부를 관리하는 6가지 멋진 개인 금융 도구 및 앱

개인 재정 도구는 투자를 관리하고 정기적으로 추적하며 재정 목표를 달성하는 데 도움이 됩니다.

세금 양식을 받을 때 1년에 한 번이 아니라 모든 투자에 대해 어떤 일이 일어나고 있는지 아는 것이 중요합니다. 다행히도 도움이 되는 투자 관리 앱이 있습니다. 그들은 당신에게 영향을 미칠 수 있는 모든 변경 사항에 대해 포트폴리오를 모니터링하고 추적합니다.

포트폴리오에는 주식, 채권, 뮤추얼 펀드, ETF, 401(k) 또는 IRA가 포함될 수 있습니다. 이러한 모든 자산을 추적하는 것은 어려운 작업은 아니지만 어려운 작업이 될 수 있습니다.

좋아하는 의자에 편안하게 앉아 모든 계정에서 투자 포트폴리오를 관리할 수 있다고 상상해 보십시오. 개인 금융 도구 및 앱을 사용하여 월별, 주별, 일별 및 초 단위 순자산을 볼 수 있습니다.

자산 관리를 위한 최고의 개인 금융 도구 및 앱 목록에는 다양한 재무 목표를 충족할 수 있는 최고의 유료 및 무료 선택이 포함되어 있습니다. 지금 재정을 정리하려면 이것을 확인하십시오.

M1

M1 Finance는 모든 재정적 필요를 충족하는 원스톱 샵입니다. 투자 기능을 사용하면 무료로 원하는 방식으로 투자를 사용자 지정할 수 있습니다! 대출 기능을 사용하면 추가 서류 작업 없이 2-3.5%로 투자 대비 대출을 받을 수도 있습니다. 마지막으로 지출 기능을 사용하면 투자와 손쉽게 통합되는 최고의 디지털 뱅킹을 얻을 수 있습니다.

M1 Finance는 장기 투자자를 위한 핸즈프리 투자 전략입니다. 이 플랫폼은 개인화와 자동화를 완벽하게 조합하여 자금 이동을 시작할 수 있도록 설계되었습니다. 플랫폼 사용료를 부과하거나 연결된 은행에서 입출금하는 다른 투자 플랫폼과 달리 일상적인 작업을 처리하므로 큰 그림에 집중할 수 있고 무료로 사용할 수 있습니다.

백분율을 수동으로 설정하거나 M1이 알아서 처리하도록 할 수 있습니다. 또한 포트폴리오에 새 현금을 입금할 때마다 자동으로 가중치가 낮은 조각을 식별하고 필요한 금액을 투자하여 다시 정상 궤도에 오르게 하는 동적 재조정을 제공합니다.

자동 투자 기능을 사용하면 포트폴리오가 목표를 달성할 수 있으므로 투자 대상을 추측할 필요가 없습니다. 플러스 플랜 회원은 대출, 오후 거래 창구 이용, 지출 당좌예금으로 1% 캐쉬백 및 1% APY에 대한 1.5%의 기본 금리 할인을 받습니다.

개인 자본

Personal Capital은 사용자가 지출을 추적하고 투자 포트폴리오를 검토할 수 있는 앱입니다. 모든 계정을 함께 연결하여 쉽게 관리하고 모니터링할 수 있습니다. 순자산을 계산하는 데 사용할 수 있으며, 이를 통해 현재 위치에 대한 아이디어를 얻을 수 있고 미래에 대한 목표를 설정할 수 있습니다. 맞춤형 재무 계획을 수립하는 데 도움이 되는 재무 계획 조언을 제공합니다.

Personal Capital은 우수한 모바일 앱과 직관적인 데스크탑 인터페이스를 모두 제공한다는 점에서 독특합니다. 또한 계정을 분석하여 포트폴리오가 잠재력을 최대한 발휘하지 못하게 할 수 있는 숨겨진 수수료를 찾아낼 수 있습니다.

누구나 가입하고 자금 계획 도구에 무료로 액세스할 수 있습니다. 그러나 자문 서비스를 받으려면 계정에 최소 $100,000가 있어야 합니다.

귀하의 데이터는 군사 등급 암호화 알고리즘인 256비트 AES로 보호됩니다. 엄격한 금융 및 국제 보안 표준(PCI DSS 레벨 1 및 ISO 27001 인증)에 따라 작동하는 방화벽이 데이터를 보호합니다. 정보 보안은 직접 관리 통제 하에 있습니다.

숫자

Digit는 비용을 절감하고 싶지만 많은 노력을 기울이는 데 신경 쓰지 않는 사람들을 위해 설계되었습니다. 이 서비스는 지출 습관을 평가한 다음 연결된 은행 계좌에서 Digit 계정으로 돈을 이체합니다. 그것은 귀하의 당좌 잔고, 미래 소득 및 지출 패턴을 해석합니다. 이 변수를 사용하여 지출 습관에 따라 불필요한 금액을 계산합니다.

"잠깐! 내가 이 일을 스스로 할 수는 없습니까?” Digit는 기술을 암묵적으로 신뢰하고 크게 의존하는 세대를 위해 설계되었습니다. 편리성과 비용면에서 그만한 가치가 있습니다.

모든 고객은 저축한 3개월마다 연간 1%의 저축 보너스를 받습니다. 또한 SMS 메시징을 사용하여 고객이 컴퓨터를 사용하지 않고도 잔액을 확인하고 인출을 시작하고 다가오는 청구서를 볼 수 있는 문자 서비스를 제공합니다.

Digit는 기술에 정통한 밀레니얼 세대가 더 많이 절약할 수 있도록 돕기 위해 만들어졌습니다. FDIC는 최대 $250,000까지 보장됩니다. 지불 수단이 있는 것보다 더 많이 이체할 수 없으며 당좌 대월 보증도 없습니다.

개량

Betterment는 현금 관리, 투자 유도 및 은퇴 계획을 통해 돈을 관리하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 외부 계정에 연결하면 정보도 수집됩니다. 재정 목표를 설정하고 각 계획을 지원하는 투자 포트폴리오를 만드는 데 도움이 됩니다.

투자 전략은 투자 계획의 기간에 따라 위험 프로필이 있는 저비용 ETF(상장 거래 펀드)를 기반으로 합니다. 그들의 현금 관리 상품인 체킹, 현금 적립금을 사용하여 돈을 절약하고 지출을 줄일 수 있습니다.

Betterment Securities는 SIPC 회원으로 증권 고객을 최대 $500,000($250,000 현금 청구 포함)까지 보호합니다. Checking으로의 예금은 개인 계좌의 경우 최대 $250,000, 공동 계좌의 경우 예금자당 $250,000까지 보장받을 수 있습니다.

웰스프론트

Wealthfront는 시장에서 사용할 수 있는 최고의 Robo-advisors 앱 중 하나입니다. 사용하기 쉬운 플랫폼에서 완벽한 목표 설정 계획, 투자, 은행 업무 및 계획 패키지를 제공합니다.

해당 계정을 통해 계정 데이터를 통합하고 제3자 데이터를 사용하여 재무 미래를 더 잘 예측하는 재무 계획 도구인 경로에 무료로 액세스할 수 있습니다.

환상적인 재무 계획을 통해 더 큰 그림을 볼 수 있습니다. 대학 저축 및 주택 구입과 같은 중요한 목표를 위해 목표 설정 지원을 이용할 수 있습니다. 신용 한도 포트폴리오, 여러 목표가 있는 경우 적절한 절충안을 만드는 데 도움이 되는 도구 및 세금 손실 수확과 같은 이점을 제공합니다.

잠재 고객이나 현재 고객이 사용할 수 있는 온라인 채팅이 없습니다. 더 많은 양의 뮤추얼 펀드는 더 큰 계정에서 사용할 수 있습니다.

빠르게 하다

Quicken은 매월 남은 금액에 대한 실시간 업데이트를 제공하는 개인화된 지출 계획으로 높은 점수를 받았습니다. 은행 계좌와 동기화되어 재정 진행 상황을 추적하고 현재 위치를 보여줍니다. Quicken의 Simplifi는 사용하지 않는 구독과 청구서를 모두 추적합니다.

은퇴 플래너, 투자 추적기, 심지어 자산 관리 섹션이 있어 모든 투자를 하나의 대시보드에서 관리할 수 있습니다. 자산을 매각할 경우를 대비하여 자본 이득 계산기도 있습니다.

시작하려면 은행 계좌를 연결해야 합니다. 그렇게 하면 재정에 대한 완전한 그림을 갖게 될 것입니다. 이 앱은 지출을 자동으로 분류 및 추적하고 향후 지출에 대한 최신 정보를 제공합니다.

앱의 고유한 관심 목록을 사용하면 수취인 또는 범주별로 지출을 제한할 수 있습니다. 앱의 맞춤형 지출 계획은 현금 흐름을 모니터링하므로 수입 이상을 지출하지 않습니다.

앱의 모회사인 Quicken은 개인 정보 보호 및 보안을 위해 최선을 다하고 있습니다. 그들은 계속해서 새로운 보안 수단을 개발하고 정보를 비공개로 유지하기 위해 은행 데이터 전송에 256비트 암호화를 사용합니다.

결론

개인 금융용 앱은 계속해서 인기를 얻고 있습니다. 앱은 사용하기 쉽고 일상적이기 때문에 예산 책정이 유행이 되었습니다. 미래의 트렌드는 보다 효율적이고 빠르고 편리한 앱 경험을 우선시할 것입니다.

보안은 특히 사이버 보안 침해에 대한 우려와 함께 최우선 순위가 될 것입니다. 개인마다 처한 상황이 다르기 때문에 개인 금융 앱에 대한 일반적인 추천을 드리기 어렵습니다.

그러나 한 가지는 확실합니다. 세상이 바뀌었다. 개인 금융 앱은 이제 일상 생활의 일부입니다. 밀레니얼 세대는 계속해서 금융 애플리케이션을 수용하고 비즈니스 수행 방식을 바꾸고 있습니다.