İş Alımları için Alternatif Finansman
Yayınlanan: 2022-03-09
Bu blog yazısı Boopos tarafından sağlanmıştır. Boopos, orta ve uzun vadeli yatırımları finanse etmek için gelire dayalı finansman sunar.
Çevrimiçi bir işletme satın almak istiyorum
Birçok insan, girişimcilik deneyimine başlamanın bir yolu olarak mevcut bir işi satın almayı düşünür. Bir iş satın almak inanılmaz derecede ödüllendirici olabilir. Ancak, bir iş edinme kredisi almak, başa çıkması zor bir konu olabilir. Bu tür bir işlem için finansman konusunda endişeli misiniz?
Amerika Birleşik Devletleri'nde her yıl 50 milyar dolarlık küçük işletme satılıyor ve nadiren banka finansmanı veya devlet SBA'sı almaya hak kazanıyorlar. Aslında, Biz2Credit'e göre, SBA satın alma finansman taleplerinin yalnızca %19'u onaylanıyor. Ayrıca, işleminiz için finansman sağlamanız 6 ayı bulabilir.
Connect2capital'e göre, büyük banka kredisi onay oranları kredilerin yüzde 10 ila yüzde 30'u arasında herhangi bir yerde olabilirken, küçük banka ve kredi birliği onay oranları yüzde 20 ila yüzde 40 arasında değişiyor.
Neyse ki, girişimcilerin işletme sahibi olma yolunda bir sonraki adımı atmasına yardımcı olabilecek, işletme satın almaları için bu geleneksel finansman kaynaklarına alternatifler var.
İş edinme finansmanı nasıl alınır
Bir işletme satın almak, çoğu durumda mevcut farklı finansal kaynaklardan birinden kredi almak anlamına gelir. İş yeri satın almak için kredi alırken dikkat edilmesi gereken üç ana nokta vardır.
- Kredi verenlerin ne aradığını nasıl nitelendireceğinizi ve anlayacağınızı bilin
Bir işletme satın almak için kredi alırken, niteliklerinizi değerlendirmek ve kredi verenlerin finansmanı onaylamak için neleri dikkate aldığını anlamak önemlidir. Kredi gereksinimleri, seçtiğiniz kredi çözümüne bağlı olarak değişir.
Kredi gereksinimleri, kişisel ve ticari kredi puanları, nakit akışı, teminat ve bilanço, iş planı ve iş değerlemesi, ilgili deneyim vb. dahil olmak üzere sonsuz bir listeden en basit olana geçebilir: son 24 için aylık P&L sağlanması aylar ve Amazon vitrinini veya web sayfasını tanımlama. Bu, bazı durumlarda kalifikasyon için yeterlidir ve çok daha fazla zaman kazanmanızı sağlar. Öyleyse, ihtiyaçlarınıza en uygun finansman kaynağını seçmek için zaman ayırın.
- En iyi işletme edinme kredisini seçin
Kredi verenlerin yeterlilik için sizden ne beklediğini öğrendikten sonra, ihtiyaçlarınız için hangi tür küçük işletme kredisinin en iyi olduğunu analiz etmeniz gerekir.
Fundera'nın sınıflandırmasına göre, kesinlikle işletme satın alma sürecine diğerlerinden daha iyi uyan birkaç finansman ürünü vardır.
#Geleneksel Vadeli Krediler
Aşağıdaki sınıflandırmada da görebileceğiniz gibi, geleneksel vadeli krediler daha çok en düşük faiz oranlarını ve en uzun vadeyi arayan alıcılar için tercih edilmektedir. Anlaması en kolay olanı çünkü en aşina olduğumuz şey o.
Sabit bir faiz oranı ve öngörülebilir aylık ödemeleri olan işletme satın alma kredileri arıyorsanız , geleneksel bir işletme vadeli kredisi size çok uygun olacaktır. Anlaması en kolay olanı çünkü muhtemelen bir işletme kredisini düşündüğünüzde doğal olarak düşündüğünüz şeydir. Ancak, banka kredi kuruluşlarının satın alma işleminizi finanse etmek için yüksek standartları ve gereksinimleri vardır. İlk seferde kalifiye olamamanız muhtemeldir ve kalifiye olmak için çok zaman ve titizlik gerekecektir. Aradığınız işi bulduysanız, şansınızı kaçırabileceğiniz için en iyi seçenek olmayabilir.
#SBA Kredileri
Banka vadeli kredi almaya uygun olmayan alıcılar için, SBA kredileri bir sonraki finansman seçeneği olabilir. SBA, ticari satın almalar için uygun olan iki kredi programı sunar: 7(a) kredi programı ve CDC/504 kredi programı.
Ancak girişte belirttiğimiz gibi işleminiz için finansman sağlanması 6 ayı bulabiliyor ve taleplerin çoğu onaylanmıyor.
#Online Vadeli Krediler
Daha hızlı finansmana ihtiyacınız varsa, bir banka veya SBA kredisine hak kazanamıyorsanız veya mevcut bir işletmeyi satın almak isteyen yeni bir girişimciyseniz , çevrimiçi vadeli krediler sizin için en iyi seçenek olabilir.
Bazı çevrimiçi borç verme platformları, işletme edinimi için size gelire dayalı finansman sunar. Bu seçenek, bir banka veya SBA kredisine göre hak kazanmak için daha kolay ve finanse edilmesi daha hızlı olacaktır (48 saat içinde hak kazanır ve 7 gün içinde finanse edilir).
Ayrıca, bu alternatifin vadesi 100.000'den başlayan kredi tutarları ile 5 yıla kadardır. Faiz oranı muhtemelen bir banka veya SBA kredisinden daha yüksek olacak olsa da, azalan faiz oranlarını erken ödeyebilirsiniz ; Edindiğiniz işe ve geri ödeme için harcayacağınız zamana bağlı olarak, katları değişir.
#Satıcı Finansmanı
Bu, işletmenin satıcısından kredi aldığınız anlamına gelir.
Satıcı, işletmenin satın alma bedelinin bir kısmını peşin, kalan kısmını ise senet şeklinde alır. Alıcı, belirli bir süre boyunca - tipik olarak üç ila beş yıl arasında - faiziyle geri ödeyecektir.
- Başvuru sürecini tamamlayın.
İş alımınız için doğru finansman kaynağını seçtikten ve başvuru sürecine hazır olduğunuzda, bunu yapmak için gerekli tüm bilgileri toplamak isteyeceksiniz. Daha önce de söylediğimiz gibi, seçiminize bağlı olarak, teslim edilecek az çok uzun bir belge listeniz olacak.
İşletmeniz satın alma kredisi için uygunsa , fon alma zamanı gelecektir. Bu noktada işletmenizin hak ettiği finansman tutarını, faiz oranını ve geri ödeme yapısını bileceksiniz. Bir dönem belgesi imzalayarak, kapatmadan önce durum tespiti aşamasına geçersiniz.
Özet
Bir sonraki satın alma işleminizi düşünüyorsanız, tüm seçenekleri değerlendirmeniz, artıları ve eksileri analiz etmeniz ve durumunuza en uygun olanı belirlemeniz önemlidir. Bunu yapmak için, ne tür bir iş edindiğinizi ve işlemi kapatmak için ne kadar paraya ihtiyacınız olduğunu düşünün.
Finansmanı seçerken önceliklerinizi sıralayın. Aylarca bekledikten sonra hak kazanamama riskini taşıyan, daha düşük faizli ancak uzun nitelik ve finansman süreçleri olan finansman kaynaklarını tercih edebilirsiniz. Ek olarak, gereksinimler listesi bunaltıcı olabilir. Bazı durumlarda, satıcının kendisi size finansman önerebilir, ancak bu bir garanti değildir.
Kolay ve hızlı hale getirmek istiyorsanız, uzun vadeden vazgeçmeden ve geri ödemede büyük esneklikle birkaç gün içinde size finansman sunan başka seçenekler de var.
Tüm faktörleri analiz edin ve size en uygun seçeneği seçin.