Podstawowe wskazówki, jak inwestować w nieruchomości: Przewodnik inwestycyjny dla początkujących

Nieruchomość może być bardzo dochodową inwestycją, ale jest też złożona i ryzykowna. Jeśli myślisz o inwestowaniu w nieruchomości, ważne jest, aby najpierw przeprowadzić badania i zrozumieć podstawy. W tym przewodniku omówimy kilka wskazówek, jak inwestować w nieruchomości, aby pomóc Ci zacząć jako początkujący inwestor.

Bądź świadomy ryzyka

Jeśli chodzi o inwestowanie w nieruchomości dla początkujących, ważne jest, aby mieć realistyczne oczekiwania co do tego, ile możesz potencjalnie zarobić na swojej inwestycji. Inwestycje w nieruchomości mogą być dochodowe, ale nie są pozbawione ryzyka.

Przyjrzyjmy się kilku zaletom i wadom inwestowania w nieruchomości, abyś mógł je ocenić i podjąć ostateczną decyzję, czy ta forma inwestycji jest dla Ciebie odpowiednia.

Zalety

Jedną z największych zalet inwestowania w nieruchomości jest to, że jest to generalnie znacznie mniej ryzykowne niż inwestowanie na giełdzie. Rynek mieszkaniowy nie jest tak zmienny jak giełda i zazwyczaj można liczyć na stały wzrost cen w czasie. Ponadto inwestycje w nieruchomości często zapewniają bardziej stabilny przepływ pieniężny niż inwestycje na giełdzie.

Inwestycje w nieruchomości oferują również świetne ulgi podatkowe. Od dochodu podlegającego opodatkowaniu można odliczyć odsetki od kredytu hipotecznego, amortyzację, podatki od nieruchomości i szereg innych wydatków. Może to pomóc w zmniejszeniu ogólnego obciążenia podatkowego.

Niedogodności

Z drugiej strony, jedną z głównych wad inwestowania w nieruchomości jest to, że potencjalne zwroty nie są tak wysokie, jak w przypadku inwestowania w akcje. Z biegiem czasu akcje mają tendencję do przewyższania cen nieruchomości z dużym marginesem. Ponadto inwestowanie w nieruchomości może być bardziej złożone i czasochłonne niż inwestowanie na giełdzie.

Kolejnym minusem jest to, że kupno nieruchomości wymaga dużo pieniędzy. Jeśli chcesz generować stały strumień dochodów, będziesz potrzebować dużej ilości gotówki – własnej lub pożyczonej od innych. Ponadto inwestycje w nieruchomości nie są płynne; innymi słowy, nie można ich szybko zamienić na gotówkę, tak jak akcje.

Wreszcie, wyzwaniem może być zarządzanie najemcami i utrzymanie budynku. Możesz wynająć zarządcę nieruchomości, który zajmie się tymi rzeczami za Ciebie, lub sam się nimi zająć. Może to wiązać się z różnego rodzaju nieoczekiwanymi problemami, takimi jak zaległy czynsz, uszkodzenia konstrukcji i inne.

Istnieje jednak kilka opcji inwestowania w nieruchomości, które mogą pomóc w uniknięciu niektórych z tych wad. Na przykład tak naprawdę nie musisz być właścicielem nieruchomości, w którą inwestujesz. Więcej informacji o różnych rodzajach inwestycji w nieruchomości znajdziesz w dalszej części tekstu.

Rozważ swoje opcje finansowania

Powszechnym błędem jest przekonanie, że aby inwestować w nieruchomości, trzeba być bogatym. Chociaż nie jest to prawdą, inwestowanie, gdy masz tylko niewielką ilość pieniędzy, wymaga pewnej strategii. Najlepiej, jeśli wcześnie zaczniesz przygotowywać się do swojej inwestycji w nieruchomości. Istnieje wiele sposobów finansowania inwestycji w nieruchomości, w tym:

• Gotówka
• Kredyty hipoteczne konwencjonalne
• Pożyczki prywatne
• Pożyczki na twarde pieniądze
• Pożyczki pod zastaw domu
• Pożyczki FHA
• Pożyczki VA

Gotówka

Płacenie gotówką nie jest opcją dla wielu, ponieważ wymaga posiadania pełnej kwoty pod ręką i gotowości do zainwestowania w nieruchomość. Ponadto, jeśli wynajmiesz tę nieruchomość, przez długi czas nie zobaczysz żadnych zysków, ponieważ będziesz otrzymywać miesięczne płatności.

Niemniej jednak istnieją pewne korzyści z płacenia gotówką podczas inwestowania w nieruchomości. Na przykład, prawdopodobnie otrzymasz zniżkę, jeśli wybierzesz tę opcję finansowania, a ponieważ sprzedający wolą otrzymać pełną kwotę z góry, będziesz mieć więcej opcji przy wyborze nieruchomości.

Konwencjonalny kredyt hipoteczny

Prawdopodobnie rozważałeś już konwencjonalny kredyt hipoteczny jako opcję finansowania inwestycji w nieruchomości, ponieważ jest to najczęściej wybierana opcja przez inwestorów w nieruchomości. Powinieneś wiedzieć, że tego rodzaju pożyczki mają zwykle wyższe wymagania dotyczące zdolności kredytowej i większe zaliczki, ale często mają niższe oprocentowanie.

Jeśli planujesz pożyczyć pieniądze od instytucji finansowej, powinieneś zacząć budować swoją zdolność kredytową na czas. Słaba ocena kredytowa nie pozwoli Ci uzyskać kredytu bankowego, więc powinieneś podjąć kroki, aby ją poprawić.

Coś, co możesz zrobić, to poprosić o raport kredytowy i sprawdzić go pod kątem błędów. Jeśli znajdziesz jakieś nieścisłości, powinieneś je natychmiast zgłosić. Po upewnieniu się, że raport kredytowy jest wolny od błędów, możesz użyć innych strategii, takich jak:

• Uzyskiwanie kredytu budowniczego kredytu
• Ubieganie się o bezpieczną kartę kredytową
• Zwiększenie limitu kredytowego
• Jak zostać autoryzowanym użytkownikiem

Jeśli uda Ci się osiągnąć doskonałą ocenę kredytową i stać Cię na zaliczkę, konwencjonalny kredyt hipoteczny może być idealną opcją, aby zacząć inwestować w nieruchomości, co później się opłaca.

Pożyczki pod zastaw domu

Pożyczki pod zastaw domu są rodzajem drugiego kredytu hipotecznego. Kwalifikujesz się do tego rodzaju pożyczki, gdy zbudujesz kapitał własny w swoim domu. Zwykle obejmuje to spłatę określonej części głównego kredytu hipotecznego.

Zaletą pożyczek pod zastaw domu jest to, że często mają niższe oprocentowanie niż inne rodzaje pożyczek. Kwota, którą możesz pożyczyć, będzie oparta na różnicy między kapitałem własnym w Twoim domu a aktualną wartością rynkową nieruchomości inwestycyjnej.

Pożyczka FHA

Pożyczka FHA to hipoteka ubezpieczona przez Federal Housing Administration. Ten rodzaj pożyczki jest dobrą opcją dla osób kupujących dom po raz pierwszy ze złym kredytem lub bez kredytu, a także dla osób z ograniczonym budżetem. Pożyczki FHA wymagają niższej zaliczki niż tradycyjne kredyty hipoteczne, ale mają również bardziej rygorystyczne wymagania dotyczące kredytu i dochodu.

Musisz mieć stałe zatrudnienie i minimalną zdolność kredytową 500, aby kwalifikować się do pożyczki FHA. Należy pamiętać, że ten rodzaj pożyczki nie jest odpowiedni dla wszystkich rodzajów inwestycji w nieruchomości, ponieważ jest przeznaczony dla mieszkańców, a nie inwestorów w nieruchomości. Może być jednak świetnym wyborem dla osób planujących zakup domu wielorodzinnego dla siebie i wynajęcie jego części.

Pożyczka VA

Pożyczka VA to hipoteka gwarantowana przez Departament Spraw Weteranów Stanów Zjednoczonych. Pożyczki te są dostępne dla kwalifikującego się czynnego personelu wojskowego, weteranów i pozostałych przy życiu małżonków. Pożyczki VA oferują szereg korzyści, w tym brak zaliczki, brak miesięcznego ubezpieczenia hipotecznego i niższe oprocentowanie.

Prywatne pożyczki pieniężne

Jeśli nie kwalifikujesz się do otrzymania pożyczki bankowej lub jeśli chcesz uniknąć kłopotów z ubieganiem się za pośrednictwem instytucji finansowej, zawsze możesz spróbować pożyczyć pieniądze od prywatnych pożyczkodawców, którzy są gotowi pożyczyć Ci pieniądze na inwestycję w nieruchomości.

Warunki tych pożyczek będą się różnić w zależności od umowy między Tobą a pożyczkodawcą. Jeśli masz przyjaciela lub członka rodziny, który jest chętny i ma środki, aby pożyczyć Ci pieniądze, może to być jedna z najlepszych opcji, aby zdobyć środki niezbędne do rozpoczęcia inwestowania w nieruchomości.

Pożyczki na twarde pieniądze

Pożyczki na twarde pieniądze to krótkoterminowe pożyczki zabezpieczone nieruchomościami. W przeciwieństwie do konwencjonalnych kredytów hipotecznych, nie oferują ich tradycyjne instytucje finansowe. Co więcej, ich uzyskanie zajmuje mniej czasu. Podczas gdy na konwencjonalny kredyt hipoteczny możesz czekać około 60 dni, uzyskanie pożyczki na twarde pieniądze może zająć około kilku dni, do dwóch tygodni.

Należy pamiętać, że pożyczki na twarde pieniądze mają zwykle wyższe oprocentowanie niż tradycyjne pożyczki. Niemniej jednak są one odpowiednie dla początkujących inwestorów w nieruchomości o słabej ocenie kredytowej, ponieważ wysoka ocena kredytowa nie jest warunkiem zabezpieczenia tego rodzaju kredytu.

Przeprowadź badania przed zainwestowaniem w nieruchomości

Jeśli myślisz o inwestowaniu w nieruchomości, ważne jest, aby najpierw odrobić pracę domową. Przed dokonaniem inwestycji należy wziąć pod uwagę szereg czynników, takich jak lokalizacja i stan nieruchomości oraz aktualne warunki rynkowe.

Poza tym powinieneś również zapoznać się z różnymi opcjami inwestowania w nieruchomości, od których powinieneś zacząć swoje badania. Aby pomóc Ci lepiej zrozumieć dostępne opcje, wyjaśnimy je bardziej szczegółowo w następnej sekcji.

Weź pod uwagę różne opcje inwestowania w nieruchomości

Powinieneś wiedzieć, że oprócz posiadania nieruchomości, w którą inwestujesz, istnieją również rodzaje inwestycji w nieruchomości, które nie obejmują własności nieruchomości. Omówimy obie opcje, abyś mógł podjąć świadomą decyzję dotyczącą tego, gdzie zainwestować.

Inwestycje w nieruchomości z własnością nieruchomości

Kiedy myślimy o inwestowaniu w nieruchomości, większość ludzi kojarzy to z posiadaniem nieruchomości. Oto najczęstsze sposoby inwestowania w nieruchomości, które obejmują własność nieruchomości.

Wynajem nieruchomości

Jednym z najpopularniejszych sposobów inwestowania w nieruchomości jest wynajem nieruchomości. Możesz kupić nieruchomość, a następnie wynająć ją najemcom. Może to być świetny sposób na generowanie comiesięcznego dochodu pasywnego.

Jednak bycie właścicielem wiąże się z własnymi obowiązkami, takimi jak sprawdzanie najemców, pobieranie czynszu, utrzymanie nieruchomości i zajmowanie się nakazami eksmisji, jeśli to konieczne. Dlatego jest to realna opcja dla tych, którzy chcą podjąć pracę, a istnieje wiele rozwiązań oprogramowania do zarządzania nieruchomościami, które mogą Ci pomóc.

Rzucanie domu

Rzucanie domu wymaga dużo pracy i planowania, ale początkujący mogą go wykonać. Wiąże się to ze znalezieniem naprawiacza-cholewki w dobrej lokalizacji, naprawą i upiększeniem, a następnie sprzedażą z zyskiem. To świetna opcja dla tych, którzy mają doświadczenie w renowacji lub mogą sobie pozwolić na to, aby ktoś wyremontował dla nich domy.

Mikroprzerzucanie

Inną opcją jest mikro-przerzucanie. Może to być wygodniejsze niż zwykłe przewracanie domu, ponieważ zazwyczaj nie wymaga renowacji. Jest to podobne do sprzedaży hurtowej, z tą różnicą, że nie trzeba wkładać wiele wysiłku, jeśli chodzi o wyszukiwanie dobrych okazji.

Zamiast tego wszystko odbywa się na komputerze za pomocą specjalnego oprogramowania, które pozwala inwestorom nieruchomości wyszukiwać nieruchomości i analizować dane. Mikro-flipping to generalnie szybki proces, ale należy pamiętać, że zyski są zwykle niskie.

Inwestycje w nieruchomości bez własności

Posiadanie nieruchomości może być dużym zaangażowaniem i dużo pracy. Jeśli nie interesuje Cię bycie właścicielem lub zajmowanie się naprawami i konserwacją, istnieją inne sposoby inwestowania w nieruchomości. Niektóre z nich obejmują inwestowanie w hipoteczne fundusze inwestycyjne nieruchomości, finansowanie społecznościowe nieruchomości i firmy zajmujące się nieruchomościami.

Hipoteczne fundusze inwestycyjne na rynku nieruchomości

Real Estate Investment Trust, REIT, to spółki będące właścicielami i operatorami nieruchomości komercyjnych, takich jak centra handlowe i biurowce. Inwestowanie w REIT hipoteczne różni się od inwestycji w REITy kapitałowe, ponieważ ta ostatnia wiąże się z własnością nieruchomości, podczas gdy ta pierwsza nie. Dlatego inwestując w REIT hipoteczny, możesz uzyskać ekspozycję na rynek nieruchomości bez kłopotów z posiadaniem i zarządzaniem nieruchomością.

Główną zaletą inwestowania w kredyty hipoteczne REIT jest to, że nie wymaga to dużego kapitału. Inwestując, otrzymujesz część odsetek zarobionych na pożyczaniu pieniędzy właścicielom nieruchomości.

Platformy finansowania społecznościowego nieruchomości

Crowdfunding nieruchomości to nowy sposób inwestowania w nieruchomości. W przeciwieństwie do tradycyjnych metod, które zazwyczaj obejmują współpracę z brokerem lub bezpośrednie inwestowanie w nieruchomość, finansowanie społecznościowe nieruchomości pozwala ludziom łączyć swoje pieniądze i wspólnie inwestować w nieruchomość. Może to być atrakcyjna opcja dla osób, które nie mają czasu ani środków na samodzielne inwestowanie w nieruchomości.

Chociaż istnieje pewne ryzyko związane z tego rodzaju inwestowaniem, ponieważ zazwyczaj wymaga długoterminowego zaangażowania, które może trwać nawet pięć lat, istnieją również potencjalne korzyści. Przede wszystkim finansowanie społecznościowe na rynku nieruchomości może umożliwić ludziom inwestowanie w drogie nieruchomości, na które sami nie byliby w stanie sobie pozwolić.

Dodatkowo może zapewnić sposób na dywersyfikację własnych inwestycji, co może pomóc zmniejszyć ryzyko. Ogólnie rzecz biorąc, finansowanie społecznościowe nieruchomości może być pomocnym narzędziem dla osób, które chcą inwestować w nieruchomości, ale nie chcą lub nie mogą tego zrobić samodzielnie.

Firmy z branży nieruchomości

Możesz także inwestować w firmy z branży nieruchomości, które są właścicielami i zarządzają nieruchomościami. Ta opcja oferuje bardziej praktyczne podejście, ponieważ nie będziesz miał do czynienia bezpośrednio z żadnymi właściwościami. Zainwestowałbyś również w zespół profesjonalistów odpowiedzialnych za zarządzanie nieruchomością. Ta opcja może być dobrym wyborem dla tych, którzy chcą zdywersyfikować swoje portfolio.

Komentarze końcowe

Jak widać, istnieje wiele sposobów na rozpoczęcie inwestowania w nieruchomości. Nie ma jednego „właściwego” sposobu, aby to zrobić, a najlepsze podejście zależy od indywidualnych okoliczności i celów.

Niezależnie od tego, czy zdecydujesz się na odwracanie domu, inwestowanie w fundusze hipoteczne, czy jakąkolwiek inną opcję, ważne jest, aby dokładnie ocenić opcje finansowania i nie podejmować żadnych pochopnych decyzji.