التمويل البديل لاقتناء الأعمال

منشور المدونة هذا ساهم به Boopos. تقدم Boopos تمويلًا قائمًا على الإيرادات لتمويل الاستثمارات المتوسطة إلى طويلة الأجل.

أريد أن أشتري عملًا عبر الإنترنت

يفكر الكثير من الناس في شراء شركة قائمة كطريقة لبدء تجربة ريادة الأعمال. يمكن أن يكون شراء شركة مجزية بشكل لا يصدق. ومع ذلك ، يمكن أن يكون الحصول على قرض الاستحواذ التجاري مسألة صعبة للتعامل معها. هل أنت قلق بشأن تمويل هذا النوع من المعاملات؟

تُباع شركات صغيرة بقيمة 50 مليار دولار كل عام في الولايات المتحدة ونادرًا ما تكون مؤهلة للحصول على تمويل مصرفي أو SBA حكومي. في الواقع ، وفقًا لـ Biz2Credit ، تمت الموافقة على 19٪ فقط من طلبات تمويل الاستحواذ في SBA . بالإضافة إلى ذلك ، قد يستغرق الأمر ما يصل إلى 6 أشهر للحصول على تمويل معاملتك.

وفقًا لـ Connect2capital ، قد تتراوح معدلات الموافقة على القروض المصرفية الكبيرة بين 10٪ و 30٪ من القروض ، بينما تتراوح معدلات الموافقة على البنوك الصغيرة واتحاد الائتمان بين 20٪ و 40٪.

لحسن الحظ ، هناك بدائل لهذه المصادر التقليدية لتمويل عمليات الاستحواذ التجارية التي يمكن أن تساعد رواد الأعمال على اتخاذ الخطوة التالية نحو ملكية الأعمال.

كيفية الحصول على تمويل اقتناء الأعمال

شراء شركة يعني في معظم الحالات الحصول على قرض من أحد المصادر المالية المختلفة المتاحة. هناك ثلاث نقاط رئيسية يجب مراعاتها عند الحصول على قرض لشراء شركة.

• تعرف على كيفية تأهيل وفهم ما يبحث عنه المقرضون

عندما تحصل على قرض لشراء شركة ، من المهم تقييم مؤهلاتك وفهم ما يأخذه المقرضون في الاعتبار عند الموافقة على التمويل. تختلف متطلبات القرض حسب حل الإقراض الذي تختاره.

يمكن أن تنتقل متطلبات القرض من قائمة لا نهاية لها ، بما في ذلك درجات الائتمان الشخصية والتجارية ، والتدفقات النقدية ، والضمانات والميزانية العمومية ، وخطة العمل وتقييم الأعمال ، والخبرة ذات الصلة ، وما إلى ذلك ، إلى أبسطها: توفير الربح والخسارة للأعمال الشهرية لآخر 24 أشهر وتحديد واجهة متجر Amazon أو صفحة الويب. هذا يكفي للتأهيل في بعض الحالات ، مما يتيح لك توفير المزيد من الوقت. إذن ، خذ وقتك في اختيار مصدر التمويل الأنسب لاحتياجاتك.

• اختر أفضل قرض استحواذ تجاري

بعد معرفة ما يتوقعه المقرضون منك للتأهيل ، عليك تحليل أي نوع من قروض الأعمال الصغيرة هو الأفضل لاحتياجاتك.

وفقًا لتصنيف Fundera ، هناك بالتأكيد عدد قليل من منتجات التمويل التي تناسب ببساطة عملية الاستحواذ على الأعمال بشكل أفضل من غيرها.

# قروض طويلة الأجل

كما ترون في التصنيف أدناه ، يتم اختيار القروض طويلة الأجل في الغالب لأولئك المشترين الذين يبحثون عن أقل معدلات الفائدة وأطول مدة. إنه أسهل ما يمكن فهمه لأنه أكثر ما نعرفه.

إذا كنت تبحث عن قروض الاستحواذ على الأعمال التجارية بسعر فائدة ثابت ودفعات شهرية يمكن التنبؤ بها ، فإن القرض التقليدي للأعمال يناسبك جيدًا. إنه أسهل ما يمكن فهمه لأنه ربما يكون ما تفكر فيه بشكل طبيعي عندما تفكر في قرض تجاري. ومع ذلك ، فإن المقرضين في البنوك لديهم معايير ومتطلبات عالية لتمويل معاملة الاستحواذ الخاصة بك. من المحتمل أنك لن تتأهل في المرة الأولى ، وسيتطلب الأمر الكثير من الوقت والاجتهاد للتأهل. قد لا يكون الخيار الأفضل إذا وجدت العمل الذي كنت تبحث عنه حيث قد ينتهي بك الأمر بفقدان فرصتك.

قروض #SBA

بالنسبة للمشترين غير المؤهلين للحصول على قرض بنكي لأجل ، يمكن أن تكون قروض SBA هي خيار التمويل التالي. تقدم SBA برنامجين للقرض مناسبين لاكتساب الأعمال: برنامج القرض 7 (أ) وبرنامج قرض CDC / 504.

ومع ذلك ، كما ذكرنا في المقدمة ، قد يستغرق الأمر ما يصل إلى 6 أشهر للحصول على تمويل لمعاملتك ، ولم تتم الموافقة على معظم الطلبات.

# قروض عبر الإنترنت

إذا كنت بحاجة إلى تمويل أسرع ، ولا يمكنك التأهل للحصول على قرض من البنك أو قرض SBA ، أو كنت رائد أعمال جديدًا يتطلع إلى شراء شركة قائمة ، فقد تكون القروض لأجل عبر الإنترنت هي الخيار الأفضل لك.

تقدم لك بعض منصات الإقراض عبر الإنترنت تمويلًا قائمًا على الإيرادات لاكتساب الأعمال. سيكون هذا الخيار أسهل في التأهل للحصول على قرض مصرفي أو قرض SBA وأسرع في الحصول على التمويل (مؤهل في 48 ساعة وتمويله في 7 أيام).

بالإضافة إلى ذلك ، هذا البديل له شروط تصل إلى 5 سنوات بمبالغ قروض من 100 ألف. على الرغم من أن معدل الفائدة من المحتمل أن يكون أعلى منه مع قرض مصرفي أو قرض SBA ، يمكنك الدفع مقدمًا لأسعار الفائدة المتناقصة ؛ اعتمادًا على العمل الذي تكتسبه والوقت الذي ستقضيه في السداد ، تختلف العناصر المتعددة.

# تمويل البائع

هذا يعني أنك تحصل على قرض من بائع الشركة نفسها.

يأخذ البائع جزءًا من سعر شراء الشركة نقدًا والباقي في شكل سند إذني. سيدفع المشتري بفائدة خلال فترة زمنية تتراوح عادة من ثلاث إلى خمس سنوات.

• أكمل عملية التقديم.

بمجرد تحديد مصدر التمويل المناسب لاكتساب عملك وأنت جاهز لعملية التقديم ، سترغب في جمع كل المعلومات المطلوبة للقيام بذلك. كما قلنا من قبل ، بناءً على اختيارك ، سيكون لديك قائمة طويلة أو أقل من الوثائق المطلوب تقديمها.

إذا كان عملك مؤهلاً للحصول على قرض الاستحواذ ، فقد حان وقت التمويل. في هذه المرحلة ، ستعرف مبلغ التمويل الذي يتأهل عملك له ، وسعر الفائدة وهيكل السداد. من خلال التوقيع على صحيفة الشروط ، فإنك تنتقل إلى العناية الواجبة قبل الإغلاق.

ملخص

إذا كنت تفكر في عملية الشراء التالية ، فمن المهم أن تقوم بتقييم جميع الخيارات ، وتحليل الإيجابيات والسلبيات ، واتخاذ قرار بشأن الخيار الذي يناسب ظروفك. للقيام بذلك ، ضع في اعتبارك نوع العمل الذي تكتسبه ومقدار الأموال التي تحتاجها لإغلاق المعاملة.

عند اختيار التمويل ، رتب أولوياتك. يمكنك اختيار مصادر التمويل ذات معدلات الفائدة المنخفضة ولكن عمليات التأهيل والتمويل الطويلة ، مما يعرضك لخطر عدم التأهل بعد شهور من الانتظار. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن تكون قائمة المتطلبات ساحقة. في بعض المناسبات ، قد يعرض عليك البائع نفسه تمويلًا لكنه ليس ضمانًا.

إذا كنت تريد أن تجعل الأمر سهلاً وسريعًا ، فهناك خيارات أخرى تقدم لك التمويل في غضون أيام ، دون التخلي عن المدى الطويل وبمرونة كبيرة في السداد.

حلل جميع العوامل واختر الخيار الذي يناسبك.