Finanțare alternativă pentru achiziții de afaceri

Această postare de blog este contribuită de Boopos. Boopos oferă finanțare bazată pe venituri pentru finanțarea investițiilor pe termen mediu și lung.

Vreau să cumpăr o afacere online

Mulți oameni cred că cumpără o afacere existentă ca o modalitate de a începe o experiență antreprenorială. Cumpărarea unei afaceri poate fi incredibil de plină de satisfacții. Cu toate acestea, obținerea unui împrumut pentru achiziție de afaceri poate fi o problemă dificilă de rezolvat. Vă îngrijorează finanțarea pentru acest tip de tranzacție?

Afaceri mici în valoare de 50 de miliarde de dolari sunt vândute în fiecare an în Statele Unite și rareori se califică pentru finanțare bancară sau SBA guvernamentală. De fapt, conform Biz2Credit, doar 19% din cererile de finanțare pentru achiziții SBA sunt aprobate. În plus, poate dura până la 6 luni pentru a obține finanțare pentru tranzacția dvs.

Potrivit Connect2capital, ratele de aprobare a împrumuturilor băncilor mari ar putea fi între 10 la sută și 30 la sută din împrumuturi, în timp ce ratele de aprobare a băncilor mici și a uniunilor de credit oscilează între aproximativ 20 la sută și 40 la sută.

Din fericire, există alternative la aceste surse tradiționale de finanțare pentru achizițiile de afaceri care pot ajuta antreprenorii să facă următorul pas către deținerea unei afaceri.

Cum să obțineți finanțare pentru achiziții de afaceri

Cumpărarea unei afaceri implică în majoritatea cazurilor obținerea unui împrumut de la una dintre diferitele surse financiare disponibile. Există trei puncte principale de luat în considerare atunci când obțineți un împrumut pentru cumpărarea unei afaceri.

• Aflați cum să vă calificați și să înțelegeți ce caută creditorii

Când obțineți un împrumut pentru a cumpăra o afacere, este important să vă evaluați calificările și să înțelegeți ce iau în considerare creditorii pentru aprobarea finanțării. Cerințele de împrumut variază în funcție de soluția de împrumut pe care o alegeți.

Cerințele de împrumut se pot trece de la o listă nesfârșită, inclusiv scoruri de credit personale și de afaceri, flux de numerar, garanții și bilanţ, plan de afaceri și evaluarea afacerii, experiență asociată etc., la cea mai simplă: furnizarea de profit și profit lunar pentru ultimele 24 luni și identificarea vitrinei sau a paginii web Amazon. Este suficient pentru calificare în unele cazuri, permițându-vă să economisiți mult mai mult timp. Așadar, fă-ți timp pentru a alege sursa de finanțare care se potrivește cel mai bine nevoilor tale.

• Alege cel mai bun împrumut pentru achiziție de afaceri

După ce știi ce așteaptă creditorii de la tine pentru calificare, trebuie să analizezi ce tip de împrumut pentru afaceri mici este cel mai potrivit pentru nevoile tale.

Conform clasificării Fundera, cu siguranță există câteva produse de finanțare care pur și simplu se potrivesc mai bine procesului de achiziții de afaceri decât altele.

#Împrumuturi pe termen tradițional

După cum puteți vedea în clasificarea de mai jos, împrumuturile tradiționale pe termen sunt alese în mare parte pentru acei cumpărători care caută cele mai mici rate ale dobânzii și cele mai lungi termene. Este cel mai ușor de înțeles pentru că este cel cu care suntem cel mai familiar.

Dacă sunteți în căutarea unor împrumuturi pentru achiziție de afaceri cu o rată fixă ​​a dobânzii și plăți lunare previzibile, un împrumut tradițional pe termen de afaceri vi se va potrivi bine. Este cel mai ușor de înțeles pentru că probabil că este ceea ce te gândești în mod natural când te gândești la un împrumut pentru afaceri. Cu toate acestea, creditorii bancar au standarde și cerințe înalte pentru finanțarea tranzacției dvs. de achiziție. Este probabil să nu vă calificați prima dată și va fi nevoie de mult timp și diligență pentru a vă califica. Este posibil să nu fie cea mai bună opțiune dacă ați găsit afacerea pe care o căutați, deoarece ați putea ajunge să ratați șansa.

Împrumuturi #SBA

Pentru acei cumpărători care nu se califică pentru un împrumut bancar pe termen lung, împrumuturile SBA ar putea fi următoarea opțiune de finanțare . SBA oferă două programe de împrumut care sunt potrivite pentru achiziții de afaceri: programul de împrumut 7(a) și programul de împrumut CDC/504.

Cu toate acestea, așa cum am menționat în introducere, poate dura până la 6 luni pentru a obține finanțare pentru tranzacția dvs., iar majoritatea solicitărilor nu sunt aprobate.

#Împrumuturi pe termen online

Dacă aveți nevoie de finanțare mai rapid, nu vă puteți califica pentru un împrumut bancar sau SBA sau sunteți un nou antreprenor care dorește să cumpere o afacere existentă , împrumuturile pe termen online ar putea fi cea mai bună opțiune pentru dvs.

Unele platforme de creditare online vă oferă finanțare bazată pe venituri pentru achiziția de afaceri. Această opțiune va fi mai ușor de calificat decât un împrumut bancar sau SBA și mai rapid de finanțat (calificat în 48 de ore și finanțat în 7 zile).

În plus, această alternativă are termene de până la 5 ani cu sume de împrumut de la 100K. Deși rata dobânzii va fi probabil mai mare decât în ​​cazul unui împrumut bancar sau SBA, puteți plăti anticipat rate ale dobânzii în scădere ; în funcție de afacerea pe care o achiziționați și de timpul pe care îl veți petrece pentru a rambursa, multiplu variază.

#Finanțarea vânzătorului

Aceasta înseamnă că primiți un împrumut de la vânzătorul afacerii în sine.

Vânzătorul ia o parte din prețul de cumpărare al afacerii în numerar, iar restul sub formă de bilet la ordin. Cumpărătorul va plăti înapoi cu dobândă într-o perioadă de timp - de obicei trei până la cinci ani.

• Finalizați procesul de aplicare.

Odată ce ați selectat sursa de finanțare potrivită pentru achiziția afacerii dvs. și sunteți pregătit pentru procesul de aplicare, veți dori să adunați toate informațiile necesare pentru a face acest lucru. După cum am mai spus, în funcție de alegerea dvs., veți avea o listă mai mult sau mai puțin lungă de documentație de depus.

Dacă afacerea dvs. se califică pentru împrumutul de achiziție , va fi timpul să obțineți finanțare. În acest moment, veți cunoaște suma de finanțare pentru care se califică afacerea dvs., rata dobânzii și structura de rambursare. Prin semnarea unui termen, treceți la due diligence înainte de închidere.

rezumat

Dacă aveți în vedere următoarea achiziție, este important să evaluați toate opțiunile, să analizați argumentele pro și contra și să vă decideți pe cea care se potrivește cel mai bine circumstanțelor dumneavoastră. Pentru a face acest lucru, luați în considerare ce tip de afacere achiziționați și de câți bani aveți nevoie pentru a încheia tranzacția.

Atunci când alegi să finanțezi, ordonează-ți prioritățile. Puteți opta pentru surse de finanțare cu dobânzi mai mici, dar cu procese lungi de calificare și finanțare, riscând să nu vă calificați după luni de așteptare. În plus, lista de cerințe poate fi copleșitoare. În unele ocazii, vânzătorul însuși vă poate oferi finanțare, dar aceasta nu este o garanție.

Daca vrei sa faci totul usor si rapid, exista si alte variante care iti ofera finantare in cateva zile, fara a renunta la termen lung si cu mare flexibilitate in rambursare.

Analizează toți factorii și alege opțiunea care ți se potrivește cel mai bine.