نصائح أساسية حول كيفية الاستثمار في العقارات: دليل الاستثمار للمبتدئين

يمكن أن تكون العقارات استثمارًا مربحًا للغاية ، ولكنها أيضًا معقدة ومحفوفة بالمخاطر. إذا كنت تفكر في الاستثمار في العقارات ، فمن المهم إجراء البحث أولاً وفهم الأساسيات. في هذا الدليل ، سنستعرض بعض النصائح حول كيفية الاستثمار في العقارات لمساعدتك على البدء كمستثمر مبتدئ.

كن على دراية بالمخاطر

عندما يتعلق الأمر بالاستثمار العقاري للمبتدئين ، فمن المهم أن يكون لديك توقع واقعي لما يمكن أن تربحه من استثمارك. يمكن أن تكون الاستثمارات العقارية مربحة ، لكنها لا تخلو من المخاطر.

دعنا نلقي نظرة على بعض إيجابيات وسلبيات الاستثمار في العقارات ، حتى تتمكن من تقييمها واتخاذ قرارك النهائي بشأن ما إذا كان هذا النوع من الاستثمار مناسبًا لك.

مزايا

أحد أكبر مزايا الاستثمار العقاري هو أنه بشكل عام أقل خطورة بكثير من الاستثمار في سوق الأسهم. سوق الإسكان ليس متقلبًا مثل سوق الأسهم ، ويمكنك عادةً الاعتماد على زيادة ثابتة في الأسعار بمرور الوقت. بالإضافة إلى ذلك ، غالبًا ما توفر الاستثمارات العقارية تدفقًا نقديًا أكثر ثباتًا من استثمارات سوق الأسهم.

توفر الاستثمارات العقارية أيضًا بعض الإعفاءات الضريبية الرائعة. يمكنك خصم فوائد الرهن العقاري والإهلاك والضرائب العقارية وعدد من النفقات الأخرى من دخلك الخاضع للضريبة. يمكن أن يساعد ذلك في تقليل العبء الضريبي الإجمالي.

سلبيات

من ناحية أخرى ، فإن أحد السلبيات الرئيسية للاستثمار العقاري هو أن العوائد المحتملة ليست عالية كما هي مع الاستثمار في الأسهم. بمرور الوقت ، تميل الأسهم إلى التفوق في الأداء على أسعار العقارات بهامش كبير. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن يكون الاستثمار العقاري أكثر تعقيدًا واستهلاكًا للوقت من الاستثمار في سوق الأوراق المالية.

الجانب السلبي الآخر هو أن شراء العقارات يتطلب الكثير من المال. إذا كنت ترغب في الحصول على دخل ثابت ، فستحتاج إلى الكثير من المال في متناول اليد - سواء كان ذلك بنفسك أو أموالك المقترضة من الآخرين. بالإضافة إلى ذلك ، فإن الاستثمارات العقارية ليست سائلة. بمعنى آخر ، لا يمكن تحويلها إلى نقود بسرعة مثل الأسهم.

أخيرًا ، يمكن أن تشكل إدارة المستأجرين وصيانة المباني تحديًا. يمكنك إما تعيين مدير عقارات للعناية بهذه الأشياء نيابة عنك ، أو التعامل معها بنفسك. يمكن أن يشمل ذلك جميع أنواع المشاكل غير المتوقعة ، مثل الإيجار المتأخر ، والأضرار الهيكلية ، والمزيد.

ومع ذلك ، هناك بعض خيارات الاستثمار العقاري التي يمكن أن تساعدك على تجنب بعض هذه العيوب. على سبيل المثال ، لا يتعين عليك بالفعل امتلاك العقارات التي تستثمر فيها. ستتمكن من قراءة المزيد حول جميع الأنواع المختلفة للاستثمارات العقارية لاحقًا في النص.

النظر في خيارات التمويل الخاصة بك

من المفاهيم الخاطئة الشائعة أنك بحاجة إلى أن تكون ثريًا من أجل الاستثمار في العقارات. في حين أن هذا ليس صحيحًا ، فإن الاستثمار عندما يكون لديك مبلغ صغير فقط من المال يتطلب بعض الإستراتيجية. من الأفضل أن تبدأ التحضير لاستثمارك العقاري مبكرًا. هناك عدة طرق لتمويل استثمارك العقاري ، بما في ذلك:

• نقدي
• الرهون العقارية التقليدية
• قروض الأموال الخاصة
• قروض مالية صعبة
• قروض شراء المساكن
• قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية
• قروض VA

نقدي

الدفع نقدًا ليس خيارًا للكثيرين ، لأنه يتطلب منك أن يكون لديك المبلغ الكامل في متناول اليد وجاهزًا للاستثمار في عقار. أيضًا ، إذا قمت بتأجير هذا العقار ، فلن ترى أي مكاسب لفترة طويلة ، لأنك ستتلقى دفعات شهرية.

ومع ذلك ، هناك بعض الفوائد للدفع نقدًا عند الاستثمار في العقارات. على سبيل المثال ، من المحتمل أن تحصل على خصم إذا اخترت خيار التمويل هذا ، وبما أن البائعين يفضلون دفع كامل المبلغ مقدمًا ، فسيكون لديك المزيد من الخيارات عند اختيار عقار.

الرهن العقاري التقليدي

ربما تكون قد فكرت بالفعل في الرهن العقاري التقليدي كخيار تمويل الاستثمار العقاري الخاص بك ، حيث أن هذا هو الخيار الأكثر شيوعًا من قبل المستثمرين العقاريين. ما يجب أن تعرفه هو أن هذه الأنواع من القروض عادة ما يكون لها متطلبات درجة ائتمان أعلى ودفعات مقدمة أكبر ، ولكنها غالبًا ما تأتي بمعدلات فائدة منخفضة.

إذا كنت تخطط لاقتراض الأموال من مؤسسة مالية ، فيجب أن تبدأ في بناء درجة الائتمان الخاصة بك في الوقت المحدد. لن يؤدي الحصول على درجة ائتمانية ضعيفة إلى حصولك على موافقة للحصول على قرض مصرفي ، لذلك يجب عليك اتخاذ خطوات لتحسينه.

ما يمكنك فعله هو طلب تقرير الائتمان وإثبات وجود أخطاء فيه. إذا وجدت أي معلومات غير دقيقة ، يجب عليك الإبلاغ عنها على الفور. بمجرد التأكد من خلو تقرير الائتمان الخاص بك من الأخطاء ، يمكنك استخدام استراتيجيات أخرى ، مثل:

• الحصول على قرض منشئ الائتمان
• التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان مؤمنة
• زيادة حد الائتمان الخاص بك
• أن تصبح مستخدمًا مصرحًا له

إذا تمكنت من الحصول على درجة ائتمانية ممتازة ، وكان بإمكانك تحمل الدفعة الأولى ، فقد يكون الرهن العقاري التقليدي هو الخيار الأمثل لك للدخول في استثمار عقاري يؤتي ثماره لاحقًا.

قروض الملكية العقارية

قروض الملكية العقارية هي نوع من الرهن العقاري الثاني. أنت مؤهل للحصول على هذا النوع من القروض بمجرد بناء رأس المال في منزلك. يتضمن هذا عادةً سداد جزء معين من الرهن العقاري الأساسي الخاص بك.

الشيء الجيد في قروض الأسهم العقارية هو أنها غالبًا ما تأتي بأسعار فائدة أقل من الأنواع الأخرى من القروض. سيعتمد المبلغ الذي يمكنك اقتراضه على الفرق بين حقوق الملكية في منزلك والقيمة السوقية الحالية للعقار الاستثماري.

قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية

قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية هو رهن عقاري مؤمن عليه من قبل إدارة الإسكان الفيدرالية. يعد هذا النوع من القروض خيارًا جيدًا لمشتري المساكن لأول مرة الذين يعانون من سوء الائتمان أو عدم وجود ائتمان ، بالإضافة إلى أولئك الذين لديهم ميزانية محدودة. تتطلب قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية دفعة أولى أقل من الرهون العقارية التقليدية ، ولكنها تأتي أيضًا مع متطلبات ائتمان ودخل أكثر صرامة.

يجب أن يكون لديك عمل ثابت ودرجة ائتمان لا تقل عن 500 لتكون مؤهلاً للحصول على قرض من قروض إدارة الإسكان الفدرالية. ضع في اعتبارك أن هذا النوع من القروض غير مناسب لجميع أنواع الاستثمارات العقارية ، لأنه مخصص للمقيمين وليس للمستثمرين العقاريين. ومع ذلك ، يمكن أن يكون خيارًا رائعًا لأولئك الذين يخططون لشراء منزل متعدد العائلات لأنفسهم وتأجير جزء منه.

قرض VA

قرض VA هو رهن عقاري مضمون من قبل وزارة شؤون المحاربين القدامى الأمريكية. هذه القروض متاحة للأفراد العسكريين المؤهلين في الخدمة الفعلية والمحاربين القدامى والأزواج الباقين على قيد الحياة. تقدم قروض VA عددًا من المزايا ، بما في ذلك عدم وجود دفعة أولى ، وعدم وجود تأمين على الرهن العقاري شهريًا ، ومعدلات فائدة أقل.

قروض الأموال الخاصة

إذا لم تكن مؤهلاً للحصول على قرض مصرفي ، أو إذا كنت ترغب في تجنب متاعب التقديم من خلال مؤسسة مالية ، فيمكنك دائمًا محاولة الاقتراض من المقرضين الخاصين الذين يرغبون في إقراضك المال لاستثمارك العقاري.

تختلف شروط هذه القروض حسب الاتفاق بينك وبين المُقرض. إذا كان لديك صديق أو أحد أفراد أسرتك على استعداد ولديه الوسائل لإقراضك المال ، فقد يكون هذا أحد أفضل الخيارات بالنسبة لك للحصول على الأموال اللازمة لبدء الاستثمار في العقارات.

قروض مالية صعبة

قروض الأموال الصعبة هي قروض قصيرة الأجل بضمان العقارات. على عكس الرهون العقارية التقليدية ، لا يتم تقديمها من قبل المؤسسات المالية التقليدية. علاوة على ذلك ، يستغرق الحصول عليها وقتًا أقل. بينما قد تنتظر حوالي 60 يومًا للحصول على قرض عقاري تقليدي ، فإن الحصول على قرض نقدي صعب قد يستغرق ما يقرب من بضعة أيام ، حتى أسبوعين.

يجب أن تضع في اعتبارك أن القروض النقدية الصعبة تميل إلى الحصول على معدلات فائدة أعلى من القروض التقليدية. ومع ذلك ، فهي مناسبة للمستثمرين العقاريين المبتدئين ذوي الدرجات الائتمانية الضعيفة ، حيث أن درجة الائتمان العالية ليست شرطًا لتأمين هذا النوع من القروض.

قم بأبحاثك قبل الاستثمار في العقارات

إذا كنت تفكر في الاستثمار في العقارات ، فمن المهم أن تقوم بواجبك أولاً. هناك عدد من العوامل التي يجب مراعاتها قبل إجراء الاستثمار ، مثل موقع العقار وحالته وظروف السوق الحالية.

بصرف النظر عن ذلك ، يجب أيضًا أن تكون على دراية بخيارات الاستثمار العقاري المختلفة ، حيث يجب أن تبدأ بحثك. لمساعدتك على فهم خياراتك بشكل أفضل ، سنشرحها بمزيد من التفصيل في القسم التالي.

خذ في الاعتبار خيارات الاستثمار العقاري المختلفة

يجب أن تعلم أنه إلى جانب امتلاك عقار تستثمر فيه ، هناك أيضًا أنواع من الاستثمارات العقارية التي لا تنطوي على ملكية العقارات. سنناقش كلا الخيارين ، حتى تتمكن من اتخاذ قرار مستنير بشأن مكان الاستثمار.

الاستثمارات العقارية مع ملكية العقارات

عندما نفكر في الاستثمار في العقارات ، يربطها معظم الناس بامتلاك عقار. فيما يلي أكثر الطرق شيوعًا للاستثمار في العقارات التي تنطوي على ملكية العقارات.

تأجير الممتلكات

واحدة من أكثر الطرق شيوعًا للاستثمار في العقارات هي من خلال تأجير العقارات. يمكنك شراء عقار ثم تأجيره للمستأجرين. يمكن أن تكون هذه طريقة رائعة لتوليد الدخل السلبي كل شهر.

ومع ذلك ، فإن كونك المالك يأتي بمجموعة من المسؤوليات الخاصة به ، مثل فحص المستأجرين ، وتحصيل الإيجار ، وصيانة الممتلكات ، والتعامل مع إشعارات الإخلاء إذا لزم الأمر. لذلك ، يعد هذا خيارًا قابلاً للتطبيق لأولئك الذين يرغبون في العمل ، وهناك عدد من الحلول البرمجية لإدارة الممتلكات التي يمكن أن تساعدك.

منزل التقليب

يستغرق تقليب المنزل الكثير من العمل والتخطيط ولكن لا يزال من الممكن للمبتدئين سحبه. يتضمن ذلك العثور على مثبت علوي في مكان جيد ، وإصلاحه وتزيينه ، ثم بيعه لتحقيق ربح. إنه خيار رائع لأولئك الذين يتمتعون بمهارة في التجديد أو يمكنهم تحمل تكلفة تجديد منازلهم.

التقليب الدقيق

خيار آخر هو التقليب الدقيق. يمكن أن يكون أكثر ملاءمة من التقليب العادي للمنزل ، لأنه لا يتطلب عادة أي تجديد. إنه مشابه للبيع بالجملة ، مع الاختلاف هو أنك لست بحاجة إلى بذل الكثير من الجهد عندما يتعلق الأمر بالبحث عن فرص جيدة.

بدلاً من ذلك ، يتم إجراء كل شيء على الكمبيوتر باستخدام برنامج خاص يسمح للمستثمرين العقاريين باستكشاف العقارات وتحليل البيانات. يعد التقليب الدقيق عملية سريعة بشكل عام ، ولكن يجب أن تضع في اعتبارك أن الأرباح تميل إلى أن تكون منخفضة.

استثمارات عقارية بدون ملكية

يمكن أن يكون امتلاك العقارات التزامًا كبيرًا وكثيرًا من العمل. إذا لم تكن مهتمًا بأن تكون مالكًا أو تتعامل مع الإصلاحات والصيانة ، فهناك طرق أخرى للاستثمار في العقارات. بعضها يشمل الاستثمار في صناديق الاستثمار العقاري في الرهن العقاري ، والتمويل الجماعي العقاري ، والشركات العقارية.

صناديق الاستثمار العقاري للرهن العقاري

صندوق الاستثمار العقاري ، REIT ، هي شركات تمتلك العقارات التجارية وتديرها ، مثل مراكز التسوق ومباني المكاتب. يختلف الاستثمار في صناديق الرهن العقاري عن استثمارات صناديق الاستثمار العقارية ، حيث أن هذا الأخير ينطوي على ملكية العقارات ، في حين أن الأول لا يشمل ذلك. لذلك ، من خلال الاستثمار في صندوق الرهن العقاري ، يمكنك التعرض لسوق العقارات دون عناء امتلاك وإدارة العقارات.

من الفوائد الرئيسية للاستثمار في صناديق الاستثمار العقاري العقارية أنها لا تتطلب الكثير من رأس المال. عندما تستثمر ، تتلقى جزءًا من الفائدة المكتسبة من إقراض الأموال لأصحاب العقارات.

منصات التمويل الجماعي العقاري

التمويل الجماعي العقاري طريقة جديدة للاستثمار في العقارات. على عكس الأساليب التقليدية ، التي تتضمن عادةً العمل مع وسيط أو الاستثمار مباشرةً في عقار ، يتيح التمويل الجماعي العقاري للأشخاص تجميع أموالهم والاستثمار في عقار معًا. يمكن أن يكون هذا خيارًا جذابًا للأشخاص الذين ليس لديهم الوقت أو الموارد للاستثمار في العقارات بمفردهم.

في حين أن هناك بعض المخاطر المرتبطة بهذا النوع من الاستثمار ، حيث يتطلب عادةً التزامًا طويل الأجل يمكن أن يصل إلى خمس سنوات ، إلا أن هناك أيضًا مكافآت محتملة. بشكل أساسي ، يمكن أن يسمح التمويل الجماعي العقاري للأشخاص بالاستثمار في العقارات باهظة الثمن التي لن يكونوا قادرين على تحملها بمفردهم.

بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن يوفر طريقة لتنويع استثمارات الفرد ، مما يمكن أن يساعد في تقليل المخاطر. بشكل عام ، يمكن أن يكون التمويل الجماعي العقاري أداة مفيدة للأشخاص الذين يرغبون في الاستثمار في العقارات ولكنهم لا يريدون أو غير قادرين على القيام بذلك بمفردهم.

شركات العقارات

يمكنك أيضًا الاستثمار في الشركات العقارية التي تمتلك العقارات وتديرها. يوفر هذا الخيار نهجًا أكثر عدم التدخل ، حيث لن تتعامل مع أي خصائص بشكل مباشر. قد تستثمر أيضًا في فريق من المحترفين المسؤولين عن إدارة الممتلكات. يمكن أن يكون هذا الخيار خيارًا جيدًا لأولئك الذين يرغبون في تنويع محفظتهم.

التعليقات النهائية

كما يمكنك أن تقول ، هناك العديد من الطرق لبدء الاستثمار في العقارات. لا توجد طريقة واحدة "صحيحة" للقيام بذلك ، ويعتمد أفضل نهج على ظروفك وأهدافك الفردية.

بغض النظر عما إذا كنت تختار التقليب في المنزل ، أو الاستثمار في صناديق الاستثمار العقاري للرهن العقاري ، أو أي خيار آخر ، فمن المهم أن تقوم بتقييم خيارات التمويل الخاصة بك بعناية ولا تتخذ أي قرارات متهورة.