui existe depuis un certain temps devrait fournir de nombreuses références et témoignages. Vous pouvez leur demander des références et voir ce qu'ils fournissent.

Vérifiez auprès du Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB)

Une fois que vous avez identifié plusieurs entreprises, votre dernière étape devrait être de vérifier auprès du CFPB pour voir si des plaintes ont été déposées contre elles. Bien que vous puissiez passer outre quelques clients mécontents, s'ils ont plusieurs plaintes déposées à leur sujet, il serait peut-être préférable de les supprimer de votre liste d'options potentielles.

En bref, la négociation de la dette peut être une option sérieuse pour toute personne aux prises avec des dettes. Il peut réduire les mensualités et remettre les consommateurs sur la voie de l'indépendance financière. Cependant, les consommateurs devraient faire leurs recherches avant de choisir un service de négociation de dettes avant de s'installer sur un.