Alternatywne finansowanie przejęć przedsiębiorstw

Ten wpis na blogu został napisany przez Boopos. Boopos oferuje finansowanie oparte na przychodach na finansowanie średnio- i długoterminowych inwestycji.

Chcę kupić biznes online

Wiele osób myśli o kupnie istniejącej firmy jako o sposobie rozpoczęcia przedsiębiorczego doświadczenia. Kupno firmy może być niesamowicie satysfakcjonujące. Jednak uzyskanie kredytu na przejęcie firmy może być trudną kwestią. Martwisz się o finansowanie tego typu transakcji?

Każdego roku w Stanach Zjednoczonych sprzedaje się małe firmy o wartości 50 miliardów dolarów i rzadko kwalifikują się one do finansowania bankowego lub rządowego SBA. W rzeczywistości, według Biz2Credit, tylko 19% wniosków o finansowanie przejęcia SBA jest zatwierdzanych. Dodatkowo uzyskanie finansowania transakcji może potrwać do 6 miesięcy.

Według Connect2capital, wskaźniki zatwierdzania pożyczek przez duże banki mogą wynosić od 10 do 30 procent pożyczek, podczas gdy wskaźniki zatwierdzania pożyczek przez małe banki i spółdzielcze kasy pożyczkowe wahają się od około 20 do 40 procent.

Na szczęście istnieją alternatywy dla tych tradycyjnych źródeł finansowania przejęć firm, które mogą pomóc przedsiębiorcom zrobić kolejny krok w kierunku posiadania firmy.

Jak uzyskać finansowanie przejęcia biznesu

Kupno firmy oznacza w większości przypadków uzyskanie pożyczki z jednego z różnych dostępnych źródeł finansowania. Podczas uzyskiwania kredytu na zakup firmy należy wziąć pod uwagę trzy główne punkty.

• Dowiedz się, jak się zakwalifikować i zrozumieć, czego szukają pożyczkodawcy

Kiedy otrzymujesz pożyczkę na zakup firmy, ważne jest, aby ocenić swoje kwalifikacje i zrozumieć, co pożyczkodawcy biorą pod uwagę przy zatwierdzaniu finansowania. Wymagania kredytowe różnią się w zależności od wybranego rozwiązania kredytowego.

Wymagania kredytowe mogą przejść z niekończącej się listy, zawierającej osobiste i biznesowe oceny kredytowe, przepływy pieniężne, zabezpieczenia i bilans, biznesplan i wycenę biznesową, powiązane doświadczenie itp., do najprostszego: dostarczanie miesięcznego rachunku zysków i strat firmy za ostatnie 24 miesięcy i identyfikacja sklepu lub strony internetowej Amazon. W niektórych przypadkach to wystarcza do kwalifikacji, co pozwala zaoszczędzić znacznie więcej czasu. Dlatego nie spiesz się, wybierając źródło finansowania, które najlepiej odpowiada Twoim potrzebom.

• Wybierz najlepszą pożyczkę na przejęcie biznesu

Wiedząc, czego pożyczkodawcy oczekują od Ciebie w zakresie kwalifikacji, musisz przeanalizować, jaki rodzaj pożyczki dla małej firmy najlepiej odpowiada Twoim potrzebom.

Zgodnie z klasyfikacją firmy Fundera z pewnością istnieje kilka produktów finansowych, które po prostu lepiej pasują do procesu przejmowania przedsiębiorstw niż inne.

#Tradycyjne pożyczki terminowe

Jak widać w poniższej klasyfikacji, tradycyjne pożyczki terminowe wybierane są głównie dla tych kupujących, którzy szukają najniższych stóp procentowych i najdłuższych terminów. Najłatwiej to zrozumieć, bo to jest ten, który znamy najbardziej.

Jeśli szukasz pożyczek na przejęcie firmy ze stałą stopą procentową i przewidywalnymi miesięcznymi płatnościami, tradycyjna pożyczka terminowa będzie dla Ciebie odpowiednia. Jest to najłatwiejsze do zrozumienia, ponieważ prawdopodobnie to jest to, o czym naturalnie myślisz, gdy myślisz o pożyczce biznesowej. Jednak pożyczkodawcy bankowi mają wysokie standardy i wymagania dotyczące finansowania transakcji przejęcia. Jest prawdopodobne, że nie zakwalifikujesz się za pierwszym razem, a zakwalifikowanie się będzie wymagało dużo czasu i staranności. Może to nie być najlepsza opcja, jeśli znalazłeś firmę, której szukasz, ponieważ możesz stracić swoją szansę.

#Pożyczki SBA

Dla kupujących, którzy nie kwalifikują się do kredytu terminowego, kolejną opcją finansowania mogą być pożyczki SBA . SBA oferuje dwa programy pożyczkowe, które są odpowiednie do przejęć firm: program pożyczek 7(a) i program pożyczek CDC/504.

Jednak, jak wspomnieliśmy we wstępie, uzyskanie finansowania Twojej transakcji może potrwać do 6 miesięcy, a większość wniosków nie zostanie zaakceptowana.

#Pożyczki terminowe online

Jeśli potrzebujesz szybszego finansowania, nie kwalifikujesz się do otrzymania pożyczki bankowej lub pożyczki SBA lub jesteś nowym przedsiębiorcą, który chce kupić istniejącą firmę , pożyczki terminowe online mogą być dla Ciebie najlepszą opcją.

Niektóre internetowe platformy pożyczkowe oferują oparte na przychodach finansowanie przejęcia firmy. Ta opcja będzie łatwiejsza do zakwalifikowania niż pożyczka bankowa lub pożyczka SBA i szybsza do finansowania (kwalifikuje się w ciągu 48 godzin, a finansowanie w ciągu 7 dni).

Dodatkowo ta alternatywa ma okres do 5 lat z kwotami pożyczki od 100 tys. Chociaż oprocentowanie będzie prawdopodobnie wyższe niż w przypadku kredytu bankowego lub pożyczki SBA, możesz spłacić wcześniej malejące stopy procentowe ; w zależności od firmy, którą nabywasz i czasu, jaki poświęcisz na spłatę, wielokrotność jest różna.

#Finansowanie sprzedawcy

Oznacza to, że otrzymujesz pożyczkę od sprzedawcy samej firmy.

Sprzedający bierze część ceny zakupu przedsiębiorstwa w gotówce, a pozostałą część w formie weksla własnego. Kupujący spłaca odsetki przez okres czasu — zwykle od trzech do pięciu lat.

• Zakończ proces aplikacji.

Po wybraniu odpowiedniego źródła finansowania dla przejęcia firmy i przygotowaniu się do procesu aplikacyjnego, będziesz chciał zebrać wszystkie wymagane informacje, aby to zrobić. Jak powiedzieliśmy wcześniej, w zależności od wyboru, będziesz mieć mniej lub bardziej długą listę dokumentacji do przedłożenia.

Jeśli Twoja firma kwalifikuje się do kredytu akwizycyjnego , nadejdzie czas, aby uzyskać finansowanie. W tym momencie poznasz kwotę finansowania, do której kwalifikuje się Twoja firma, oprocentowanie i strukturę spłat. Podpisując term sheet, przechodzisz do należytej staranności przed zamknięciem.

Streszczenie

Jeśli myślisz o kolejnym zakupie, ważne jest, aby ocenić wszystkie opcje, przeanalizować wady i zalety oraz wybrać ten, który najlepiej odpowiada Twoim okolicznościom. Aby to zrobić, zastanów się, jaki rodzaj biznesu kupujesz i ile pieniędzy potrzebujesz, aby zamknąć transakcję.

Wybierając finansowanie, uporządkuj swoje priorytety. Możesz zdecydować się na źródła finansowania o niższych stopach procentowych, ale długich procesach kwalifikacji i finansowania, ryzykując, że nie zakwalifikujesz się po miesiącach oczekiwania. Ponadto lista wymagań może być przytłaczająca. W niektórych przypadkach sam sprzedawca może zaoferować finansowanie, ale nie jest to gwarancja.

Jeśli chcesz, aby było to łatwe i szybkie, istnieją inne opcje, które oferują finansowanie w ciągu kilku dni, bez rezygnacji z długoterminowego i z dużą elastycznością w spłacie.

Przeanalizuj wszystkie czynniki i wybierz opcję, która najbardziej Ci odpowiada.