Finanziamenti alternativi per acquisizioni di imprese

Questo post del blog è stato contribuito da Boopos. Boopos offre finanziamenti basati sulle entrate per il finanziamento di investimenti a medio e lungo termine.

Voglio acquistare un'attività online

Molte persone pensano all'acquisto di un'attività esistente come un modo per iniziare un'esperienza imprenditoriale. L'acquisto di un'azienda può essere incredibilmente gratificante. Tuttavia, ottenere un prestito per l'acquisizione di attività può essere un problema difficile da affrontare. Sei preoccupato per un finanziamento per questo tipo di transazione?

Ogni anno negli Stati Uniti vengono vendute piccole imprese per un valore di 50 miliardi di dollari e raramente si qualificano per finanziamenti bancari o SBA governativi. Infatti, secondo Biz2Credit, solo il 19% delle richieste di finanziamento dell'acquisizione SBA viene approvato. Inoltre, potrebbero essere necessari fino a 6 mesi per ottenere il finanziamento per la transazione.

Secondo Connect2capital, i tassi di approvazione dei prestiti delle grandi banche potrebbero essere compresi tra il 10% e il 30% dei prestiti, mentre i tassi di approvazione delle piccole banche e delle cooperative di credito oscillano tra il 20% e il 40% circa.

Fortunatamente, esistono alternative a queste tradizionali fonti di finanziamento per acquisizioni di imprese che possono aiutare gli imprenditori a compiere il passo successivo verso la proprietà dell'impresa.

Come ottenere finanziamenti per l'acquisizione di attività

L'acquisto di un'azienda implica nella maggior parte dei casi l'ottenimento di un prestito da una delle diverse fonti finanziarie disponibili. Ci sono tre punti principali da tenere in considerazione quando si ottiene un prestito per l'acquisto di un'impresa.

• Sapere come qualificarsi e capire cosa cercano gli istituti di credito

Quando si ottiene un prestito per acquistare un'attività, è importante valutare le proprie qualifiche e capire cosa prendono in considerazione gli istituti di credito per l'approvazione del finanziamento. I requisiti di prestito variano a seconda della soluzione di prestito scelta.

I requisiti di prestito possono spostarsi da un elenco infinito, inclusi punteggi di credito personali e aziendali, flusso di cassa, garanzie e bilancio, piano aziendale e valutazione aziendale, esperienza correlata, ecc. a quello più semplice: fornire P&L mensili aziendali per gli ultimi 24 mesi e identificando la vetrina o la pagina web di Amazon. Questo è sufficiente per la qualifica in alcuni casi, permettendoti di risparmiare molto più tempo. Quindi, prenditi il ​​tuo tempo per scegliere la fonte di finanziamento più adatta alle tue esigenze.

• Scegli il miglior prestito per acquisizione di affari

Dopo aver saputo cosa si aspettano da te i finanziatori per la qualifica, devi analizzare quale tipo di prestito per piccole imprese è il migliore per le tue esigenze.

Secondo la classificazione di Fundera, ci sono certamente alcuni prodotti di finanziamento che semplicemente si adattano meglio al processo di acquisizione di attività rispetto ad altri.

#Prestiti a termine tradizionale

Come puoi vedere nella classificazione seguente, i prestiti a termine tradizionali sono principalmente scelti per quegli acquirenti che cercano i tassi di interesse più bassi e le condizioni più lunghe. È il più facile da capire perché è quello che ci è più familiare.

Se stai cercando prestiti per l'acquisizione di attività commerciali con un tasso di interesse fisso e pagamenti mensili prevedibili, un prestito a termine aziendale tradizionale ti si adatta bene. È il più facile da capire perché probabilmente è ciò a cui pensi naturalmente quando pensi a un prestito aziendale. Tuttavia, i prestatori bancari hanno standard e requisiti elevati per finanziare la transazione di acquisizione. È probabile che non ti qualificherai la prima volta e richiederà molto tempo e diligenza per qualificarti. Potrebbe non essere l'opzione migliore se hai trovato l'attività che stavi cercando in quanto potresti perdere l'occasione.

#Prestiti SBA

Per quegli acquirenti che non si qualificano per un prestito bancario, i prestiti SBA potrebbero essere la prossima opzione di finanziamento . L'SBA offre due programmi di prestito adatti per acquisizioni di imprese: il programma di prestito 7(a) e il programma di prestito CDC/504.

Tuttavia, come accennato nell'introduzione, potrebbero essere necessari fino a 6 mesi per ottenere il finanziamento per la tua transazione e la maggior parte delle richieste non viene approvata.

#Prestiti a termine online

Se hai bisogno di finanziamenti più velocemente, non puoi beneficiare di un prestito bancario o SBA, o sei un nuovo imprenditore che cerca di acquistare un'attività esistente , i prestiti a termine online potrebbero essere l'opzione migliore per te.

Alcune piattaforme di prestito online offrono finanziamenti basati sulle entrate per l'acquisizione di attività commerciali. Questa opzione sarà più facile da qualificare rispetto a un prestito bancario o SBA e più veloce per ottenere finanziamenti (qualificati in 48 ore e finanziati in 7 giorni).

Inoltre, questa alternativa ha termini fino a 5 anni con importi del prestito da 100.000. Sebbene il tasso di interesse sarà probabilmente superiore a quello di un prestito bancario o SBA, è possibile pagare anticipatamente tassi di interesse decrescenti ; a seconda dell'attività che stai acquisendo e del tempo che impiegherai per rimborsare, il multiplo varia.

#Finanziamento venditore

Ciò significa che stai ricevendo un prestito dal venditore dell'attività stessa.

Il venditore prende parte del prezzo di acquisto dell'attività in contanti e il resto sotto forma di cambiale. L'acquirente pagherà con gli interessi per un periodo di tempo, in genere da tre a cinque anni.

• Completa il processo di candidatura.

Una volta che hai selezionato la giusta fonte di finanziamento per l'acquisizione della tua attività e sei pronto per il processo di richiesta, ti consigliamo di raccogliere tutte le informazioni necessarie per farlo. Come abbiamo detto prima, a seconda della tua scelta, avrai una lista più o meno lunga di documentazione da presentare.

Se la tua azienda si qualifica per il prestito di acquisizione , sarà il momento di ottenere finanziamenti. A questo punto, conoscerai l'importo del finanziamento a cui si qualifica la tua attività, il tasso di interesse e la struttura di rimborso. Firmando un term sheet, si passa alla due diligence prima della chiusura.

Sommario

Se hai in mente il tuo prossimo acquisto, è importante valutare tutte le opzioni, analizzare i pro ei contro e decidere quella più adatta alle tue circostanze. Per fare ciò, considera che tipo di attività stai acquisendo e di quanto denaro hai bisogno per chiudere la transazione.

Quando scegli di finanziare, ordina le tue priorità. Si può optare per fonti di finanziamento con tassi di interesse più bassi ma lunghi processi di qualificazione e finanziamento, correndo il rischio di non qualificarsi dopo mesi di attesa. Inoltre, l'elenco dei requisiti può essere schiacciante. In alcune occasioni il venditore stesso potrebbe offrirti un finanziamento ma non è una garanzia.

Se vuoi renderlo facile e veloce, ci sono altre opzioni che ti offrono un finanziamento nel giro di pochi giorni, senza rinunciare al lungo termine e con grande flessibilità nel rimborso.

Analizza tutti i fattori e scegli l'opzione più adatta a te.